Top 25 des livres sur les finances personnelles :recommandations d'experts pour la réussite financière

J'ai déjà partagé une liste de mes livres préférés sur l'argent, mais c'était il y a plus de deux ans. Depuis, j’ai lu des dizaines de livres (et feuilleté des dizaines d’autres). Voici une liste révisée de 25 excellents livres sur l'argent.

Ce sont tous des livres que j’ai trouvés divertissants ou influents. Il existe encore de nombreux livres « de renom » que je n'ai pas lus, tels que « A Random Walk Down Wall Street » et « The Intelligent Investor », et j'ai laissé de côté certains éternels favoris tels que « L'homme le plus riche de Babylone » et « Le barbier riche ».

Ces livres sont regroupés en sections, suivant grossièrement la progression financière de la personne moyenne (de l'endettement à l'indépendance financière). J'ai créé un lien vers la page Amazon pour chaque livre, mais, comme toujours, je vous encourage à emprunter les titres qui vous intéressent dans votre bibliothèque publique. Si vous préférez lire sur un appareil, découvrez Overdrive, qui vous permet d'emprunter des livres électroniques gratuitement.

Réduction de la dette

Pour ceux qui en sont à la première étape de leurs finances personnelles, la réduction de la dette est la tâche la plus importante. Je sais par expérience que cela peut sembler une bataille longue et solitaire. Mais d’autres l’ont déjà combattu et ont survécu pour documenter le processus. Voici trois livres qui décrivent différentes approches pour gagner le combat :

Le relooking total de l'argent par Dave Ramsey

Ramsey est un fanatique anti-crédit. Il a gagné une fortune de 4 millions de dollars au milieu de la vingtaine, puis l'a perdue à cause de la faillite. Il dirige désormais un empire de finances personnelles. Il reçoit de nombreuses critiques pour son soutien à la boule de neige de la dette, qu’il décrit en détail ici, mais le fait est que ses méthodes fonctionnent. Si vous êtes aux prises avec des dettes, il n'y a pas de meilleur point de départ que The Total Money Makeover. Les conseils de Ramsey sont imprégnés de son christianisme, mais vous pouvez tirer beaucoup de profit de ce livre même si vous n’êtes pas religieux. [Mon avis. ]

La dette est de l'esclavage par Michael Mihalik

La dette, c’est l’esclavage est un livre d’une simplicité trompeuse. C'est court. Ses conseils semblent basiques. Et c’est auto-publié, alors à quel point cela peut-il être bon ? Eh bien, je je pense que c'est génial. En fait, je me suis retrouvé à souhaiter l’avoir écrit. Les conseils de Mihalik sont pertinents et il aborde de nombreux sujets que d’autres auteurs évitent, tels que les effets de la publicité, le poids des biens et la misère aspirante qui découle d’un mauvais travail. Ce livre est peut-être court, mais il est doux. Particulièrement intéressant pour les jeunes diplômés, je pense. [Mon avis. ]

Comment se sortir de l'endettement, rester hors de l'endettement et vivre prospèrement par Jerrold Mundis

Comment sortir de l'endettement est construit sur les principes de Debtors Anonymous, un programme en douze étapes fondé en 1971 pour aider ceux qui luttent contre l'endettement compulsif. Jerrold Mundis était lui-même débiteur et il a basé ce livre sur sa propre expérience. Il ne s’agit pas d’informations purement théoriques venant de l’esprit d’un génie de la finance de Wall Street qui n’a jamais connu de difficultés; ce livre contient de vrais conseils et de vraies histoires de vraies personnes . Si vous avez essayé Dave Ramsey sans succès, lisez ceci. Cela a 20 ans, mais l’information est intemporelle. [Mon avis. ]

Finances personnelles au quotidien

Après avoir vaincu l’endettement, vous entrez dans la deuxième étape des finances personnelles, en maîtrisant les habitudes quotidiennes qui vous permettent de créer de la richesse. Les livres répertoriés ici offrent une vision large et abordent de nombreux aspects de l’argent. Ils offrent des conseils sur l’épargne, l’investissement et la frugalité. Ils n’entrent pas dans les détails d’un sujet en particulier, mais ils fournissent une motivation pour commencer. Et c'est ce qui est le plus important.

Votre argent ou votre vie par Dominguez, Robin et Tilford

Un classique et l’un des livres fondateurs du mouvement de la simplicité. Les auteurs utilisent le concept « le temps, c'est de l'argent » dans un sens très littéral. Ils encouragent les lecteurs à trier leurs priorités, à réduire leurs dépenses, puis à rechercher un revenu passif en quête d'indépendance financière. Un peu de New Age par endroits. Your Money or Your Life est un excellent livre et a eu une énorme influence sur de nombreux blogueurs éminents sur les finances personnelles . J'espère revoir la nouvelle édition révisée de YMoYL bientôt.

Tout ce que vous valez :le plan financier ultime à vie par Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi

Je n’ai pas aimé All Your Worth quand je l’ai lu pour la première fois. Le livre a une vision sombre de la frugalité et de l’épargne, et contient des hypothèses farfelues (comme un rendement boursier de 12 %). Mais avec le temps, j'ai fini par apprécier la force de All Your Worth. , non seulement pour ceux qui luttent pour se débarrasser de leurs dettes, mais aussi pour ceux d’entre nous qui commencent à créer de la richesse. La formule financière équilibrée de ce livre est probablement la partie la plus importante de mon plan financier actuel. Il y a de bonnes choses ici, même si vous devrez peut-être filtrer certaines rhétoriques des auteurs. [Mon avis. ]

Je t'apprendrai à être riche par Ramit Sethi

Ce livre est génial, mais il ne convient pas à tout le monde. Il s’adresse presque exclusivement aux jeunes adultes. Si vous avez moins de 30 ans, êtes célibataire et si vous gagnez décemment votre vie, ce livre est parfait. Mais si vous avez 45 ans, que vous êtes marié et que vous avez deux enfants, et que vous avez du mal à joindre les deux bouts, ce livre est moins utile. De plus, Ramit a une forte voix d’auteur. Il est audacieux, sarcastique et même un peu impertinent. Tout le monde n’aime pas ça. Si vous êtes découragé par son blog (ou par ses articles sur Get Rich Slowly), vous serez découragé par le ton qu’il donne dans ce livre. Ces mises en garde mises à part, Je t'apprendrai à être riche regorge de conseils solides, cite ses sources et fournit de nombreux conseils tactiques pour gérer l'argent. [Mon avis. ]

La Gazette complète de Tightwad par Amy Dacyczyn

« The Tightwad Gazette » était un bulletin d'information publié au début des années 1990 par Amy Dacyczyn (prononcé « décision »). Finalement, les anciens numéros ont été rassemblés dans une série de livres, qui ont été à leur tour rassemblés sous le nom de The Complete Tightwad Gazette. Dacyczyn a écrit des articles tels que :« Chaussures d'occasion :sont-elles bonnes ou mauvaises ? », « Budget Bug-Busting », « Tightwad Toys » et « Économiser de l'argent sur votre prêt hypothécaire ». Cela ressemble à un blog sur les finances personnelles, n'est-ce pas ? Ce livre contient des milliers de conseils , dont beaucoup ont été contribués par les lecteurs du bulletin d'information. (Vous ne trouverez aucune information sur l'investissement ici. Ce livre parle de frugalité !)

Investir

Apprendre à investir judicieusement votre argent est un aspect important des étapes intermédiaires du développement financier. Wall Street n’est pas favorable aux petits investisseurs. Il est conçu pour vous séparer de votre argent durement gagné. Ces livres peuvent vous aider à développer une philosophie d'investissement qui vous permettra d'améliorer vos chances de prendre votre retraite riche.

Les quatre piliers de l'investissement par William Bernstein

J’ai lu des dizaines de livres sur l’investissement. Parmi ceux-ci, les quatre piliers de l'investissement sont probablement mes préférés. La plupart des manuels d’investissement adoptent une méthode infaillible ou une autre. Quatre piliers le fait dans une certaine mesure, mais l'auteur apporte beaucoup de profondeur et de couleur pour étayer son argument. J'apprécie le fait que Bernstein adopte une approche globale et holistique du sujet, en s'intéressant non seulement à la théorie et aux activités de l'investissement, mais également à l'histoire et à la psychologie de l'investissement. C'est un excellent livre. [Mon avis. ]

Le guide de marche aléatoire pour investir par Burton Malkiel

Malkiel est surtout connu pour son classique A Random Walk Down Wall Street. Ce livre est plus court, rédigé dans un anglais simple (il n’y a pas de jargon d’investissement) et facile à comprendre. Mais cela ne veut pas dire que c’est simpliste. C'est un excellent livre, rempli de conseils basés sur de solides principes financiers. Il couvre la tolérance au risque, l’allocation d’actifs, la diversification et même un peu de finance comportementale. Un excellent guide pour les débutants. [Mon avis. ]

Le seul guide d'investissement dont vous aurez besoin par Andrew Tobias

Andrew Tobias est un écrivain divertissant. Son ton plaisant et conversationnel vous intéressera comme il décrit les fonds communs de placement, les obligations et les bons du Trésor. Il y a une bonne section sur la façon de gérer une aubaine (loterie, héritage). Ce que je préfère chez Tobias, c'est son budget en trois étapes :détruire vos cartes de crédit, investir 20 % de tout ce que vous gagnez (et ne jamais y toucher) et vivre des 80 % restants quoi qu'il arrive. Génial. Le seul guide d’investissement dont vous aurez besoin est une introduction classique au sujet de l’investissement, même si elle semble parfois un peu datée. (Vous pouvez lire Andrew Tobias tous les jours sur son blog)

Le guide des Bogleheads sur l'investissement par Larimore, Lindauer et LeBoeuf

Vous souhaitez des conseils d’experts en investissement ? Vous ne pouvez pas battre les informations trouvées dans le Guide d’investissement des Bogleheads. Ces fidèles du fondateur de Vanugard, John Bogle, privilégient les investissements lents et sûrs comme les fonds communs de placement indexés. Ils exploitent leurs décennies d'expérience pour enseigner la diversification, l’inflation et la répartition d’actifs. Ce n’est pas aussi ennuyeux qu’il y paraît. Ce livre couvre un large éventail de sujets, même si son objectif principal est l'investissement. Fortement recommandé.

Le millionnaire automatique de David Bach

Il y a plus chez David Bach que simplement « le facteur latté ». Le système qu'il recommande dans The Automatic Millionaire est excellent — une approche automatisée de la gestion de vos finances personnelles . Si vous aviez l’intention d’ouvrir un Roth IRA, mais que vous ne l’avez jamais fait, lisez ce livre ! Il vous expliquera comment le configurer pour que ce soit indolore. La seule mise en garde que je voudrais noter est que ce livre date de plusieurs années maintenant et, comme il contient des recommandations spécifiques pour les sociétés financières, il a peut-être besoin d'une mise à jour. [Mon avis. ]

Indépendance financière

Ce prochain groupe de livres est peut-être mon préféré. Ces volumes couvrent des sujets liés à l'indépendance financière - ce point magique où vous n'avez plus avez travailler. C'est la dernière étape de la gestion de l'argent. Pour beaucoup de gens, cela signifie la retraite. Mais il n’est pas nécessaire qu’il en soit ainsi. Ces livres offrent des conseils solides sur la façon de créer un avenir qui correspond à vos rêves.

Le millionnaire d'à côté par Stanley et Danko

Les auteurs ont interviewé et interrogé un groupe de millionnaires, essayant de trouver des liens communs entre eux. Ils ont découvert que les millionnaires vivent en dessous de leurs moyens. Ils budgétisent. Ils laissent leurs enfants adultes s’en sortir seuls. Ce livre introduit plusieurs concepts clés, notamment les degrés d’accumulation de richesse. C'est un peu fastidieux par endroits, du moins dans la version audio. The Millionaire Next Door est l’un des rares livres à couvrir les deux côtés de l’équation de la richesse :économiser de l’argent et gagner de l’argent. [Mon avis. ]

Oui, vous pouvez… atteindre l'indépendance financière par James Stowers

Oui, vous pouvez… Atteindre l’indépendance financière est informatif sans être dense. C’est accessible sans être condescendant. Ses conseils sont solides. Le livre regorge de conseils en investissement, mais il accorde autant de temps à l’épargne qu’à l’épargne. Mieux encore, il pose autant de questions qu’il apporte de réponses. Cela incite le lecteur à réfléchir, à évaluer ses priorités. Son message est que oui, vous pouvez atteindre l’indépendance financière, mais vous ne pouvez pas y arriver du jour au lendemain , et vous ne pouvez pas y arriver sans vous fixer des objectifs et faire des sacrifices. [Mon avis. ]

L'incroyable machine à sous secrète de Don Lancaster

L'Incroyable Secret Money Machine est un volume difficile à trouver de 1978 qui ressemble à un livre pour devenir riche rapidement. Ce n’est pas le cas. Il s'agit de démarrer et de gérer de petites entreprises , notamment les entreprises artisanales. Pour Lancaster, une « machine à sous » est toute entreprise qui génère des « nickels ». Les nickels sont de petites sources de revenus provenant de clients individuels. Si votre objectif est simplement de gagner un revenu confortable en faisant quelque chose que vous aimez, alors ce livre peut vous aider à explorer l’idée de propriété d’entreprise. Un des favoris de mon père, et un de mes favoris aussi. [Mon avis. ]

La semaine de travail de 4 heures par Tim Ferriss

La semaine de travail de 4 heures est un livre frustrant. De nombreux conseils semblent peu pratiques et hors de portée pour la personne moyenne. Mais d'un autre côté, il regorge d'anecdotes inspirantes et d'idées provocatrices sur la façon dont vous pouvez passer du statut de jockey de bureau à la poursuite de vos rêves. Dans ma critique, j'ai écrit que ce livre "est comme un coup de pied dans la tête" , et c'est vrai. Le flux d’idées est incessant. Malgré ses défauts, je pense que c'est un excellent livre. [Mon avis. ]

Travailler moins, vivre plus :la voie vers la semi-retraite par Bob Clyatt

Même si l’indépendance financière est mon rêve à long terme, la semi-retraite est mon objectif le plus immédiat. Clyatt décrit les techniques permettant de quitter le monde du travail des années (ou des décennies) avant l'âge traditionnel de la retraite de 65 ans. Travailler moins, vivre plus : la voie vers la semi-retraite comprend des sections sur la définition de vos objectifs, apprendre à vivre avec moins, mettre vos investissements en pilote automatique, et plus encore. Ce livre est comme une version atténuée et pratique de La semaine de travail de 4 heures . J'aime ça. Beaucoup.

La psychologie de l'argent

Je crois fermement que le succès avec l’argent est plus une question d’esprit que de mathématiques. Nous comprenons tous l’arithmétique derrière les finances personnelles – pour créer de la richesse, vous devez dépenser moins que ce que vous gagnez – c’est la maîtrise des émotions et des habitudes qui nous causent des problèmes. Ces livres explorent votre argent et votre cerveau.

Pourquoi les gens intelligents font de grosses erreurs financières (et comment les corriger) par Gary Belsky et Thomas Gilovich

Dans Pourquoi les gens intelligents font de grosses erreurs financières (et comment les corriger), Belsky et Gilovich répertorient une ménagerie d'erreurs mentales qui poussent les gens à dépenser plus qu'ils ne le devraient. Ce qui aurait pu être un sujet ennuyeux devient fascinant grâce à un style engageant et de nombreuses anecdotes et exemples. Ce livre couvre plus d'une douzaine d'obstacles psychologiques à la richesse et explique comment les empêcher de vous saboter. [Mon avis. ]

Le paradoxe du choix par Barry Schwartz

Je viens de terminer The Paradox of Choice l'autre soir et j'espère fournir une critique complète la semaine prochaine. C’est fascinant. Schwartz soutient que la vaste gamme de choix qui s'offrent à nous sur le marché nous rend en réalité moins heureux. Nous serions mieux lotis avec deux options pour un téléviseur plasma à écran large au lieu de vingt. Trop de choix ne nous rend pas seulement malheureux :cela nous empêche de prendre des décisions intelligentes. Des trucs fascinants.

Les enfants et l'argent

De nombreux parents ne sont pas prêts à enseigner l’argent à leurs enfants. Vous n’avez pas besoin d’en faire partie. Ces livres suggèrent des méthodes pour amener les enfants à comprendre comment fonctionne l'argent.

Vivre simplement avec des enfants par Marie Sherlock

Dans Vivre simplement avec les enfants, Sherlock propose des conseils sur la façon d'élever des enfants qui ne font pas partie de la culture consumériste. . Elle encourage les liens familiaux forts pour contrer l’achat incessant pour acquérir des « trucs ». Sherlock est également partisan de l'utilisation de rituels familiaux pour remplacer les activités culturelles axées sur la consommation. Il y a de bons conseils ici (le livre est fortement influencé par Votre argent ou votre vie ), mais certains lecteurs pourraient être rebutés par la philosophie de l’auteur.

Gagner de l'argent :un guide d'investissement complet pour les enfants par Gail Karlitz

Growing Money:A Complete Investing Guide for Kids contient de bons chapitres sur les banques et les obligations, mais la majeure partie du livre est consacrée aux actions. Le livre contient également des chapitres sur l’histoire du marché boursier, sur la manière dont les investisseurs gagnent de l’argent et sur la manière d’acheter et de vendre des actions. C'est probablement mon livre préféré pour les enfants , mais il présente quelques points faibles. Seule une page sur 120 est consacrée aux fonds communs de placement. Le livre étant destiné aux enfants, les impôts sont à peine pris en compte. Pourtant, ses atouts l’emportent sur ses faiblesses. C’est le genre de livre à acheter pour son neveu, mais lisez-le vous-même avant de le transmettre. [Mon avis. ]

De quelle couleur est votre tirelire ? par Adélia Cellini Linecker

De quelle couleur est votre tirelire ? est un petit volume qui constitue un excellent choix pour les enfants de 10 à 14 ans qui commencent à s'intéresser à l'entrepreneuriat . Linecker couvre le monde du travail, la création d'entreprise et la gestion de l'argent.

Journalisme financier

Ce dernier trio de livres ne vous aidera pas à devenir riche – du moins pas directement. Ceux-ci ne contiennent pas de conseils manifestes sur les actions ni de conseils pour une vie frugale. Au lieu de cela, ils racontent des histoires réelles sur certains aspects de la finance.

Le repaire des voleurs de James B. Stewart

Il n’y a pas que Bernie Madoff. Wall Street est devenue la proie de toutes sortes d’hommes sans scrupules au cours de son histoire. Dans Den of Thieves, Stewart nous emmène dans les mondes de la haute finance de Michael Milken, Ivan Boesky, Martin Siegel et Dennis Levine. Ces hommes ont été mêlés aux scandales de délits d’initiés qui ont ébranlé le marché dans les années 1980 et, à travers leurs histoires, ont pu constater à quel point l’influence de l’argent peut être corruptrice. Un peu dense parfois, mais une excellente manière de se renseigner sur le marché.

Buffett :La création d'un capitaliste américain par Roger Lowenstein

Ce n’est un secret pour personne que Warren Buffett est l’un de mes héros financiers. Dans Buffett :The Making of an American Capitalist, Roger Lowenstein décrit les événements qui ont façonné la vie de Warren Buffett, dès son enfance, au début des années 1930. En suivant la croissance de Buffett, nous en apprenons davantage sur le développement de la théorie de l’investissement. Cette biographie contient de nombreuses informations sur la philosophie d’investissement de Buffett. Divertissant et éducatif.

Des temps difficiles :une histoire orale de la Grande Dépression par Studs Terkel

L'écrivain Studs Terkel a publié Hard Times :An Oral History of the Great Depression en 1970. Il présente des extraits de plus de 100 entretiens qu'il a menés avec ceux qui ont vécu les années 1930. Terkel s'est entretenu avec toutes sortes de gens :vieux et jeunes, riches et pauvres, célèbres et moins célèbres, libéraux et conservateurs. En incluant les points de vue de tant de personnes différentes, Terkel est capable de brosser un tableau plus riche de ce à quoi ressemblaient les choses. [Mon avis. ]

Bonus ! Le pire livre sur l'argent

Au cours des dernières années, j'ai lu beaucoup de mauvais des livres sur l'argent. Mais aucun ne peut se comparer à l'idiotie contenue dans Le Secret par Rhonda Byrne. Ce livre promeut tous les mauvais messages et encourage les lecteurs à croire que s'ils souhaitent simplement quelque chose, cela se réalisera.

Le secret contient des conseils tels que :

• "Il est utile d'utiliser votre imagination et de faire semblant d'avoir déjà l'argent que vous souhaitez. Jouez à des jeux de richesse et vous vous sentirez mieux avec l'argent ; à mesure que vous vous sentirez mieux avec cet argent, davantage d'argent affluera dans votre vie."
• « La seule raison pour laquelle une personne n'a pas assez d'argent, c'est parce qu'elle empêche l'argent de lui parvenir avec ses pensées. »
• "Visualisez les chèques par courrier."

« Ce genre de conneries est dangereux », ai-je écrit dans ma critique originale. "C'est la pire des bêtises pour s'enrichir rapidement. Cela n'aide pas les gens à résoudre leurs problèmes d'argent. Cela les plonge dans un schéma de vœux pieux."

Ce livre est horrible.

Réflexions finales

Peu de livres sur les finances personnelles sont parfaits. Pour la plupart, vous devez utiliser des filtres personnels. The Total Money Makeover de Dave Ramsey est un livre fantastique sur la réduction de la dette, mais si vous n’êtes pas chrétien, vous devrez ignorer les versets bibliques. Toute votre valeur contient un excellent plan pour atteindre l'équilibre financier, mais vous devrez peut-être ignorer son dénigrement constant de la frugalité et de l'épargne.

Parce que je me suis limité à 25 livres, j’ai dû omettre de nombreux titres intéressants de la liste. N'hésitez pas à partager vos livres préférés sur l'argent et à expliquer pourquoi les autres devraient les lire.