YNAB vs Rocket Money :quelle application de budgétisation vous convient le mieux ?

Les applications de budgétisation ne manquent pas dans le monde fintech d’aujourd’hui, toutes avec des fonctionnalités et des objectifs différents. Dans cette revue honnête, nous examinerons deux des plus populaires :YNAB et Rocket Money.

Les deux applications se concentrent sur la budgétisation et la gestion des flux de trésorerie, mais leurs objectifs et leurs cas d'utilisation idéaux diffèrent considérablement.

Examinons les fonctionnalités individuelles de chaque application pour voir si nous pouvons désigner un gagnant clair (alerte spoil :nous pensons que oui !).

Qu'est-ce que YNAB ?

YNAB, abréviation de Vous avez besoin d'un budget , est une application avec une base de fans fidèles qui se concentre sur un thème central :la budgétisation proactive et intentionnelle.

L'application utilise une budgétisation base zéro pour garantir que tous les fonds entrants ont un objectif assigné. YNAB a récemment mis l'accent sur le concept consistant à « donner un emploi à chaque dollar » en le qualifiant de méthode derrière l'application et en remplaçant ses quatre règles précédentes.

En plus de réviser ses quatre règles, qui semblaient restrictives à certains utilisateurs, YNAB a proposé cinq questions sur les dépenses pour guider les utilisateurs dans leurs efforts de budgétisation :

1. À quoi cet argent doit-il servir avant que je sois à nouveau payé ?
2. À quelles dépenses importantes et moins fréquentes dois-je me préparer ?
3. Que puis-je mettre de côté pour les dépenses du mois prochain ?
4. Quels objectifs, petits ou grands, dois-je donner la priorité ?
5. Quelles modifications dois-je apporter, le cas échéant ?\

Dès la première fois que vous arrivez sur la page d'accueil de YNAB, il est clair qu'ils mettent l'accent sur une approche de dépenses basée sur des objectifs.

YNAB est disponible sur le Web, pour les appareils iOS (App Store) avec des applications distinctes pour iPad et iPhone, ainsi que pour les appareils mobiles Android (Google Play). Trouvez plus de détails ici dans notre revue complète de YNAB.

Qu'est-ce que Rocket Money ?

Rocket Money fait partie du groupe de sociétés Rocket, dont la plus célèbre est Rocket Mortgage. Avant d'être acheté par Rocket, il portait la marque Truebill. 

Rocket Money vous aide à prendre le contrôle de vos abonnements et de vos factures grâce à des fonctionnalités automatisées. Cet objectif principal est resté le même, même depuis son origine sous le nom de Truebill, qui a débuté en 2015.

Rocket Money utilise la budgétisation traditionnelle pour fournir :

• Répartition des dépenses quotidiennes
• Une liste des factures et abonnements récurrents
• Alertes concernant les factures à venir et les changements de tendances par rapport aux mois précédents

Avec plus de cinq millions d'utilisateurs, Rocket Money dispose d'une base de personnes qui souhaitent contrôler leurs finances, en particulier leurs sorties de fonds récurrentes, et qui sont prêtes à payer pour cette aide. Rocket Money propose une version gratuite, mais nous nous concentrerons sur la version Premium dans cette revue.

Ce thème central de la prise de contrôle de votre argent est évident sur tout le site Web de Rocket Money.

Rocket Money est disponible sur le Web, sur l'App Store d'Apple (iOS) et sur Google Play (appareils Android). Consultez notre revue complète de Rocket Money pour plus de détails.

YNAB contre Rocket Money : 1er tour (meilleures fonctionnalités)

Bien que la manière dont YNAB et Rocket Money vous aident à prendre le contrôle de vos finances soit différente, ils possèdent tous deux des fonctionnalités intéressantes. Voici quelques-unes de nos fonctionnalités préférées pour vous aider à prendre votre décision.

YNAB : meilleures fonctionnalités

Lorsqu'il s'agit de gérer efficacement votre flux de trésorerie, YNAB dispose d'une longue liste de choses qu'il fait exceptionnellement bien. Voici quelques-unes des fonctionnalités que les utilisateurs adorent chez YNAB.

Possibilité de personnaliser

L'interface utilisateur globale et les fonctionnalités de YNAB rappellent une feuille de calcul, ce qui est logique en raison de son origine. YNAB a commencé comme une feuille de calcul et a conservé cette capacité à personnaliser différents éléments de votre budget en fonction de vos besoins.

Dans YNAB, vous pouvez personnaliser :

• Vos noms de compte et vos commandes
• Que vous souhaitiez associer vos comptes ou saisir des informations manuellement (ou par simple glisser-déposer d'un fichier CSV)
• Vos groupes de catégories principaux, catégories et classement
• Bénéficiaires, y compris la définition de règles de dénomination à l'avenir
• Votre devise financière, y compris le format de la devise et même les dates, en fonction de votre région

YNAB encourage l'ajout d'émojis et de noms amusants pour rendre votre budget unique. 

Communauté et éducation

Les fidèles de YNAB, qui s’appellent à juste titre YNABers, partagent leurs gains financiers et obtiennent l’aide des autres via diverses communautés en ligne. 

En plus de sa solide équipe de support client, YNAB dispose d'un groupe Facebook officiel et d'un forum Reddit dédié. 

Le site Web YNAB est une excellente ressource pédagogique. Il propose des articles détaillés, des webinaires en direct et enregistrés et d'autres moyens d'en apprendre davantage sur l'argent.

Gestion des flux de trésorerie axée sur les objectifs

Le mantra « donnez un emploi à chaque dollar » ne vise pas uniquement à déterminer comment vous dépenserez votre argent. YNAB consiste également à fixer des objectifs et à prioriser les compromis en temps réel pour décider comment vous souhaitez utiliser votre argent.

Les catégories peuvent être utilisées pour mettre de l'argent de côté pour des objectifs financiers, comme épargner pour un fonds d'urgence, un prochain voyage en famille ou un mariage.

À un niveau plus granulaire, les cibles sont des objectifs individuels qui peuvent être définis pour chaque catégorie. Bien sûr, pour atteindre certains de vos grands objectifs, vous devez gérer vos dépenses quotidiennes, et les objectifs vous aident à y parvenir.

Partage des budgets

Les familles apprécieront à quel point il est facile de partager des budgets avec d'autres membres de la famille grâce à YNAB Together. 

Votre abonnement inclut le partage de budget avec jusqu'à cinq personnes différentes. Vous pouvez même établir des budgets pour vos enfants afin de les aider à comprendre la valeur de l'argent et à partager leurs budgets avec eux (sans qu'ils voient votre budget familial).

Rocket Money :meilleures fonctionnalités

La manière dont Rocket Money commercialise ses produits montre clairement qu’aider les gens à gérer leurs abonnements est leur argument de vente le plus important. Cependant, Rocket Money fait aussi extrêmement bien d'autres choses.

Certaines de ces fonctionnalités ne sont disponibles que dans l'application Premium, alors gardez cela à l'esprit.

Facilité d'utilisation et de configuration

C’est simple et rapide de commencer à utiliser Rocket Money pour suivre vos dépenses. Ils proposent un essai de 7 jours pour le vérifier, et vous pouvez immédiatement voir une répartition de votre flux de trésorerie au cours des derniers mois.

Vous pouvez ajuster la catégorisation et personnaliser les alertes, mais la configuration initiale ne prend que quelques minutes. La partie la plus longue consiste à lier vos comptes financiers via Plaid.

Valeur nette et vue d'ensemble

En plus de clarifier vos flux de trésorerie, vous pouvez lier d'autres comptes de placement et inclure manuellement d'autres actifs pour avoir une vue d'ensemble de votre vie financière.

Rocket Money vous permet même de lier la valeur de votre maison à Zillow, ce qui est une fonctionnalité intéressante. De nombreuses familles détiennent une partie importante de leur valeur nette dans leur maison, il s'agit donc certainement d'une valeur ajoutée.

Aide automatisée (abonnements et factures)

La fonctionnalité la plus unique de Rocket Money est, bien sûr, sa capacité à vous aider à surveiller et à annuler vos abonnements et à négocier vos factures.

Rocket Money excelle dans l’identification des transactions récurrentes, quelle que soit leur fréquence. Séparer ces abonnements récurrents permet d’identifier ceux que vous n’utilisez plus. De plus, cela va encore plus loin et vous aide à les annuler rapidement, le tout dans l'application. 

La négociation de factures est une autre fonctionnalité similaire que Rocket Money propose aux abonnés Premium. Cependant, si vous souhaitez que Rocket Money négocie vos factures Internet, de téléphone, de câble ou autres, des frais supplémentaires s'élèvent à 35 à 60 % de vos économies de la première année.

Scores et rapports de crédit

Étant donné que Rocket Money appartient à une société principalement axée sur l'octroi de prêts, il n'est peut-être pas surprenant qu'elle propose des cotes de crédit et des rapports.

Il est utile de surveiller et de suivre votre crédit directement dans votre application de budgétisation, surtout si vous cherchez à acheter une maison ou si vous avez besoin de prêts à d'autres fins.

YNAB contre Rocket Money :Round 2 (Domaines à améliorer)

Examinons quelques éléments qui nous manquent dans chaque application. YNAB et Rocket Money mettent activement à jour leurs applications et proposent régulièrement de nouvelles fonctionnalités, mais il reste encore quelques domaines d'amélioration pour chacun.

YNAB : domaines à améliorer

En fonction de votre budget et de ce que vous recherchez dans une application de budgétisation, vous trouverez peut-être quelques inconvénients à YNAB.

Coût

Une application de budgétisation complète a un coût, et YNAB est l'une des applications de budgétisation les plus coûteuses.

Le forfait mensuel coûte 14,99 $/mois, et si vous choisissez un forfait annuel, vous paierez 109 $. Cependant, c'est un cas où cela sera rapidement rentabilisé si vous parvenez à gérer votre trésorerie plus efficacement.

Les rapports font défaut

Les utilisateurs de YNAB se plaignent du fait que les rapports ne sont pas aussi robustes dans YNAB que dans certaines des autres applications de budgétisation les plus importantes. Vous pouvez suivre les entrées et sorties de trésorerie, examiner les tendances, calculer votre valeur nette et filtrer les transactions en fonction de critères spécifiques, mais cela ne concerne que l'étendue des rapports.

Vous êtes capable d'exporter toutes vos informations vers une feuille de calcul, où vous pouvez analyser plus en détail vos données YNAB.

Suivi manuel de la valeur nette

Bien qu'il soit possible de suivre une vue d'ensemble de votre vie financière dans YNAB, cela nécessitera une saisie et un entretien manuels.

Actuellement, YNAB vous permet uniquement de lier des comptes budgétaires (par exemple, chèques, épargne, cartes de crédit, etc.). Vous pouvez ajouter des comptes de suivi pour suivre votre valeur nette, mais ceux-ci doivent être saisis manuellement. En tant que tel, il n'y a pas de suivi des investissements dans YNAB.

Rocket Money :points à améliorer

Quant à Rocket Money, nous avons découvert certains problèmes lors de nos recherches sur les expériences utilisateur dont vous devez être sûr d'être conscient.

Manque de clarté dans les prix/coût

L’une des plus grandes plaintes concernant Rocket Money est le manque de clarté des prix. Vous ne trouverez même pas les prix sur sa page d’accueil. Vous devez consulter les questions d'assistance pour connaître le coût de l'abonnement, des frais à payer comme vous le souhaitez de 7 à 14 $/mois.

Si vous souhaitez que Rocket Money négocie les factures en votre nom, ils facturent également des frais de 35 à 60 % de l'épargne de la première année, ce qui est assez élevé.

Il y a eu pas mal de plaintes concernant cet aspect de Rocket Money (et le Truebill original a également eu son lot de clients en colère à ce sujet).

Courte période d'essai

Si vous souhaitez essayer la version premium de Rocket Money pour voir si elle fonctionnera pour votre famille, vous n’aurez que sept jours pour vous décider avant de payer. Il s'agit de l'une des périodes d'essai les plus courtes pour les applications de budgétisation (et nettement plus courte que la période d'essai de 34 jours de YNAB).

Aucun suivi des investissements

La vision globale des finances de Rocket Money est assez limitée. Il n’a pas la fonctionnalité permettant d’afficher vos investissements sous-jacents, il se limite donc uniquement au suivi de votre valeur nette. Cependant, c'est plus que ce que YNAB propose actuellement, car YNAB vous oblige à saisir et mettre à jour ces comptes manuellement.

YNAB contre Rocket Money :verdict final

Alors, lorsque nous opposons YNAB et Rocket Money, lequel gagne ?

Si vous souhaitez prendre le contrôle de vos flux de trésorerie de manière à promouvoir un changement durable, YNAB est clairement le gagnant. . Cela nécessite un dévouement à la budgétisation continue, mais vous récompense en sachant clairement où va votre argent. Se concentrer sur les objectifs et l'intentionnalité vous aide à favoriser un meilleur état d'esprit autour de l'argent qui donne la priorité à vos objectifs.

Cependant, Rocket Money peut être la meilleure option si vous avez de nombreux abonnements et des factures Internet et téléphoniques élevées que vous avez besoin d'aide pour gérer (et réduire !).

Le tableau suivant illustre certaines des fonctionnalités clés que vous pourriez consulter dans une application de budgétisation et comment YNAB et Rocket Money se comparent pour chacune.

Répartition de YNAB contre Rocket Money

FONCTIONNALITÉ YNAB ARGENT DE FUSÉE GAGNANT Importation bancaireOuiOuiYNAB (plus de banques)Accès partagéOui – 5 utilisateursOui – 1 utilisateurYNABADisponibilitéWeb, iOS, Android,Web, iOS, AndroidTieCoût109 $/an ou 14,99 $/mois7-14 $/mois
+Frais de négociation de facturesRocket MoneyExportations CSVOuiOuiCravateFacilité de configurationNonOuiRocket MoneyService clientMenu d'aide, Centre d'aide par e-mail, Chat dans l'application,
EmailYNABESécuritéNiveau bancaire/2FANiveau bancaire/2FATieSupport individuelOui, via un réseau de coachsOui, pour la négociation de factures uniquementTieDashboardNonOuiRocket MoneyBudgets illimitésOuiOuiTieRapports détaillésOuiOuiTiePersonnalisationOui, ExtensifOui, CertainsYNABCatégorisation automatiséeOuiOuiTieTransactions fractionnéesOuiOuiTieOpérations récurrentesOuiOuiTieCatégorie rolloversOuiNonYNABSuivi des investissements et du portefeuilleNonNonTieSurveillance du créditNonOuiRocket MoneyGestion de la detteOuiNonYNABFixation d'objectifsOuiOuiTieFonctionnalités IANonNoTie

Comme vous pouvez le constater, YNAB bat haut la main Rocket Money dans presque toutes les catégories. 

YNAB est une excellente solution pour gérer les flux de trésorerie, suivre les progrès vers les objectifs financiers et favoriser un état d'esprit d'abondance. Cependant, si vous recherchez une alternative de budgétisation base zéro plus simple à YNAB, nous vous suggérons EveryDollar. 

Si vous recherchez une application de budgétisation qui fournit une image globale claire de votre vie financière et vous aide à identifier les dépenses récurrentes, nous vous recommandons de consulter Monarch Money !

Avez-vous utilisé YNAB ou Rocket Money pour gérer vos finances ?

Veuillez nous le faire savoir dans les commentaires ci-dessous.