Maîtriser vos finances :un guide simple pour équilibrer votre chéquier

Ce sont les meilleures applications et outils dont vous avez besoin pour apprendre à équilibrer votre chéquier chaque mois afin de pouvoir gérer votre budget. Même si vous débutez en budgétisation et en gestion financière, ce guide est fait pour vous !

Les gens équilibrent-ils encore leurs chéquiers ? Que signifie cette phrase ?

Lorsqu'il s'agit d'équilibrer votre chéquier, il est important que vous :

• découvrez quelques outils qui simplifient les choses
• Découvrez les avantages concrets de la consultation de votre compte chaque mois
• 6 étapes pour équilibrer votre chéquier
• meilleures applications pour vous aider à équilibrer votre chéquier ou votre compte courant

Qu'est-ce que l'équilibrage d'un chéquier ?

L’expression « carnet de chèques de solde » a une signification différente aujourd’hui qu’il y a des années. Un autre terme pour cela est le rapprochement de votre compte. Cela signifie essentiellement vérifier que les enregistrements que vous avez conservés correspondent à ceux que votre banque a sur son relevé mensuel pour votre compte.

Voici d'où vient l'expression !

Avant que les services bancaires en ligne et les cartes de débit ne deviennent la norme, les gens utilisaient un chéquier pour rédiger des chèques. Ensuite, ils inscrivaient le montant sur leur chéquier dans leur registre.

À la fin du mois, ils recevaient un relevé bancaire de tous les chèques compensés ainsi que des retraits et dépôts vers et depuis leur compte. Ils compareraient le solde final dont ils disposent avec ce que leur banque leur a déclaré et verraient ensuite s'il y a des enregistrements qui ne correspondent pas.

Pourquoi les gens équilibrent leur chéquier

Même si vous ne possédez pas de chéquier, il est important de lire vos relevés bancaires au moins une fois par mois et de vérifier que les transactions correspondent à ce que vous avez dépensé et/ou déposé.

Cela peut sembler une corvée vraiment ennuyeuse (est-ce que quelqu'un équilibre encore son chéquier ?) mais c'est le casainsi important.

Détecter rapidement la fraude

Lorsque vous rapprochez votre compte chaque mois, vous serez en mesure de détecter rapidement les cas de fraude et d'y répondre de manière appropriée.

Une méthode très sournoise utilisée par les voleurs d'identité consiste à retirer d'abord une petite somme (parfois aussi petite que quelques dollars ou jusqu'à 20 dollars) juste pour voir si cela déclenche une réponse. Si ce petit montant passe inaperçu, ils pourraient demander encore plus d’argent la prochaine fois.

Détectez rapidement ces petites erreurs et vous pourriez éviter un gros mal de tête plus tard.

Détecte les erreurs bancaires

C’est vrai :les banques font aussi des erreurs. Il est très important que vous gardiez une trace de toutes vos transactions et que vous les compariez à ce que votre banque dit.

De cette façon, s’ils ont enregistré un montant de dépôt ou de retrait incorrect, vous pouvez le leur faire savoir dans le délai approprié. Certaines banques imposent un délai de 60 jours pendant lequel vous pouvez résoudre les erreurs avant qu'elles ne soient plus responsables.

Repérer les erreurs des commerçants

Parfois, les détaillants sont piratés, ce qui peut entraîner des débits plus importants que l'achat que vous avez effectué. D’autres fois, leur système de point de vente peut vous facturer deux fois pour la même transaction.

Quoi qu'il en soit, lorsque vous rapprochez votre compte, vous pouvez détecter ces erreurs et les résoudre rapidement.

Vous aide à éviter les découverts

L’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent est d’éviter de payer des frais de découvert. La meilleure façon d’y parvenir est de garder une excellente trace de combien vous dépensez et de passer en revue les transactions de votre compte courant chaque mois.

Évaluez et gérez votre budget

Enfin, de nombreuses personnes profitent également de ce moment chaque mois pour comparer leur solde final avec leur budget.

• Dans quelle mesure avez-vous suivi votre budget avec précision ?
• Avez-vous besoin de l'ajuster ?

C’est également le moment d’examiner les différents frais de guichet automatique que vous avez payés.

• Peut-on éviter certains d'entre eux ?

Attrapez les petites transactions et élaborez un plan pour économiser chaque centime que vous pouvez.

Maintenant que vous savez à quel point il est important d’équilibrer votre chéquier, comment y parvenir ? Ce sont les étapes !

C’est ainsi que vous équilibrez votre chéquier du début à la fin.

Étape 1 :Enregistrez chaque transaction

La toute première étape à faire est d’avoir une liste de transactions que vous pouvez comparer au relevé mensuel de votre banque. Si vous n’avez pas l’habitude de tenir une liste de chaque transaction, vous devrez sauter cette étape, mais assurez-vous de commencer.

Il existe de nombreuses applications que vous pouvez utiliser pour enregistrer chaque transaction que vous effectuez. YNAB (vous avez besoin d'un budget) et Quicken sont fantastiques.

Vous pouvez également utiliser des options gratuites comme le suivi de vos débits et dépôts dans vos propres feuilles de calcul ou même un petit registre à reliure spirale !

Que vous utilisiez un ordinateur, une application ou que vous écriviez manuellement vos transactions, conservez-en des enregistrements afin de pouvoir les comparer à ce que votre banque a indiqué sur ses relevés.

Conseil : Conservez toujours les reçus pour les transactions très importantes et notez-les chaque fois que vous faites un chèque (carte de débit incluse) ou effectuez un achat dont le règlement peut prendre quelques jours .

Étape 2 :Lisez votre relevé bancaire mensuel

Cette prochaine étape sera différente selon que vous avez tenu ou non une trace des transactions au cours du mois précédent.

Si vous avez tenu des registres, lisez la liste des transactions, puis comparez-la rapidement aux transactions répertoriées sur votre relevé bancaire. Mettez en surbrillance ou marquez tout ce qui ressort comme manquant/étranger ou quelque chose que vous n'avez pas fait.

Vous examinerez les montants de plus près plus tard, mais vous devez d’abord lire l’intégralité du document.

Étape 3 :Mettre en surbrillance les transactions en attente

Maintenant, consultez votre journal des transactions et mettez en surbrillance toutes les transactions qui n'ont pas encore été compensées par votre banque (ou qui pourraient ne pas figurer sur votre relevé mensuel).

Cela inclut les débits de carte de débit ou les chèques que vous avez rédigés et que l’autre personne n’a pas encore encaissés/dépôts.

Ceci est très important car ces éléments pourraient être à l’origine du fait que votre solde ne correspond pas à ce que dit votre banque.

Étape 4 :Comparez votre solde avec celui de la banque

L’étape suivante consiste à comparer le solde actuel de votre journal des transactions avec le solde de votre relevé bancaire.

Il existe plusieurs façons de procéder :choisissez celle qui vous convient le mieux.

1. Tout d'abord, vous pouvez simplement prendre toutes les transactions en attente et les ajouter ou les soustraire de votre relevé bancaire. Le solde final doit correspondre à votre journal des transactions.
2. Une autre option consiste à examiner chaque transaction et à la comparer à votre journal des transactions. Cela peut prendre plus de temps, mais cela n’implique aucun calcul.

Quelle que soit la manière dont vous procédez, il est important d’identifier toute divergence entre vos dossiers et ceux de votre banque.

Remarque : Cela s'appelle équilibrer votre chéquier, car l'objectif est que vos dossiers personnels correspondent parfaitement à ceux de votre banque, comme un solde parfait.

Étape 5 :Résoudre le problème si les soldes ou les transactions ne correspondent pas

C’est l’étape qui donne généralement le plus gros mal de tête aux gens. Que faire si votre solde et celui de votre banque ne correspondent pas ?

Si vous avez des difficultés en mathématiques, le problème peut être aussi simple qu’une erreur d’addition ou de soustraction. Dans ce cas, comparez simplement chaque transaction avec vos enregistrements. Si les chiffres et les enregistrements correspondent, alors vous savez qu'il y a eu une erreur dans vos calculs.

Des soldes différents peuvent également être le signe de frais bancaires négligés, de paiements que vous n'avez pas effectués ou d'une erreur bancaire.

Parcourez tout le mois et vérifiez que vous avez effectué toutes les transactions et qu’aucune activité frauduleuse n’est en cours. Si vous découvrez quelque chose que vous n'avez pas fait, contactez immédiatement votre banque.

Étape 6 :Préparez-vous pour le mois prochain

Enfin, préparez-vous au succès ! Qu’avez-vous appris de cette expérience que vous pouvez utiliser pour rendre le mois prochain plus facile ?

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour réussir le mois prochain :mieux suivre vos activités financières et peut-être même vérifier vos transactions bancaires en ligne plus souvent.

Vous pouvez également envisager d’utiliser une application ou un logiciel informatique (j’utilise et j’adore personnellement Quicken) pour suivre votre activité – de cette façon, vous n’avez pas besoin de compter sur l’ajout ou la soustraction manuelle des montants.

À ce stade, certaines personnes décident de recourir au système d’enveloppes de trésorerie. Cela signifie beaucoup moins de débits et un moyen plus simple de suivre combien vous dépensez.

Meilleures applications de chéquier de solde

Heureusement, il existe des applications et des logiciels qui feront tout le calcul à votre place ! Si vous préférez une application plutôt qu’un registre manuscrit ou une feuille de calcul, ce sont les mieux notées du marché.

Menthe

Mint est l'une des applications de gestion de l'argent personnel les plus populaires. Il est réalisé par Intuit – la même société derrière TurboTax et QuickBooks.

Avec Mint, vous pouvez établir un budget et suivre vos dépenses.

Vite

Quicken existe depuis plus de 30 ans et jouit d'une excellente réputation pour aider les gens à mieux suivre leur argent. Leur logiciel vous permet de suivre vos dépenses, vos économies et même d'équilibrer votre chéquier ou votre compte courant directement dans le logiciel.

Quicken est une excellente option si vous souhaitez suivre vos dépenses à l'aide d'un ordinateur. Plus intéressé par une application. Ils ont aussi leur propre application !

Livre de chéquiers gratuit

Application Android gratuite, Free Checkbook Ledger est une application très simple que tout le monde peut utiliser. Il vous permet d'enregistrer vos transactions au fur et à mesure que vous les effectuez.

Cela fonctionne comme un stylo et du papier, mais il fait le calcul à votre place.

Chéquier – Suivi de compte

Si vous voulez quelque chose qui fonctionne à la fois sur iOS et Android, consultez Checkbook -Account Tracker. Il vous permet de gérer tous vos comptes, même les cartes de crédit et les comptes d'épargne. Ensuite, il crée des graphiques vous montrant où va votre argent.

Numéro

Cette application iOS est robuste, rapide et facile à utiliser ! Vous pouvez facilement enregistrer les transactions, puis utiliser son récapitulatif mensuel pour le comparer au relevé de votre banque. Vous pouvez également exporter des rapports vers une feuille de calcul.

Effacer le chéquier

Enfin, si vous voulez quelque chose que vous pouvez utiliser en ligne ou sur une application, vous avez besoin de ClearCheckbook. Cette application vous permet de synchroniser vos services bancaires en ligne avec l'application, vous n'avez donc pas besoin de saisir manuellement des éléments.

Si vous préférez contrôler les transactions, vous pouvez également choisir de les saisir manuellement. C'est l'un des outils de gestion de compte courant les plus populaires car vous pouvez l'utiliser sur Android, en ligne et sur iOS.

Réflexions finales

Même s'il peut paraître archaïque d'équilibrer son chéquier, c'est une tâche très importante qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars et vous éviter les misères des fraudes et des abonnements oubliés.

Garder une trace de votre argent vous aidera à respecter votre budget. Faites-en une partie normale de votre routine mensuelle afin que vous puissiez commencer à gérer votre argent en toute simplicité.