Soutenir les finances familiales :limites et aide saine

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Aider quelqu'un avec de l'argent peut être une arme à double tranchant.

Aider financièrement un proche peut le sortir temporairement d'une situation difficile, mais s'il croit qu'il peut toujours compter sur quelqu'un d'autre pour le sortir d'une situation difficile, cela peut le dissuader d'avoir la volonté de voler de ses propres ailes.

Ensuite, il y a le problème pour le prêteur ; à moins que l'argent ne pousse sur les arbres pour vous, prêter de l'argent à vos proches peut et va vous freinent financièrement.

Lorsque vous ne créez pas de limites et ne pensez pas à votre bien-être financier avant celui des autres, le compte bancaire qui en souffre est le vôtre.

Mon histoire personnelle

Ni mes parents ni toutes mes années d'école ne m'ont appris quoi que ce soit sur l'indépendance financière et le bon sens.

Mais maintenant, mon partenaire est conseiller financier et j’ai appris de nombreuses leçons financières à mes dépens tout au long de ma vie.

J'en suis enfin à un point où je donne la priorité à mon bien-être économique et j'atteins mes objectifs financiers.

Et même si je ne suis en aucun cas millionnaire, mon compte d'épargne et mon bon crédit sont devenus la tirelire de prédilection des membres de ma famille lorsqu'ils ont besoin d'emprunter de l'argent.

Cela m’a mis dans des positions difficiles. Parfois, cela m'a freiné dans la réalisation de mes objectifs financiers, a causé des problèmes entre les membres de ma famille et moi-même et a eu un impact négatif sur leur indépendance financière.

Je n’ai jamais regretté d’avoir aidé un membre de ma famille. Néanmoins, je regrette la façon dont j'ai procédé dans le passé – sans règles ni lignes directrices pour créer des limites saines et garantir que les deux parties bénéficient de l'échange. Voici ce que j'ai appris.

Directives pour aider financièrement les membres de la famille

Vouloir aider sa famille ou même ses amis très proches ayant un besoin d'argent est admirable.

Mais cela peut rapidement devenir stressant et préjudiciable pour tout le monde si la communication et les précautions sont précipitées, voire ignorées.

Consultez cette liste de « règles » avant d'accepter d'apporter une aide financière à quelqu'un que vous aimez.

1. Sachez quand prêter et quand faire un don.

Lorsqu'un membre de la famille demande de l'argent et que vous savez qu'il est effectivement en difficulté dans tous les aspects de sa vie, il peut être tentant de lui dire qu'il n'a pas à rembourser.

Pourtant, offrir de l'argent peut se retourner contre vous de deux manières.

• Sans un coussin financier solide, vous devrez trouver un moyen de travailler davantage ou être très économe pour couvrir cet argent ou revoir vos objectifs financiers, ce qui, dans cette économie, peut être préjudiciable.

• Donner de l'argent n'aidera pas plus un membre de votre famille que s'il s'agissait d'un prêt. Recevoir de l’argent sans avoir travaillé pour l’obtenir peut devenir une béquille qui entrave l’indépendance financière – pour vous deux. Et cela peut leur ouvrir la porte à des attentes supplémentaires de votre part à l'avenir :un précédent indésirable.

Lorsque vous savez qu'une personne a des difficultés financières, de l'argent liquide ou une carte-cadeau Visa peut être appropriée lors d'occasions spéciales au lieu de lui acheter un cadeau physique.

Sinon, à moins que vous n'ayez vraiment pas besoin de cet argent pour votre propre sécurité financière, accorder un prêt d'argent à un membre de votre famille peut être une meilleure option.

2. Les prêts doivent toujours avoir des directives et des paramètres spécifiques.

Un prêt ne doit jamais être réglé en quelques mots, même s’il s’agit d’un membre de la famille en qui vous confiez votre vie. Des malentendus honnêtes peuvent survenir et peuvent être très difficiles à résoudre lorsqu'il s'agit d'argent.

Pour garantir que la relation ne soit pas endommagée et que vous récupériez votre argent en cas de besoin, mettez par écrit les conditions du prêt.

Si la personne qui demande de l’argent révèle pourquoi elle en a besoin, vous pouvez également l’informer de votre situation (« cela vient de mon compte d’épargne et j’en ai besoin d’ici ___ parce que je pars en voyage »). De cette façon, l'autre personne sait qu'elle doit rembourser et peut mieux comprendre votre situation.

Dans un document dactylographié, un message manuscrit ou un e-mail pouvant servir de référence, indiquez le montant du prêt, la date de remboursement (dates s'il sera remboursé en partie) et votre méthode préférée pour le remboursement (espèces, Venmo, PayPal, etc.).

Vous devez également indiquer à quoi servira l'argent et obtenir les signatures de toutes les parties impliquées.

3. Est-il toujours possible de facturer des intérêts ?

Oui !

Si prêter de l'argent vous met dans une situation difficile, ou si vous souhaitez gagner quelque chose en fournissant le financement, vous pouvez certainement facturer des intérêts sur le prêt. Après tout, c'est votre argent et vous pouvez en faire ce que vous voulez.

Je vous conseille de toujours facturer des intérêts sur un prêt :cela encourage la discipline financière chez l'emprunteur et l'aide à prendre le remboursement du prêt plus au sérieux.

Les intérêts doivent être conformes aux directives légales (la plupart des États ont des lois différentes sur l'usure) et les deux parties doivent consentir au taux d'intérêt (c'est dans ce cas qu'une déclaration écrite signée par les deux parties est nécessaire).

4. Ne devenez pas la tirelire de quelqu'un.

Pour les raisons que j'ai déjà évoquées, prêter fréquemment de l'argent à quelqu'un fait plus de mal que de bien à long terme.

Une excellente façon de créer des limites saines pour le bien-être de votre argent et de vos relations est de vous fixer une limite sur :

• combien d'argent vous êtes prêt à prêter d'ici un an
• combien de fois êtes-vous prêt à prêter de l'argent à quelqu'un

Prenez pour règle de prêter de l'argent uniquement aux membres de votre famille ou à des personnes de confiance dont vous êtes extrêmement proche.

Respectez vos limites et rappelez-vous que dire non est plus que acceptable. À moins qu'il ne s'agisse de votre enfant mineur, vous n'êtes financièrement responsable de personne.

5. Prenez les prêts importants au sérieux.

Actuellement, si un prêt est inférieur à 16 000 $, il est considéré comme une « exclusion de cadeaux » sur vos impôts. Si le prêt est plus important que ce montant, vous devez le déclarer à l'IRS (formulaire 709).

Les règles et réglementations fiscales spécifiques varient selon les États. Donc, si vous prêtez une grosse somme d'argent, envisagez de rencontrer un professionnel de la finance pour vous aider à gérer la transaction légalement et peut-être proposer d'autres options lors du transfert de sommes importantes.

6. Partagez avec eux des ressources en matière de finances personnelles.

Si d’autres se tournent vers vous pour obtenir une aide financière, vous faites probablement quelque chose de bien avec votre argent.

Peut-être pouvez-vous les aider à commencer à suivre leurs dépenses et à préparer un budget.

Peut-être pourraient-ils avoir besoin de conseils de carrière ou de suggestions de cours à suivre pour accroître leurs compétences et décrocher un emploi mieux rémunéré.

S'ils ne semblent pas intéressés à entendre vos conseils, partagez vos livres, blogs ou podcasts préférés sur l'argent ou les affaires.

Fournir des ressources éducatives à ceux qui vous sont chers peut être un excellent moyen de fournir de l'aide sans mettre davantage de votre argent (ou de votre relation) en jeu.

Réflexions finales

En fin de compte, prêter de l'argent à qui que ce soit est un risque, et vous devez le faire en pensant que vous ne récupérerez peut-être jamais cet argent.

Si le montant que vous prêtez est important et que l'argent qui ne revient pas sur votre compte présente de quelque manière que ce soit un risque grave pour votre situation financière et votre bien-être, ne le faites pas.

Avant de pouvoir aider quelqu'un d'autre, vous devez d'abord assurer votre propre santé et votre sécurité financière.

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Par Paloma Quevedo, qui écrit sur tout ce qui la passionne et l'intéresse depuis qu'elle a pris un crayon pour la première fois. Elle est diplômée de la Texas State University avec un baccalauréat en anglais et ses écrits les plus récents incluent des articles pour le magazine Bon Appetit, des articles pour la plateforme de coaching CoCaptain et tout ce qui concerne la finance pour Find More Balances. Elle écrit depuis son bureau à Austin, au Texas, où elle vit avec son partenaire, sa fille et son chat orange.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.