Adultes financiers :un examen des stratégies pour élever des enfants financièrement avisés

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L'une des tâches les plus difficiles de la vie est celle d'être parent.

En plus de nourrir, d'habiller et de nettoyer nos enfants, nous avons tant de choses à leur apprendre sur la vie, depuis comment prendre soin d'eux-mêmes jusqu'à entretenir des relations saines avec les autres.

Et c'est là qu'intervient ce livre. Launching Financial Grownups :Live Your Richest Life by Helping Your (presque) adultes Kids Become Everyday Money Smart est un guide destiné aux parents qui souhaitent aider leurs enfants à acquérir des compétences financières importantes et à développer des habitudes financières positives.

Écrit par Bobbi Rebell, planificatrice financière agréée, ce livre vous aidera à enseigner l'argent à vos jeunes enfants et à préparer vos plus âgés à devenir des adultes financièrement indépendants, quel que soit votre niveau de connaissances en finances personnelles.

Qui est Bobbi Rebell ?

Bobbi Rebell est une experte en finances personnelles, deux fois auteure, présentatrice de télévision et journaliste primée, et animatrice du populaire podcast Money Tips for Financial Grownups.

Son expérience comprend des postes de chroniqueuse sur les finances personnelles et de présentatrice de nouvelles économiques chez Reuters, de journaliste pour PBS et de productrice pour CNN et CNBC. 

Bobbi est également l'auteur du livre à succès sur les finances personnelles, Comment devenir un adulte financier – Conseils éprouvés de personnes très performantes sur la façon de vivre vos rêves et d'avoir la liberté financière.

Et tout aussi important, sinon plus, elle est maman/belle-mère de trois enfants, un qui a réussi son lancement, un qui est à l'université et qui se prépare encore à le lancer, et un adolescent plus jeune.

Dans ce livre, Bobbi partage des histoires pertinentes, notamment des erreurs financières et des revers personnels, des discussions importantes sur l'argent et des solutions concrètes pour les parents.

Les informations qu'elle partage proviennent de ses propres expériences de lancement et de parentalité et de celles de plusieurs experts en matière de parentalité et d'argent qu'elle a interviewés.

Un regard sur le lancement des adultes financiers

Après un avant-propos de David Bach, 10 fois auteur à succès du New York Times, ainsi qu'une préface personnelle et des introductions de Bobbi, vous trouverez la majeure partie du livre divisée en 5 sections. Chacun avec quelques chapitres.

• Conditions préalables de la section 1
• Programme de base de la section 2
• Section 3 Études supérieures
• Cours au choix de la section 4
• Exmissions de la section 5

Prérequis

Dans cette section de 3 chapitres, Bobbi plonge dans notre rôle de parents et nous met en garde contre le fait de devenir des parents qui essaient de tout arranger.

Elle précise clairement que devenir un adulte financier ne signifie pas que vous ne pouvez pas ou ne pouvez toujours pas aider financièrement vos enfants.

Elle souligne néanmoins que tout soutien financier ne doit pas se faire au détriment de votre propre sécurité financière.

Reporter votre épargne pour l'avenir ou puiser dans vos ressources de retraite pour aider vos enfants adultes pourrait mettre en danger non seulement votre bien-être financier, mais aussi le leur.

Bobbi exhorte également les parents à ne pas craindre de révéler de mauvaises décisions financières ou des lacunes financières antérieures, car ce sont parfois les meilleures expériences d'apprentissage.

..essayer de maintenir une perception de perfection alors que nos enfants entrent dans le monde réel peut devenir épuisant pour nous et nuire à la compréhension de certaines des réalités financières et des responsabilités de la vie adulte.

Elle conseille aux lecteurs de ne pas faire la leçon à leurs enfants. N'essayez pas non plus d'être leur ami lorsqu'il s'agit de leur « enseigner » l'argent.

Au lieu de cela, elle recommande de les coacher pour réussir depuis une position d'autorité.

Programme de base

Dans les 4 chapitres de la section du programme de base, Bobbi propose un plan permettant aux parents de discuter de plusieurs sujets importants avec leurs adolescents et jeunes adultes afin de construire une base financière solide.

Et préparez-vous à l'indépendance financière et aux défis de l'âge adulte.

Ceux-ci incluent :

• Budget, crédit et dette
• Prêts universitaires et étudiants
• Se lancer dans une carrière
• Quitter la maison (et peut-être y revenir !)
• Prendre des décisions financières pour adultes 

Apprendre à nos jeunes adultes à négocier est essentiel, surtout lorsqu'ils obtiennent leur premier emploi. Ce premier salaire peut servir de référence pour de futures augmentations dans cette entreprise et au-delà.

Études supérieures

Avec des chapitres comprenant la stratégie de sortie, le chèque de paie 101, les emplois avec avantages sociaux, l'investissement pour adultes et l'économie domestique pour adultes, cette section vous préparera à d'autres conversations sur l'argent avec vos enfants. 

Bobbi propose des questions que vous pouvez poser et des stratégies d'écoute efficaces pour une communication plus claire avec votre enfant.

Les chapitres sur les salaires, les avantages sociaux et l'investissement feront vraiment comprendre l'importance des choix de carrière.

Et la conversation cruciale sur la planification financière, les opportunités d'investissement et la planification de la retraite.

Même si votre enfant commence tout juste à devenir adulte financièrement, il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner en vue de l'éventuelle étape de sa vie qu'est la retraite.

Votre mission ne consiste pas seulement à expliquer comment investir avec votre enfant. Il s'agit également de les amener à se soucier d'investir et à comprendre pourquoi ils investissent.

Dans le cinquième chapitre de cette section, Économie domestique pour adultes, Bobbi parle de votre jeune adulte qui quitte la maison de son enfance, y compris la location ou l'achat de son premier logement, les besoins en assurance, le budget du ménage, l'entretien et même la possession d'un animal de compagnie.

Cours au choix

Cette section peut être qualifiée de cours au choix, mais ses chapitres Générosité et Études culturelles sont fortement suggérés.

Même s'il est important pour nous d'apprendre à nos enfants à gagner leur vie, à gérer leur argent et à prendre leur vie en main en tant qu'adultes financiers, nous ne devons pas laisser de côté les leçons d'être généreux et de soutenir les causes auxquelles ils croient.

Coincé entre la discussion sur les dons de bienfaisance et les différences culturelles se trouve un chapitre intitulé Driver's Ed.

Dans ce document, Bobbi explique ce qu'il faut prendre en compte en ce qui concerne les besoins et les désirs de transport de votre enfant, de l'achat ou de la location à l'assurance et au fait de lâcher le volant.

Exmissions

Dans la dernière section du livre, Bobbi aborde le sujet crucial mais souvent évité de la planification successorale. (Nous avons eu l'honneur d'être interviewés par Bobbi pour nos idées sur le sujet.)

Une grande partie du chapitre décrit les documents juridiques dont vous avez besoin et les étapes que vous devez suivre en tant que parent pour garantir la protection de votre famille et de votre succession.

Néanmoins, même les jeunes adultes ont également besoin d'un plan, et il existe quelques documents clés que les parents d'enfants adultes voudront les encourager à remplir.

La section se termine par un « Parental Pep Talk » de Bobbi pour vous rappeler, entre autres choses, qu'il sera difficile de lâcher prise, mais que c'est essentiel pour votre réussite financière et celle de votre enfant.

Célébrez le lancement et leur séparation financière. Mais soyez toujours là pour écouter sans jugement leurs opinions sur l'argent et les éventuels revers financiers ou défis économiques qu'ils rencontrent.

Le cadeau du succès est de prendre du recul et de les laisser devenir des adultes financiers. Peut-être que lorsque vous vous y attendrez le moins, viendra un moment où vos jeunes enfants adultes commenceront à vous demander conseil de manière proactive et, oui, à voler seuls.

L'épilogue du livre est écrit par Ashley, la belle-fille de Bobbi, lancée avec succès. Dans ce document, elle fournit une multitude de conseils financiers à d'autres jeunes adultes financiers.

Vivre plus riche

Les connaissances de Bobbi Rebell sur tout ce qui concerne les finances personnelles sont vastes. Et elle a l'incroyable capacité de les transformer en conseils pratiques destinés aux parents d'adolescents et de jeunes adultes.

Dans Launching Financial Grownups, Bobbi, avec l'aide de plusieurs experts financiers et parentaux, propose des stratégies utiles à tout parent désireux de transmettre des leçons cruciales sur l'argent à son futur enfant adulte.

Ce livre est une ressource financière indispensable pour les parents, les grands-parents et les autres adultes qui souhaitent voir des enfants soucieux de leur argent se lancer avec succès dans leur propre parcours financier afin que chacun puisse vivre une vie plus riche.

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Critique de livre d'Amy, cofondatrice de Women Who Money et coauteur de Estate Planning 101 .

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.