Un coup d'œil sous le capot :outils de gestion de l'argent, Programmes, et services que nous utilisons

Quels sont les meilleurs logiciels financiers, comptes bancaires et d'investissement, des produits, Et services?

C'est une question difficile à répondre. Il n'y a pas d'approche unique des finances personnelles; ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre. Certaines personnes ont des besoins très spécifiques et spécialisés, et d'autres préfèrent une approche minimaliste. Cet article vous montrera certains des produits et services que ma femme et moi utilisons pour gérer notre argent. Cet article vous explique comment nous gérons notre argent au quotidien.

Comment nous gérons notre argent - Produits et services que nous utilisons

Avant d'entrer dans les détails de la façon dont nous gérons notre argent, Je tiens à préciser que tous ces produits ou services ne répondront pas à vos besoins. Assurez-vous de rechercher vos options et de prendre des décisions en fonction de vos besoins.

Logiciels financiers et outils de gestion de l'argent

Le meilleur endroit pour commencer est l'outil logiciel financier que nous utilisons pour suivre notre budget, le revenu, dépenses, comptes, et la valeur nette. C'est notre base principale pour surveiller nos comptes financiers. Ces applications financières se déclinent essentiellement en deux versions :gratuites et payantes. (je dirais premium, mais cela impliquerait que les applications gratuites n'étaient pas aussi robustes que les applications payantes, ce qui n'est pas toujours le cas !).

Meilleures applications financières gratuites

Mon application de gestion d'argent préférée (payante ou gratuite) est un outil en ligne gratuit appelé Personal Capital, qui vous permet de visualiser tous vos comptes financiers en un seul endroit. Avec lui, vous pouvez consulter votre banque, investissement, et les comptes de carte de crédit dans un seul tableau de bord.

Vous pouvez utiliser Personal Capital pour budgétiser et gérer vos dépenses, mais plus important, vous pouvez l'utiliser pour voir un aperçu de haut niveau de vos investissements. La meilleure fonctionnalité (autre que la gratuité !) est la possibilité de voir votre allocation globale d'actifs sur tous vos comptes liés. Cela facilite la gestion d'un portefeuille d'investissement important.

Je trouve que Personal Capital est plus robuste, alternative en ligne à Quicken. C'est plus simple à utiliser, et fonctionne sur toutes les plateformes (j'utilisais auparavant Quicken sur Mac, et je l'ai trouvé très buggé).

Vous pouvez lire notre revue complète de Personal Capital ici.

Options alternatives au capital personnel :Personal Capital couvre la plupart des besoins financiers. Mais il existe d'autres excellents logiciels et applications qui méritent votre attention. Mint.com est une autre bonne option pour gérer votre argent, un système de gestion d'argent en ligne gratuit qui offre de nombreuses fonctionnalités similaires à Personal Capital. Ma femme et moi avons utilisé Mint.com pendant plusieurs années. C'est l'un des meilleurs outils de budgétisation en ligne gratuits et excelle dans la budgétisation, le suivi de vos comptes financiers, et revoir votre cote de crédit. Pourtant, Mint.com est moins robuste lorsqu'il s'agit de suivre les investissements. Si vous recherchez un outil de gestion de l'argent gratuit, vos meilleures options sont probablement Personal Capital et Mint.com.

Quel est le meilleur – Personal Capital ou Mint.com ? Voici le rapide et le sale:Mint.com excelle dans la budgétisation, et fait bien tout le reste, à l'exception de l'investissement. Personal Capital est le meilleur outil d'investissement gratuit, de loin. Et il fait un excellent travail dans de nombreuses autres tâches. Cet article compare Personal Capital et Mint pour un examen plus approfondi. Mais comme ils sont tous les deux gratuits, cela ne fait pas de mal d'essayer les deux et de voir lequel vous préférez.

Le capital personnel et la menthe ne sont pas les seules bonnes options. Voici une liste d'autres outils de gestion financière gratuits. Au dessous de, nous listons certaines des applications les mieux payées. La plupart des applications payantes sont d'excellents outils, mais vous constaterez peut-être que vous n'avez pas besoin de dépenser de l'argent pour obtenir les résultats dont vous avez besoin.

Meilleures applications financières payantes

Puisque nous nous concentrons sur les services financiers que nous utilisons, Je vais faire court. J'utilisais auparavant Quicken pour gérer nos finances. Quicken est l'un des logiciels de gestion d'argent les plus robustes du marché. Il a la capacité de suivre, classer par catégories, et analyser vos revenus et dépenses, comptes financiers, investissements, et selon la version que vous utilisez, Coûts des soins de santé, immeubles locatifs, une entreprise, et plus. Il y a deux gros défauts à Quicken :1) c'est un programme de bureau qui le lie à un ordinateur, et 2) il a une courbe d'apprentissage assez raide. J'ai arrêté d'utiliser Quicken au profit de Mint.com, et ensuite, Capital personnel.

Autres solutions logicielles de gestion d'argent payant :

• Vous avez besoin d'un budget (YNAB) :excellent pour créer un budget
• Vous avez besoin d'un budget et d'une comparaison plus rapide. Budgétisation vs gestion complète de l'argent.
• Mvelopes :système logiciel de budgétisation des enveloppes.

Banque – Comptes d'épargne et chèques

Ma femme et moi utilisons principalement deux comptes d'épargne et de chèques, bien que j'aie en fait ouvert pas mal de comptes d'épargne dans le processus de rédaction d'examens de comptes d'épargne et d'ouverture de nouveaux comptes pour les bonus d'inscription (que puis-je dire, J'aime l'argent gratuit !).

Comptes bancaires personnels

Nous utilisons principalement USAA pour nos opérations bancaires, qui est une institution qui limite l'adhésion aux militaires (passés ou présents) et à leurs familles. Les taux d'intérêt chez USAA ne sont pas toujours les plus élevés, mais leur service client et leurs autres fonctionnalités sont excellents. USAA propose également des investissements, services de planification financière, et diverses assurances, y compris les véhicules, propriétaires, vie, et plus.

Nous utilisons également Capital One 360 ​​et j'ai récemment ouvert un compte d'épargne chez Discover Bank pour profiter de leurs taux d'intérêt élevés. La chasse aux taux n'est pas quelque chose que j'aime faire, Je recherche donc un mélange de taux d'intérêt élevés et d'autres bonnes caractéristiques. J'ai également une banque locale pour mon compte courant d'entreprise.

Autres options d'épargne/vérification :

• Voici une liste de certaines des meilleures banques en ligne et des taux d'intérêt les plus élevés sur les CD.
• Comptes chèques gratuits.
• Offres de bonus bancaires – gagnez un bonus d'inscription lorsque vous ouvrez un nouveau compte d'épargne ou de chèque. (Consultez le bonus de vérification de la Banque Chase, qui est parmi les plus élevés du pays).
• Assurez-vous de vérifier auprès des coopératives de crédit locales qui ont souvent de meilleurs taux d'intérêt et services que de nombreuses banques.

Comptes bancaires d'entreprise

Je dirige également une petite entreprise, J'ai donc besoin d'un compte bancaire professionnel. Chaque entreprise a des besoins différents, donc je ne peux partager que ce qui fonctionne pour moi. J'ai ouvert un compte bancaire commercial local afin de pouvoir effectuer des dépôts et visiter la succursale en cas de besoin. Découvrez Chase Business Checking, qui a une large présence nationale et offre plusieurs options différentes pour les entreprises de différentes tailles.

J'ai également ouvert un compte d'épargne entreprise Capital One Spark. Ils n'ont pas de succursale locale là où j'habite, mais ils offrent d'excellents taux d'intérêt (beaucoup plus élevés que la plupart des comptes d'entreprise). Cela a rendu agréable l'ouverture en tant que compte secondaire. Ce serait un excellent compte principal si vous avez des succursales dans votre région.

Vous pouvez en savoir plus sur la façon dont nous organisons les finances de notre petite entreprise.

Services d'investissement

C'est là que nous sommes un peu fracturés. Ma femme et moi avons actuellement nos investissements répartis sur plusieurs comptes avec plusieurs entreprises. J'ai déjà travaillé à la consolidation de nos comptes financiers pour réduire les frais généraux et simplifier la gestion.

Nous avons actuellement un compte chez Vanguard qui détient des IRA, un renversement de 401K, investissements imposables, et notre Solo 401K de ma petite entreprise. Ma femme et moi avons chacun des Roth IRA avec USAA (nous pourrions les déplacer vers Vanguard à l'avenir pour consolider davantage nos comptes), et j'ai un compte Thrift Savings Plan (TSP) de mes jours dans l'armée. Ma femme a également un compte TSP. Nous utilisons également notre HSA comme véhicule d'investissement, qui est un moyen puissant d'investir. Ce compte est détenu auprès de TD Ameritrade.

Pour couronner le tout, J'ai un compte de courtage actif avec Ally Invest (anciennement connu sous le nom de TradeKing). L'objectif à terme est de regrouper le plus possible sous un ou deux toits, rendant l'allocation d'actifs et la gestion de l'argent beaucoup plus faciles pour nous.

Autres options/ressources d'investissement

• Comparez les meilleurs courtiers en ligne.
• Les meilleurs endroits pour ouvrir un IRA :des sociétés de fonds communs de placement comme Vanguard ou Fidelity, aux courtiers à escompte, et plus
• Les meilleurs endroits pour ouvrir un compte d'épargne-études Coverdell.

Cartes de crédit

Ma femme et moi utilisons des cartes de crédit de récompense pour presque chaque achat et les remboursons chaque mois. Les cartes de crédit présentent de nombreux avantages lorsqu'elles sont utilisées correctement, y compris la protection de l'acheteur, protection contre la fraude, récompenses en argent, et plus. Mais je ne recommande pas d'utiliser des cartes de crédit si vous ne les payez pas en totalité chaque mois.

J'utilise actuellement un Chase Freedom® et le Blue Cash Preferred d'American Express pour la plupart des achats et ma femme a une carte Discover® More® et Discover Open Road, l'une des meilleures cartes de récompenses pour l'essence sur le marché. Ces cartes offrent certaines des meilleures récompenses en espèces actuellement disponibles et figurent sur une liste des meilleures cartes de crédit en espèces et en points. J'utilise également une carte de crédit professionnelle pour mes achats de petite entreprise - voici une liste de certaines cartes de crédit professionnelles en vedette.

Il existe des cartes de crédit pour chaque besoin ou envie, avec de nouvelles cartes qui vont et viennent chaque mois. Ma recommandation est de trouver une ou deux cartes que vous pouvez utiliser pour la majorité de vos achats et de vous y tenir. Assurez-vous de payer en totalité chaque mois pour éviter les intérêts et les frais associés.

Auto, Accueil, et assurance vie

Nous avons actuellement presque toutes nos assurances via USAA, y compris nos assurances auto et habitation. Une ou deux fois par an, je fais des achats pour des primes d'assurance automobile moins élevées, mais je n'ai pas réussi à battre USAA. En réalité, J'ai récemment reçu des devis d'un agent indépendant qui m'a dit qu'il ne pouvait pas approcher quelques centaines de dollars de nos tarifs actuels. Les taux d'assurance varient en fonction de nombreux facteurs, alors magasinez.

Ressources d'assurance supplémentaires :

• Combien d'assurance-vie devriez-vous acheter ?
• Économisez de l'argent sur les tarifs de votre assurance habitation.

Assurance santé

Je suis travailleur autonome, nous sommes donc passés d'un régime d'assurance maladie de groupe à un régime d'assurance individuelle lorsque j'ai quitté mon emploi de jour (comparer assurance maladie collective et individuelle). Nous avons pu économiser quelques centaines de dollars par mois avec le commutateur. Nous avons utilisé eHealthInsurance.com pour trouver notre plan d'assurance santé individuel. Encore, des plans, des prix, et la disponibilité ont de nombreuses variables, alors magasinez pour vos besoins d'assurance-maladie.

Personnalisez votre propre système financier

Ce sont les produits et services que nous avons trouvés qui fonctionnent le mieux pour nous. Il y a beaucoup de bons produits, prestations de service, et des institutions financières aussi bonnes ou meilleures que celles que nous utilisons, et il y en a d'autres qui n'offrent pas autant. Je vous recommande de définir vos besoins et de rechercher les meilleurs produits et services qui vous aideront à atteindre vos objectifs. Personnalisez ensuite votre plan financier selon vos besoins.

Est-ce que j'ai manqué quelque chose? S'il y a d'autres produits ou services que j'ai manqués, n'hésitez pas à ajouter un commentaire et je l'aborderai dans la section commentaires ou l'ajouterai à cet article.

Image créée sur GetStencil.com.