Comment créer un état des flux de trésorerie personnel

Il existe de nombreuses façons de mesurer votre santé financière. La mesure qui retient probablement le plus l'attention des livres de finances personnelles et des médias est le bilan personnel, ou relevé de la valeur nette.

Connaître votre valeur nette peut être important, mais gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un instantané dans le temps et pas nécessairement d'un véritable indicateur de santé financière. Il existe de nombreux autres facteurs qui affectent votre santé financière, dont l'un est votre état des flux de trésorerie, qui est une représentation de votre flux de trésorerie mensuel net.

Vous pouvez utiliser votre état des flux de trésorerie en conjonction avec votre état de la valeur nette pour avoir une meilleure idée de votre santé financière globale. Plus tard, nous vous montrerons comment combiner votre état de la valeur nette et votre état des flux de trésorerie avec un test de risque financier et une analyse de la dette qui vous aideront à obtenir une image plus claire de votre santé financière.

Un flux de trésorerie positif est la pierre angulaire de la richesse

L'un des éléments fondamentaux pour devenir riche est de dépenser moins que ce que vous gagnez. C'est l'un des concepts de base de la réalisation de la richesse. Votre état des flux de trésorerie ne vous dira pas si vous deviendrez millionnaire ou non, mais il peut vous dire si vous êtes sur la bonne voie – indice :vous ne pouvez pas créer de richesse si vous êtes en déficit.

C'est pourquoi il est essentiel de savoir d'où vient votre argent, et où ça va. Vous devez également savoir quand tout cela se produit. La gestion des flux de trésorerie dans vos finances personnelles est importante car elle vous évite de mettre votre compte à découvert et vous aide à planifier à l'avance des dépenses plus importantes. Quand vous savez comment l'argent circule dans votre économie personnelle, vous êtes en contrôle.

Comment créer un état des flux de trésorerie personnel

La création d'un état des flux de trésorerie peut vous rappeler la création d'un budget. Vous devrez enregistrer toutes les sources de revenus et toutes vos dépenses. Ensuite, vous ajouterez les montants finaux pour les revenus et les dépenses. Tout comme votre relevé de valeur nette, un nombre positif est un flux de trésorerie positif (bon !) et un nombre négatif est un flux de trésorerie négatif (mauvais !).

Comprendre votre flux de trésorerie - le quand, Où, et pourquoi

Si vous voulez avoir une idée de la façon dont l'argent circule dans vos finances personnelles, la première chose que vous devez faire est de garder une trace de tout :

• Notez vos revenus . Découvrez quand vous êtes payé. Il ne s'agit pas seulement de reconnaître votre revenu mensuel. Vous devez savoir quand est chaque jour de paie (le premier du mois, ou un vendredi sur deux, etc.), et combien vous recevrez à chaque fois que vous serez payé.
• Suivez vos dépenses . Suivant, vous devez savoir où va votre argent, et quand il doit y arriver. Calculez combien va dans votre compte de retraite, économies d'urgence et pour les factures. Vérifiez pour voir quand vos factures régulières sont dues, vous savez donc quand cet argent sera nécessaire.

Savoir d'où vient votre argent, combien on en parle, et quand il faut s'en occuper, c'est tres important. Si vous n'avez pas une idée de la façon dont votre argent circule dans votre économie personnelle, il est beaucoup plus facile de faire des erreurs et vous pourriez vous retrouver à découvert sur votre compte et peut-être ne pas avoir l'argent dont vous avez besoin pour faire face à vos obligations.

Laissez un ordinateur suivre les flux de trésorerie pour vous

Il existe plusieurs applications en ligne qui vous permettent de suivre automatiquement vos finances. Une application qui vous permet de le faire entièrement gratuitement est Personal Capital.

Personal Capital fonctionne en se synchronisant avec toutes vos institutions financières. Ceci comprend, bancaire, investir, ou tout autre type de compte que vous pourriez avoir. S'ils n'ont pas la possibilité de synchroniser, vous pouvez enregistrer vous-même les soldes et les données.

À partir de là, ils peuvent vous aider à analyser vos flux de trésorerie et à prendre des décisions concernant vos dépenses et vos investissements. Le meilleur de tous, c'est totalement gratuit.

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Facteurs à considérer dans le relevé des flux de trésorerie personnels

Comptabiliser les revenus réguliers et irréguliers. Un état des flux de trésorerie est conçu pour répertorier toutes les sources de revenus qui affectent votre flux de trésorerie, pas seulement votre salaire de votre travail de jour. Au-dessous de cette section se trouve une liste de sources de revenus à envisager d'ajouter à votre état des flux de trésorerie.

Pourtant, vous ne devez ajouter que les sources de revenus disponibles pour les dépenses. Par example, les revenus de placement et les dividendes sont répertoriés comme des formes de revenu, mais vous ne les listeriez pas sur votre état des flux de trésorerie s'ils se trouvent dans des comptes de retraite ou sont automatiquement réinvestis.

Les dividendes sont également uniques, en ce que beaucoup paient trimestriellement ou semestriellement. Vous voudrez donc le noter sur vos projections si vous comptez sur les investissements en dividendes pour les flux de trésorerie.

Suivez les dépenses régulières et irrégulières. Du même coup, vous devez enregistrer toutes les dépenses, y compris les dépenses régulières et irrégulières. Par example, certaines de vos dépenses, comme l'assurance, peut venir trimestriellement, semestriellement, ou annuellement.

Vous pouvez les décomposer en une approximation mensuelle (par exemple, les primes d'assurance, impôts, frais d'association de propriétaires, contributions d'investissement, etc.). L'épicerie et les services publics sont également des dépenses qui peuvent être approchées pour lisser votre état des flux de trésorerie.

Ce qui suit est une liste de sources de revenus et de dépenses que vous pouvez inclure dans votre état des flux de trésorerie personnel. Vous devrez l'adapter à vos besoins.

Types de revenus courants

Revenu gagné

• Salaire 1
• Salaire 2
• Bonus/pourboires/commissions

Autre revenu

• Revenu d'un travail indépendant
• Revenu indépendant/consultant
• Prestations gouvernementales (chômage, Prestations d'invalidité de la sécurité sociale, prestations d'invalidité VA, bien-être, etc.).
• Pension alimentaire pour enfants
• Revenu d'investissement
• Le revenu d'intérêts
• Dividendes
• Les gains en capital
• Répartition

Revenu de retraite

• Pension
• Prestations de retraite de la sécurité sociale
• Paiements de rente
• Distributions du régime de retraite (401K, IRA, retraits)

Dépenses communes

Frais fixes:

• Hypothèque/Loyer
• Paiements de voiture
• Les primes d'assurance
• Impôts fonciers
• Pension alimentaire/pension alimentaire pour enfants
• Cotisations d'investissement
• Impôts estimés

Charges variables:

• Les courses
• Utilitaires
• Soins médicaux
• Divertissement/passe-temps
• Dîner à l'extérieur
• Entretien/maison ou auto
• Dépenser de l'argent
• Autre

Calculez le flux de trésorerie net et ajustez votre budget

Ajoutez le total des revenus et des dépenses et vous obtenez un état des flux de trésorerie personnel. Si votre état des flux de trésorerie est positif, vous disposez alors de liquidités supplémentaires chaque mois que vous pouvez utiliser pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers (constituer un fonds d'urgence, rembourser la dette, investir, etc.).

Si votre état des flux de trésorerie est négatif, alors il est temps de chercher des moyens de redresser le navire et de renverser la vapeur. Recherchez des domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses, et les moyens d'augmenter les revenus.

Vous pourrez peut-être projeter vos revenus et dépenses sur plusieurs mois. Prenez soin de noter les articles importants à venir ou les dépenses irrégulières, et planifier en conséquence.

Une fois que vous comprenez comment votre argent circule dans vos finances personnelles, vous pouvez commencer à apporter des changements à la façon dont les choses sont faites. Par example, vous constaterez peut-être que la plupart de vos revenus sont irréguliers. C'est courant lorsque l'on commence une carrière en freelance, démarrer une petite entreprise, et dans certains types d'emplois.

Il est important de payer vos factures à leur échéance, et n'essayez pas d'aller trop loin si les choses sont serrées. De cette façon, vous ne dépensez pas tout l'argent dont vous avez besoin pour vos frais de subsistance au cours des deux prochaines semaines sur une facture qui n'est pas due avant un mois.

Cela peut demander un numéro d'équilibriste, mais cela vaut la peine de faire cet exercice pour éviter les frais de découvert, chèques sans provision, pénalités de retard, ou réduire dans d'autres domaines.

Création d'un tableau des flux de trésorerie, et en l'utilisant, peut faire des merveilles pour votre santé financière.