Comment calculer le LIBOR

LIBOR signifie London Interbank Offered Rate et c'est le taux d'intérêt auquel les banques se prêtent de l'argent. Il est produit quotidiennement par la British Bankers' Association (BBA) à Londres. Le taux affecte les hypothèques, prêts aux étudiants et aux petites entreprises. Le Libor est calculé pour 10 grandes devises mondiales à 15 échéances chacune, donc lors du calcul de votre Libor, vous devez savoir dans quelle devise est votre prêt et sa période d'échéance.

Étape 1

Découvrez dans quelle devise votre prêt a été contracté et son échéance. Demandez ces informations à votre banque. Le Libor est en fait un groupe de taux pour 10 devises participantes, y compris le dollar américain, l'euro, la livre sterling et le dollar canadien. Il y a 15 tarifs pour chaque devise, en fonction de leur maturité et variant du jour au lendemain à un an. Cela signifie que le Libor est de 150 taux produits chaque jour ouvrable.

Étape 2

Calculez le montant total des intérêts que vous devrez payer sur votre prêt. Les prêteurs utilisent la formule suivante :principal x (taux Libor/100) x (nombre réel de jours dans la période d'intérêt/360). Selon USA Today, un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) typique aux États-Unis est basé sur un Libor à six mois majoré de 2 à 3 points de pourcentage. Ainsi, lors du calcul du taux que vous devez payer, utilisez cette formule et incluez les points de pourcentage supplémentaires.

Étape 3

Calculez votre tarif exact, sur la base de cet exemple répertorié sur le site Web du professeur d'hypothèques. Ceci est basé sur un prêt hypothécaire à taux variable Libor de six mois :un prêteur a offert l'ARM à 3 % et une marge de 1,625 %. Cela signifie qu'après les six premiers mois, le nouveau taux sera alors de 1,625 % plus le Libor à six mois. Si Libor à ce moment-là est, par exemple, 2,625%, le nouveau taux sera de 1,625 + 2,625 =4,25 %. Cela peut être réduit s'il existe un plafond d'ajustement qui limite la taille des changements de taux. Si ce plafond est, dire, 1 pour cent, le nouveau taux ne sera que de 3 + 1 =4 pour cent.

Conseil

Avant de déterminer votre taux particulier, il est utile de savoir comment votre Libor est calculé. Pour chaque devise, il existe un panel composé d'un groupe d'au moins huit grandes banques qui soumettent à BBA leurs attentes sur les taux qu'elles souhaitent facturer pour les prêts, ou ils pensent qu'ils devront payer pour emprunter de l'argent à d'autres banques. Dans le cas du dollar américain, le panel se compose de 16 banques. Le BBA rejette ensuite les quatre taux les plus élevés et les quatre taux les plus bas, puis calcule la moyenne des huit cotations restantes. Le même processus s'applique à chaque échéance et à chaque devise participante.

Avertissement

Les taux Libor sont influencés par les taux de la banque centrale, les attentes des banques sur les mouvements futurs des taux et le sentiment général sur l'économie mondiale. Cela signifie que malgré des améliorations dans un pays ou une partie du monde, Le Libor peut augmenter à cause de problèmes dans une autre partie du monde.