Règle de 72 :calculez la croissance de votre investissement et le temps nécessaire pour doubler votre argent

Lorsque vous examinez vos objectifs financiers, vous voudrez probablement savoir combien de temps il vous faudra pour faire fructifier votre argent ainsi que quel taux de rendement vous devriez rechercher. Bien qu'il existe de nombreuses formules financières, la règle de 72 est un outil simple et populaire qui vous permet de voir combien de temps il faut pour doubler votre argent lorsque vous gagnez un taux d'intérêt composé spécifique. Selon la Mathematical Association of America, Luca Pacioli a fait référence à la règle dans son ouvrage de 1494 intitulé « Summa de Arithmetica », elle a donc une longue histoire. Jetez un œil au fonctionnement de cette règle et à la façon dont vous pouvez utiliser la formule.

Comment fonctionne la règle des 72

Selon la Securities and Exchange Commission des États-Unis, la règle des 72 est un outil simple pour comprendre le pouvoir des intérêts composés et faire des choix d'investissement. Il vous permet d’obtenir une estimation approximative du temps qu’il faudra pour que le montant de votre investissement initial double, et il a des applications dans de nombreux scénarios de finances personnelles. Vous pouvez l'utiliser lorsqu'il y a un taux d'intérêt fixe sur l'argent investi, et il suppose une composition annuelle.

Vous pouvez utiliser la formule de la règle de 72 en divisant 72 par le taux de rendement annuel pour voir combien d’années il faudra pour doubler votre argent. Cependant, vous pouvez également diviser 72 par un nombre cible d’années pour obtenir le taux d’intérêt nécessaire pour doubler votre argent dans le délai souhaité. En plus d'effectuer ces calculs à la main, vous pouvez trouver des graphiques avec des exemples de taux de croissance et de temps de doublement, comme celui sur le site Web de l'Université du Texas à El Paso.

En utilisant cette règle empirique, vous verrez que des taux d’intérêt plus élevés doublent l’argent plus rapidement que des taux d’intérêt plus faibles. De plus, vous verrez comment économiser votre argent plus longtemps donne des résultats plus souhaitables, puisque vous pourriez voir votre investissement initial doubler plusieurs fois. Vous serez également en mesure d'évaluer rapidement le résultat potentiel de différentes opportunités d'investissement, que vous épargniez pour la retraite, une maison ou un autre objectif financier.

Exemple de recherche du temps de doublement

Pour voir le pouvoir des intérêts composés et déterminer le temps de doublement pour un exemple de produit d'investissement, considérez que vous disposez de 10 000 $ et trouvez un moyen d'obtenir un taux de rendement annuel de 10 %. Diviser ​72 par 10 ​ montrerait que le temps nécessaire pour que vos 10 000 $ doublent serait de 7,2 ans.

D'un autre côté, considérez que vous envisagez de facturer 2 000 $ sur votre carte de crédit et que votre créancier facture un taux d'intérêt annuel fixe de 12 % plutôt qu'un taux variable plus habituel. Pour connaître le nombre d'années qu'il faudrait à votre créancier pour obtenir le double des 2 000 $ que vous avez empruntés, vous pouvez diviser ​72 par 12. ​ pour obtenir six ans. Par conséquent, rembourser vos dettes de carte de crédit le plus rapidement possible est financièrement avantageux.

Enfin, vous pouvez également utiliser la même technique pour voir comment l’inflation réduit le pouvoir d’achat de votre argent. Par exemple, si le taux d’inflation reste stable à 4 %, divisez ​72 par 4 ​ vous donne 18 ans, ce qui signifie que votre argent aura deux fois moins de valeur dans 18 ans.

Vous pouvez utiliser la formule de la règle de 72 en divisant 72 par le taux de rendement annuel pour voir combien d'années il faudra pour doubler votre argent.

Trouver le taux d'intérêt nécessaire

Comme autre exemple, considérez que vous explorez différentes options de placement, comme les fonds communs de placement, pour les 15 000 $ que vous devez investir. Vous souhaitez doubler votre investissement initial en 15 ans.

En utilisant la règle de 72, vous pouvez diviser ​72 par 15 ​ pour voir que vous auriez besoin d’un taux de rendement fixe de 4,8 % pour atteindre votre objectif. Connaître ces informations permettra d'exclure plus facilement les produits d'investissement qui ne rapporteront pas suffisamment pour atteindre votre objectif.

Y a-t-il des limites à la règle 72 ?

Bien qu'utile, la règle de 72 ne fonctionne pas pour les taux d'intérêt variables comme pour les comptes d'épargne traditionnels. Cela ne convient pas non plus aux situations dans lesquelles vous gagnez des intérêts simples plutôt que d’obtenir un taux d’intérêt composé. De plus, il ne prend pas en compte les frais que vous pourriez encourir pour un investissement particulier, qui en fin de compte réduisaient votre rendement réel.

L'Université de Stanford explique que le calcul du logarithme naturel est une méthode plus précise s'il existe une composition continue par rapport à une composition annuelle. Utiliser un numérateur légèrement différent tel que ​69,3 ou 70 ​ est une autre alternative à considérer dans une situation de composition continue. De plus, CNBC explique que vous trouverez probablement une meilleure précision avec la règle lorsque vous aurez affaire à des taux d'intérêt compris entre ​5 et 12 %. ​.

Par conséquent, il est préférable d'utiliser la formule de la règle de 72 pour obtenir une estimation rapide plutôt qu'un résultat parfaitement précis.