Comment se qualifier pour une invalidité de courte durée

La couverture d'assurance invalidité de courte durée entre en vigueur après que vous ayez manqué un certain temps au travail, selon les spécificités de votre police. Le processus de qualification dépend également de votre politique, mais plusieurs tendances générales peuvent vous donner une bonne idée de ce à quoi vous attendre lorsque vous faites une demande de prestations.

Conditions couvertes

Les conditions particulières couvertes par les polices d'invalidité de courte durée dépendent de l'assureur et du régime choisi. Cependant, selon une analyse de sinistre réalisée par l'assureur invalidité Unum, les principales raisons invoquées pour les demandes de congé d'invalidité de courte durée sont :

• Grossesse :28 %
• Blessure : 11 %
• Troubles articulaires :7 %
• Problèmes digestifs :7 %
  
• Cancer :7 %
  

En outre, une étude de Cigna portant sur 20 ans de demandes de prestations d'invalidité de courte durée a révélé que de 1993 à 2012, les absences liées aux traitements de l'obésité, le cancer de la peau et les hernies discales ont augmenté de manière significative. Dans certains cas, un facteur contributif est la disponibilité accrue des options de traitement . Par exemple, les traitements d'invalidité de courte durée pour l'obésité ont augmenté de 3, 300 pour cent sur la période de 20 ans, ce que Cigna attribue en partie à la disponibilité accrue de la chirurgie bariatrique. De la même manière, Cigna a noté une augmentation de 45% des absences au travail liées aux hernies discales, mais le temps de travail moyen manqué a diminué, car les nouvelles techniques de chirurgie du dos ont permis aux malades de retourner plus tôt au bureau.

Dépôt de votre réclamation

Votre lieu de travail a probablement déjà mis en place un processus de réclamation pour déposer des réclamations d'invalidité de courte durée. Si votre assurance invalidité de courte durée vient de votre employeur, attendez-vous à ce qu'il soit très impliqué dans le traitement de votre réclamation. Si la maladie ou la blessure n'est pas liée au travail, avisez votre superviseur ou votre représentant des ressources humaines que vous ne pouvez pas travailler et que vous devrez déposer une réclamation. Votre employeur vous fera parvenir les documents requis, qui vous demandera de détailler quand la condition est apparue pour la première fois, quand vous avez manqué le travail pour la première fois et des informations sur les demandes d'invalidité antérieures déposées au cours de l'année écoulée.

Vous devrez autoriser votre employeur à contacter votre médecin traitant. Cela permet à l'émetteur de la police d'enquêter sur votre demande et de déterminer si vous êtes admissible à des prestations. Votre médecin devra certifier que vous avez subi la maladie ou la blessure, et qu'il vous empêche d'accomplir votre travail. Votre employeur ou le souscripteur de police peut refuser la réclamation s'ils ne sont pas convaincus que votre état est suffisamment grave pour être admissible. Cela peut être un risque pour ceux qui cherchent un traitement pour la dépression ou l'anxiété, par exemple, qui peuvent ne pas avoir un effet aussi évident que le traitement du cancer ou un péroné brisé.

Conseil

Si votre invalidité de courte durée résulte d'un accident du travail ou d'une maladie causée par votre travail, vous vous tournerez probablement vers l'indemnisation des accidents du travail au lieu d'une couverture d'invalidité de courte durée.

Sécurisation des avantages

En règle générale, vous devrez utiliser votre attribution de jours de maladie accumulés avant le début de l'invalidité de courte durée. Parfois, vous devrez également brûler des jours de vacances. Cette partie du délai de carence -- le temps qui s'écoule entre votre absence initiale et le moment où vous vous qualifiez pour commencer à accepter une invalidité de courte durée -- varie en fonction des directives de votre politique. Si vous devez vous absenter plus d'une fois pour le même problème, par exemple, plusieurs cycles de traitement contre le cancer - vous n'aurez pas à attendre une période de carence de nouveau , mais sera admissible à percevoir des prestations à court terme immédiatement.

Une fois votre demande approuvée, vous êtes couvert tant que vous n'avez pas de travail jusqu'au maximum autorisé par votre police. parfois les prestations seront attribuées jusqu'à une date précise sur la base de votre évaluation et de celle de votre médecin quant au moment où vous pourrez à nouveau travailler. Si vous êtes absent plus longtemps, vous devrez demander une prolongation des prestations.

Conseil

Vous ne pouvez pas percevoir de prestations tant que votre délai de carence n'est pas écoulé, mais vous n'avez pas à attendre jusque-là pour déposer une réclamation. Aetna vous recommande de déposer dès que vous ou votre médecin déterminez que votre invalidité est susceptible de durer au moins aussi longtemps que le délai de carence. De cette façon, vous serez prêt à percevoir de la police dès que vous serez admissible.

Tout n'est pas couvert

Les prestations à court terme ne couvrent pas toutes les affections qui vous empêchent de travailler. Certaines conditions qui pourraient entraîner un refus de réclamation comprennent :

• Incapacité causée par une blessure auto-infligée, un acte de guerre, ou une tentative de commettre un crime
• Maladie ou blessure couverte par l'indemnisation des accidents du travail
• Les blessures survenues pendant que vous étiez en état d'ébriété, ou sous l'influence de drogues illégales

Certaines politiques excluent également des conditions spécifiques. Par exemple, Les polices standard d'invalidité de courte durée de la Mutual of Omaha excluent les « troubles mentaux ou nerveux ». D'autres exigent que vous restiez sous les soins continus d'un médecin pour votre état afin de conserver vos prestations.