Comment faire face à ces 7 faits effrayants sur l'épargne-retraite

Les articles mettant en garde contre notre manque de préparation à la retraite sont un centime, et c'est peut-être une partie du problème. Nous entendons les avertissements si souvent que nous en sommes devenus insensibles.

Peut-être que regrouper les statistiques les plus effrayantes dans un seul article aura plus d'impact et motivera plus d'entre nous à participer au jeu de l'épargne-retraite. C'est ce que cet article est conçu pour faire. Mais accrochez-vous :l'image n'est pas jolie.

1. Vous n'économisez peut-être pas assez

Selon l'Institut de recherche sur les avantages sociaux (EBRI), environ deux travailleurs sur cinq aujourd'hui (44 %) n'épargnent pas tout argent pour la retraite. Rien.

Même parmi les travailleurs les plus âgés d'aujourd'hui — ceux qui approchent le plus de la retraite — beaucoup ont trop peu épargné pour leurs dernières années. Parmi les travailleurs de 55 ans et plus, 45 pour cent ont moins de 100 $, 000 sauvés.

Si ces gens mettent vraiment leurs économies à la vitesse supérieure, disons qu'ils se retrouvent avec 250 $, 000 à la fin de leur carrière — cela ne leur apportera toujours pas grand-chose pour vivre. Une règle empirique de retraite standard dit que vous pouvez retirer 4 pour cent de votre pécule chaque année sans avoir à vous soucier de vider votre compte avant de mourir. À 250 $, 000, cela se traduit par seulement 10 $, 000 de revenu de retraite annuel. (Voir aussi :10 signes que vous n'épargnez pas assez pour la retraite)

2. Vous pourriez survivre à votre argent

Parmi les nombreux risques dont parlent les planificateurs financiers, il y a risque de longévité ; le danger de vivre longtemps. Cela peut sembler assez amusant de présenter cela comme un risque, car la plupart d'entre nous Comme vivre longtemps. Cependant, manquer d'argent avant de manquer de temps ne serait pas très drôle du tout.

Un homme qui a 65 ans aujourd'hui peut espérer vivre encore 19,2 ans, selon le calculateur d'espérance de vie de la Social Security Administration. Une femme de 65 ans peut s'attendre à vivre encore 21,6 ans.

Êtes-vous sur la bonne voie pour épargner suffisamment pour couvrir vos dépenses de retraite aussi longtemps?

3. Si vous êtes jeune, vous n'économisez probablement pas assez agressivement

De nombreux millennials – les personnes qui ont la meilleure opportunité de profiter des intérêts composés – investissent de manière beaucoup trop prudente. Une enquête UBS Investor Watch de 2014 a révélé que les millennials étaient presque aussi susceptibles que les baby-boomers de décrire leur tolérance au risque comme conservatrice. La même enquête a révélé que les millennials détenaient plus de la moitié de leurs actifs en espèces.

Quand tu étais jeune, la chose la plus risquée que vous puissiez faire avec vos investissements est de jouer trop prudemment. Cela rendra difficile de dépasser l'inflation et vous manquerez une grande partie de la croissance que la capitalisation peut fournir. (Voir aussi :5 faits que les milléniaux devraient savoir sur la planification de la retraite)

4. Vous ne pouvez pas compter sur la Sécurité sociale pour combler une grande partie du vide

Depuis juillet 2017, la prestation de retraite moyenne de la sécurité sociale n'était que de 1 $, 325 par mois. Encore plus effrayant, la Social Security Administration note que la sécurité sociale fournit 90 pour cent ou plus des revenus perçus par environ un couple marié âgé sur cinq, et deux célibataires âgés sur cinq.

Une grande partie du problème est que de nombreuses personnes demandent des prestations dès qu'elles sont admissibles — à 62 ans. Cela garantit la prestation mensuelle la plus faible possible. Attendre l'âge de la retraite à taux plein (67 ans pour toute personne née en 1960 ou après), ou encore mieux, 70 ans, augmentera considérablement les prestations mensuelles. (Voir aussi :6 façons intelligentes d'augmenter vos versements de sécurité sociale avant la retraite)

5. Vous ne devriez pas compter sur un travail rémunéré dans vos dernières années

Le plan B pour un nombre croissant de travailleurs d'aujourd'hui est de prendre leur retraite après l'âge normal de la retraite de 65 ans. Pour beaucoup, ce n'est pas qu'ils aiment tant leur travail; c'est qu'ils savent qu'ils auront besoin d'argent.

Mais leurs aspirations ne correspondent pas à la réalité. Selon l'EBRI, 52 pour cent des travailleurs d'aujourd'hui attendre prendre sa retraite après 65 ans ou ne jamais prendre sa retraite, alors que seulement 14% des plus de 65 ans d'aujourd'hui réellement a pris sa retraite aussi tard ou n'a jamais pris sa retraite.

En réalité, 48 % des retraités d'aujourd'hui ont quitté le marché du travail plus tôt que prévu - principalement en raison de problèmes de santé ou de la nécessité de prendre soin d'un être cher.

6. Vous n'avez peut-être aucune idée du montant que vous devriez épargner pour la retraite

L'EBRI a constaté que seulement 41 pour cent de tous les travailleurs d'aujourd'hui ont essayé de déterminer combien ils devront avoir économisé au moment de leur retraite afin de vivre confortablement. Ceux qui ont courir les chiffres ont tendance à épargner davantage pour la retraite. (Voir aussi :Cette seule chose pourrait être la clé de la retraite riche)

7. Vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos frais de soins de santé plus tard dans la vie

Une étude récente de Fidelity a révélé qu'un couple prenant sa retraite cette année aurait besoin de 275 $, 000 pour couvrir leurs primes de soins de santé, quotes-parts, franchises, et les menues dépenses pour les médicaments d'ordonnance au cours de leur retraite. (Voir aussi :9 dépenses imprévues pour les retraités — et comment les gérer)

Qu'est-ce que ce chiffre ne fait pas comprennent les soins de longue durée, et encore, les personnes de 65 ans d'aujourd'hui ont 70 % de chances d'avoir besoin d'un type de soins de longue durée avant de mourir, selon le département américain de la Santé et des Services sociaux. Et ces soins coûtent cher. La dernière enquête annuelle sur le coût des soins de Genworth a révélé qu'une chambre privée dans une maison de soins infirmiers coûtait près de 7 $, 700 par mois en 2016, ou plus de 92 $, 000 par an. (Voir aussi :L'assurance soins de longue durée en vaut-elle la peine ?)

Si ces statistiques effrayantes vous ont convaincu d'agir, voici trois des étapes les plus importantes à suivre :calculez les chiffres pour déterminer combien vous devriez épargner pour la retraite, faire de la sauvegarde une priorité, et attendre au moins jusqu'à l'âge de la retraite à taux plein avant de prétendre aux prestations de la Sécurité sociale.