Maîtriser vos finances :pourquoi la budgétisation est essentielle

La chose la plus importante à faire avec votre argent est de lui donner un plan. Un budget. Un plan de dépenses. Un plan de trésorerie. Appelez cela comme vous voulez, mais avoir un plan sur la façon dont vous dépensez votre argent vous permettra d'en profiter pleinement.

Gérer l'argent et les impulsions

Quiconque a un revenu, quel qu'il soit, a besoin d'un budget. Les entreprises et les gouvernements qui réussissent gèrent leur argent avec des budgets. Même un les entreprises et les gouvernements qui réussissent établissent des budgets (même si l’on peut affirmer qu’ils n’ont pas la bonne approche). Pour avancer avec l’argent, vous devez le gérer. Et c'est ce qu'est réellement un budget :une gestion de l'argent, volontairement écrite.

Si vous n’écrivez pas comment vous allez dépenser l’argent que vous gagnez, celui-ci sera éliminé par des achats impulsifs. Cela conduit à dépenser plus que ce que vous pouvez gagner et à de mauvaises habitudes financières comme le financement « 90 jours, comme en espèces » pour des choses stupides, ou des prêts automobiles ridicules parce que vous avez eu cette démangeaison d'une voiture neuve.

Je planifie mes impulsions. J'intègre dans mon budget un montant fixe que je peux dépenser pour tout ce que je veux sans culpabilité. Il s'agit d'un montant relativement faible – généralement 100 $ par mois – mais l'important est que je le fais exprès. , et ne pas laisser mon impulsivité prendre le dessus sur moi. Je fais ça depuis trois ans maintenant, donc j'ai un peu de pratique, mais je n'ai pas commencé avec beaucoup d'expérience, et cela n'a pas fonctionné pendant quelques mois, mais les choses ont fini par s'arranger.

La méthode de planification des flux de trésorerie

Faire fonctionner un budget demande des efforts. Je ne cacherai pas ce fait. Les experts parlent de différentes méthodes. Certains diront d’utiliser le leur, et d’autres diront d’utiliser tout ce qui fonctionne. Je partagerai la méthode que j'utilise. Je le recommande car après en avoir essayé plusieurs autres, celui-ci fonctionne le mieux pour moi et ma femme, ainsi que pour les personnes avec qui j'ai travaillé via la Financial Peace University de Dave Ramsey dans notre église. L'idée de Dave est très simple.

• Planifiez les revenus du mois entier sur papier.
• Dépensez chaque dollar. Il s'agit d'un plan « base zéro ».
• Couvrir les nécessités avant les factures supplémentaires.
• Demandez à un partenaire responsable d'examiner votre budget avec vous.
• Révisez si nécessaire lorsque des urgences ou des événements imprévus surviennent.
• Préparez-vous en cas d'urgence ou d'événements imprévus !

Planifier votre budget sur papier

Planifier les revenus du mois entier sur papier est assez simple. Oui, cela aide si vous êtes salarié car vous savez combien vous gagnerez chaque mois. Si vous ne savez pas combien vous gagnerez chaque mois grâce aux commissions ou au salaire horaire, concentrez-vous d'abord sur les nécessités.

Écrivez tout. Dave rend ses formulaires disponibles gratuitement sur son site Web. Imprimez-les et utilisez-les. Ceux-ci couvrent de nombreuses catégories que beaucoup de gens peuvent oublier. En écrivant le budget sur papier, il devient plus réel. Vous êtes plus susceptible de respecter ce que dit le journal, surtout si vous l’épinglez sur un tableau d’affichage que vous voyez tous les jours. (Surveillez un article de suivi sur les méthodes plus modernes de planification des flux de trésorerie.)

Créer un budget base zéro

Le plan base zéro signifie que chaque dollar, chaque centime est dépensé. Cela rend certaines personnes nerveuses. Au début, j’étais également sceptique :« Et si je rebondis sur un chèque ? » "Et si je découvre un découvert ?"

Voici le truc. Lorsque vous dites à chaque dollar quoi faire, et que vous vivez réellement de cette façon, vous savez qu’un chèque ne sera plus jamais sans provision et que vous ne découvrirez pas votre compte. Nous n’avons même pas de « protection contre les découverts » sur notre compte courant parce que nous n’en avons pas besoin. Pendant que vous vous habituez à établir un budget, accordez-vous de l’argent supplémentaire dans les domaines où vous savez que vous dépensez le plus, notamment la nourriture et les divertissements. N'oubliez pas que l'objectif est d'avoir un budget équilibré. Par conséquent, pour atteindre zéro à la fin, vous devrez ajuster les catégories en conséquence.

Lorsque vous regardez le formulaire de Dave, vous verrez qu'il a un certain ordre :

• Il commence par donner, car si cela ne vient pas en premier, cela sera reporté ou supprimé. Le sujet du don est un sujet en soi, je ne l'aborderai donc pas ici.
• Les économies viennent ensuite. Saviez-vous qu’en moyenne, les Américains ont un taux d’épargne négatif ? Il y a de nombreuses raisons à cela, mais comme donner, cela doit être une priorité avant que quiconque puisse réellement le faire.
• Après le don et l'épargne viennent les « quatre murs », comme le dit Ramsey :la nourriture, les vêtements, le logement et le transport sont les nécessités dont nous devons tous prendre soin. La nourriture et les vêtements doivent être évidents; le logement signifie l'hypothèque/le loyer, les services publics et l'entretien requis, et le transport comprend le paiement de la voiture, l'essence et l'entretien du véhicule.
• Après les quatre murs viennent les dépenses personnelles, puis les factures ou le paiement des dettes.

Travailler avec un partenaire

Un partenaire responsable est votre conjoint ou votre proche, ou un ami ou un parent qui sera honnête avec vous et vous fera part de son amour dur. Si quelqu’un ne vous aime pas assez pour vous blesser à cause des mauvais choix que vous faites, il n’est pas qualifié pour être un partenaire responsable. Pour les couples mariés, il est absolument impératif que les deux personnes participent à la planification financière, sinon un désastre frappera le pays.

Attendre l'inattendu

Une fois le budget préparé et accepté par vous et votre conjoint ou partenaire responsable, il n’est pas nécessairement gravé dans le marbre. Je sais que la vie arrive. Rendez-vous service et mettez de l’argent de côté chaque mois pour les faux frais. Cela ne devrait pas être trop important, car vous devriez disposer d’un fonds d’urgence pour couvrir les événements plus importants. Au moins 1 000 $ si vous êtes toujours endetté, 3 à 6 mois de dépenses sinon. Les grands événements n’incluent pas Noël ! Cela arrive chaque année à la même période, alors planifiez-le !

Commencez maintenant !

Pour faire avancer votre budget, téléchargez d’abord les formulaires de plan de trésorerie de Dave Ramsey. Le formulaire « Planification mensuelle des flux de trésorerie » est le formulaire principal pour la plupart des gens. Des instructions supplémentaires sont incluses sur le formulaire. Pour ceux qui ont des revenus irréguliers, utilisez le formulaire « budget des revenus irréguliers » sur la même page. Des instructions sont également incluses.

Commencez dès aujourd'hui ! Peu importe que nous soyons au milieu d’un mois. Et gardez à l’esprit que votre budget ne fonctionnera pas au début. Ce n’est pas le cas pour nous, et même après trois ans, nous commettons encore des erreurs. Mais je peux vous dire que si nous n’avions pas persévéré, nous n’aurions pas le sentiment de liberté que nous avons. Dire à votre argent quoi faire le fait aller plus loin. Planifiez vos dépenses chaque mois et vous trouverez la liberté dont je parle, et vous réaliserez que vous gagnez plus que vous ne le pensiez.

Cet article a été rédigé par Joshua Timberman , dont la passion pour les finances personnelles a commencé après avoir lu The Total Money Makeover de Dave Ramsey. . Il s’est libéré de ses dettes en novembre. Il est le coordinateur de la Financial Peace University dans son église et participe activement à Get Rich Slowly et à d'autres blogs sur les finances personnelles.