Comment se retirer de la participation aux bénéfices

Les plans de participation aux bénéfices sont des plans de retraite construits autour de donner aux employés un pourcentage des bénéfices de l'année ; à partir de 2010, la cotisation annuelle maximale est de 25 pour cent du salaire d'un employé ou de 49 $, 000, Le plus petit. Comme la plupart des régimes de retraite, l'argent placé dans un régime d'intéressement est libre d'impôt jusqu'à ce que l'employé le retire du régime. Comme les autres régimes de retraite, il existe des règles strictes sur le moment où un employé peut commencer à retirer de l'argent. Les retraits anticipés nécessitent le paiement d'impôts sur le montant retiré ainsi que d'une pénalité.

Retraits anticipés

Étape 1

Parlez à votre employeur de sa politique de retrait. Les plans de participation aux bénéfices ont plus de flexibilité qu'un 401 (k) ou un IRA. Le plan de partage des bénéfices des Iron Workers of Western Pennsylvania, par exemple, permet aux employés qui ont participé au régime pendant cinq ans ou plus de retirer une partie de l'argent par anticipation. De nombreux projets, mais pas tout, autoriser les retraits en cas de difficultés pour faire face aux dépenses imprévues telles que les factures médicales que vous, votre conjoint ou vos enfants ont encouru.

Étape 2

Calculez votre impôt. Même si votre plan permet des retraits anticipés, vous devrez payer des impôts sur l'argent et une pénalité fiscale de 10 pour cent sur tout ce que vous retirez avant d'atteindre 59 1/2.

Étape 3

Recherchez les exonérations de la pénalité fiscale. Par exemple, si vous quittez votre emploi après 55 ans, l'IRS n'applique pas de pénalité pour les retraits. L'IRS exonère également les décaissements effectués pour les montants transférés dans un IRA ou un autre plan d'employeur, ou les distributions faites lors du partage des biens lors d'un divorce, si cela est fait en vertu d'une ordonnance relative aux relations familiales.

Étape 4

Remplissez les bons documents et soumettez-les à votre entreprise.

Retraits réguliers

Étape 1

Demandez à votre entreprise combien de temps après 59 1/2 vous pourrez commencer à retirer de l'argent. Après 59 ans 1/2, l'IRS ne vous pénalise plus pour les retraits. Certaines entreprises, cependant, peut exiger que vous attendiez plus longtemps. Les participants au régime des Iron Workers doivent avoir 65 ans avant de commencer à effectuer des retraits réguliers, à moins qu'ils ne bénéficient d'une exception.

Étape 2

Calculer les paiements d'impôts. Même si vous ne payez pas d'impôts de pénalité après l'âge de 59 ans 1/2, vous devez toujours payer l'impôt fédéral sur le revenu sur l'argent que vous retirez. Lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans 1/2, vous devez commencer à effectuer des retraits minimaux, mais vous avez la possibilité de tout retirer d'un coup. Décidez quelle alternative fonctionnera le mieux pour vous.

Étape 3

Commencez à effectuer des retraits lorsque votre entreprise le permet et au moment où vous en tirerez le meilleur parti. Si vous travaillez au-delà de 59 1/2, reporter les retraits jusqu'à votre retraite, vos revenus peuvent être inférieurs et, par conséquent, vos retraits peuvent être imposés à un taux inférieur.