Liberté financière :le point de vue d'un millionnaire autodidacte

Aujourd'hui est le dernier jour du Mois de la littératie financière. Pour tout relier, j'ai pensé que ce serait amusant de partager une interview avec mon vrai millionnaire d'à côté, un homme que nous appellerons John. Il a utilisé les principes de base de la gestion financière pour créer de la richesse et prendre une retraite anticipée. Voici comment j'ai décrit John lorsque j'ai écrit sur lui pour la première fois l'année dernière :

John est un professeur d'atelier à la retraite de 71 ans qui vit dans un modeste ranch sur un demi-acre, la même maison qu'il possède depuis plus de quarante ans. Il a une vieille grange remplie de bois de récupération, d'appareils électroménagers obsolètes et qui sait quoi d'autre. Quand il est dans les parages, il conduit un break junkie de 25 ans. Mais la plupart du temps, il n'est pas là.

Il passe ses hivers en Nouvelle-Zélande à aider des amis dans une ferme laitière. Ses étés sont consacrés à la pêche en Alaska. Pendant quelques mois chaque année, il reste à la maison et travaille dans la cour. À l'année, il loue sa maison à des pensionnaires. Il mène une retraite très active.

L’histoire de John était populaire auprès des lecteurs de Get Rich Slowly, et beaucoup d’entre vous m’ont demandé de l’interviewer. J'ai dû attendre son retour de Nouvelle-Zélande, mais plus tôt ce mois-ci, l'opportunité s'est finalement présentée. John a accepté de s'asseoir pour discuter.

"Je veux t'emmener déjeuner dans un restaurant chinois au bout de la rue", lui ai-je dit.

"Pourquoi diable ?" il a demandé.

"Juste pour être gentil", dis-je. "Pour vous remercier d'avoir pris le temps de me parler."

"Je n'ai pas besoin de ça", a-t-il dit. "Économisez votre argent. Asseyons-nous simplement à votre table." Et c’est ce que nous avons fait.

Au début

Avant que John ne parte pour la Nouvelle-Zélande, juste après Noël, j'ai évoqué l'idée d'une interview. L'idée lui plaisait, alors lors de son vol de retour fin mars, il a pris quelques notes sur sa philosophie financière. « Voici mes secrets pour accéder à la liberté financière ", m'a-t-il dit en me montrant ce qu'il avait noté au dos d'une enveloppe. "C'est ce que j'ai fait pour arriver là où je suis aujourd'hui."

«Je suis prêt», dis-je. J'avais un bloc légal jaune et un stylo Bic. Je lui ai fait signe de continuer.

"C'était intéressant de faire ça", a déclaré John. "C'est vraiment l'histoire de votre site Web. Le vrai secret est de dépenser moins que ce que vous gagnez. Peu importe combien vous gagnez, vous dépensez moins que ce que vous gagnez. »

J'ai ri. "Mes lecteurs ne vont pas aimer ça", ai-je dit. "Il existe un groupe qui se plaint du fait que les rédacteurs en finances personnelles prêchent toujours 'dépensez moins que ce que vous gagnez'."

"Ce n'est pas drôle", a déclaré John. "Parce que c'est le secret. Ils n'ont pas besoin d'aimer ça, ils doivent juste le faire."

"Bien," dis-je. "Il n'y a pas de solution miracle. Il n'y a pas de raccourcis spéciaux. Maintenant, avant de commencer, pouvez-vous nous parler un peu de votre parcours ?"

"Eh bien, je suis à la retraite", a déclaré John. "J'ai 72 ans. J'ai travaillé vingt ans comme professeur d'atelier dans un collège. J'ai pris ma retraite à 58 ans. Avant cela, j'ai fait autre chose. J'ai travaillé comme menuisier pendant huit ans et j'ai passé six ou sept ans à travailler dans le système judiciaire pour mineurs."

« Aviez-vous de bonnes habitudes financières en grandissant ? » J'ai demandé.

"Oui, vraiment. Ma famille avait beaucoup d'argent. Nous possédions une grande quincaillerie. Mais j'ai compris que l'argent n'était pas la clé du bonheur. Il y avait d'autres familles qui étaient plus heureuses et qui en avaient beaucoup moins. Mais je suis reconnaissant d'avoir grandi avec une solide expérience financière. "

Sur la frugalité

« Quels conseils donneriez-vous aux personnes qui souhaitent dépenser moins ? » J'ai demandé.

"Eh bien, j'ai fait cette liste", dit John en désignant son ancienne enveloppe. "J'ai énuméré toutes les choses que je fais. Tout d'abord, les gens devraient apprendre ce qu'est un kilowattheure. Un kilowattheure équivaut à mille watts brûlés pendant une heure. Tous ces appareils laissés en veille consomment de l’énergie. Et ne laissez pas vos lumières allumées. John m'a jeté un coup d'œil.

J'étais penaud. Les lumières étaient allumées dans la salle de bain et dans la cuisine, mais nous étions assis dans la salle à manger. Je me suis levé pour les éteindre pendant qu'il continuait à parler.

"Apprenez à calculer votre propre facture d'électricité et à savoir pourquoi elle est telle. Les gens devraient se renseigner sur la consommation électrique. Cela pèse sur votre budget mensuel. Chaque centime économisé sur l'électricité est un centime que vous pouvez utiliser pour autre chose. "

"Ne pas fumer ni consommer d'alcool", a-t-il poursuivi. "Cela n'a rien à voir avec la morale et la santé - d'accord, peut-être la santé - c'est une question d'argent. Je vois des gens avec une cigarette à la bouche et je pense :"C'est 25 cents ! " " J'ai ri.

"N'ayez pas de carte de crédit sans paiement automatique. Et si vous avez une carte de crédit, vous devrait en bénéficier . J'utilise une carte de crédit pour tout ce que je peux, mais j'en récupère des choses. »

« Comme des miles aériens ? » J'ai demandé.

"Exactement", dit John. "Des miles aériens ou une remise en espèces. Et ma banque paie automatiquement la facture chaque mois."

"Vient ensuite la nourriture", a-t-il déclaré. "Je pense que les habitudes alimentaires des gens sont résolues à dépenser de l'argent."

"Ouais," dis-je. "Je vous ai proposé de vous emmener déjeuner pendant que nous parlions."

"Je sais, mais je n'ai pas besoin de ce geste. Je l'apprécie, mais c'est de l'argent qui pourrait être dépensé pour autre chose. Comme ta nouvelle voiture !"

"Vous n'êtes pas obligé de dépenser beaucoup d'argent en nourriture", a poursuivi John. "Quand je vais à l'épicerie – ce qui est rare – je ne sais pas comment quelqu'un pourrait se permettre de nourrir une famille avec ce genre de choses. Cela semble scandaleusement cher. Les gens doivent apprendre à cuisiner à partir d'ingrédients bruts. "

« Mais où trouvez-vous les matières premières ? J'ai demandé.

"Du marché fermier ! Ou de Costco ! Vous n'avez pas besoin de petites portions individuelles. C'est fou. Vous devez être créatif. Une partie du problème est que vous devez acheter un congélateur. Ou regardez", a-t-il dit en agitant la main vers les plants de Kris. "Là-bas, il y a vos débuts de tomates. Celles-ci vous coûtent quoi ? 50 centimes ? Vous obtiendrez 50 dollars de fruits avec celles-ci ! En plus, j'achète ce que je peux en gros."

"Manger des aliments de saison, c'est important. C'est moins cher et c'est de meilleure qualité. J'aime aussi manger près de chez moi. C'est chouette."

"Kris prépare son propre granola", lui ai-je proposé.

"Ouais," dit-il. "Exactement. Mais personne n'en fait la publicité. Personne n'annonce "faites votre propre granola". Encore une fois, il est logique de posséder un congélateur. La consommation électrique d'un congélateur est assez minime. Ce serait un article intéressant pour vous, J.D. Combien d'électricité un congélateur consomme-t-il par rapport à combien vous économisez en achetant en gros ? Les gens ne comprennent pas la consommation électrique. Ils en ont une idée floue. "

"Oui, j'ai cet appareil appelé Kill-a-Watt", ai-je dit. "Il mesure la consommation d'électricité. Mais je n'ai jamais vérifié notre congélateur."

"Voici autre chose", dit John. « Vous pouvez acheter d'occasion. Personne ne fait de publicité pour être économe. Il n’y a personne qui fait de la publicité pour aller à Goodwill. Ce n’est pas là que se trouve le profit. Les gens doivent obtenir la permission d’acheter des véhicules d’occasion ailleurs, car ils ne l’obtiendront pas grâce à la publicité. J'achète toutes sortes de choses d'occasion, mais surtout des voitures. J'ai acheté ma mini-fourgonnette sur Craigslist. »

« Comment ça a fonctionné ? » J'ai demandé.

"Cela a très bien fonctionné", a déclaré John.

"J'ai acheté ma Mini Cooper d'occasion", ai-je dit, "mais je ne l'ai pas fait aussi bien que j'aurais pu. Je ne l'ai pas amené chez un mécanicien, par exemple."

"J'ai emmené ma voiture à deux mécanique. Je voulais en être sûr. »

Il a donné quelques conseils supplémentaires. "Faites vos propres réparations à la maison. Utilisez davantage la bibliothèque - des films et des livres, et c'est totalement gratuit. Je pense que c'est génial. N'oubliez pas :Un dollar dépensé ne sera jamais produire des dividendes. L'argent dépensé a disparu et ne vous rapportera jamais rien. »

Sur l'investissement

"C'est une bonne transition", dis-je. "Parlons de votre approche en matière d'investissement."

"Je conseille aux gens de rechercher de bons investissements. Prenez le temps de faire des recherches. Et sortez des sentiers battus. Je viens de rouvrir mon compte chez Reliable Credit. Ils offrent 4%, ce qui suit l'inflation. " Reliable Credit est une société de crédit à la consommation à proximité. Mais ce n'est pas une banque. Ils acceptent les dépôts de personnes comme John et les prêtent à des clients à haut risque. Ils font beaucoup de prêts de voitures d'occasion.

"Ce qui m'inquiète à propos de Reliable Credit, c'est qu'ils ne sont pas assurés. Il n'y a pas d'assurance FDIC", ai-je dit.

"Ça ne me dérange pas", dit John. "Je n'y mets pas grand-chose. C'est juste une partie de mon argent."

"Que se passerait-il si vous perdiez tout ?"

"Ce n'est pas grave. Je suis propriétaire de ma maison. J'ai une pension garantie. Je n'ai aucune dette. C'est la clé. Parce que j'ai fait ces autres choses, je peux me permettre de prendre des risques. Beaucoup de gens ne le peuvent pas. "

« Et vos autres investissements ? » J'ai demandé.

"Si vous envisagez d'investir dans des actions, diversifiez vos avoirs en actions", a déclaré John. "Mais pour moi, les fonds communs de placement sans frais sont la seule solution . Donner à quelqu’un 3 à 4 % de votre argent est insensé. Avant, je ne savais pas combien je payais. Une fois que j’ai compris, je me suis dit :« Merde, je peux faire ces erreurs moi-même. Pourquoi devrais-je payer quelqu'un pour le faire à ma place ? » 

"J'ai investi dans des fonds à petite capitalisation chez Columbia ici à Portland. Quelle belle décision cela a été. Ils ont très bien fonctionné. J'ai suivi leur croissance dans le journal. Chaque semaine, je dessinais un graphique. J'ai tracé le plus haut et le plus bas hebdomadaire et où il a clôturé. J'ai dû continuer à créer de nouvelles pages pour mes dossiers parce qu'il grandissait tellement. Cela ne me dérangeait pas", a-t-il déclaré en riant. "Auparavant, si je n'obtenais pas 20 % par an, je cherchais ailleurs. Mais je ne peux pas prendre cela comme exemple - même si cela peut se reproduire si les choses s'inversent, une fois que cette économie se corrige."

« Est-ce que cette économie vous inquiète ? J'ai demandé.

"Non. Je n'ai pas à m'en inquiéter. Je n'ai pas besoin de revenus. Je n'ai aucune dette. Si j'étais à la retraite et que j'avais une hypothèque ou une autre dette, ou si j'avais des problèmes de santé, ce serait le cas. m'inquiète. À mon avis, même si vous investissez et que ça part en enfer, c'est quand même mieux que rien. Les chances que cela se produise sont cependant assez minces, surtout si vous vous diversifiez. »

« Quels sont vos objectifs financiers ? » J'ai demandé.

"J'avais l'habitude de dire que lorsque j'aurais atteint 100 000 $, je serais arrivé. Mais je suis arrivé si vite que j'ai continué. Certaines personnes planifient leur retraite, mais moi pas planifier. J'ai participé à des ateliers d'investissement - gratuits des ateliers – qui ont été organisés pour les enseignants, et j’ai appris d’eux. Vous seriez surpris du peu de personnes qui se sont présentées à eux. Personne ne s’en souciait. »

« Quand avez-vous commencé à épargner ? » J'ai demandé.

"Cela devait être il y a 30 ou 35 ans", a déclaré John. "Et je suis content de l'avoir fait. Je pense qu'il y a des gens qui ne profitent toujours pas des comptes d'épargne et de placement fiscalement avantageux. Je l'ai fait dès que j'ai pu. J'ai été étonné de voir combien d'enseignants n'en ont pas profité. C'est fou. "

Sur le choix d'un style de vie

John regarda à nouveau sa liste. «Voici autre chose», dit-il. « Faites du bénévolat pour aider les autres. Je pense vraiment que c’est un choix de vie personnel important. Cela me fait du bien. Je faisais du scoutisme. J'ai eu une troupe de Boy Scouts pendant quinze ans. "

« Vous savez, le scoutisme était important pour moi quand j'étais petit », ai-je dit. "Je pense que cela peut être une expérience formidable."

"Bien sûr que c'est possible", a déclaré John. "Quand j'étais petite, beaucoup de gens partageaient des choses avec moi. Ça fait du bien d'être dans un endroit où je peux me partager maintenant."

"Quel genre de choses partagez-vous ?"

"Eh bien, vous savez, je loue la maison, mais c'est essentiellement au prix coûtant. Je ne facture pas grand-chose du tout. J'héberge des invités sur mon bateau [en Alaska] gratuitement. Je fais mon travail en Nouvelle-Zélande. Plus tôt dans la journée, j'ai ramassé de la tôle. Je suis allé acheter de la ferraille et je l'ai apportée au lycée de Franklin. Je l'ai apportée à leur atelier de métallurgie. Ils peuvent vraiment en profiter. "

"Qu'est-ce que tu fais des folies?" J'ai demandé. J'ai vu les choses que John possède. Ils sont très fonctionnels. Il n'a pas grand-chose que je considérerais comme « amusant ».

"Certaines personnes diraient qu'acheter un bateau est une folie", a-t-il déclaré. "Mais j'ai bien acheté ce bateau. Je l'ai acheté pour moins que sa valeur marchande. J'en ai pris soin. J'en tirerai beaucoup plus d'utilité."

"Je suppose que je pourrais éliminer quelques milliers de dollars de billets d'avion pour aller et revenir en Nouvelle-Zélande, mais je dépense très peu d'argent une fois sur place. Si je dépense quelques centaines de dollars en Nouvelle-Zélande, je serais surpris. "

"Comment faites-vous pour maintenir vos coûts à un niveau aussi bas ?"

"Je travaille dans des fermes. Je fais partie des Willing Workers on Organic Farms. . Vous voyagez quelque part et travaillez dans leurs fermes pour eux. Ils fournissent le gîte et le couvert. Parfois, ils vous emmènent faire des choses locales. Cette année, j'ai eu l'occasion d'assister à des concours de chiens de berger. C'était amusant. Quoi qu'il en soit, je fais des travaux de menuiserie. Je construis des trucs et je répare des choses. Je vais dans quatre fermes, environ trois semaines à la fois, et je fais ce qui doit être fait. »

Il s'arrêta un instant et sourit. "Mais l'Alaska, c'est juste pour s'amuser."

"Depuis combien de temps fais-tu ça maintenant ?"

"Je fais ça depuis une quinzaine d'années, depuis que j'ai pris ma retraite. Quand j'avais 58 ans."

Questions des lecteurs

Nous étions arrivés à la fin de la liste de John, mais nous n’avions pas encore terminé. «J'ai dit à certains de mes lecteurs que j'allais vous interviewer», ai-je dit. "Ils ont envoyé quelques questions. Seriez-vous prêt à y répondre ?"

"Bien sûr. Bien sûr."

"Annie Blue veut savoir comment l'argent affecte votre bonheur quotidien."

"Eh bien," dit-il. "Je peux acheter tout ce que je veux. Pas besoin, mais je veux. Je ne veux pas grand-chose. J’ai toujours 100 $ en poche, mais je ne les fais pas chier. Je ne m'arrête pas pour prendre un café. Je mange rarement au restaurant. »

"Je comprends pourquoi les gens achètent des choses", a-t-il déclaré. "J'aime aussi acheter des choses. Il y a une certaine satisfaction à regarder les choses que vous avez accumulées. C'est comme une affirmation que vous faites les choses bien. Alors vous vous entourez de choses qui vous font penser que vous faites bien, mais elles ne sont pas nécessaires. C'est l'un des avantages d'être plus âgé. Les gens vous laissent tranquille pour faire ce que vous voulez. "

"Ensuite", ai-je dit, "Suburban Dollar veut savoir quel conseil vous donneriez à un homme de 30 ans."

"Dépensez moins que ce que vous gagnez. Cela est vrai que vous soyez bénéficiaire de l'aide sociale ou millionnaire. Et rappelez-vous :la richesse se crée en investissant de l'argent, et non en travaillant plus longtemps et plus dur. . »

«Voici autre chose», dit-il. "N'oubliez pas que lorsque vous élevez des enfants, etc., c'est vraiment difficile. Les exigences en matière d'argent sont très grandes. Mais vous devez être prêt à dire non. Tant d'argent est gaspillé pour garder les enfants heureux." (John a des enfants adultes. Il parle d'expérience.)

"Voici une dernière question de Bill à Detroit", dis-je. "Il veut savoir si la richesse extérieure entraîne la richesse intérieure. Ou est-ce l'inverse ? Ou sont-elles complètement déconnectées ?"

« Les dépenses personnelles génèrent beaucoup de pouvoir personnel », a déclaré John. "Si je me sens déprimé, sortir et acheter quelque chose me donne un coup de pouce. Mais j'en suis conscient. Je suis conscient de ce que je ressens et cela m'aide à ne pas fais-le. »

"Je pense que tout a à voir avec ce que vous pensez de vous-même", a déclaré John. "J'ai appris il y a longtemps qu'il était normal de dépenser moins que ce que je gagnais. Cela n'allait pas me tuer. Et j'ai appris qu'en faisant cela, je me sentais vraiment bien dans ma peau. Je le fais toujours. Je suis heureux. Je me sens vraiment à l'aise. "

J'ai remercié John d'avoir répondu à mes questions et nous sommes sortis voir le potager. Il admirait nos oignons, nos petits pois et nos asperges. Nous avons discuté de la question de savoir s’il était temps de passer au motoculteur. Finalement, nous nous sommes serrés la main et avons fait nos adieux. Je me dirigeais vers la Californie dans la matinée et il partait pour l'Alaska. Il y restera jusqu'au moment où ses raisins seront prêts à être vendangés en septembre. Il me manquera pendant son absence. Mais si j'ai de la chance, je pourrai peut-être passer une semaine avec lui sur son bateau cet été, pour avoir un aperçu de ce qu'est une retraite anticipée.