Les 13 meilleurs outils de budgétisation pour la réussite financière - 2024

Cet article peut contenir des liens de nos partenaires. Veuillez lire comment nous gagnons de l'argent pour plus d'informations.

Si vous vous demandez déjà où est passé tout votre argent à la fin du mois, vous n'êtes pas seul.

Nous sommes tous passés par là, essayant de donner un sens à nos flux de trésorerie et de comment mieux gérer notre argent. . C'est exactement pourquoi je me lance aujourd'hui dans le monde des outils de budgétisation.

Ces outils de budgétisation pratiques ne servent pas seulement à suivre vos dépenses; il s'agit de découvrir le secret pour atteindre vos objectifs d'épargne sans transpirer.

Que vous économisiez pour des vacances de rêve, un nouveau gadget ou que vous souhaitiez simplement garder vos finances sous contrôle, cette liste contient un outil de budgétisation qui peut vous aider.

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Principaux points à retenir

• Les outils numériques visent à vous simplifier la vie grâce à l'automatisation et à la commodité à portée de main.
• Les applications de budgétisation peuvent souvent se synchroniser avec votre compte bancaire, vos cartes de crédit, vos prêts, etc., pour obtenir une meilleure idée de votre flux de trésorerie.
• Vous pouvez également utiliser des feuilles de calcul pour gérer votre argent grâce à un examen plus pratique.
• Si vous aimez sentir le papier entre vos doigts, un modèle de budgétisation vous permet de vous familiariser avec votre planification financière et de vous donner un contrôle total.
• Applications de budgétisation gratuites comme Rocket Money vous permettent de surveiller vos comptes, de suivre vos dépenses et de gérer vos abonnements, le tout sans frais supplémentaires.

Que vous jongliez avec vos factures mensuelles, que vous essayiez de donner un sens à vos comptes bancaires ou que vous vous lancez simplement dans le monde des finances personnelles, voici quelques outils pour démarrer votre budget :

1. Argent de fusée

Vous êtes-vous déjà demandé où va réellement votre argent chaque mois ? Nous l’avons fait et c’est exactement pourquoi nous avons commencé à utiliser Rocket Money .

Rocket Money est l'un des outils de budgétisation les plus simples pour démarrer car il suit automatiquement vos dépenses.

En connectant vos comptes, vous savez toujours où va votre argent. Aucune saisie manuelle n'est nécessaire ! 

Il vous aide également à créer des budgets clairs et à mettre en évidence les domaines permettant des économies potentielles sans complexité.

Un autre Rocket Money La fonctionnalité que nous aimons vraiment est le suivi des abonnements. Il trouve les frais récurrents que vous avez peut-être oubliés et les consolide en un seul endroit, vous aidant ainsi à économiser de l'argent rapidement.​

Il existe une version gratuite pour commencer, ainsi qu'une option premium avec des fonctionnalités supplémentaires telles que la négociation de factures et l'annulation d'abonnement.

Si vous souhaitez un moyen pratique de suivre vos dépenses et votre budget, Rocket Money est une option intéressante.

Jetez un œil à notre revue complète de Rocket Money pour voir pourquoi il s'agit d'un outil de budgétisation si simple et incontournable pour nous.

2. Empower (anciennement Personal Capital)

Autonomiser , anciennement Personal Capital, n’est pas n’importe quelle application gratuite. C'est comme votre centre de commande financier, prêt à vous donner des informations sur votre argent.

Vous pouvez garder un œil sur tous vos comptes financiers :des comptes bancaires aux cartes de crédit et même vos comptes de retraite et d'hypothèque, le tout au même endroit grâce à cette application de budgétisation.

Il vous permet également de créer des catégories personnalisées pour vos dépenses afin que vous puissiez suivre exactement où va votre argent chaque mois d'une manière qui vous convient.

Cela semble plutôt sympa, non ?

Empower se distingue comme l'une des meilleures applications de budgétisation, non seulement parce qu'elle vous permet de surveiller facilement votre argent, mais elle sert également d'outil d'investissement.

Consultez mon examen approfondi d'Empower pour voir pourquoi c'est mon choix n°1 en matière de budgétisation numérique !

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3. YNAB

Êtes-vous prêt à consacrer chaque dollar que vous gagnez à une mission ? YNAB (You Need A Budget) est une application budgétaire disponible sur Google Play et sur l'App Store.

Grâce à son astucieux système de budgétisation base zéro, vous pouvez créer des objectifs d'économies et planifier vos dépenses avec une précision laser.

Il vous aide activement à connecter vos comptes bancaires, y compris les chèques, l'épargne, les cartes de crédit et les prêts, vous garantissant ainsi une vue globale de votre paysage financier.

Et devinez quoi ? Vous pouvez essayer cette centrale de budgétisation avec un essai gratuit de 34 jours !

Si cela ressemble à un mariage parfait au paradis de la finance, vous envisagez 99 $ par an ou 14,99 $ par mois :un petit prix à payer pour la tranquillité d'esprit et le contrôle financier.

Découvrez pourquoi je pense que cela en vaut la peine avec mon avis honnête sur YNAB !

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4. PortefeuilleHub

Si vous recherchez un outil de budgétisation qui permet de tout organiser au même endroit, WalletHub vaut vraiment la peine d'être considéré. 

Au lieu de jongler avec cinq applications différentes, vous pouvez suivre vos dépenses, consulter vos abonnements, surveiller les factures à venir et garder un œil sur votre pointage de crédit à partir d'un seul tableau de bord.

Vous recevez des mises à jour quotidiennes de votre cote de crédit, des alertes instantanées lorsque quelque chose change et une analyse précise de la destination de votre argent chaque mois. 

Avec la mise à niveau Premium, vous bénéficiez également d'outils tels que Credit Builder, le verrouillage du crédit et la surveillance du Dark Web, qui ajoutent une couche de protection renforcée pendant que vous gérez votre argent.

Les membres Premium peuvent également suivre leurs investissements et obtenir des informations plus détaillées sur leurs dépenses, ce qui vous donne un aperçu plus clair de votre situation financière complète.

C'est très utile pour détecter les dépenses sournoises ou détecter rapidement les dépenses excessives.

Leurs outils de budgétisation sont simples et conviviaux pour les débutants. Vous pouvez catégoriser vos achats, suivre les tendances et suivre les frais récurrents sans vous sentir dépassé.

La version mise à niveau comprend également des rapports plus avancés et un suivi des abonnements, ce qui permet de visualiser plus facilement les tendances et d'affiner votre budget mensuel.

Une autre victoire :WalletHub a une véritable version gratuite (pas un essai avec compte à rebours). Et si vous souhaitez une surveillance plus avancée ou des informations sur le crédit, ils proposent des forfaits payants abordables à 7,99 $/mois et 10,50 $/mois, facturés annuellement.

Ces forfaits payants incluent également une assurance contre le vol d'identité et une surveillance améliorée du crédit, vous offrant ainsi plus de tranquillité d'esprit si vous travaillez à améliorer ou à protéger votre crédit.

Nous sommes de grands fans des outils qui simplifient la gestion de l'argent, et WalletHub fait un excellent travail en réduisant le désordre mental lié à la budgétisation.

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WalletHub vous aide à tirer le meilleur parti de votre argent. Renforcez votre crédit, améliorez votre budget, suivez tous vos comptes, développez vos investissements et protégez votre identité, le tout dans une seule application.

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5. Vite

Si vous avez déjà eu l'impression d'avoir besoin d'un diplôme en finance pour gérer votre argent et suivre vos dépenses, vos paiements par carte de crédit et vos investissements, Quicken est sur le point de devenir votre nouveau meilleur ami.

Que vous ayez besoin de consulter l'argent de plusieurs institutions financières avec des rapports personnalisés, de suivre vos dépenses au fur et à mesure qu'elles surviennent ou que vous souhaitiez des ressources pédagogiques, Quicken est là pour vous.

Et lorsqu'il s'agit de budgétiser des ressources, c'est un véritable atout, vous permettant de créer des budgets personnalisés qui collent vraiment.

De plus, grâce à des fonctionnalités de sécurité de premier ordre telles que le cryptage des données et l'authentification multifacteur, vous pouvez dormir tranquille en sachant que vos informations financières sont mieux sécurisées que Fort Knox.

Oui, il y a des frais mensuels ou annuels, mais les forfaits vont de 2,39 $ à 5,99 $ par mois. Considérez cela comme un investissement dans votre tranquillité d'esprit financière.

Pour en savoir plus sur ses forfaits et ce qu'il a à offrir, lisez ma revue Quicken complète ici.

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6. Bon budget

Bon budget  apporte une touche numérique au système d'enveloppe classique qui fait des vagues dans le monde des applications budgétaires.

Fini les enveloppes réelles qui traînent :vous obtenez à la place des enveloppes numériques faciles à gérer.

Goodbudget est une question de gestion pratique et de répartition de votre argent dans ces enveloppes, avec des rôles désignés pour savoir à quoi sert l'argent.

Comme il ne se synchronise pas automatiquement avec vos comptes financiers, vous devrez saisir manuellement vos dépenses, ce qui garantira que vos dépenses ne dépassent pas vos limites budgétaires.

La version gratuite vous offre 20 enveloppes avec lesquelles jouer et une année entière d'historique de compte sur laquelle revenir.

Si vous êtes à fond et que vous souhaitez aller plus loin, la version premium porte votre nom. Pour seulement 8 $ par mois (70 $ par an), vous débloquez des enveloppes illimitées pour toutes les dépenses auxquelles vous pouvez penser.

7. Chaque dollar

Chaque dollar est une application budgétaire dont le but est de donner à chacun de vos dollars un travail à accomplir.

Si vous aimez la budgétisation base zéro, où pas un centime ne manque, cette application pourrait bien être votre âme sœur financière.

En commençant par les bases, la version gratuite de Every Dollar vous met aux commandes de vos finances.

Vous ajoutez manuellement vos revenus et dépenses, catégorisez votre flux de trésorerie pour voir exactement où va votre argent et vous configurez même ces rappels de factures si importants.

C’est comme avoir un tableau de bord personnel pour votre argent directement sur votre appareil mobile. Et oui, il dispose de ces fonctionnalités de sécurité essentielles pour protéger vos données financières.

Il existe également une version premium de Every Dollar. Il présente la commodité de synchroniser les transactions directement à partir de vos comptes d'épargne, des soldes de vos comptes et de vos cartes de crédit.

8. PocketGuard

PocketGuard  est une application de budgétisation qui vise à garder vos finances simples et sans stress. Cette application ne sert pas seulement à vous montrer les chiffres; il s'agit de vous donner des informations.

Grâce à des fonctionnalités telles qu'une liste de transactions, un diagramme circulaire de dépenses coloré, la définition d'objectifs et des catégories budgétaires personnalisables, gérer votre argent devient moins une corvée.

PocketGuard se connecte de manière transparente à votre compte bancaire, à vos comptes de carte de crédit et à tout autre compte financier que vous possédez.

Vous obtenez une image complète de vos finances, en un seul endroit.

Que vous choisissiez la version gratuite sur l'App Store ou Google Play ou que vous optiez pour les options premium, vous pouvez être tranquille en sachant que vos données financières sont bien protégées.

9. Informations SoFi

Informations SoFi est une application gratuite qui est un tableau de bord de finances personnelles qui non seulement suit chaque centime, mais vous aide également à définir et à atteindre vos objectifs de dépenses et d'épargne.

Avec SoFi, il est très simple de relier tous vos comptes afin que vous puissiez voir vos soldes en un seul coup d'œil et vous assurer que vous dépensez moins et économisez davantage.

Vous pouvez également vérifier votre pointage de crédit à tout moment et gratuitement. SoFi vous permet de consulter votre score de crédit VantageScore 3.0 sans perdre un centime.

Mais SoFi ne se limite pas à la surveillance; il s'agit d'autonomisation.

Ils vous offrent la possibilité de planifier un appel gratuit de 30 minutes avec un planificateur financier agréé pour planifier ce que votre argent devrait faire.

10. Budgétisation Excel

Établir un budget ne signifie pas nécessairement télécharger la dernière application ou le dernier logiciel :parfois, le bon vieux Microsoft Excel est tout ce dont vous avez besoin pour mettre vos finances en pleine forme.

Excel est livré avec de nombreux modèles de budget gratuits et des formules intégrées, ce qui en fait un rêve devenu réalité pour ceux d'entre nous qui ont un faible pour les feuilles de calcul.

Il n'est pas très difficile de établir un budget dans Excel – ajoutez les informations financières provenant de vos cartes de crédit et plus encore, et les formules effectuent les calculs pour vous.

Internet regorge également de didacticiels de Microsoft, Excel Easy et d'autres sites utiles pour vous donner les conseils dont vous avez besoin pour devenir un assistant en matière de budgétisation.

11. Feuilles Google

Pour tous ceux qui souhaitent maintenir leur jeu de budgétisation en ligne et collaborer avec votre partenaire ou votre famille, Google Sheets est votre outil incontournable.

Il contient une variété de modèles qui peuvent rendre la configuration de votre budget aussi simple que bonjour.

Ce qui est vraiment intéressant avec Sheets, c'est sa capacité à fonctionner avec des logiciels tiers, vous permettant d'importer des transactions de vos comptes bancaires et de vos cartes de crédit directement dans vos feuilles.

Dites adieu à la saisie manuelle de toutes ces transactions passées !

Et n'oubliez pas mon Planificateur budgétaire numérique.  – il est conçu spécifiquement pour Sheets et change totalement la donne en matière de gestion de votre trésorerie et d'atteinte de vos objectifs financiers.

12. Enveloppes

Recherchez-vous une gestion financière pratique, sans application ?

La méthode de budgétisation par enveloppe ressemble à la vieille école avec une touche d'originalité, parfaite pour ceux d'entre nous qui aiment voir et sentir où va notre argent.

Vous prenez votre revenu mensuel et le divisez en différentes catégories de dépenses :épicerie, divertissement, services publics, etc.

Ensuite, chaque catégorie reçoit son enveloppe remplie de la trésorerie allouée à cet effet.

Cela transforme la budgétisation en un processus tangible, presque ludique. Vous pouvez littéralement voir vos limites de dépenses pour chaque catégorie, ce qui constitue un puissant moyen de dissuasion contre les dépenses excessives.

13. Modèles de budgétisation

Avec les modèles de budgétisation, vous ne vous contentez pas de suivre des chiffres; vous posez les bases de votre liberté financière.

Vous pouvez en imprimer un chaque mois, le remplir et suivre votre argent à la main si vous avez besoin de plus de contrôle sur vos finances.

Et le meilleur ? Il existe de nombreux modèles de budgétisation gratuits à utiliser !

Si vous êtes à la recherche d'un moyen gratuit de régler vos problèmes d'argent, vous avez de la chance car j'ai exactement ce qu'il vous faut :mon Modèle de budget simple GRATUIT. .

C’est comme votre meilleur ami financier, facilitant l’ensemble du processus budgétaire. Plus besoin de vous gratter la tête avec des logiciels complexes ou de vous demander où disparaît votre argent chaque mois.

FAQ

Pourquoi devrais-je budgétiser ?

Établir un budget, c'est comme établir une feuille de route pour vos finances :c'est important pour une multitude de raisons, et voici pourquoi vous devriez envisager de l'intégrer à votre routine :

1. Contrôle de votre argent :La budgétisation vous met aux commandes. Au lieu de vous demander où est passé votre argent, vous lui direz exactement où aller.
2. Concentrez-vous sur les habitudes financières :Avez-vous déjà fait des folies avec des achats impulsifs ou des abonnements inutilisés ? La budgétisation met en lumière vos habitudes de dépenses, en mettant en évidence les domaines dans lesquels vous pouvez réduire.
3. Empêche les dépenses excessives  :En fixant des limites pour différentes catégories de dépenses, un budget garantit que vous vivez selon vos moyens.

La budgétisation m'aidera-t-elle à économiser de l'argent ?

La budgétisation change la donne lorsqu’il s’agit d’économiser de l’argent. Vous voyez clairement où va votre argent et où vous pourriez perdre de l'argent sans vous en rendre compte.

En donnant un but à chaque dollar, la budgétisation garantit que vous accordez la priorité à l'épargne dans le cadre de votre routine mensuelle.

Vous êtes plus susceptible de réfléchir à deux fois aux achats impulsifs, ce qui vous aide à constituer votre épargne.

Est-il préférable de budgétiser manuellement ?

La préférence pour un budget manuel dépend de vos préférences personnelles et de votre engagement à saisir les transactions passées et à suivre le budget.

La budgétisation manuelle prend un peu plus de temps et vous oblige à ralentir et à vraiment réfléchir à chaque entrée, vous rendant ainsi plus attentif à vos habitudes de dépenses et à vos objectifs financiers.

Pour ceux qui préfèrent un accès rapide à leur aperçu financier ou qui apprécient la facilité de synchronisation des transactions directement depuis leurs comptes bancaires, les outils de budgétisation numérique ou d'autres applications pourraient être plus efficaces.

A mon avis ? Utiliser à la fois Rocket Money et un budget imprimable nous permet de rester honnêtes et nous aide à nous concentrer sur l'épargne plutôt que sur les dépenses pour des choses moins importantes.

Quelle application m'aiderait à établir un budget numérique ?

Choisir la meilleure application de budgétisation peut améliorer considérablement votre stratégie de gestion financière. Plusieurs applications de budgétisation populaires sont adaptées à diverses préférences et objectifs financiers :

1. Argent de fusée :Rocket Money est une application pratique qui relie vos comptes bancaires, vos cartes de crédit et vos abonnements en un seul endroit. ​
2. Autonomiser  :Empower propose des fonctionnalités qui vous aident à surveiller vos dépenses et à économiser de l'argent, le tout en un seul endroit.
3. Vous avez besoin d'un budget (YNAB)  :YNAB est conçu pour une budgétisation proactive, aidant les utilisateurs à vivre selon leurs moyens, à réduire leurs dettes et à épargner plus efficacement.

Existe-t-il des outils de budgétisation gratuits ?

Oui ! Les applications de budgétisation gratuites peuvent être tout aussi utiles que les applications payantes. Nous avons utilisé Rocket Money et j'ai adoré à quel point c'était simple dès le premier jour !​

De nombreuses applications de budgétisation disponibles sur Google Play et l'App Store proposent des versions gratuites robustes qui répondent à divers besoins de gestion financière et disposent d'excellentes fonctionnalités de sécurité.

L'inconvénient est que les applications gratuites peuvent inclure des publicités intégrées à l'application pour contribuer à rendre l'application gratuite. 

Quelle est la règle des 50/30/20 ?

La règle 50/30/20 est un principe de budgétisation qui attribue 50 % de vos revenus aux besoins, 30 % aux désirs et les 20 % restants à l'épargne ou au remboursement de dettes.

Cette règle garantit que chaque dollar de votre revenu a un objectif spécifique, vous aidant ainsi à gérer efficacement vos revenus.

En fonction de vos revenus, vous pouvez ajuster la règle en fonction de vos besoins :parfois, les frais de subsistance sont plus élevés, ou vous obtenez un bonus qui peut directement servir à l'épargne.

Puis-je utiliser Mint pour établir un budget ?

Mint était l’un des outils de budgétisation les plus populaires. Maintenant qu'il a officiellement fermé ses portes, de nombreuses personnes se demandent quelles alternatives utiliser.

La bonne nouvelle ? Des outils comme Rocket Money sont intervenus pour combler cette lacune.

Rocket Money vous donne un aperçu financier complet en reliant les comptes bancaires, les cartes de crédit et les abonnements.

Il simplifie la budgétisation et aide les utilisateurs à comprendre leurs dépenses et à réaliser facilement des économies.

Si vous étiez un utilisateur de Mint, Rocket Money est l'une des transitions les plus simples que vous puissiez effectuer sans trop compliquer vos finances.

Qu'est-ce que la règle des 75/10/15 ?

La règle 75/10/15 est un autre principe de budgétisation qui divise l'argent en trois catégories principales :les dépenses, l'épargne et le remboursement de la dette ou l'investissement.

Voici comment cela se décompose :

1. 75 % de dépenses  :Cette partie couvre tous vos frais de subsistance, y compris le loyer ou l'hypothèque, les services publics, l'épicerie, le transport, l'assurance et tout autre coût de votre vie quotidienne.
2. 10 % d'économies :Ce segment est dédié à la constitution de votre épargne. Il peut s'agir d'épargner pour un fonds d'urgence, un acompte pour une maison et d'autres objectifs financiers.
3. 15 % de remboursement de la dette ou d'investissement :Les 15 % restants sont alloués au remboursement de la dette au-delà des paiements minimums requis ou à l'investissement pour gagner plus de revenu passif. .

Réflexions finales

Garder vos finances sous contrôle est plus facile que jamais, grâce à tous les outils budgétaires à portée de main.

De l'approche pratique des modèles de budgétisation à l'efficacité transparente des applications de budgétisation , il y en a pour tous les styles et besoins budgétaires.

Si vous cherchez des moyens d'optimiser votre argent et de suivre vos dépenses, ces outils sont conçus pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, à garder un œil sur vos dépenses et à améliorer votre épargne.

Alors essayez dès aujourd’hui une application gratuite comme Rocket Money pour mieux utiliser votre argent à partir de maintenant !

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