Durée du financement d'une roulotte

Financement de roulottes de voyage, comme le financement d'automobiles de luxe, voitures classiques et véhicules tout-terrain, se situe dans une zone grise entre financement classique et financement spécialisé, qui a une disponibilité plus limitée et des tarifs plus élevés. La façon dont vous utilisez votre caravane - que ce soit comme résidence principale ou comme véhicule récréatif - détermine votre admissibilité aux déductions d'intérêts de l'IRS, et peut affecter modérément les conditions de financement.

Remorque de voyage comme véhicule de vacances

De nombreuses caravanes, peut-être la majorité, trouver une utilisation comme véhicule récréatif, souvent attelé au véhicule familial pour un week-end occasionnel de camping et de voyages récréatifs. L'IRS ne vous permet pas de déduire les intérêts payés sur votre prêt de remorque pour un véhicule utilisé principalement comme véhicule récréatif. -- la remorque n'a généralement aucun but commercial et n'est pas considérée comme une résidence principale. Cela peut affecter votre capacité à obtenir un prêt car la décision du prêteur de financer la remorque dépend de votre capacité à rembourser le prêt sans déductions d'intérêts hypothécaires IRS qui réduisent vos impôts et donc vos dépenses. Cela peut également affecter la durée de votre prêt, car les prêteurs recherchent généralement des durées de prêt plus courtes pour des prêts à risque plus élevé. Sans la déduction du taux d'intérêt pour un prêt hypothécaire, votre ratio revenus/dépenses diminue légèrement. Du point de vue du prêteur, cela se traduit par un risque un peu plus élevé.

Caravane de voyage comme résidence principale

Si vous achetez une roulotte comme résidence principale, l'IRS vous permet, dans certaines limites, pour déduire vos paiements d'intérêts. L'IRS permet spécifiquement aux maisons mobiles achetées avec un terrain de se qualifier comme résidence principale. L'IRS qualifiera également les remorques achetées indépendamment de l'acquisition du terrain, et mis en service sur un terrain loué. Dans les deux cas, la remorque doit être "fixée" au terrain. Une remorque montée sur des blocs permanents est qualifiée d'« apposée, " Une remorque avec ses roues attachées, mais mis en place sur des blocs temporaires, qualifie également. Dans les deux cas, les conditions de financement - qui incluent le délai de remboursement - s'amélioreront probablement par rapport à une remorque achetée à des fins récréatives.

Durée du prêt et fourchettes de taux d'intérêt

Lorsque la roulotte se qualifie comme résidence, les prêteurs organisent souvent un financement à relativement long terme - jusqu'à 20 ans. Lorsque la remorque se qualifie seulement comme véhicule récréatif, la durée moyenne des prêts est d'environ huit ans. Un sondage sur les options de financement en ligne des roulottes de voyage indique que la plupart des entreprises ne prêteront pas moins de 7 $, 500 ; certains nécessitent un 25 $, 000 minimum. Pour les achats de moins de 100 $, 000, quelques prêteurs peuvent exiger aussi peu qu'un acompte de 10 pour cent; la majorité des prêteurs, cependant, nécessitera jusqu'à 30 pour cent vers le bas. Pour les achats de plus de 100 $, 000, quelques prêteurs n'exigent pas plus de 15 % d'acompte, tandis que la plupart nécessiteront jusqu'à 30 pour cent vers le bas.

Prêt sur valeur domiciliaire

Si vous avez déjà une résidence principale, vous ne pouvez pas acheter une roulotte comme autre résidence principale. Mais vous pouvez financer la remorque avec la valeur nette de votre maison, et peut-être à des conditions plus avantageuses que celles que vous pourriez obtenir en finançant directement la remorque. Lorsque les prix des logements résidentiels baissent, la plupart des prêteurs n'accorderont des prêts hypothécaires secondaires qu'à des emprunteurs ayant des cotes de crédit et des antécédents très favorables, et où à la fois les prêts primaires et secondaires, pris ensemble, maintenir un ratio prêt/valeur favorable. Cette exigence varie d'un prêteur à l'autre. En général, les coopératives de crédit et les petites banques peuvent avoir de meilleures conditions de prêt avec des exigences de prêt moins strictes. Appliquez également à votre prêteur hypothécaire principal, qui a une connaissance directe de vos antécédents de crédit.