Protégez votre budget de l'inflation :stratégies pour faire face à la hausse des coûts

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La budgétisation et la gestion des finances personnelles sont déjà déjà assez difficiles sans que l’inflation induite par la pandémie ne vous pèse sur vous. En janvier, le Bureau of Labor Statistics (BLS) a signalé un ​7,5 % ​ augmentation de l’indice des prix à la consommation (IPC) depuis l’année dernière. Et les économistes prédisent que la Réserve fédérale (la Fed) pourrait augmenter les taux d'intérêt jusqu'à trois fois en 2022.

Des prix plus élevés, un coût de la vie plus élevé et un pouvoir d'achat réduit nécessitent des tactiques budgétaires pour vous aider à économiser de l'argent tout en passant l'année prochaine.

Créez ou réorganisez votre budget

Si vous n'avez pas encore de budget, il n'est jamais trop tard pour mettre en place un système permettant de suivre vos dépenses et vos finances personnelles. Le Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) partage les bases de la budgétisation et des outils de suivi budgétaires gratuits pour les revenus et les dépenses.

Vous souhaiterez peut-être consulter certaines applications de budgétisation pour aligner vos comptes bancaires, vos cartes de crédit, vos revenus et vos dépenses en un seul endroit. Mint et Goodbudget sont deux applications gratuites disponibles. Vous pouvez également utiliser des technologies moins avancées avec une feuille de calcul dans Excel ou Google Sheets.

Ceux qui réorganisent les budgets n’ont pas besoin de recréer la roue. Mais, tant que vous effectuez une mise à jour, réfléchissez à votre outil de gestion financière actuel et demandez-vous s'il contient tout ce dont vous avez besoin.

Organisez vos abonnements

Vous examinerez vos dépenses les plus importantes plus tard. Pour l’instant, commencez par les applications payantes et les services de streaming. Ceux-ci entrent dans la catégorie « veut » de la règle 50/30/20. Votre budget total pour tous vos besoins doit être inférieur à 30 % de votre budget total.

Vous n’êtes pas obligé de supprimer tout ce qui est amusant – et vous ne devriez pas le faire. Faire un inventaire de vos petites dépenses mensuelles peut révéler des chaînes de streaming rarement utilisées ou des abonnements numériques pour lesquels vous ne saviez pas que vous payiez encore. Et certains coûts de ces applications ont également tendance à augmenter.

Si vous payez pour des applications via l'App Store d'Apple ou Google Play, vous pouvez suivre vos abonnements directement depuis les paramètres de votre téléphone portable.

Lorsque vous examinez vos dépenses mensuelles, il y aura forcément des domaines dans lesquels vous pourrez réduire pour contrecarrer la hausse de l'inflation et contribuer à la partie des 20 % de la règle des 50/30/20 :rembourser la dette et mettre de côté l'épargne.

Priorisez lesquels de ces éléments et d’autres éléments non essentiels resteront dans votre budget. Tout ce que vous ne dépensez pas ici peut être déposé sur un compte d'épargne en cas de mauvais temps ou être utilisé pour une petite folie économique.

Optez pour des économies à l'épicerie

Pendant la pandémie, de nombreuses personnes ont pris l’habitude d’espacer les courses. Lorsque des pénuries sont survenues en raison de problèmes de chaîne d’approvisionnement, de nombreux acheteurs ont décidé de s’approvisionner. Avec l'augmentation du prix des produits dans les épiceries et l'augmentation prévue du taux d'inflation des aliments, il est temps d'examiner de plus près vos habitudes en matière d'épicerie.

Commencez par analyser vos dépenses d’épicerie et trouvez où vous pouvez les réduire. Les courses alimentaires entrent dans la catégorie ​50 % ​ fait partie de la règle 50/30/20 – et c'est un domaine plein d'opportunités pour économiser de l'argent :

• Utilisez les applications du magasin pour profiter de bons de réduction, de récompenses et d'offres spéciales.
• Faites équipe avec un ami et partagez le coût des produits de première nécessité dans un magasin-entrepôt.
• Élaborez un plan de repas et créez votre liste en fonction de cela. Tenez-vous-en à la liste.
• S'il n'y a pas de frais supplémentaires, faites vos courses en ligne et récupérez-les. Cela élimine les achats impulsifs et les achats en rayon en magasin.

Parallèlement à cela, pensez aux repas que vous prenez à l’extérieur de la maison. Vous n'êtes pas obligé d'y renoncer complètement, mais tenez-en compte dans votre budget alimentaire global et remplacez certaines soirées par un repas cuisiné à la maison.

Analyser, ajuster et magasiner

Passons maintenant aux dépenses qui nécessitent un peu plus de recherche. Par exemple, avec une inflation plus élevée et des prix de l'énergie en hausse, vous avez probablement été confronté à une forte augmentation de vos factures d'électricité.

Tenez compte de vos habitudes énergétiques pour trouver des moyens d’économiser à court terme afin d’économiser de l’argent tout au long de l’année. Utilisez la liste de contrôle de l’énergie domestique d’Energy.gov pour vous aider. Renseignez-vous sur les forfaits à tarif fixe qui offrent une facture mensuelle plus cohérente.

Recherchez des forfaits de téléphonie mobile pour un paiement mensuel inférieur. Faites de même avec vos cartes de crédit. Si vous trouvez une offre de transfert de solde qui vous permettra d’économiser de l’argent, c’est peut-être le moment de faire un pas. Appelez votre agent d'assurance pour connaître les rabais disponibles sur l'assurance habitation et automobile ou prenez une copie de votre couverture actuelle et magasinez pour obtenir un meilleur tarif.

Lorsque vous examinez vos dépenses mensuelles, il y aura forcément des domaines dans lesquels vous pourrez réduire pour contrecarrer la hausse de l'inflation et contribuer à la partie des 20 % de la règle des 50/30/20 :rembourser la dette et mettre de côté l'épargne.