Débloquez la sécurité financière :utilisez votre rapport de crédit pour l’amélioration

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Si vous souhaitez vivre une vie sans stress tout en étant en sécurité financière, vous aurez besoin d'un plan pour y parvenir.

Que signifie être en sécurité financièrement ? Cela signifie être en mesure de payer toutes vos factures à temps tout en ayant encore de l'argent, avoir de l'argent de côté dans un fonds d'urgence et épargner et investir une partie de vos revenus pour des événements spéciaux et la retraite.

Voici comment vous pouvez utiliser les informations contenues dans votre rapport de crédit pour vous aider à atteindre ces objectifs.

Que contient un rapport de crédit ?

Ce sont les facteurs d'un rapport de crédit et le pourcentage qui ont chacun un impact sur votre pointage de crédit.

​Historique des paiements (35 %) : ​ Payez-vous vos factures à temps, ou avez-vous trop de factures et vous avez du mal à suivre le rythme ? Votre historique de crédit a la plus grande influence sur votre pointage de crédit.

​Utilisation des cartes de crédit (30 %) : ​ L'utilisation de la carte de crédit est le pourcentage de la dette impayée par rapport aux limites de crédit maximales. Par exemple, si vous avez un solde impayé de 3 000 $ sur une marge de crédit de 5 000 $, votre utilisation du crédit serait de 60 %. En dessous de 30 %, c'est bien, mais en dessous de 10 %, c'est mieux.

​Durée des lignes de crédit (15 %) : ​ Plus vous possédez vos comptes depuis longtemps, meilleur est votre pointage de crédit.

Si votre rapport de crédit montre que votre taux d'utilisation du crédit est élevé, comme 60 %, vous pouvez créer un plan pour réduire progressivement votre dette de carte de crédit en effectuant des paiements supérieurs aux paiements minimums chaque mois et en n'ajoutant aucun frais.

​Nouveaux comptes (10 %) : ​ La demande de nouveaux comptes de carte de crédit entraînera des demandes de renseignements difficiles, qui peuvent temporairement avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

​Répartition des crédits (10 %) : ​ Avoir une combinaison de différents types de crédit, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les hypothèques, peut ajouter quelques points à votre cote de crédit en démontrant que vous pouvez gérer tous les types de dettes de manière responsable.

Une cote de crédit est une mesure de la santé de vos finances personnelles. Un score faible signifie que vous pourriez avoir des retards de paiement et que vous empruntez probablement trop d'argent. Une bonne cote de crédit signifie que vous gérez toutes vos finances de manière responsable, que vous payez vos factures à temps et que vous avez probablement un faible montant de dettes.

Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit une fois par an sur annualcreditreport.com.

Comment utiliser votre rapport de crédit pour améliorer votre santé financière

Vous pouvez utiliser les facteurs qui composent une cote de crédit comme lignes directrices sur les moyens d’améliorer votre santé financière. Vous pouvez évaluer vos finances de la même manière que les prêteurs.

Par exemple, assurez-vous d'effectuer tous vos paiements de factures à temps et de ne pas avoir de paiements en souffrance depuis 30 ou 60 jours. Cela signifie que vous conservez suffisamment d'argent sur le compte bancaire pour payer vos factures à leur échéance et éviter tout impayé.

Si votre rapport de crédit montre que votre taux d'utilisation du crédit est élevé, comme 60 %, vous pouvez créer un plan pour réduire progressivement votre dette de carte de crédit en effectuant chaque mois plus que les paiements minimums et en n'ajoutant aucun frais. Un avantage supplémentaire de la réduction de votre taux d’utilisation est que vous commencerez à recevoir des offres de taux d’intérêt plus bas. Cela signifie que vous pouvez consacrer une plus grande partie de vos fonds au remboursement de vos dettes plutôt qu'au simple paiement de frais d'intérêt élevés.

Si la durée de votre compte est courte, vous pourrez peut-être demander à quelqu'un qui possède des comptes plus anciens et bien gérés de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé.

Créer un budget

Après avoir examiné votre rapport de crédit et identifié les domaines qui doivent être améliorés, vous pouvez commencer à élaborer un plan qui mènera à l'amélioration de votre bien-être financier.

Découvrez d'où vient votre argent et où il va en créant un budget. Consultez vos relevés bancaires et vos cartes de crédit pour voir où vous dépensez votre argent.

Avec ces informations, faites une liste de toutes vos factures et dépenses pour voir celles qui sont absolument nécessaires et mettez en évidence celles qui peuvent être réduites ou éliminées.

Fixez-vous des objectifs. Incluez des contributions dans votre budget pour constituer un fonds d'urgence et mettre de l'argent en épargne.

Examinez souvent vos rapports de crédit

Vérifiez régulièrement vos progrès auprès des trois principaux bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion – et votre score FICO. Portez une attention particulière à votre historique de paiement, à tout solde de carte de crédit élevé qui augmente votre taux d'utilisation du crédit et à toute information négative qui devrait être corrigée.

Il faudra du temps pour bâtir votre santé financière, mais en vous concentrant sur l'amélioration des facteurs qui composent un rapport de crédit, vous serez sur la bonne voie pour obtenir une excellente cote de crédit.