Bien-être financier :comprendre et atteindre la santé financière

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Le bien-être financier fait référence à votre santé financière globale. Vous pouvez atteindre le bien-être financier en prenant des décisions éclairées tout en gérant votre parcours financier, de l’université au premier emploi et au-delà. Lorsque vous aurez atteint le bien-être financier dans vos finances personnelles, vous disposerez de ressources pour faire face aux urgences financières. Vous aurez des objectifs financiers à long terme pour vous protéger, vous et vos proches. Vous disposerez d’une assurance vie et d’une assurance invalidité. Vous posséderez également le savoir-faire nécessaire pour travailler efficacement avec les prestataires de services financiers.

Le bien-être financier est important de la même manière que tout type de bien-être ou de forme physique :il améliore votre santé et votre bien-être en général. Dans le cas des finances personnelles, le bien-être fait spécifiquement référence à la santé financière et au bien-être financier présent et futur. Pourtant, les avantages en matière de bien-être financier ne se limitent pas aux objectifs financiers et aux plans de retraite.

Une vie financière saine contribue à votre bien-être général en réduisant les niveaux de stress et en améliorant votre qualité de vie et votre santé mentale. C'est pour cette raison que le bien-être financier est important.

Le bien-être financier fait partie du bien-être général

Le lien entre la santé mentale et physique est bien connu et largement étudié. Comme le savent tous ceux qui ont amélioré leur santé physique, une amélioration de leur santé mentale suit souvent.

Dans les cercles de santé mentale, le modèle en 8 dimensions de Swarbrick représente le concept de santé et de bien-être en général. Les huit dimensions interdépendantes sont :émotionnelle, financière, sociale, spirituelle, professionnelle, physique, intellectuelle et environnementale.

Dans ce modèle, le bien-être financier est décrit comme « la satisfaction à l'égard des situations financières actuelles et futures ». En plus de la corrélation entre le bien-être et le bien-être entre ces domaines, il est également reconnu que le stress dans un domaine peut avoir un impact sur le bien-être général et la qualité de vie.

Même si le bien-être financier peut avoir un impact positif sur votre vie, les perturbations causées par le stress financier ont leur propre impact. Outre les facteurs de stress mondiaux qui touchent de nombreux Américains au début de 2022, les problèmes de finances personnelles ont également des conséquences néfastes. Prendre même de petits pas vers la santé financière peut aider à jeter les bases d'une stabilité et d'une flexibilité qui réduisent le stress financier.

Moins de stress financier, moins de stress dans la vie

Le Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) cite le contrôle des dépenses quotidiennes et mensuelles comme l’une des définitions fondamentales du bien-être financier. C'est également un avantage important en matière de bien-être financier, puisque le contrôle de votre situation financière atténue le stress financier et procure une tranquillité d'esprit.

La gestion de l’argent demande du travail. Budgétiser, suivre, épargner, investir et surveiller vos habitudes financières peut être stressant au départ. Mais le stress à court terme lié à l'organisation, à la recherche d'un conseiller financier et à la planification financière se traduit par l'avantage à long terme d'une meilleure gestion de votre argent.

La dernière enquête sur le stress en Amérique de l'American Psychological Association rapporte que ​65 % des Américains sont stressés par l’argent – le pourcentage le plus élevé depuis sept ans. Les millennials étaient parmi les groupes d'âge interrogés les plus stressés financièrement, avec ​81 % ​ signalant les coûts du logement et l'économie comme des facteurs de stress majeurs.

Des frais de chauffage et des factures d'épicerie aux dépenses de santé et à la dette étudiante, les niveaux de stress liés aux finances diminuent si vous avez l'argent pour payer vos factures.

Si vous envisagez la planification financière pour améliorer votre valeur nette dans le cadre de votre bien-être général, l'idée de la budgétisation peut sembler faire partie de votre routine de soins personnels à long terme.

Une vie financière saine contribue à votre bien-être général en réduisant les niveaux de stress et en améliorant la qualité de vie et la santé mentale.

Plus de sécurité financière, moins de surprises

Payer les factures est un moyen d'avoir une sécurité financière, mais un véritable bien-être financier signifie que vous pouvez également faire face à des dépenses imprévues sans mettre en danger votre compte d'épargne ni avoir recours aux cartes de crédit.

Le CFPB appelle cet aspect du bien-être financier « la capacité à absorber un choc financier ». Une planification financière et une bonne budgétisation vous permettent de disposer d'un fonds d'urgence pour tout coup de poing inattendu qui pourrait vous être infligé, comme un problème de santé coûteux, une perte d'emploi ou une réparation domestique majeure. Par exemple, la pandémie a été une crise financière révélatrice pour de nombreux Américains – et une incitation à reconstituer leurs économies d’urgence en cas d’imprévu.

Sans bien-être financier, une dépense imprévue importante peut vous amener à vous retirer de votre plan de retraite, à vider votre compte d'épargne ou à prendre d'autres décisions financières que vous pourriez regretter plus tard. En plus de la perte monétaire et du stress financier lié à une dépense considérable, l'incapacité de l'absorber peut entraîner une tension émotionnelle et physique.

Un bien-être financier intentionnel et solide signifie que vous êtes prêt à gérer les dépenses actuelles et à faire face à des événements futurs inattendus comme l’inflation. Cela vous permet également de planifier l'avenir que vous souhaitez avoir.

Plus de choix pour votre avenir

Planifier l’avenir est une autre raison pour laquelle le bien-être financier est important dans votre vie. La gestion intentionnelle de votre argent aujourd'hui vous permet d'atteindre vos objectifs financiers pour l'avenir.

Le bien-être financier et la planification de la retraite améliorent votre santé financière afin que vous puissiez avoir confiance en votre situation financière lorsque vous cesserez de travailler. Que vous épargniez pour accéder à la propriété ou faire des études supérieures dans un avenir proche, ou que vous épargniez pour un fonds universitaire familial ou pour votre vie après la retraite, être sur la bonne voie pour atteindre ces objectifs est un gage de bien-être financier.

Pour certains, la retraite est synonyme de rêve de voyage et d’aventure. Pour d’autres, l’épargne-retraite consiste avant tout à vivre confortablement au quotidien et à avoir le temps et la liberté d’explorer et de profiter de ses intérêts sans stress financier. Le bien-être financier vous offre de la flexibilité lorsque vous créez des plans pour votre avenir.

Programmes de bien-être financier en milieu de travail

De nombreux employeurs mettent en place des programmes de bien-être financier dans le cadre de leurs avantages sociaux. Le Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) promeut des programmes holistiques de bien-être financier comme moyen pour les employeurs d'impliquer les employés et d'encourager le bien-être financier des employés. Comme le déclare le GFLEC : « Le lieu de travail se prête naturellement aux plans de bien-être financier... (et crée) un environnement mutuellement bénéfique d'engagement et de sécurité financière accrus. »

Aider les employés à préparer leur avenir et leur donner l'éducation financière nécessaire pour bâtir un avenir sûr est un avantage social ayant une valeur durable.

Selon World at Work, ​35 % ​ de tous les employés et ​54 pour cent ​ des millennials sur le marché du travail ne comprennent pas pleinement leurs avantages sociaux. Plus de ​65 % ​ des employés souhaitent davantage de communication et d'éducation sur leurs avantages sociaux.

Une étude de 2021 de Bank of America%20feel%20extremely%20responsable.) a révélé que ​95 % ​ des employeurs se sentent quelque peu responsables du bien-être financier de leurs employés, et ​56 % je me sens hautement responsable. Et selon le rapport sur l'état de la santé financière et financière et de la richesse d'Origin, ​93 % ​ des travailleurs souhaiteraient l'aide de leur employeur pour améliorer leur santé financière.

En réponse, de nombreux employeurs proposent des avantages en matière de bien-être financier, une éducation financière, des formations et des webinaires pour aider les employés à développer de saines habitudes financières et à contrôler leur avenir financier.

Trouver une éducation au bien-être financier personnel

Si vous recherchez une éducation financière en dehors du travail ou pour compléter cette éducation, de nombreuses ressources s'offrent à vous.

LinkedIn Learning propose des cours sur le bien-être financier et des parcours d’apprentissage en finances personnelles. Le Bureau de protection du financement des consommateurs dispose d'une unité d'éducation des consommateurs sur le bien-être financier et d'un guide destiné aux employeurs contenant des conseils et des ressources applicables également aux particuliers.

Votre bibliothèque locale, votre collège communautaire et de nombreuses ressources gouvernementales, comme le Financial Literacy &Education Resource Center, disposent de matériel pédagogique et d'autres outils pour la gestion et la planification financière.

Vous pouvez également parler à un conseiller financier de confiance pour élaborer un plan et commencer. Quelle que soit votre approche, trouver le chemin vers le bien-être financier est un investissement dans votre vie actuelle, ainsi qu'une étape importante vers une santé financière tout au long de votre vie.