Comment remplir un état financier personnel

Les prêteurs demanderont souvent un état financier personnel pour étayer la décision de maintenir ou d'étendre des fonds supplémentaires sur une ligne de crédit. Les états financiers personnels présentent des informations concernant les actifs de l'individu, Passifs, sources de revenus et de dépenses. Vérifiez que vous utilisez le bon formulaire de relevé financier personnel auprès de votre prêteur. En outre, le prêteur peut vous demander de fournir des documents à l'appui des informations contenues dans le relevé, tels que les relevés bancaires, expertises immobilières, talons de paie et relevés de prêts hypothécaires à jour.

Étape 1

Remplissez les informations d'identification en haut de l'état financier personnel. Si la déclaration est pour vous et votre conjoint, inclure des informations d'identification pour chacun d'entre vous.

Étape 2

Énumérez chaque actif dans la section prévue. Votre maison et tout autre bien immobilier détenu doivent être répertoriés à la valeur marchande actuelle. Le solde actuel de tous les comptes de retraite, comptes de placement et comptes bancaires, ainsi que la valeur de rachat de toutes les polices d'assurance-vie, sont inclus dans cette section.

Étape 3

Énumérez chaque responsabilité dans la section prévue. Pour tout bien détenu qui est la garantie d'une hypothèque ou d'un prêt, y compris votre maison et vos voitures, fournir le solde actuel impayé. Les prêts contractés contre la valeur des polices d'assurance-vie sont inclus dans cette section, ainsi que les impayés et autres paiements dus, comme la dette de carte de crédit.

Étape 4

Calculez la valeur nette en soustrayant le total du passif du total de l'actif.

Étape 5

Fournissez des informations sur toutes les sources de revenus dans la section prévue à cet effet. Le revenu comprend le salaire, commissions, bonus, revenus d'intérêts et de dividendes, l'immobilier locatif, revenu d'entreprise ou de société de personnes et revenu de placement. S'il y a des gains sur la vente d'actions, inclure cela dans le revenu de placement. Cette information doit être fournie sur une base annuelle.

Étape 6

Fournissez des informations pour toutes les dépenses. Les dépenses comprennent la garde d'enfants, frais médicaux et dentaires, paiement de l'impôt sur le revenu, Cotisations IRA et épargne-études collégiales, impôts fonciers, les versements hypothécaires et tous les autres frais de subsistance. De nombreux prêteurs vous demandent de fournir des informations sur la partie des versements hypothécaires consacrée au principal par rapport aux intérêts.

Étape 7

Calculez le revenu net en soustrayant le total des dépenses du total de l'actif.

Étape 8

Remplissez toutes les annexes détaillées incluses dans l'état financier personnel. Les informations courantes demandées concernant l'immobilier sont la date d'achat, le prix d'achat, la valeur marchande actuelle, prêteur hypothécaire, paiement hypothécaire mensuel et solde impayé actuel. Pour les autres prêts ou créances en cours, les prêteurs veulent savoir à qui la dette est due, le solde restant dû, mensualité et si la dette est garantie ou non.

Étape 9

Fournissez toute autre information pertinente dans la section prévue ou joignez une déclaration. Par exemple, si vous possédez une entreprise mais que vous êtes actuellement en négociations pour la vendre, en tout ou en partie, fournir des informations concernant la vente.

Étape 10

Déterminez si votre prêteur veut une copie de votre dernière déclaration de revenus personnelle ou professionnelle incluse avec votre état financier personnel. Vérifiez si les signatures doivent être notariées auprès de votre prêteur avant de les soumettre.

Choses dont vous aurez besoin

• relevés bancaires

• W-2 ou talons de paie

• Déclaration d'hypothèque

• Relevés de prêt/bail automobile