Fluage du style de vie :identifiez et prévenez votre spirale de dépenses

Depuis trois ans, je me félicite. Les dépenses du ménage restent les mêmes chaque mois et nous nous désendettons. Malgré l’augmentation des coûts, nous avons réalisé des gains d’efficacité et libéré de l’espace. Mais comme on dit, après l’orgueil vient la chute. J'ai découvert ce mois-ci que nous faisons moins de progrès chaque mois maintenant que lorsque nous avons commencé à établir des budgets mensuels !

Au départ, je pensais qu’il s’agissait d’une tendance à court terme, mais en regardant un peu plus loin dans l’ancien dossier budgétaire, j’ai découvert que nous étions réellement sur cette voie depuis le premier jour. Nous avons succombé à la « dérive du style de vie ». De subtiles hausses des dépenses de notre famille qui ne correspondent pas nécessairement au coût réel de la vie.

Lentement et furtivement, notre mode de vie a repris du poil de la bête. Un repas supplémentaire ici, une mise à niveau technologique là-bas, tout cela inaperçu parce que nous n'avons pas dépensé au-delà de notre plafond de dépenses prévu, mais sans contrôle parce que nous n'avons pas remarqué que nous avions ralenti la progression vers nos objectifs.

Qu'est-ce que le Lifestyle Creep ?

L'évolution du style de vie fait référence au phénomène selon lequel votre niveau de vie s'améliore à mesure que votre revenu discrétionnaire augmente. À mesure que les gens progressent dans leur carrière et gagnent des salaires plus élevés, les dépenses augmentent souvent. Cela peut conduire à une situation dans laquelle, malgré des revenus plus élevés, la pression financière ne diminue pas. C'est une tendance qui peut empêcher la planification financière ou l'épargne à long terme.

Identifier les « creepers » de votre budget

Nous utilisons un budget base zéro. L’argent entrant équivaut à l’argent sortant, chaque mois. Bien sûr, l’argent peut être « versé » sur un compte d’épargne ou vers une dette, mais idéalement, le compte courant se remet à zéro chaque mois. J'ai négligé la deuxième étape consistant à tout attribuer. À titre d'exemple, voici quelques dépenses qui nous ont incombé cette année, pratiquement inaperçues :

1. Abonnement à une salle de sport familiale, 1 200 $ par an. (Nous avons choisi de le conserver pour 2012, mais nous procédons à d'autres réductions pour y tenir compte.)
2. Forfait de données sur le téléphone de mon mari (il ne sait même pas comment envoyer des SMS). Nous avons réduit ce montant en juillet, mais pas après avoir dépensé 240 $ par an en frais de données inutiles.
3. Une mise à niveau d'un appareil photo numérique (rationalisée avec la vieille excuse "c'est une perte commerciale") à 400 $.
4. En moyenne 200 $ par mois de dépenses supplémentaires pour les repas au restaurant, soit 2 400 $.
5. En moyenne 200 $ de plus par mois en dépenses caritatives, soit 2 400 $ par an.

Au total, nous avons constaté une augmentation du style de vie (et une diminution de la progression des objectifs) de près de 7 000 $. Si nous avions mieux géré notre budget, nous serions désormais débarrassés de nos dettes. C'est embarrassant.

D’autres personnes connaîtront d’autres domaines de dérive budgétaire. Café raffiné, unité de stockage, améliorations de gadgets inutiles. De petites améliorations comme le câble premium peuvent ajouter des centaines de dollars aux dépenses de votre foyer chaque année.

Comment budgétiser contre la dérive du style de vie

Si vous ressentez une pression budgétaire, suivez les étapes suivantes pour vous remettre sur la bonne voie.

• Définissez votre budget, y compris toutes les dépenses, en donnant la priorité aux factures de votre foyer et objectifs financiers, en les traitant comme une facture.
• Revoyez votre budget et révisez-le en fonction de l'évolution réelle des coûts. Même si nos dépenses sont restées fixes, certaines dépenses (carburant, nourriture et cotisations aux associations de propriétaires) ont augmenté, et nous avons sacrifié environ 200 $ par mois pour atteindre nos objectifs financiers en ne révisant pas nos attentes en matière de dépenses (et de revenus) à la hausse ou à la baisse dans un autre domaine du budget (sans sacrifier votre progression vers les objectifs). Lorsque les coûts augmentent, il est temps d'augmenter les revenus liés aux activités annexes.
• Faites preuve de diligence en matière d'achat de bonnes affaires. Avez-vous relâché vos efforts en matière de coupons, de ventes, d'occasion/consignation, de négociation ou d'échange ? Avez-vous au moins arrêté de comparer les prix ? Ce n'est pas parce que cela figure dans le budget que vous ne devriez pas essayer d'obtenir une meilleure offre.
• Les vieilles habitudes sont-elles revenues ? Cadeaux extravagants, cafés au lait quotidiens, vacances supplémentaires et escapades de week-end, ou tout simplement trop de repas au restaurant ? Beaucoup d’entre nous ont de vieilles habitudes financières qui brisent notre budget. Gardez un œil sur eux.

S'il vous plaît, dites-moi que je ne suis pas seul dans ce faux pas budgétaire ? Votre budget a-t-il souffert d'une dérive ?

Jessica Ward

Jessica Ward est une rédactrice indépendante dont le travail a été publié sur MSNBC.com, Parenting.com et BusinessWeek.com.

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