Les soldes 401(k) atteignent des niveaux records au quatrième trimestre 2024 | Analyse de fidélité

Les soldes des comptes de retraite 401(k) ont atteint la « deuxième moyenne la plus élevée jamais enregistrée » au dernier trimestre 2024, selon de nouvelles données de Fidelity Investments. 

La société de services financiers a découvert dans son analyse de retraite du quatrième trimestre récemment publiée que les soldes pour ce type de régime de retraite s'élevaient en moyenne à 131 700 $. 

Ce chiffre représente une hausse de 11 % d'une année sur l'autre, selon Fidelity.

Gros plan d'une déclaration 401(k) avec un diagramme circulaire indiquant l'allocation d'actifs. (iStock / iStock)

Cependant, par rapport au troisième trimestre 2024, les soldes moyens des 401(k) ont affiché une baisse de 0,5 %, selon l’analyse. Au troisième trimestre, les plans 401(k) ont atteint leur « moyenne la plus élevée jamais enregistrée » pour les soldes, avec une moyenne de 132 300 $. 

Le taux auquel les titulaires de régimes de retraite 401(k) ont économisé de l'argent a augmenté d'une année sur l'autre pour atteindre 14,1 % au quatrième trimestre, selon Fidelity. 

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Semblables aux 401(k), les soldes moyens de deux autres véhicules de retraite populaires – les IRA et les 403(b) – ont connu de légères baisses de 1 % par rapport au troisième trimestre, mais ont montré des augmentations d’une année sur l’autre. 

Fidelity a fixé le solde moyen des comptes 403(b) à 117 800 $ au quatrième trimestre, en hausse de 11 % par rapport à il y a un an. 

Pendant ce temps, les comptes IRA détenaient des soldes moyens de 127 543 $. Cela représente une augmentation de 8 % par rapport au quatrième trimestre 2023, selon le rapport. 

Un couple de personnes âgées utilise un ordinateur portable pour les aider à organiser leurs projets de retraite. (iStock)

L'analyse de Fidelity au quatrième trimestre comprenait plus de 50 millions de comptes de retraite. 

Dans l'ensemble, la société de services financiers a déclaré que les personnes qui construisent des pécules "ont connu une année de croissance positive" en 2024.

Les taux de cotisation à la retraite ont augmenté pour près de 40 % de ceux qui ont épargné pour leurs années d'or, a également rapporté Fidelity. En moyenne, l'augmentation était de 2,9 %.

CET ÉTAT DU MIDWESTERN EST CONSIDÉRÉ COMME L'UN DES MEILLEURS ENDROITS POUR RETRAIRE, INDIQUE UNE NOUVELLE ÉTUDE :VOIR LA LISTE

"Comme nous le faisons depuis plusieurs trimestres maintenant, nous avons observé des tendances à la hausse de l'épargne au quatrième trimestre. Il s'agit d'une nouvelle encourageante et particulièrement importante pour de nombreux épargnants de la génération X, qui sont en mesure de rattraper leur retard", a déclaré Roger Stiles, responsable de Fidelity Wealth, dans un communiqué. "Il s'agit d'une considération importante à l'approche de la date limite fiscale d'avril, où les investisseurs pourraient être en mesure de cotiser à un IRA pour bénéficier de déductions fiscales potentielles pour 2024." 

La date limite de production des déclarations de revenus des particuliers est le 15 avril, selon l'IRS.

Fidelity a également souligné les efforts d'épargne-retraite de la génération X (personnes nées entre 1965 et 1980) dans sa dernière analyse.

En ce qui concerne les IRA, la génération X a augmenté ses cotisations moyennes de 16 % sur un an, selon la société de services financiers.

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Pendant ce temps, les membres de la génération X qui ont régulièrement placé de l'argent sur des comptes 401(k) pendant 15 ans ont atteint un solde moyen de 589 400 $, soit un bond de 18 % par rapport à la même période de l'année dernière, selon Fidelity.

Une personne met de l’argent dans un pot d’épargne-retraite. (iStock / iStock)

Les Américains pensent que 1,46 million de dollars est le montant nécessaire pour vivre une retraite confortable, selon une étude publiée l'année dernière par Northwestern Mutual. 

Le Transamerica Center for Retirement Studies a découvert dans un rapport d'août 2024 que l'âge médian de la retraite pour les retraités de la classe moyenne était de 62 ans.