Quelles sont vos forces et faiblesses financières ? Exécuter une analyse SWOT

L'un des meilleurs moyens d'avoir une bonne idée de votre situation (dans à peu près n'importe quoi) est d'effectuer une analyse SWOT.

Une analyse SWOT est un outil de gestion stratégique qui est souvent utilisé en entreprise pour analyser une entreprise, traiter, système, opportunité commerciale, etc. Mais une analyse SWOT peut également vous aider à analyser d'autres situations, y compris votre situation financière, carrière, et plus.

SWOT signifie Forces, Faiblesses, Opportunités, et Menaces.

L'exécution d'une analyse SWOT de base est un bon moyen de comprendre votre situation actuelle et de vous aider à créer un plan qui tiendra compte des faiblesses et des menaces et vous permettra de tirer parti de vos forces et opportunités pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Exemple de matrice SWOT :

Comment exécuter une analyse SWOT sur vos finances personnelles

Avant de vous lancer, il est important de définir vos objectifs financiers ; avec un peu de chance, vous l'avez fait dans le cadre de votre énoncé de mission financière. Si non, c'est maintenant le bon moment. Des objectifs définis sont essentiels pour mesurer les progrès et vous assurer de rester sur la bonne voie.

Une fois que vous avez vos objectifs et que vous avez commencé à travailler sur votre plan financier, alors vous devriez prendre le temps d'exécuter une analyse SWOT pour déterminer vos domaines d'amélioration et vous assurer que vous ne commencez pas à aller dans la mauvaise direction.

Lors de l'exercice suivant, considérer les forces et les faiblesses comme interne conditions et opportunités et menaces d'être externe possibilités.

Noter: Cet exercice n'a pas besoin de prendre longtemps; Considérez-le comme une séance de remue-méninges et notez toutes les possibilités que vous proposez. Vous pouvez les réorganiser ou les supprimer de la liste plus tard. Cet exercice est également plus utile si vous suivez vos revenus avec un outil tel que Quicken ou une application similaire, ou un outil de gestion d'argent en ligne.

Déterminer les forces financières

Examinez votre énoncé de mission financière et évaluez votre situation financière actuelle pour déterminer où vous êtes fort et où vous pouvez vous améliorer pour apporter des améliorations.

Une solidité financière peut être tout ce qui renforce positivement votre situation financière actuelle ou vous aide à vous rapprocher des objectifs que vous vous êtes fixés dans votre énoncé de mission financière. Les domaines à examiner de près comprennent non seulement le revenu et la dette, mais aussi des flux de trésorerie mensuels positifs, trop.

Questions utiles : Quels sont les points forts de vos finances ? Votre trésorerie mensuelle est-elle positive ? Payez-vous un supplément sur vos dettes? Êtes-vous libre de dettes? Vos revenus ont-ils récemment augmenté ?

Déterminer les faiblesses financières

Qu'est-ce qui vous empêche d'atteindre vos objectifs financiers ? Ce pourrait être une dette, un manque de revenu ou de potentiel de gain, ou autre chose. Posez-vous ces questions, et questions similaires : Avez-vous maximisé votre potentiel de revenu dans votre emploi actuel? Êtes-vous endetté? Êtes-vous à l'envers sur un prêt automobile ou immobilier? Vivez-vous chèque de paie en chèque de paie?

Déterminer les opportunités financières

Les opportunités sont des actions que vous n'avez pas encore prises, ou du moins n'ont pas encore maximisé. Il y a presque toujours des opportunités si vous les cherchez, bien que parfois ils ne semblent pas évidents à première vue.

Les opportunités financières se présentent sous plusieurs formes, y compris les opportunités de revenus, réduction de la dette, investissements, réduire les intérêts ou les frais, et plus.

Exemple d'opportunités de revenus : Avez-vous une compétence que vous pouvez exploiter dans un concert payant, comme le conseil, préparation d'impôt, rédaction indépendante ? Avez-vous des passe-temps qui pourraient rapporter des revenus? Quelques exemples incluent les arts et l'artisanat, arbitrer les sports des jeunes, l'écriture, aménagement paysager, travail du bois, et plus. Pouvez-vous obtenir une promotion au travail ou vous porter volontaire pour travailler des heures supplémentaires pour les heures supplémentaires ? Qu'en est-il des opportunités d'investissement ?

Autres opportunités financières : Les opportunités ne se limitent pas à plus de travail, gagner une promotion, ou gagner plus d'argent, il peut également s'agir de vendre des objets sur eBay ou Craigslist, réduire votre endettement avec un transfert de solde à 0 % ou une consolidation de dettes, éliminer l'exposition aux mauvais investissements, réduire les frais d'investissement, réduire la taille de votre maison, acheter une voiture plus économe en carburant, etc.

Déterminer les menaces financières

Vous devez également énumérer et traiter les facteurs qui menacent votre situation financière. L'économie a souvent un effet direct sur le marché du travail et les prix des logements et peut souvent constituer une menace financière.

N'oubliez pas que les menaces sont des forces externes que vous n'êtes peut-être pas toujours en mesure de contrôler. La clé est de ne pas pouvoir contrôler ou éliminer chaque facteur externe (ce serait impossible).

L'idée est d'atténuer autant que possible les pertes potentielles ou les menaces externes. Parce que les facteurs externes ne sont pas toujours évitables, l'idée est de créer des plans d'urgence pour vous aider à faire face à des événements imprévus.

Certaines idées à considérer sont un portefeuille d'investissement diversifié ou des flux de revenus multiples.

Facteurs externes à considérer : Vous risquez de perdre votre emploi ? Votre taux hypothécaire est-il sur le point de revenir à un TAEG plus élevé ? Quels sont les facteurs économiques actuels qui peuvent affecter votre emploi/investissements/flux de revenus ?

Que faire avec l'analyse SWOT

Exécuter une analyse SWOT n'est que la moitié de la bataille ; par lui-même, une analyse SWOT n'accomplit rien. Vous devez utiliser l'analyse SWOT pour vous aider à améliorer votre situation financière/carrière/commerciale afin de mieux gérer les facteurs internes et externes qui pourraient vous affecter.

La clé est de trouver un moyen de tirer parti de vos forces et de vos opportunités et d'atténuer les faiblesses et les menaces pour consolider votre santé financière, ou encore mieux, transformer les faiblesses et les menaces en forces et en opportunités.

Une fois que vous avez des idées, créez des stratégies pour améliorer votre plan financier global et, si nécessaire, intégrez-les à votre énoncé de mission financière.