Modes de vie des riches et des fous

C'est le premier avril. Vous savez ce que ça veut dire. Le printemps est là! Vos amis et votre famille font des farces pour le poisson d'avril. Et mes allergies aux arbres me bottent les fesses. Chaque année, le pollen des arbres me rend la vie misérable. Cette année n'est pas différente.

Facebook m'a gentiment rappelé ce matin qu'il y a trois ans, Kim et moi étions à Asheville, Caroline du Nord. Après avoir hiverné à Savannah, Géorgie, nous avions repris notre tournée des États-Unis en camping-car.

À Asheville, nous avons visité le domaine de Biltmore, la plus grande maison des États-Unis. Ce château de 250 pièces contient 179, 000 pieds carrés de superficie au sol — dont 35 chambres, 43 salles de bains, et 65 cheminées - et se trouvait à l'origine sur 195 miles carrés de terrain. (Aujourd'hui, le domaine contient « seulement » 8000 acres.)

« Cela donne l'impression Downton Abbey mais en Caroline du Nord, dis-je alors que nous marchions dans les couloirs interminables. Tout comme Downton Abbey documenté les excès de la classe supérieure britannique, de même, le Biltmore ressemble parfois à un exemple de la façon dont les riches Américains se sont livrés à la décadence.

George Washington Vanderbilt II, l'homme qui a construit Biltmore, était membre de l'une des familles les plus riches du pays. Son grand-pere, Cornélius Vanderbilt, est né pauvre en 1794, mais à sa mort en 1877, il était devenu l'un des hommes les plus riches du monde. Pendant sa durée de vie, il a construit une fortune d'abord à partir de bateaux à vapeur, puis en tant que magnat des chemins de fer.

Selon les normes familiales, le petit-fils George n'avait pas beaucoup d'argent. Il a hérité d'environ 7 millions de dollars, et a tiré des revenus d'un fonds en fiducie de 5 millions de dollars. Il a décidé d'utiliser la majeure partie de sa fortune pour construire une immense maison dans les Appalaches. Les travaux sur le domaine de Biltmore ont commencé en 1889, quand George était 26 ans . Six ans et 5 millions de dollars plus tard, il emménagea dans son palais. (Ces 5 millions de dollars représenteraient environ 90 millions de dollars en dollars d'aujourd'hui.)

En me promenant dans le domaine de Biltmore, j'ai pensé aux histoires que nous entendons de personnes riches qui dilapident leurs richesses. Comment et pourquoi font-ils cela ? Y a-t-il des leçons de leurs histoires que vous et moi pouvons mettre à profit ?

Nous entendons tout le temps parler des « modes de vie des riches et des célébrités ». Aujourd'hui, le 1er avril, examinons quelques modes de vie des riches et insensé .

Modes de vie des riches et des fous

Il y a tellement d'histoires d'athlètes et d'artistes qui ont fait exploser de grosses fortunes qu'il est difficile de savoir par où commencer. Qui devons-nous choisir en premier ? Puisque je n'ai jamais été fan de Nicolas Cage — et qu'il semble être particulièrement mauvais avec l'argent — prenons lui un exemple.

Sur une période de quinze ans, Cage a gagné plus de 150 millions de dollars. Il a dépensé cet argent en achetant des choses comme :

• Quinze maisons, y compris un château anglais de 8 millions de dollars dans lequel il n'a jamais séjourné une seule fois.
• Une île privée.
• Quatre yachts de luxe.
• Une flotte de voitures exotiques, dont une Lamborghini qui appartenait au Shah d'Iran.
• Un crâne de dinosaure qu'il a gagné après un concours d'enchères avec Leonardo DiCaprio.
• Un jet privé.

Il n'est pas juste de qualifier Cage de «fauché» – il est toujours une star de cinéma bancable – mais sa valeur nette ne serait que d'environ 25 millions de dollars. (C'est comme quelqu'un avec un revenu moyen ayant une valeur nette d'environ 25 $, 000.) Il pourrait valoir dix fois plus, mais ses folles habitudes financières lui ont causé du malheur.

Cage a eu des ennuis avec l'IRS pour ne pas avoir payé des millions de dollars d'impôts. Il a été poursuivi par plusieurs entreprises pour non-remboursement de prêts. Son chef d'entreprise dit qu'il a essayé d'avertir Cage que son style de vie dépasse ses moyens, mais l'acteur n'écoute pas.

La cage n'est qu'un des de nombreux des célébrités qui ont fait des bêtises avec de l'argent. D'autres exemples marquants incluent :

• MC Hammer a vendu les droits de ses chansons pour collecter des fonds après avoir été mis en faillite par son style de vie somptueux. Hammer a gagné plus de 33 millions de dollars au début des années 90, mais a dépensé l'argent pour un manoir de 12 millions de dollars (avec des portes plaquées or), une flotte de dix-sept véhicules, deux hélicoptères, et des fêtes extravagantes. [la source, la source]
• L'actrice Kim Basinger a payé 20 millions de dollars pour acheter la ville de Braselton, Géorgie en 1989. Lorsque Basinger a déposé son bilan quatre ans plus tard, elle a été forcée de vendre la ville. [la source]
• Dans la nuit du 01 février 1976, Elvis Presley a décidé qu'il voulait un pain d'or du fou, un sandwich spécial à base de pain évidé, un pot de beurre de cacahuète, un pot de gelée, et une livre de bacon. Lui et son entourage ont volé de Memphis à Denver. Le groupe a mangé ses sandwichs puis est rentré chez lui. Prix ​​:50 $, 000 – 60 $, 000. [la source]
• Même les auteurs se mêlent de l'acte. L'écrivain Mark Twain a gagné des tonnes d'argent grâce à son travail, mais il en a perdu une grande partie à cause de mauvais investissements, principalement dans les nouvelles inventions :une pince de lit pour nourrissons, un nouveau type de machine à vapeur, et une machine conçue pour graver des plaques d'impression. Twain était une ventouse pour s'enrichir rapidement. [la source, la source]

Quand il s'agit de gaspiller des fortunes, il est difficile de rivaliser avec les superstars du sport. Dans un 2009 Sports illustrés article sur comment et pourquoi les athlètes font faillite, Pablo S. Torre a écrit qu'après deux ans de retraite, "78% des anciens joueurs de la NFL ont fait faillite ou sont en difficulté financière." Dans les cinq ans qui suivent la retraite, environ 60% des anciens joueurs de la NBA occupent des postes similaires.

Quelques exemples:

• Le boxeur Mike Tyson a gagné plus de 300 millions de dollars au cours de sa carrière professionnelle. Il a tout perdu, dépenser de l'argent pour des voitures, bijoux, tigres de compagnie, et plus. Il a finalement déposé son bilan. [la source]
• Lorsque Yoenis Cespedes a signé un nouveau contrat de 75 millions de dollars avec les Mets de New York, il a conduit un nouveau véhicule chaque jour pendant la première semaine du camp d'entraînement, dont une Lamborghini Aventador (397 $, 000) et une Alfa Romeo 8C Competizione (299 $, 000). [la source]
• Le basketteur Vin Baker a gagné 100 millions de dollars au cours de sa carrière. Il vaut maintenant 500 $, 000. Il gère un magasin Starbucks dans une petite ville du Rhode Island. (Être juste, Baker voit sa vie changer, ce qui est génial.) [source]
• Le lanceur du Temple de la renommée Curt Schilling a gagné 112 millions de dollars en 20 ans dans les ligues majeures. Ce n'était pas suffisant pour suivre ses dépenses. En plus il a perdu 50 millions de dollars par l'effondrement d'une entreprise qu'il possédait. En 2013, il a organisé une « vente de feu » pour éviter la faillite.

Il peut être difficile de sympathiser avec ces gens. Utilisé à bon escient, leurs immenses fortunes pouvaient les soutenir, eux et leurs familles, pendant longtemps. Au lieu, ils gaspillent leur argent dans des plaisirs éphémères et les pièges de la richesse.

Toujours, Je crois qu'il est préférable de garder le schadenfreude en échec. « Là mais pour la grâce de Dieu » et tout ça, droit? j'ai vu beaucoup d'exemples de gens moyens qui ont gaspillé de petites aubaines. En réalité, ce genre de chose semble être la règle plutôt que l'exception.

Mais pourquoi cela arrive-t-il ? La réponse pourrait être le syndrome de la richesse soudaine.

Syndrome de la richesse soudaine

En 2012, ESPN a publié un documentaire intitulé Fauché qui explore la relation entre les athlètes professionnels et l'argent. Comment la richesse soudaine affecte-t-elle les jeunes hommes? Que se passe-t-il lorsque des athlètes hautement compétitifs avec des revenus élevés traînent ensemble ? Plein de trucs stupides, comme il s'avère.

Voici un montage de neuf minutes de Fauché dans lequel le gestionnaire de fortune Ed Butowsky explique pourquoi les athlètes ont des ennuis avec l'argent :

Fauché est un film intéressant. Les joueurs parlent franchement des erreurs qu'ils ont commises :acheter 25 paires de chaussures à la fois, acheter des manteaux de fourrure qu'ils n'ont jamais portés, acheter des voitures qu'ils n'ont jamais conduites. Ils ne sont pas fiers de leur passé - certains ont honte - mais ils sont prêts à parler du problème dans l'espoir d'aider les autres à éviter de faire les mêmes choses stupides à l'avenir.

Fauché fait un bon travail pour expliquer pourquoi nos héros sportifs ne semblent pas pouvoir faire des mouvements d'argent intelligents. Le problème est le syndrome de la richesse soudaine. Essentiellement, les jeunes gens qui gagnent beaucoup d'argent n'ont pas la chance de « s'entraîner » avec de l'argent avant d'être enterrés dans la richesse.

La personne typique gagne un peu quand elle est jeune, mais regarde leur salaire augmenter lentement avec le temps. Leurs revenus culminent dans la quarantaine et la cinquantaine. Par conséquent, ils ont d'abord le temps de faire des erreurs avec de petites sommes d'argent, ce qui signifie (en théorie) qu'ils sont moins susceptibles de dépenser beaucoup d'argent sur la route.

D'autre part, les athlètes (et les artistes) ont un modèle de revenu complètement différent. Ils quittent l'école pour s'enrichir instantanément. Pour quelques années, ils gagnent beaucoup d'argent. Mais généralement, leurs revenus diminuent fortement avec le temps – jusqu'à ce qu'ils s'arrêtent complètement.

Voici un tableau (pathétique) que j'ai créé pour aider à visualiser ce phénomène :

Les athlètes et les artistes doivent trouver comment faire durer cinq années de revenu pendant cinquante années. Cela n'arrive jamais à la plupart d'entre eux. « [Un athlète professionnel] ne peut pas vivre éternellement comme un roi, " dit Bart Scott dans ESPN Fauché . « Mais vous pouvez vivre comme un prince pour toujours."

Le syndrome de la richesse soudaine n'affecte pas seulement les athlètes et les acteurs. Les gagnants de la loterie en font également l'expérience. Il en va de même pour les gens moyens qui héritent d'une grande partie du changement ou les propriétaires d'entreprise qui vendent leur entreprise.

Le problème fondamental est que personne ne nous apprend jamais comment gérer une aubaine. Les aubaines sont rares, et dans la plupart des cas, ils ne peuvent pas être planifiés. (Certaines personnes pourraient être en mesure de planifier un héritage ou la vente d'une entreprise, mais ces situations sont relativement rares.) En conséquence, quand la personne moyenne se trouve dans un morceau de changement, ils le dépensent.

Voici ce que vous devriez faire à la place.

Comment ne pas gaspiller une aubaine

Lorsque vous recevez une aubaine, qu'il s'agisse d'un remboursement d'impôt, un héritage, un cadeau, ou de toute autre source, c'est comme si on t'avait donné une seconde chance. Même si vous avez peut-être fait des erreurs d'argent dans le passé, vous avez maintenant une chance de corriger ces erreurs (ou certaines d'entre elles, de toute façon) et commencer sur la voie de la gestion intelligente de l'argent.

Il peut être tentant de dépenser votre aubaine en jouets, voyages, et d'autres choses que vous « méritez, ” mais cela vous laissera au même endroit que vous étiez avant de recevoir la manne. Et si cet endroit était enchaîné à la dette, vous serez aussi malheureux que vous l'avez toujours été.

Si vous recevez une grosse somme d'argent, Je vous recommande :

• Gardez cinq pour cent pour vous faire plaisir ainsi qu'à votre famille. Soyons réalistes. Si vous recevez 1 $, 000 ou 10 $, 000 ou 100 $, 000 de façon inattendue, vous allez vouloir en dépenser une partie. Aucun problème. Mais ne dépense pas tous de celui-ci. J'avais l'habitude de recommander de dépenser un pour cent d'une aubaine sur vous-même, mais de parler aux gens, ce n'est pas assez. Maintenant, je suggère de dépenser cinq pour cent pour le plaisir. Cela signifie 50 $ sur 1 $, 000 aubaines, 500 $ sur 10 $, 000 aubaines, ou 5 $, 000 d'un 100 $, 000 aubaines.
• Payez tous les impôts dus. Selon la source de votre argent, vous pourriez devoir des impôts à la fin de l'année. Si vous oubliez ce fait et dépensez de l'argent, vous pouvez vous retrouver dans une impasse lorsque les impôts sont dus. Consultez un fiscaliste. Si besoin, mettre de côté suffisamment pour payer vos impôts avant de faire quoi que ce soit d'autre.
• Rembourser la dette. Cela fournira généralement le meilleur retour possible sur votre investissement (un retour de 20 % si vos cartes de crédit vous facturent 20 %). Cela libérera également des flux de trésorerie; si vous remboursez une carte avec un paiement mensuel minimum de 50 $, c'est 50 $ de plus dont vous disposerez chaque mois. Surtout, le remboursement de la dette soulagera le poids psychologique que vous portez depuis si longtemps.
• Réparez les choses qui sont cassées. Après avoir éliminé toute dette existante, utilisez votre aubaine pour réparer tout ce qui est cassé dans votre vie. Commencez par votre propre santé. Si vous avez reporté une visite chez le dentiste ou une intervention médicale, prends en soin. Faites de même pour votre famille. Prochain, réparer votre voiture ou le toit ou le trottoir. Profitez de cette opportunité pour rafistoler les choses que vous avez remises à plus tard.
• Déposez le reste de l'argent dans un compte sécurisé. Il peut être tentant de dépenser le reste de votre aubaine sur une nouvelle moto ou de nouveaux meubles ou une nouvelle maison. Non. Après avoir répondu à vos besoins immédiats, déposez l'argent restant dans un nouveau compte d'épargne séparé du reste de vos comptes bancaires - puis laissez cet argent seul.

Pour réussir à gérer une aubaine, tu doit laisser passer l'euphorie initiale, surmonter l'envie de dépenser de l'argent aujourd'hui. Vivez comme avant. Pendant ce temps, calculez jusqu'où votre aubaine pourrait aller. La plupart des gens ont des attentes irréalistes quant au montant de 10 $, 000 ou 100 $, 000 peuvent acheter.

En 2009, J'ai reçu une énorme aubaine. L'ancien J.D. serait devenu fou avec l'argent. Le nouveau, modèle amélioré de moi a été préparé, et a pris des mesures mesurées conçues pour favoriser le bonheur à long terme par rapport au bonheur à court terme.

Aujourd'hui, la majeure partie de ma manne reste au même endroit qu'elle est depuis cinq ans :un compte de placement. Cet argent me soulage. Cela m'aide à dormir tranquille la nuit. Et c'est plus gratifiant que de le dépenser pour de nouveaux jouets.

Donner le bon exemple

Tous ceux qui s'enrichissent rapidement ne font pas des bêtises avec de l'argent. D'autant plus que le sort des athlètes professionnels est de mieux en mieux connu, il existe des exemples marquants de jeunes superstars faisant des mouvements d'argent avisés. Ils apprennent des leçons de ceux qui les ont précédés.

Prenez la superstar des Raptors de Toronto Kawhi Leonard, par exemple. Ce MVP NBA de 27 ans gagne 23 millions de dollars par an - mais coupe toujours des coupons pour son restaurant préféré. Il conduit une Chevy Tahoe 1997. Sûr, il s'est acheté une Porsche, mais il n'est pas intéressé par le flash et le bling. "Je ne vais pas acheter une montre de fantaisie juste pour montrer aux gens quelque chose de fantaisie sur mon poignet, " il dit. [la source]

Jamal Mashburn a fait un bon usage de sa richesse. LeBron James aussi, qui prend ses conseils d'investissement de Warren Buffett :

Voici d'autres superstars qui agissent comme des patrons d'argent :

• Au cours de sa carrière de 12 ans dans la NBA, Junior Bridgeman n'a jamais gagné plus de 350 $, 000. Contrairement à la plupart des joueurs, cependant, il a planifié à l'avance. Il a reconnu que ses revenus de basket-ball finiraient par disparaître. Il a acheté une franchise de restauration rapide Wendy's et a appris le métier sur le bout des doigts. Il est devenu un propriétaire de terrain. Il est passé d'un magasin à trois à six, puis à un petit empire. Aujourd'hui, vingt-cinq ans après la retraite, Bridgeman possède plus de 160 restaurants Wendy's et 120 franchises Chili's. Son entreprise emploie 11 000 personnes et génère plus de un demi-milliard en chiffre d'affaires chaque année. Sa valeur nette personnelle dépasse les 400 millions de dollars. [la source]
• L'ailier rapproché des Patriots Rob Gronkowski – qui vient de prendre sa retraite la semaine dernière – est un brillant exemple de la façon de gérer correctement la richesse soudaine. Le joueur de 29 ans a gagné plus de 53 millions de dollars pour avoir joué sur le terrain – et n'a rien dépensé. Voici ses propres mots :« À ce jour, Je n'ai toujours pas touché un centime de mon bonus de signature ou de l'argent de mon contrat NFL. Je vis de mon argent de marketing et je ne l'ai pas dépensé sur des voitures très chères, des bijoux ou des tatouages ​​coûteux et je porte toujours ma paire de jeans préférée du lycée. [la source]
• Le porteur de ballon des Raiders d'Oakland Marshawn Lynch a une histoire similaire. Au cours de sa carrière de douze ans dans la NFL, Lynch a collecté près de 57 millions de dollars de son contrat. Apparemment, il n'a pas dépensé un centime de cet argent. Au lieu, il a été prudent de ne vivre que de ses revenus d'approbation. Que cela soit vrai ou non, Lyncher est connu pour être un bon exemple pour ses coéquipiers, en les aidant avec leurs 401 (k) et autres problèmes financiers. [la source]

Parfois, les superstars qui ont été pauvres avec de l'argent ont un éclair de perspicacité et elles sont capables de changer les choses. L'ancien joueur de la NFL Phillip Buchanon en est un parfait exemple. Après avoir regardé ESPN Fauché , il s'est rendu compte qu'il se dirigeait vers des ennuis. Il s'améliora et commença à gérer son argent avec sagesse. Maintenant, il a écrit un livre avec des conseils pour d'autres personnes qui ont la chance de rencontrer une aubaine. [la source]

Quand les gens gagnent beaucoup d'argent, ils sont capables de dépenser beaucoup d'argent. Parfois les super riches pouvez se permettre de construire un endroit comme le Biltmore Estate. Le problème n'est pas un seul achat extravagant, mais un style de vie somptueux dans lequel ils dépensent plus qu'ils ne gagnent. La vraie richesse ne consiste pas à gagner de l'argent - il s'agit de en gardant de l'argent.