Assurance locataire :est-ce que ça vaut le coup ? Comprendre la couverture et la valeur

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Lorsque vous louez, il appartient à votre propriétaire de s'assurer que le bâtiment est sécuritaire et habitable. Mais le propriétaire n'est pas responsable de vos effets personnels – et vous le lirez dans votre bail. C'est à vous de sauvegarder tout ce que vous apportez dans l'espace. C'est là qu'intervient l'assurance locataire.

Ce que couvre l'assurance locataire

Les éléments éligibles à la couverture par l'assurance locataire comprennent :

• vêtements
• meubles
• télévision et électronique
• ordinateur
• équipements de sport et de loisirs

Les polices couvrent votre propriété et celle des invités et de la famille en visite. Mais si vous avez un colocataire, il devra avoir sa propre politique.

Catastrophes couvertes par l'assurance des locataires

Une police d'assurance locataire couvre les « risques désignés » car ils sont clairement nommés dans votre police. La plupart des couvertures comprennent :

• Feu et fumée
• Vol
• Vandalisme
• Vent et éclairs
• Dégâts des eaux dus à la plomberie
• Explosions

Les dommages causés par des catastrophes naturelles telles que des tremblements de terre, des glissements de terrain, des dolines ou des inondations sont généralement exclus de la plupart des polices standards. Vous devrez trouver une couverture distincte pour les inondations, en particulier.

Valeur du coût de remplacement par rapport à la couverture de la valeur réelle

La façon dont l'entreprise évalue vos marchandises affecte ce que vous paierez chaque mois, ainsi que le type de remboursement que vous recevrez.

• ​Couverture de la valeur au coût de remplacement (VCR) ​ :Votre article perdu ou endommagé est remplacé par un neuf de même qualité sans tenir compte de son âge ou de son état au moment de la perte.
• ​Couverture de la valeur réelle du coût (ACV) : ​ L'âge et l'état de votre propriété concernée sont pris en compte, et vous êtes payé ce que vaudrait l'article utilisé aujourd'hui. En d'autres termes, la dépréciation est comptabilisée.

Vous pouvez souscrire une assurance locataire en ligne ou via une application en moins de 30 minutes.

Combien ça coûte ?

En moyenne, le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) estime le coût de la couverture à ​350 $ par an ​ pour une police avec ​une limite de couverture de 50 000 $ ​. Les primes peuvent être payées mensuellement ou la couverture d'une année entière peut être payée en une seule fois.

GEICO et State Farm annoncent des forfaits commençant à moins de ​10-15 $ par mois ​, tandis que Lemonade propose des polices aussi basses que ​5 $ par mois. ​

Le coût de l'assurance locataire varie en fonction de vos limites de couverture et de votre emplacement, ainsi que de nombreux autres facteurs :

• Le montant déductible
• Limites d'hébergement temporaire et autres éventualités liées aux catastrophes
• Couverture spéciale pour les articles coûteux
• Que votre couverture concerne le remplacement ou le coût réel
• Toutes les remises sur les fonctionnalités de sécurité auxquelles vous pourriez avoir droit

Comme pour tout régime d'assurance, plus votre limite de couverture est basse et plus votre franchise est élevée, plus votre prime mensuelle sera basse.

Comment l'obtenir

Vous pouvez souscrire une assurance locataire en ligne ou via une application en moins de 30 minutes. Cependant, il est bon de faire quelques démarches au préalable pour déterminer la bonne politique et prendre une longueur d'avance dans la documentation de votre propriété.

• Inventaire de vos objets personnels.
• Déterminez la valeur de remplacement de chaque article.
• Enregistrez les reçus et enregistrez les numéros de série.
• Prenez des photos.

La valeur totale de votre liste d'inventaire est essentielle lorsque vous recherchez des devis en ligne. La plupart des entreprises, notamment State Farm, GEICO et Lemonade, permettent d'obtenir facilement un devis rapide en ligne.

Une fois que vous avez choisi une limite de couverture et une entreprise, vous remplirez la proposition et, parfois, parlerez à un agent pour affiner votre police, déterminer comment vous paierez et fixer une date de début de couverture. C'est également un excellent moment pour découvrir comment résilier ou modifier votre police.

Votre police prend souvent effet dès qu'elle est approuvée et que vous avez payé le premier mois.

Pourquoi l'assurance locataire en vaut la peine

Lorsque vous faites un inventaire de votre maison, vous constaterez que la valeur de vos effets personnels augmente rapidement. En cas de catastrophe, sans assurance locataire, la seule méthode pour remplacer tous vos objets perdus ou endommagés est de les racheter vous-même.

Vu sous cet angle, le coût annuel d'une politique de location peut être tout sauf un gaspillage.