Maîtriser les finances personnelles à l’ère du numérique :conseils et stratégies

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Entre les services bancaires en ligne et les applications de budgétisation numérique, la gestion de l'argent et le suivi des finances personnelles sont plus faciles que jamais à l'ère numérique d'aujourd'hui. Mais selon une enquête réalisée en 2020 par Mint, seuls les deux tiers des Américains utilisent activement un budget.

Avec une inflation atteignant ​7 % ​ En janvier, il sera peut-être temps pour davantage de personnes de faire des calculs et d’intensifier leur gestion financière. Le Comité sénatorial américain des finances estime que l'Américain moyen dépensera ​3 500 $ supplémentaires. ​ cette année juste pour suivre l'inflation sur les dépenses annuelles standard.

Commencez à tout suivre

Dans un monde numérique, vous n'avez pas besoin de conserver des reçus papier, d'organiser des dossiers et de tenir un registre méticuleux pour suivre vos revenus et vos dépenses. Grâce aux transactions de votre compte bancaire et par carte de débit disponibles via les services bancaires en ligne et à l'activité de votre carte de crédit visible 24h/24 et 7j/7, il n'est pas trop difficile de rassembler les éléments dont vous avez besoin pour avoir une idée de vos habitudes de dépenses et de votre vie financière.

Si vous n’êtes pas encore un budgétiseur, l’idée de voir vos habitudes financières à la lumière du jour peut vous faire peur. Mais il est plus risqué de rester dans le noir. La littératie financière et la gestion de patrimoine commencent par s'attaquer à vos finances personnelles.

Obtenez une idée claire de la provenance de votre argent, de sa destination et de la manière dont vous le payez. N'oubliez pas de prendre en compte ces achats Amazon et vos abonnements de streaming. Pour bien faire les choses, vous devez examiner de près tous les systèmes de paiement par lesquels vous dépensez de l'argent numérique.

Les nouvelles technologies d'aujourd'hui et l'accessibilité en ligne généralisée font des applications un choix populaire et pratique pour la gestion financière.

Révisez les bases de la budgétisation

Améliorez vos connaissances sur comment et pourquoi la budgétisation fonctionne pour prendre un bon départ :

• Next-Gen Personal Finance (NGPF) propose un programme gratuit visant à accroître les connaissances financières de la prochaine génération en enseignant aux enfants les finances personnelles. L'unité de budgétisation propose des conseils informatifs pour les budgets de tout âge qui recherchent une remise à jour des bases.
• Le Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) propose des informations générales informatives, ainsi que des outils de suivi des revenus et des dépenses.
• La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) propose plusieurs podcasts et ressources en ligne sur les finances personnelles et les connaissances financières.

Les connaissances dont vous avez besoin pour commencer sont disponibles et vous aideront à savoir ce que vous recherchez lorsque vous choisissez l'outil de finances personnelles qui vous convient.

Choisissez votre outil de gestion financière

Il n'est pas difficile de trouver un outil capable de faire ce dont vous avez besoin. Une multitude de nouvelles technologies, appelées fintech, sont disponibles avec les services et fonctionnalités financiers dont tout le monde aurait besoin pour gérer son argent. Il s'agit simplement de trouver celui qui correspond à vos besoins et qui peut s'intégrer facilement dans votre vie.

La plupart des applications de finances personnelles pourront se connecter à vos comptes chèques et d'épargne, vos cartes de crédit, vos prêts et vos investissements. Ils suivront vos habitudes de dépenses et élaboreront un plan de dépenses basé sur vos habitudes financières et vos objectifs financiers. Certains peuvent gamifier l’expérience avec des défis et des objectifs pour rendre la planification financière plus amusante. Et tous offrent une vue en temps réel de votre vie financière à tout moment.

Un nombre croissant d'applications vous permettent également de suivre les investissements en monnaie numérique et en cryptomonnaie :

• Mint prend actuellement en charge 15 plates-formes de chiffrement différentes. Si vous possédez un compte Coinbase, vous pouvez le connecter directement à votre compte Mint.
• Personal Capital et Monarch offrent des informations sur la planification financière et la retraite ainsi que des outils de budgétisation standards, avec des tableaux de bord qui vous permettent de suivre les investissements sur les marchés financiers et d'autres aspects de la gestion de patrimoine.
• Simplifi, de Quicken, crée votre plan de dépenses et suit votre progression en temps réel afin que vous puissiez suivre l'évolution de votre budget à tout moment.

Le prix de ces applications et d’autres applications de planification financière varie. Beaucoup sont gratuits, tandis que d'autres facturent jusqu'à 100 $ par an. Si vous choisissez un forfait payant et que vous le suivez, vous compenserez rapidement ce coût par les économies que vous réaliserez grâce à une meilleure gestion de vos finances personnelles.

La concurrence entre les outils de gestion financière des technologies financières est assez forte, vous trouverez donc probablement des offres d'essai gratuites pour la plupart des applications.

Le système d'enveloppes mis à jour

Les nouvelles technologies d'aujourd'hui et l'accessibilité en ligne généralisée font des applications un choix populaire et pratique pour la gestion financière. Mais si vous sentez que vous ne voulez tout simplement pas une application supplémentaire ou si vous recherchez une solution low-tech pour suivre et gérer vos finances personnelles, vous avez plusieurs options, et elles peuvent même être mises à jour avec une nouvelle tournure.

La budgétisation par enveloppe dans sa forme la plus simple est un système financier qui vous aide à surveiller et à contrôler vos habitudes de dépenses en utilisant une enveloppe physique pour chaque catégorie de dépenses, comme le loyer, l'épicerie, les services publics, etc. Chaque enveloppe est étiquetée par catégorie et remplie du montant d'argent alloué à cette dépense pour le mois.

Lorsqu'il est temps de payer une facture ou de financer une course à l'épicerie, l'argent est prélevé sur l'enveloppe correspondante. Vous suivez vos habitudes financières en essayant de dépenser judicieusement à partir des enveloppes. L'idée est d'améliorer votre gestion financière et de réaliser quelques économies.

Comme nous ne payons plus grand-chose en espèces, certaines applications fintech comme YNAB (You Need a Budget) et Goodbudget utilisent ce même système, mis à jour pour un monde numérique. Vous pouvez configurer vous-même un processus similaire avec une feuille de calcul et plusieurs comptes bancaires, cartes de débit ou cartes de crédit :

• Créez vos "enveloppes" ou catégories budgétaires.
• Attribuez un montant en dollars à chacun.
• Configurez le(s) mode(s) de paiement.
• Suivez vos dépenses excessives ou insuffisantes.
• Ayez un plan pour savoir quoi faire avec vos économies.

Peut-être que l'argent économisé est versé sur un compte d'épargne, transféré dans un fonds de divertissement ou transformé en monnaie numérique ou en un autre investissement.

Feuilles de calcul intelligentes

Si vous aimez vos fidèles feuilles de calcul à l'ancienne pour la planification et le suivi financiers, vous pouvez mettre à jour ce système de finances personnelles avec la nouvelle technologie.

Des plates-formes comme Smartsheet vous permettent d'utiliser les mêmes formules et formats familiers, mis à jour avec la possibilité de télécharger et de stocker des reçus, des relevés bancaires en ligne, des documents fiscaux et des factures.

Smartsheet propose un modèle de budget personnel qui vous permet de vous lancer immédiatement. Vous pouvez également configurer des alertes pour les délais de paiement et créer un tableau de bord pour voir votre budget en temps réel en un coup d'œil.

Tenez-vous-en à cela

Il existe un système de budgétisation qui fonctionne pour vous. Que vous profitiez des puissantes fonctionnalités des applications numériques ou que vous suiviez vos habitudes de dépenses via une feuille de calcul ou un bloc-notes, il est essentiel d'intégrer la budgétisation dans votre vie financière – et de la maintenir.

Vous pouvez obtenir une application et la connecter à tous vos services bancaires, mais vous n'en récolterez pas les bénéfices si vous ne l'intégrez pas pleinement dans votre vie.

L’ère numérique offre la nouvelle génération d’outils de gestion financière, mais c’est toujours vous qui jouez le rôle le plus essentiel dans votre littératie financière et votre gestion de patrimoine. Commencer avec un outil qui vous convient est la première étape pour prendre en compte vos habitudes financières et prendre le contrôle de vos finances personnelles.