Empower Review :outils financiers complets pour les clients bricoleurs et consultatifs

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Capital personnel est maintenant Empower , et ils figurent en bonne place sur notre liste d’outils indispensables pour gérer vos finances.

Que vous bricoliez votre planification financière et utilisiez un robot-conseiller ou que vous recherchiez la gestion de portefeuille auprès d'une société proposant des services de conseil financier, Empower a quelque chose (ou plusieurs choses !) pour vous.

Cette critique d'Empower est rédigée par Amy, cofondatrice de Women Who Money. Elle utilise activement les outils financiers gratuits d'Empower de Personal Capital depuis 2014 pour l'aider à gérer son argent et à planifier une retraite sûre.

Qu'est-ce qu'Empower ?

Empower est une société financière en ligne dont le siège est en Californie.

Ils offrent une suite d'outils logiciels financiers gratuits, offrant une visibilité et un aperçu rapides de vos comptes financiers liés, accessibles en toute sécurité sur votre ordinateur de bureau, ordinateur portable ou appareil mobile.

Empower met également à votre disposition une équipe de conseillers financiers pour vous aider à développer et à gérer votre patrimoine personnel si vous souhaitez devenir client privé.

• Personal Capital, désormais Empower, a été fondé en 2009
• Compte actuellement plus de 17 millions de clients
• Plus de 1 300 milliards de dollars d'actifs du plan administrés
• 71 000 plans de retraite en cours d'administration
• 23 prix Best in Class

Remarque :La sécurité est une priorité élevée pour Empower , et ils se sont associés à des leaders du secteur pour assurer la sécurité de vos informations d'identification.

Plusieurs niveaux de sécurité – cryptage fort, contrôles d'accès stricts, authentification robuste, etc. – sont utilisés pour protéger toutes vos informations privées, vos comptes et vous-même.

De plus, l'argent ne peut pas être transféré vers, vers ou entre les comptes que vous avez liés à Empower. Ni par vous, ni par Empower, ni par qui que ce soit d'autre.

Que sont les outils financiers gratuits d'Empower ?

Empower fournit un tableau de bord financier qui rassemble les informations de tous vos comptes financiers liés dans un seul endroit pratique que vous pouvez consulter et suivre, afin que vous puissiez prendre des décisions financières judicieuses, planifier l'optimisation de votre patrimoine et atteindre tous vos objectifs financiers.

Via le Tableau de bord financier, vous pouvez voir votre :

• Valeur nette
• Flux de trésorerie
• Soldes et transactions des comptes
• Budgetisation // Dépenses par compte, catégorie
• Rapports sur les revenus
• Rapports sur les dépenses et factures à venir
• Soldes du portefeuille
• Allocations de portefeuille
• Principaux titres
• Retours sur investissement
• Principaux gagnants et perdants
• Frais d'investissement projetés

Le Calculateur de valeur nette fournit une vue complète de votre valeur nette à tout moment, n'importe où et sur n'importe quel appareil.

Reliez tous vos comptes bancaires, d'investissement, de retraite et autres actifs ainsi que tous vos comptes de carte de crédit, hypothèques, prêts et passifs supplémentaires pour un suivi facile.

Analysez votre portefeuille

En parlant d'investissements, avec le Investment Checkup outil, vous pouvez voir comment les vôtres fonctionnent. Vous verrez également comment ils peuvent faire mieux.

L'allocation d'actifs actuelle de votre portefeuille d'investissement peut être comparée à une allocation cible idéale conçue pour minimiser les risques et optimiser les rendements.

Vous recevrez des suggestions si vous prenez trop de risques (ou pas assez) avec vos actions, obligations, fonds communs de placement, portefeuille d'ETF ou autres actifs d'investissement afin que vous puissiez apporter des modifications pour atteindre des niveaux de performance similaires avec un niveau de risque ajusté.

Avec l'Analyseur de frais, vous pouvez rapidement évaluer vos fonds communs de placement, indiciels, négociés en bourse et autres titres pour déterminer l'impact des ratios de dépenses et des frais cachés sur vos comptes de placement et de retraite.

Les frais d'Empower peuvent s'accumuler avec le temps et peuvent réduire considérablement vos économies.

Calculer et planifier votre retraite

Le Planificateur de retraite d'Empower – « le calculateur de planification de retraite le plus sophistiqué et le plus réaliste disponible aujourd'hui » – vous permet de voir précisément où vous en êtes aujourd'hui en termes d'atteinte de vos objectifs de retraite pour demain.

Après avoir saisi certaines informations de base, telles que votre âge actuel et l'âge prévu de votre retraite, ainsi que celui de votre conjoint, le cas échéant, l'outil vous aide à évaluer votre préparation à la retraite à l'aide des informations financières de vos comptes liés.

Il vous permet également de voir l'impact de dépenses futures importantes (enfants, logement, études, mariages, etc.) sur votre plan d'épargne-retraite.

D'un autre côté, cela vous permet également de voir comment des sources de revenus supplémentaires – sécurité sociale, revenus locatifs, pensions, héritages, etc. – peuvent affecter votre retraite.

Enfin, l'outil utilise « des outils de modélisation robustes et une analyse Monte Carlo de vos habitudes réelles de dépenses et d'épargne » pour vous fournir les dépenses mensuelles que vous pourrez probablement vous permettre à la retraite.

Pourquoi je pense qu'Empower Rocks !

Comme mentionné ci-dessus, j'utilise les outils financiers gratuits et l'application de budgétisation depuis 2014.

À l'époque, j'étais un utilisateur de Mint.com, mais j'ai commencé à les utiliser tous les deux parce que Mint manquait de suivi des investissements à l'époque et je voulais essayer le PC avant de quitter Mint.

En six mois, j'ai choisi Personal Capital plutôt que Mint et je n'ai jamais regardé en arrière. Mais vous souhaiterez peut-être utiliser les deux.

Maintenant, j'utilise Empower plusieurs fois par semaine pour avoir une idée rapide de ma vie financière.

J'aime pouvoir me connecter à un seul endroit et consulter tous mes comptes :vérifier les transactions pour m'assurer qu'elles sont légitimes, garder un œil sur les flux de trésorerie et contrôler les soldes des cartes de crédit pour éviter les surprises.

Empower est également utile pour vérifier la réception des revenus sur nos comptes. Et pour garantir un crédit approprié des paiements mensuels des factures sur les cartes de crédit et les hypothèques.

Chaque mois, j'utilise Empower pour évaluer et enregistrer notre valeur nette. Et pour faire un rapide aperçu de nos comptes de placement.

Plusieurs fois par an, j’examine un peu plus en profondeur nos investissements à l’aide de l’outil Investment Checkup. Tout est fait en quelques minutes.

Même si je n'utilise pas religieusement les fonctionnalités de budgétisation, je les utilise pour évaluer nos dépenses et m'assurer que rien ne dépasse les limites.

Accessible en déplacement

Avec leur application mobile, Empower est disponible sur votre appareil mobile, ce qui rend encore plus facile la surveillance de tous nos comptes.

C'est très simple pour moi d'ouvrir l'application sur mon téléphone, de me connecter en toute sécurité et de vérifier les performances du marché boursier. Ou voyez si le locataire a payé le loyer.

Grâce aux informations facilement disponibles, il est également facile de discuter de transactions financières avec mon mari et de planifier nos objectifs d'épargne.

Empower nous a permis d'économiser de l'argent

Lorsque j'ai commencé à utiliser l'application, l'outil d'analyse des frais m'a aidé à évaluer les frais de notre plan de retraite et de nos comptes de placement.

Grâce à l'outil, j'ai découvert des fonds dans nos plans 401k qui nous coûtaient très cher.

Après avoir recherché d'autres options d'investissement et apporté quelques modifications, nous avons maintenant les frais annuels de notre plan 401k inférieurs à 0,10 % ; l'indice de référence est de 0,50 %.

Planifier sa retraite

L'outil de planification de retraite d'Empower me fournit un excellent contrôle global de nos projets pour l'avenir.

Grâce à la capacité de prévoir différents scénarios concernant nos comptes de retraite et imposables, je peux voir comment les choix que nous faisons maintenant ou dans les dix prochaines années nous affecteront plus tard dans la vie.

Bien qu'il existe de nombreux autres calculateurs de retraite – et je vous recommande d'en essayer plusieurs – l'outil d'Empower fournit des informations précieuses dans un format facile à consulter.

Autonomisez Cash avec un compte à haut rendement

Empower Cash est un compte à haut rendement proposé par Empower. Avec ce compte, les utilisateurs peuvent gagner un taux d'intérêt supérieur à la moyenne nationale, ce qui en fait une option attrayante pour ceux qui cherchent à constituer un fonds d'urgence et à maximiser leur potentiel de revenus.

L'argent sur le compte est assuré par la FDIC et accessible via l'application mobile ou le site Web d'Empower.

Explorez notre Planificateur d’épargne – Votre solution complète d’épargne.

Est-ce que tout va bien ?

Il arrive parfois que des problèmes de connexion surviennent avec vos comptes bancaires ou avec d’autres institutions financières. Mais ceux-ci sont devenus de moins en moins fréquents et se résolvent assez rapidement.

La plupart des banques, coopératives de crédit, sociétés de prêt hypothécaire, etc., mais pas toutes, se synchronisent avec Empower. Mais les problèmes de synchronisation peuvent être facilement résolus en ajoutant le compte manuellement.

Par exemple, l’hypothèque de notre bien locatif n’a pas été synchronisée. J'ajuste donc simplement le solde hypothécaire mensuellement pour garder une image précise de notre valeur nette.

Empower propose des outils financiers gratuitement . Pour gagner de l'argent, ils facturent des frais pour les services de gestion de patrimoine en fonction de la valeur de vos actifs sous gestion.

En tant qu'utilisateur des outils gratuits, ils peuvent vous contacter et vous proposer une consultation gratuite avec un conseiller humain. Certains considèrent cela comme une nuisance; Je viens de refuser poliment la réunion.

Ajoutez des outils Empower à votre vie

Empower fournit d'excellents outils de gestion financière et de planification des finances personnelles dont tout le monde peut bénéficier, et ils sont gratuits !

Je suis fan d'Empower depuis le début et je ne vois pas cela changer. Il s'agit de l'une de nos ressources financières les plus fréquemment recommandées.

Bien qu’il y ait eu quelques problèmes mineurs dans le passé, mon livre ne présente aucun point négatif majeur. En fait, ils continuent d'améliorer leur jeu.

Essayez les outils d'Empower dès aujourd'hui et dites-nous ce que vous en pensez !

Empower Personal Wealth, LLC (« EPW ») rémunère Women Who Money, LLC pour les nouvelles pistes. Women Who Money, LLC n'est pas un client d'investissement de Personal Capital Advisors Corporation ou d'Empower Advisory Group, LLC.

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Amy et Vicki sont les coauteurs de Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, d'Adams Media.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.