Conseils retraite :7 façons de faire durer votre argent

Beaucoup de gens craignent de manquer d'argent à la retraite. C'est compréhensible, puisque nous ne savons pas combien de temps nous vivrons, quels pourraient être nos coûts futurs et quel genre de rendements nous pouvons attendre de nos économies.

Il y a plusieurs façons, cependant, pour augmenter les chances que votre argent durera aussi longtemps que vous en aurez besoin. Parmi eux:

1. Réduisez vos dépenses « indispensables »

Réduire vos dépenses fixes - logement, nourriture, transport, Assurance, les services publics et les paiements minimaux de prêt - peuvent vous aider à retirer moins de votre épargne, ce qui à son tour peut aider votre argent à durer plus longtemps. Un moyen efficace de réduire les dépenses est de passer à une maison plus petite si vous pouvez réduire ou éliminer votre versement hypothécaire et réduire d'autres coûts tels que les impôts fonciers, services publics et assurances.

Se débarrasser d'une voiture pourrait vous faire économiser près de 9 $, 000 par an, qui est le coût moyen de possession d'une voiture selon AAA. Éliminer les dettes avant la retraite est souvent un bon moyen de réduire les dépenses, mais consultez un planificateur financier à honoraires uniquement avant de retirer des fonds de retraite pour rembourser une hypothèque. De tels retraits peuvent entraîner une grosse facture fiscale et vous laisser sans suffisamment d'argent pour l'avenir.

2. Continuez à gagner

Une étude du National Bureau of Economic Research a révélé que retarder le début de la retraite de 62 ans à 66 ans pourrait augmenter le revenu annuel, niveau de vie durable de 33 pour cent. Même si vous ne pouvez pas continuer à travailler à temps plein, le revenu d'un emploi à temps partiel ou d'une entreprise parallèle pourrait vous aider à retirer moins de votre épargne.

3. Maximisez votre sécurité sociale

La plupart des gens vivront au-delà du seuil de rentabilité, où les chèques plus importants qu'ils obtiennent en retardant le début de leurs prestations de sécurité sociale totaliseront plus que les chèques plus petits qu'ils contournent entre-temps. Plus important, bien que, des chèques de sécurité sociale plus importants servent en quelque sorte d'assurance longévité.

Plus vous vivez, plus grandes sont les chances que vous épuisez vos économies et dépendez de la sécurité sociale pour la plupart, sinon la totalité, de vos revenus. Il est particulièrement important pour le revenu le plus élevé d'un couple de retarder le plus longtemps possible pour maximiser la prestation de survivant que l'un d'eux recevra après le décès du premier conjoint.

4. Envisagez d'acheter un revenu garanti

De nombreux experts en retraite disent que c'est une bonne idée d'avoir un revenu garanti suffisant pour couvrir vos dépenses de base, dépenses indispensables. Si ces dépenses dépassent ce que vous attendez de la sécurité sociale et des pensions traditionnelles, envisagez d'acheter un revenu garanti supplémentaire en achetant une rente immédiate.

Contrairement à d'autres types de rentes qui peuvent être compliquées et coûteuses, une rente immédiate peut fournir un flux de revenu à vie en échange d'un paiement forfaitaire unique à l'avance.

5. Choisissez un taux de retrait durable

Des retraits importants ou de mauvais marchés au début de votre retraite peuvent augmenter considérablement le risque de manquer d'argent. Les planificateurs financiers recommandent généralement que les gens ne prennent pas plus de 4% de leur pécule au cours de la première année de retraite, augmentant le retrait par le taux d'inflation au cours des années suivantes.

Cela signifie un retraité avec 200 $, 000 en épargne-retraite pourraient retirer 8 $, 000 la première année. Si l'inflation est de 3 %, le retraité ajouterait 240 $ (3 % de 8 $, 000) et retirer 8 $, 240 la deuxième année, etc. Les personnes qui prennent une retraite anticipée ou qui veulent être plus conservatrices peuvent commencer à 3% plutôt qu'à 4%, ou ignorer les ajustements d'inflation les années où les marchés sont mauvais.

6. Obtenez de bons conseils fiscaux

Votre situation fiscale peut se compliquer à la retraite, surtout si vous étiez un bon épargnant. Vous pourriez être placé dans une tranche d'imposition plus élevée en raison des distributions minimales requises des fonds de retraite qui doivent généralement commencer à l'âge de 70 ans et demi.

Le revenu plus élevé peut également rendre une plus grande partie de votre sécurité sociale imposable et augmenter vos primes d'assurance-maladie. Parfois, il peut être judicieux de commencer les distributions plus tôt ou de faire des conversions Roth pour réduire les impôts futurs. Les mathématiques impliquées peuvent devenir intenses, alors consultez un fiscaliste expérimenté.

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7. Protégez votre santé

De nombreux problèmes de santé chroniques sont associés à des coûts médicaux plus élevés à la retraite, dont le diabète, hypertension artérielle, taux de cholestérol élevé, l'arthrite et les maladies cardiaques, selon une étude de Vanguard et Mercer Health and Benefits. Certains risques pour la santé sont hors de notre contrôle, mais des projections régulières, des soins médicaux appropriés et un mode de vie sain peuvent vous aider à réduire certains de ces coûts.

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Liz Weston est écrivain chez NerdWallet. Courriel :[email protected]. Twitter :@lizweston.

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