Défaut sur un billet à ordre

Un billet à ordre est un moyen de fixer formellement les conditions de remboursement d'un prêt. Contrairement à une reconnaissance de dette, qui dit seulement qu'il y a une dette, une promesse comprend les modalités de remboursement. Habituellement, ces conditions incluront tout taux d'intérêt, et comment et quand la dette doit être remboursée (en versements ou en une seule fois). Le défaut de paiement d'un billet à ordre peut souvent entraîner de graves conséquences, surtout s'il y a une clause d'accélération incluse.

Entrer dans une promesse

Quiconque peut conclure un contrat peut accepter une promesse. Cela signifie que les mineurs ne peuvent pas signer de promesse de vente, ni ceux qui sont considérés légalement comme handicapés mentaux. Toutes les conditions du prêt doivent être légales. Par exemple, un billet à ordre dont le taux d'intérêt est supérieur à celui autorisé par les lois sur l'usure de l'État ne serait pas considéré comme valide.

Clause d'accélération

Une clause d'accélération peut être incluse dans le billet à ordre pour se protéger contre le défaut de paiement d'un emprunteur. Dans la plupart des cas, la clause d'accélération stipule que si un emprunteur manque un paiement, le montant total du prêt est dû, quelles que soient les conditions initiales de remboursement. Si, par exemple, un emprunteur doit rembourser 100 $ par mois pendant un an sur 1 $, 200 prêt, et n'a pas effectué son paiement le troisième mois, le solde total de 1 $, 000 deviendraient immédiatement exigibles.

Frais de recouvrement

Si une clause à cet effet fait partie des conditions initiales du billet à ordre, cela signifie que l'emprunteur est responsable de tous les frais relatifs au recouvrement de la dette en cas de défaillance de l'emprunteur. Cela signifie généralement que l'emprunteur devra payer les frais de justice et d'avocat du prêteur si une action en justice est nécessaire pour recevoir le paiement sur la note.

Prêt sécurisé

Souvent, dans le cas d'un prêt important, les prêteurs « garantiront » le prêt avec un privilège sur une maison ou une autre propriété importante. Si un tel privilège existe, le bien en question peut être utilisé en garantie du prêt, et le prêteur peut intenter une action en justice pour vendre la propriété afin de récupérer son argent en cas de défaut de paiement.

Droit de compensation

Dans les cas où le prêteur d'un billet à ordre est une banque, et l'emprunteur a un compte courant ou d'épargne auprès de cette banque, la banque a le droit d'utiliser l'argent sur le compte de l'emprunteur pour le prêt en cas de défaut de paiement. Si, par exemple, l'emprunteur a 1 $, 000 sur son compte courant, et fait défaut sur un billet à ordre avec 800 $ restants, la banque prélèverait les 800 $ du compte courant pour les appliquer au billet. Si, comme c'est plus probable, l'emprunteur avait 1 $, 000 dans son compte et en défaut sur un billet à ordre de 5 $, 000, la banque mettrait le 1 $, 000 vers le solde du billet à ordre et l'emprunteur devra encore 4 $, 000.