I Bonds :un investissement sécurisé pour lutter contre l'inflation | [Nom de votre entreprise]

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L’inflation atteint son plus haut niveau depuis des décennies et pèse lourdement sur les finances personnelles et les investissements de chacun. De plus, les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne et les certificats de dépôt ont été extrêmement bas ces dernières années et souffrent désormais de taux de rendement négatifs une fois ajustés à l'inflation.

Heureusement, le gouvernement américain dispose d'un investissement attrayant, connu sous le nom d'obligations d'épargne de série I (et parfois d'obligations IBonds), qui peut atténuer certaines difficultés financières liées à la hausse des coûts et offrir aux investisseurs des rendements sur leur argent plus sûrs et plus élevés.

Que sont mes obligations ?

Les obligations de série I sont des investissements à long terme destinés à rapporter des intérêts et à protéger les investisseurs contre l'inflation. Les obligations I sont émises par le Trésor américain et sont considérées comme pratiquement sans risque.

Le rendement des obligations I est un taux d'intérêt fixe plus un taux variable basé sur l'indice des prix à la consommation (IPC). Le taux d'intérêt est ajusté tous les six mois en fonction de l'évolution du taux d'inflation semestriel tel que mesuré par l'IPC. Alors que le taux d’intérêt d’une obligation I se situe actuellement à un niveau attrayant et élevé, le taux d’intérêt pourrait baisser à l’avenir si le taux d’inflation s’atténue. Actuellement, les obligations I paient un taux composite de​ 9,62 % ​ jusqu'en octobre 2022.

Les intérêts gagnés sur les obligations I ne sont pas payés sous forme de revenu, mais sont ajoutés chaque mois au montant principal de l'investissement initial. Les intérêts sont composés semestriellement sur le montant principal, qui comprend les intérêts gagnés sur les six mois précédents. Les intérêts et le capital sont payés lorsque vous encaissez l’obligation. Les obligations font actuellement l'actualité et Forbes couvre également le sujet.

Les obligations I arrivent à échéance dans 20 ans avec le droit de prolonger l'échéance de 10 ans supplémentaires au choix de l'investisseur.

Adéquation des obligations I

Vous pouvez investir dans les obligations I si vous épargnez pour verser un acompte sur une maison ou effectuer un autre achat important. Les obligations I sont conçues comme des investissements à long terme. Vous devez renoncer à trois mois d'intérêts si vous remboursez vos obligations avant cinq ans. Par exemple, si vous encaissez vos obligations après 24 mois, vous recevrez des intérêts pendant les 21 premiers mois. Bien sûr, aux taux actuels, il peut être judicieux de renoncer à une petite partie des intérêts, car vous recevrez un taux d'intérêt plus élevé sur vos obligations I que les taux comparables sur les comptes d'épargne bancaires ou les CD.

Les obligations I ne conviennent pas aux investissements à court terme si vous avez besoin d'accéder à vos fonds dans un délai d'un an. Les certificats de dépôt avec des échéances de plusieurs mois ou un an conviennent mieux aux investissements à court terme.

Les obligations ne conviennent pas non plus aux portefeuilles d'investissement qui doivent générer un certain montant de revenus à verser sur une base mensuelle ou trimestrielle.

En cette période de décennies d'inflation élevée, les obligations d'épargne de série I constituent un moyen sans risque de gagner de l'argent, de protéger vos actifs financiers et d'obtenir un rendement attrayant.

Comment acheter des obligations I

Il existe deux façons d'acheter des obligations I :(1) directement par voie électronique auprès du gouvernement américain et (2) des certificats papier en utilisant votre remboursement d'impôt fédéral sur le revenu. Vous ne pouvez pas acheter d'obligations I via un compte de courtage.

La plupart des investisseurs achètent des obligations I directement sur le site Web TreasuryDirect.gov. Tout est géré électroniquement, y compris l'inscription. Aucun certificat physique n'est délivré. Vous devez créer un compte sur le site Web TreasuryDirect pour acheter les obligations I.

Lorsque vous achetez par voie électronique, vous n'êtes pas obligé d'acheter les obligations en montants ronds, comme ​100 $ ou 1 000 $. ​incréments. Le montant minimum d'achat est de 25 $, et ils peuvent être achetés pour des montants allant jusqu'au centime exact. Par exemple, vous pouvez acheter un I Bond pour ​1 233,43 $ ​ ou ​437,18 $ ​ si tu veux.

L’autre méthode consiste à acheter des obligations I en utilisant un remboursement sur votre déclaration de revenus. Avec cette approche, vous recevrez des certificats papier pour vos obligations. Les obligations papier sont disponibles en coupures de ​50 $, 100 $, 200 $, 500 $ et 1 000 $ ​ et achat minimum de ​50 $. ​

Montants maximaux d'achat

Les achats électroniques sont limités à un maximum de ​10 000 $ ​ par année civile pour chaque individu. Si vous utilisez votre remboursement d'impôt pour acheter des obligations I, vous disposez d'une limite maximale de ​5 000 $. ​ par an. Les limites s'appliquent séparément, ce qui signifie que vous pouvez utiliser les deux maximums et acheter jusqu'à ​15 000 $. ​ par année civile.

Le montant maximum d’achat s’applique à des numéros de sécurité sociale distincts. En d'autres termes, les familles pourraient investir davantage en utilisant le numéro de sécurité sociale individuel de chaque membre.

Avantages fiscaux des obligations I

Les intérêts des obligations I sont exonérés des impôts nationaux et locaux, et vous n'aurez à payer aucun impôt fédéral sur le revenu tant que les obligations ne seront pas encaissées.

Vente ou rachat

Contrairement aux autres obligations d’État et d’entreprises, les obligations I ne sont pas vendues sur les marchés secondaires. Cela signifie que la valeur nominale des obligations I ne change pas avec les fluctuations des taux d'intérêt et que votre investissement sera toujours égal à son montant initial majoré des intérêts gagnés et ne diminuera jamais en valeur. Si vous voulez votre cash, vous devez racheter vos obligations au total

Vous pouvez encaisser vos obligations à tout moment après 12 mois. Cependant, vous encourrez une pénalité de trois mois d'intérêts pour l'encaissement d'obligations de moins de cinq ans.

Exonérations en matière d'éducation

En plus de ne pas être soumis aux impôts nationaux et locaux, vous pourrez peut-être éviter l'impôt fédéral sur le revenu si vous utilisez les revenus d'intérêts I Bond à des fins éducatives. Vous pouvez exclure les intérêts I Bond de votre revenu brut si vous remplissez ces conditions :

• Vous demandez l'exclusion au cours de la même année fiscale où vous encaissez vos obligations.
• Les fonds sont utilisés pour payer les dépenses d'enseignement supérieur admissibles au cours de la même année fiscale.
• Votre statut de déclaration ne peut pas être un mariage séparé.
• Votre revenu brut ajusté doit être inférieur à ​98 200 $ ​ pour les contribuables célibataires ou ​154 800 $ ​ pour les personnes mariées qui déposent conjointement.
• Vous devez être âgé d'au moins 24 ans avant l'émission des bons d'épargne.

Offrir des I Bonds

Vous pouvez utiliser les I Bonds comme cadeaux pour n'importe quelle occasion, comme une remise de diplômes ou un anniversaire, ou sans aucune raison.

Voici les étapes à suivre pour offrir un bon d'épargne électronique portable :

• Vous devez disposer d'un compte pour vous-même chez TreasuryDirect.
• Le destinataire doit également disposer d'un compte auprès de TreasuryDirect.
• Vous devez disposer du nom complet du destinataire, de son numéro de sécurité sociale et de son numéro de compte TreasuryDirect.

Si vous offrez une obligation à un enfant de moins de 18 ans, celui-ci doit avoir un compte TreasuryDirect Minor lié à un parent ou à un compte dépositaire adulte.

Si vous utilisez votre remboursement d'impôt fédéral sur le revenu pour acheter des obligations papier I, vous pouvez simplement demander que l'obligation soit émise au nom du bénéficiaire.