Bilan de santé financière : 7 étapes pour planifier 2022

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C’est le moment idéal pour examiner votre situation financière et commencer à élaborer des objectifs financiers pour 2022. L’évaluation des objectifs monétaires à court et à long terme vous donne le contrôle de votre avenir financier. Il y a plusieurs étapes à suivre pour examiner facilement votre bien-être financier.

1. Connaissez votre valeur nette

Prenez tout ce que vous possédez et soustrayez ce que vous devez. Ce total représente votre valeur nette. L’objectif est d’avoir une valeur nette positive. En d’autres termes, votre actif total doit être supérieur à votre passif. Si vous devez plus que vos actifs, vous avez une valeur nette négative. Si vous possédez plus que votre dette, vous avez une valeur nette positive.

Si votre dette augmente mais que vos actifs restent les mêmes, cela aura une incidence négative sur votre valeur nette. Évaluer votre valeur nette et la manière dont elle peut évoluer est impératif pour la réussite financière. AARP dispose d'un calculateur de valeur nette pour vous aider.

2. Identifiez vos actifs

Que possédez-vous qui puisse être considéré comme un atout ? Quelques exemples d’actifs sont les comptes de retraite, les comptes bancaires, la maison et la valeur de rachat de l’assurance-vie. Ajoutez la valeur de tous vos actifs. Ensuite, estimez ce que vous pensez être la croissance annuelle de vos actifs. Prévoyez-vous une augmentation de votre patrimoine ? S'ils diminuent, comment pouvez-vous changer cette tendance ?

3. Calculez votre dette

Les dettes que vous pourriez avoir pourraient inclure une hypothèque, des prêts automobiles, des prêts étudiants et des dettes de carte de crédit. Additionnez le montant de la dette. Ensuite, déterminez la croissance annuelle de votre passif. Voyez-vous votre dette augmenter ou diminuer ? Si elle augmente, prenez des mesures pour inverser la tendance et ne laissez pas l’endettement vous envahir. Le contrôle de vos dettes contribue à la santé financière.

4. Suivez votre ratio dette/revenu

Vos versements mensuels de dette divisés par votre revenu mensuel brut déterminent votre ratio dette/revenu. Cela montre clairement à quel point la dette ronge votre revenu mensuel. Connaître votre ratio dette/revenu vous aidera à élaborer des plans financiers.

Si vous envisagez de faire un achat important, comme une maison, votre ratio d’endettement peut vous faire gagner ou défaire. C'est l'un des premiers éléments que les prêteurs examinent avec votre pointage de crédit. Un ratio dette/revenu de 36 % ou moins est l’endroit où vous devriez être. Cela montre à une société de prêt hypothécaire que vous devriez être en mesure d'effectuer des versements mensuels.

Surveillez votre rapport de crédit pour garder un œil sur votre ratio dette/revenu.

5. Déterminez vos habitudes de dépenses

Examinez vos dépenses pour voir où vont les revenus chaque mois. Avez-vous des soldes de cartes de crédit élevés qui grugent vos revenus ? Quelles sont vos diverses habitudes de dépenses ? Le coût de ces lattés quotidiens s’additionne. Ainsi, réduire vos habitudes de dépenses diverses quotidiennes ou hebdomadaires peut avoir une influence significative sur votre bilan et votre santé financière.

Une fois que vous avez déterminé vos habitudes de dépenses, établissez un budget et respectez-le. Un élément important d’un plan budgétaire consiste à créer un compte d’épargne de réserve d’urgence. Si quelque chose d’inattendu se produit, l’argent de l’épargne d’urgence aidera à couvrir cet événement et ne provoquera pas une interruption majeure de votre trésorerie mensuelle. En contrôlant vos habitudes de dépenses, vous faites un pas vers la liberté financière.

6. Analysez votre stratégie d'investissement

Examinez votre stratégie d'investissement actuelle et déterminez si elle est performante. Est-ce que cela répondra à vos objectifs financiers ? Si vous n'avez pas de stratégie d'investissement, il est temps d'en développer une.

Un excellent moyen de démarrer une stratégie d’investissement consiste à créer un compte de retraite individuel. Les fonds communs de placement ou l'achat d'un bien immobilier contribueront également grandement à financer votre épargne-retraite.

L'investissement à long terme est différent de l'épargne à court terme et nécessite un engagement significatif de votre part.

7. Examinez votre situation en matière de logement

Le logement représente 30 à 40 pour cent du revenu brut mensuel de la plupart des Américains. Cela représente une part importante de votre salaire. Êtes-vous locataire ou propriétaire ? Si vous êtes locataire, avez-vous envisagé d'acheter une maison ?

L'augmentation annuelle moyenne des loyers se situe entre 3 et 5 pour cent. Cette augmentation constitue une augmentation directe de votre dette annuelle sans augmenter votre actif. Mais si vous êtes propriétaire, une hypothèque fixe reste la même mensuellement et annuellement. D'autres avantages incluent la possibilité de déduire les intérêts que vous payez sur votre déclaration de revenus fédérale, et la valeur de l'immobilier augmente historiquement au fil du temps, contribuant ainsi à votre valeur nette.

Examinez votre situation en matière de logement et déterminez si l'achat d'une maison est un objectif réaliste.