Se remettre des dépenses excessives :stratégies pratiques et bien-être financier

Êtes-vous aux prises avec des dépenses excessives ? Si c'est le cas, vous n'êtes pas seul.

Nous avons tous eu des moments où nous sommes allés chez Target pour une chose et sommes repartis avec 10 éléments qui ne figuraient même pas sur notre liste. Peut-être que Target n'est pas votre kryptonite. Peut-être que pour vous, c'est Ulta, Kohl's Cash ou des vêtements/shopping pour vos enfants.  

Ou peut-être que vous avez passé une mauvaise journée au travail et que vous vous êtes offert cette nouvelle tablette que vous avez regardée (vous savez, celle que tous vos amis ont, sauf vous ? Ouais, celle-là). Quoi qu’il en soit, cela n’a pas nécessairement d’importance. C’est pareil. Vous êtes entré dans un magasin et en êtes ressorti en dépensant bien plus que ce que vous aviez prévu. 

Ensuite, ce sentiment de naufrage commence à s’installer. Le sentiment qui vous fait serrer les dents lorsque vous vous connectez à votre application bancaire en ligne ou à votre compte de carte de crédit. Ouais, celui-là. C’est un sentiment de regret mêlé à un peu de nausée. 

Après ce sentiment, nous pensons généralement :"Eh bien, mon budget est tombé à l'eau de toute façon, alors pourquoi s'embêter." Ensuite, au lieu de cuisiner ce qui est prévu dans votre plan de repas, vous commandez la livraison d’une pizza. 

Les sentiments qui accompagnent généralement une virée shopping imprévue vous amènent à vous sentir coupable ou à vous en vouloir. Cela conduit également à davantage de dépenses émotionnelles. Cela peut se transformer en un cercle vicieux de dépenses excessives, de culpabilité et continuer à tourner en rond. 

Heureusement, il existe des moyens de vous remettre de vos virées shopping et de reprendre le contrôle de votre argent ! 

Vous n’avez pas à vous sentir coupable de dépenses excessives. Vous pouvez changer. Il vous suffit de croire que le changement est possible pour vous. Tant que vous croyez que le changement est possible, il n’y a pas de limite ! 

La première étape pour arrêter les dépenses excessives est de réaliser que vous le faites en premier lieu. 

5 étapes pour récupérer lorsque vous dépensez trop et que votre budget explose

1. Faites face à la vérité.

Prendre conscience et affronter la vérité est la première étape pour se remettre des dépenses excessives. Il y a de la liberté dans la vérité et vous devez faire face au fait que vous avez dépensé trop d’argent. 

Ne vous en faites pas, pardonnez-vous simplement. Ensuite, promettez-vous que vous ferez ce qu’il faut pour remédier à la situation et en tirer des leçons. Vous avez le droit de faire des erreurs. Possédez-les et passez à autre chose. Vous n’êtes pas parfait et personne ne s’attend à ce que vous le soyez. 

Alors regardez-vous dans le miroir, admettez vos actes (même s’ils étaient enfantins) et déclarez que vous apprendrez de cette expérience ! Une fois que vous avez fait cela, il est temps de trouver la racine du problème.

2. Identifiez la cause.

Ensuite, identifiez pourquoi vous avez dépensé trop d'argent. Cela vous aidera à éviter que cela ne se reproduise à l’avenir. 

• Avez-vous été trop excité par les vacances et êtes-vous devenu un peu fou en offrant des cadeaux ? Peut-être avez-vous vu que tout le monde avait quelque chose de sympa et vous étiez un peu jaloux. 
• Vous n'aviez pas envie de préparer le dîner ?
• Vous êtes-vous laissé emporter lors d'une soirée entre filles ?
• Vous avez été emballé par la fête d'anniversaire de votre enfant ?

Soyez complètement honnête avec vous-même et creusez profondément pour trouver le but de vos dépenses. Si vous avez du mal à suivre vos amis, entraînez-vous à trouver du contentement. Soyez reconnaissant et reconnaissant pour ce que vous avez. Vous pouvez commencer un journal de gratitude quotidien pour vous entraîner davantage. 

Si vos raisons sont plus profondes, cherchez un ami ou un membre de votre famille à qui parler. Expliquez-leur le « pourquoi » de vos habitudes de dépenses. Si vous ne vous sentez pas à l’aise de demander aux autres les raisons de vos dépenses, investissez dans un cahier à spirale pour commencer à tenir un journal. Il est important de déterminer la cause de vos habitudes avant de pouvoir y remédier.

3. Créez un plan.

Vous n’essaieriez pas de perdre du poids sans élaborer un plan de repas et un programme d’exercice. De même, vous ne devriez pas simplement prétendre que vous « serez meilleur avec l’argent » sans plan défini ! Si vous dépensez de l'argent que vous n'avez pas ou que vous n'aviez pas prévu, alors il est temps de mettre en place des outils et des pratiques pour vous aider à combattre vos vieilles habitudes !

Plan à court terme :

Créez un mini-budget d'ici le jour de paie . Un mini-budget est une solution temporaire pour vous aider à vous remettre sur la bonne voie lorsque vous dépensez trop. Vous le commencez aujourd’hui et vous le faites durer jusqu’au prochain jour de paie. Si vous n'avez jamais fait de mini-budget, c'est le moment de commencer.

Créez un plan à long terme :

Créez un budget réaliste. La plupart des gens établissent simplement un budget, mais ils ne savent pas s’il est réaliste ou non. 

4. Payez plus que le paiement minimum. 

Si vous avez dépensé de l’argent avec une carte de crédit ou si vous avez financé un achat important, alors il est temps de vous atteler et de payer plus que vos paiements minimums ! 

Ce n’est pas parce que votre société émettrice de carte de crédit vous demande seulement de payer 75 $ par mois sur votre solde que vous ne devriez pas payer plus ! Faites tout ce que vous pouvez pour consacrer chaque mois de l’argent supplémentaire à votre dette. 

Comment trouver plus d'argent : 

• Vendez quelque chose sur Facebook Marketplace. 
• Organisez un vide-grenier. 
• Démarrez une activité secondaire.
• Proposez un défi sans dépenses.
• Réduisez les dépenses de votre budget
• Créez un plan de repas pour économiser de l'argent sur les courses.
• Relevez un défi d'économies d'argent.

Quelle que soit la façon dont vous le trouvez, mettez de l’argent supplémentaire sur votre solde. Je vous promets que votre culpabilité disparaîtra lorsque vous ne paierez plus les achats que vous avez effectués.

5. Arrêtez simplement de dépenser de l’argent. 

Conseils rapides pour arrêter de dépenser de l'argent : 

• Découpez vos cartes de crédit. 
• Laissez vos cartes à la maison. 
• emportez de l'argent liquide lorsque vous faites vos achats.
• Conservez vos cartes de crédit au congélateur pour ne pas être tenté de les utiliser. 
• Supprimez vos cartes de crédit/débit des sites Web en ligne pour rendre plus difficile la dépense d'argent. 
• Arrêtez de sortir manger (temporairement). 

Pour découvrir d’autres façons géniales d’arrêter de dépenser de l’argent, voici une longue liste. Même si réduire les dépenses peut sembler la chose la plus simple à faire, c’est une chose avec laquelle beaucoup de gens ont du mal. Faites tout ce que vous pouvez pour suspendre vos dépenses et rembourser vos gros achats ! Si vos dépenses excessives ne sont qu'un pansement pour des problèmes émotionnels plus profonds, vous devrez alors faire face à ces problèmes pour mettre fin à vos habitudes de dépenses.

Dépenser de l'argent peut conduire à un bonheur temporaire, mais cela ne conduit jamais à une paix et à un épanouissement à long terme.

Arrêtez le balayage (pour de bon)

Je sais que vous dire d’arrêter de dépenser de l’argent est plus facile à dire qu’à faire. Si vous aviez eu la volonté de le faire, vous l’auriez déjà fait, n’est-ce pas ? Si vous avez besoin de plus d’aide lorsqu’il s’agit de dépenser trop et de dépenser votre argent, je suis là pour vous. 

C'est exactement pourquoi j'ai créé Stop the Swipe. Au cours du cours, je vous tiendrai (virtuellement) la main et vous guiderai dans la modification de vos mauvaises habitudes financières afin que vous puissiez enfin prendre le contrôle de votre argent. 

Soyons réalistes, vous travaillez dur pour votre argent. Vous devriez en garder davantage et ne pas tout gâcher. Il est tout à fait possible de changer vos habitudes financières et de gagner avec de l’argent. Vous n’êtes plus obligé de vivre d’un chèque de paie à l’autre. Vous n’êtes pas obligé de continuer à vous sentir coupable après avoir trop dépensé votre argent. Vous n’avez pas à grincer des dents en ouvrant votre application bancaire en ligne. Vous n’êtes pas obligé de faire quoi que ce soit. Et je vais vous montrer comment faire tout cela et bien plus encore dans Stop the Swipe.

Conseils efficaces pour arrêter de dépenser trop. 

1. Utilisez des enveloppes de trésorerie pour les catégories pour lesquelles vous dépensez fréquemment trop. 

Vous dépensez toujours plus lorsque vous utilisez une carte. Utiliser de l’argent liquide vous aidera à économiser de l’argent. Lorsque vous entrez dans le magasin, vous savez que vous n'avez qu'un montant limité d'argent à dépenser, vous êtes plus prudent quant à l'ajout d'achats impulsifs au panier. Il y a de fortes chances que vous soyez moins susceptible de vous éloigner de votre liste. 

2. Créez de petits objectifs financiers réalisables. 

Créez de petits objectifs pour vous aider à gérer vos dépenses excessives. Il est important de définir de petits objectifs que vous atteindrez réellement. Vous voulez vous habituer à vous engager à atteindre un objectif et à l’atteindre réellement. 

Obtenez mes objectifs financiers imprimables gratuits pour vous aider à définir et à suivre 3 objectifs financiers chaque jour. Voir visuellement vos progrès vous aide à adhérer à l’objectif et vous donne envie de continuer. Vous pouvez récupérer vos objectifs financiers gratuits imprimables ICI.

3. Automatisez un transfert d’épargne. 

L’automatisation de votre dépôt d’épargne vous aidera à économiser de l’argent sans même vous en rendre compte. Vous savez que vous ne pouvez dépenser que l’argent de votre compte et que vous ne manquerez même pas l’argent qui n’y est plus. Vous pouvez vraiment économiser beaucoup d'argent en peu de temps !

25 $ est un objectif suffisamment petit pour ne pas vraiment affecter votre qualité de vie. Vous pouvez constituer votre fonds d'urgence, votre fonds d'amortissement, votre budget de Noël, votre fonds de vacances. 

4. Réalisez vos déclencheurs de dépenses pour des dépenses impulsives.

Connaissez et soyez conscient de vos déclencheurs de dépenses qui provoquent des dépenses impulsives et des dépenses excessives. À quoi pensiez-vous lorsque vous avez continué à ajouter des articles à votre panier ? Qu’est-ce qui vous a poussé à aller chercher cette manucure qui n’était pas dans le budget ? Ne vous en faites pas. Soyez simplement conscient de ce qui se passe et pourquoi cela se produit. 

5. Attendez avant de faire un achat non prévu.

Lorsque vous souhaitez dépenser de l’argent qui n’est pas dans votre budget, attendez 3 jours. Assurez-vous que vous en avez vraiment besoin ou que vous le voulez vraiment. 

Si c'est un désir – voyez si vous pouvez l’inscrire dans le budget du mois prochain. 

Si c'est un besoin – voyez si vous pouvez encore attendre le mois prochain et l’inscrire dans le budget. 

Si vous en avez besoin immédiatement , voyez si vous pouvez modifier certaines choses dans votre budget afin de pouvoir les obtenir maintenant sans exploser votre budget.

6. Démarrez un pot d'envie.

Allez au magasin à un dollar et prenez un pot transparent et un sac de cailloux. Lorsque vous résistez à l’envie de dépenser, mettez un caillou dans le pot. Cela vous aidera à avoir un visuel et vous aidera à changer le récit qui se joue dans votre tête. Vous pourrez regarder le pot et savoir que vous gérez de mieux en mieux votre argent. Cela vous aidera à arrêter les dépenses excessives et les dépenses impulsives. 

7. Récompensez-vous

Récompensez-vous lorsque vous ne cédez pas à la tentation de dépenser trop. Votre récompense peut être tout ce que vous décidez. Il peut s'agir d'aller au cinéma, de passer du temps avec moi, de faire une manucure, etc. Il y a de fortes chances que vous dépensiez moins sur le fait de vous récompenser que vous ne l'auriez fait si vous aviez fait une virée shopping !

8. Supprimez les applications d'achat de votre téléphone.

La suppression de toutes les applications d'achat de votre téléphone vous aidera à arrêter de dépenser trop. Si vous souhaitez acheter quelque chose, vous devrez vous rendre sur leur site Web pour effectuer un achat. C'est plus intentionnel. Lorsque vous avez l'application sur votre téléphone, vous pouvez l'ouvrir sans réfléchir et vous convaincre d'acheter quelque chose avant de vous en rendre compte. Ou vous pourriez recevoir une notification sur votre téléphone concernant une vente qui vous coûte trop cher. 

Les réseaux sociaux peuvent vous entraîner dans le jeu des comparaisons. Ils vous feront céder à l’envie de dépenser plus d’argent parce que tout le monde le fait. Vous vous sentirez obligé de partir en vacances que vous ne pouvez pas vous permettre ou d’acheter ce sac à main coûteux que votre ami Facebook vient de recevoir. Supprimez cette envie en supprimant les réseaux sociaux (même si ce n’est que pour quelques jours). 

10. Désabonnez-vous des e-mails. 

Désabonnez-vous de tous les e-mails qui vous incitent à dépenser. Arrêtez de donner votre adresse e-mail aux gens. Si vous souhaitez vous désabonner des e-mails sans cliquer physiquement sur chacun d'entre eux, essayez Unroll.Me. 

Unroll.Me est une application gratuite. Vous vous connectez à votre messagerie via l'application. Ensuite, il parcourra vos e-mails dans votre boîte de réception et vous pourrez déterminer quoi faire avec chaque e-mail. 

Il existe 3 options pour traiter les e-mails :

1. Se désabonner.
2. Conserver : Cela signifie que l’e-mail restera dans votre boîte de réception comme il l’est actuellement. 
3. Consolidation : Tout e-mail attribué à cette catégorie sera regroupé dans un e-mail par jour. De cette façon, vous pouvez les consulter dans un long e-mail au lieu de les parcourir un par un. Cela vous aidera à éliminer le désordre dans votre boîte de réception. Vous recevrez 1 e-mail au lieu de 10 (ou quel que soit le nombre d'e-mails ou dans votre e-mail de cumul quotidien). 

11. Vérifiez vos dépenses AVANT de dépenser de l’argent. 

Avant de dépenser de l'argent, vérifiez votre budget et vos dépenses. Vérifiez si vous disposez réellement de la place dans votre budget pour effectuer l’achat. Parfois, vous pourriez penser que vous avez de la place dans votre budget d’épicerie pour aller rapidement au magasin. Mais lorsque vous additionnez le tout et obtenez le chiffre réel, vous réalisez que vous n’avez plus de place dans le budget pour l’exploitation de ce magasin. 

12. Calculez le nombre d'heures que vous auriez à travailler pour payer l'article. 

Imaginons que vous vouliez de nouveaux Airpods. Ils coûtent 120 $ et vous gagnez 15 $ de l'heure. 

Il faudrait travailler une journée entière pour payer les Airpods. Cela vaut-il une journée de votre vie pour obtenir les Airpods ? Sinon, éloignez-vous. Si vous les voulez toujours, économisez pour eux et PUIS achetez-les lorsque vous aurez l’argent nécessaire pour les payer en espèces. 

13. Déterminez votre pourquoi.

Déterminer votre pourquoi vous aidera dans les jours difficiles. Pourquoi veux-tu gagner avec de l’argent ? Pourquoi voulez-vous suivre votre budget ? Pendant que vous y êtes, décidez de plusieurs pourquoi. Il n’y a pas de limite ni de nombre magique de pourquoi. Vous pouvez en avoir plusieurs. Vous pouvez en avoir 10 si vous le souhaitez. 

Exemples de pourquoi de l'argent :

• Arrêtez de vivre d'un salaire à l'autre.
• Montrez à vos enfants un exemple de la façon de gérer votre argent. 
• Sortez définitivement de vos dettes. 
• Prouvez-vous que c'est possible.
• Prenez votre retraite en tant que millionnaire. 
• Prenez une retraite anticipée. 
• Pouvez payer comptant pour la voiture de vos rêves. 
• Remboursez votre maison plus tôt. 

Quelle que soit la raison, cela vous aidera à traverser les moments difficiles. Cela vous aidera à remettre ces Airpods sur les étagères jusqu’à ce qu’ils respectent votre budget. 

14. Trouver un partenaire responsable

Avoir un partenaire responsable peut vous aider à arrêter de dépenser trop. Il peut s'agir de votre conjoint ou de votre meilleur ami. Vous pouvez choisir qui vous voulez. Fixez des limites. Si un élément ne rentre pas dans votre budget, vous devez d’abord en discuter avec votre partenaire responsable. Ou s’il s’agit d’un certain montant, vous devez d’abord en parler à votre partenaire. 

Vous pouvez arrêter de dépenser trop. Vous devez simplement être prêt à croire que vous le pouvez. N'oubliez pas que si vous finissez par dépenser trop, ce n'est pas grave . Tu n'es pas parfait ! Ne laissez pas la culpabilité vous ronger. Suivez les étapes et continuez. Reprenez-vous et continuez. Ne laissez pas un obstacle sur la route vous faire dérailler et vous faire dévier du chemin. Relevez-vous et continuez. Et par-dessus tout, n'oubliez pas qu'acheter des choses ne mène qu'à une joie temporaire.