Gérer ses dettes tout en gagnant un revenu à six chiffres :une perspective d’inflation liée au mode de vie

Sur un autre site, j'ai récemment parlé d'un outil qui vous montre les prix en ligne en termes d'heures travaillées. J'ai utilisé un article aléatoire – une cafetière sophistiquée qui coûte 116 $ – comme exemple. Il faudrait environ trois heures de travail à quelqu'un qui gagnait 38 $ l'heure pour payer cet article. Un lecteur a répondu que s'il gagnait 38 $ de l'heure, il ne perdrait pas son temps à se demander si l'achat en valait la peine ou non.

Pour moi, il s'agissait d'une définition précise de l'inflation du style de vie, parfaitement résumée dans un simple commentaire.

Une personne qui gagne 38 $/heure gagne environ 79 000 $ par an. C'est une vie tout à fait décente, mais il ne suffit pas d'arrêter complètement de penser à ses dépenses, sans en subir les conséquences. Mais c’est ce qui se produit avec l’inflation du style de vie :vous gagnez plus, vous dépensez plus et vos dépenses finissent par correspondre à vos revenus. C’est pourquoi certaines personnes ne parviennent pas à créer de la richesse alors qu’elles récoltent beaucoup d’argent. C'est pourquoi certaines personnes qui gagnent six chiffres n'arrivent toujours pas à se sortir de leurs dettes de carte de crédit.

Par contre, je comprends l'esprit du commentaire. Quand j'étais petite, nous nous inquiétions tellement de l'argent que je savais que je voulais être riche quand je serai grande – pas nécessairement pour toutes les choses matérielles que je pourrais acheter, mais pour être libéré des soucis financiers. Je travaille encore pour y arriver, mais j'ai expérimenté au moins un peu cette liberté. Et je dois dire que c’est bien de ne pas avoir à se soucier de chaque achat. Là encore, si je jetais la prudence au vent avectrop achats, je finirais par perdre cette liberté.

Nous pourrions y revenir toute la journée. Le fait est qu’il existe un équilibre entre les dépenses frivoles et le fait de perdre votre vie à vous soucier de l’argent. Mais comment trouver cet équilibre ? Voici ce qui fonctionne pour moi.

Concentrez-vous sur l'épargne et la valeur nette plutôt que sur le revenu

J'ai vu quelques auteurs en finances personnelles en discuter et j'apprécie l'idée. Sam, ancien rédacteur de GRS chez Financial Samurai, a fait valoir que, même si vos revenus peuvent déterminer votre valeur nette, ce qui compte vraiment, c'est ce que vous gardez, et non ce que vous gagnez.

De même, j'ai écrit sur la façon dont mon budget est davantage axé sur les objectifs d'épargne que sur les pourcentages de dépenses. Je me fixe certains objectifs annuels avec lesquels je me sens à l'aise et, tant que je continue à atteindre ces objectifs, je suis satisfait de mon budget. Je trouve qu'il est bien plus motivant d'épargner en fonction de mes résultats financiers plutôt que d'un pourcentage de mes revenus.

Cela ne veut pas dire que je me fiche de savoir combien d’argent je gagne ou combien d’argent je dépense. Je vois simplement les deux comme un moyen d'atteindre un but, le but étant de savoir combien d'argent je garde.

Fixez des limites pour contrôler les dépenses

Je ne veux pas perdre mon temps à trop penser à l’argent. Mais je ne veux pas non plus gaspiller mon argent en n’y réfléchissant pas suffisamment. Ma solution ? Je fixe des limites.

Lorsque je fais du shopping, je me retrouve souvent à réfléchir à un achat. Si je ne sais vraiment pas si je dois ou non acheter quelque chose, je m'arrête et réfléchis au prix. Si cela coûte moins de 5 $, j’arrête de réfléchir et je l’achète. Si c'est plus de 25$, je le remets immédiatement.

Si c’est quelque part entre les deux, je lui donne quelques minutes supplémentaires de mon temps. Mais si j’y pense plus de 10 minutes, je remets. Vos règles et limites peuvent varier. J’ai tendance à pécher par excès d’économie. Mais dans l'ensemble, il s'agit de trouver un équilibre entre votre temps et votre argent.

Si je prends la mauvaise décision, je suis soit :

1. seulement cinq dollars, ou ;
   déçu, parce que j'ai laissé passer beaucoup de choses.

Quoi qu’il en soit, je sais que tout ira bien. Je peux me remettre d’un coup budgétaire de 5 $. Et les bonnes affaires apparaissent tout le temps. J'ai quand même économisé du temps et de la bande passante mentale.

En revanche, ne pas avoir de limites signifie toujours supposer :"Eh, je suis riche. Pourquoi se demander si cet achat de 100 $ en vaut la peine ?" Faites-le suffisamment et votre valeur nette restera stagnante – ou pire, elle diminuera.

Affinez votre énergie frugale

Beaucoup de gens veulent abandonner complètement la frugalité lorsqu’ils commencent à gagner plus. C'est un bon moyen de réduire l'écart entre vos dépenses et vos revenus, ce qui conduit à une inflation du style de vie.

En même temps, je dois l’admettre, je suis beaucoup plus économe lorsque je m’inquiète pour mes finances. Lorsque j’ai perdu mon emploi l’année dernière, par exemple, je suis passé en mode économie d’argent. J'ai reconsidéré chaque achat. J'ai passé beaucoup plus de temps sur différentes habitudes d'économie d'argent. Cela fonctionnait bien pour moi à l’époque, mais maintenant que les choses sont un peu plus stables, j’ai gardé certaines de ces habitudes à distance. Quand j'étais au chômage, je passais du temps à chercher des coupons. Maintenant que je travaille beaucoup, je n’ai pas vraiment envie de perdre du temps là-dessus. J'ai donc appris à affiner mon énergie frugale.

Plutôt que d'économiser de l'argent au hasard sur tout et n'importe quoi, certains experts affirment qu'il est utile de concentrer votre frugalité sur les dépenses les plus importantes de votre budget, qui sont généralement :

• Logement
• Transport
• Nourriture

Cela est tout à fait logique, car en théorie, économiser dans les domaines les plus coûteux vous sera le plus bénéfique dans l'ensemble.

Mais je dirais que ce n’est pas une perte de temps d’économiser dans d’autres domaines également. Après tout, de petites dépenses peuvent s’additionner. Il vous suffit de décider si une habitude frugale vaut la peine. Traverser la ville pour économiser un dollar sur l'essence ? Cela ne vaut probablement pas votre temps. Mais prendre quelques secondes pour rechercher un code promo lorsque vous faites des achats en ligne ? Cela semble être un moyen simple et rapide d'économiser quelques dollars.

Il existe également de nombreuses façons simples d’être économe. J'en ai parlé dans mon article intitulé « Des moyens indolores d'économiser de l'argent dans chaque catégorie de mon budget ». Par exemple :

• Payez vos primes d'assurance automobile à l'avance.
• Installez des multiprises intelligentes.
• Utilisez des extensions de navigateur permettant de faire correspondre les prix pour les achats en ligne.

Si vous vous concentrez sur les moyens les plus simples et les plus lucratifs d'être économe, vous ferez bien de contrôler vos dépenses et votre temps.

Personnellement, j’aime le concept d’être économe, et je le serai probablement toujours, que ce soit par nécessité ou non. Mais je travaille aussi très dur pour la liberté de ne pas devoir rester éveillé la nuit à cause de l'argent, j'en avais mal au ventre. Je suppose que je me situe quelque part entre m'inquiéter pour un achat de 5 $ et dépenser 116 $ pour une cafetière sans y penser. Et c’est vraiment un juste milieu assez large. Pour moi, trouver l’équilibre a tout à voir avec l’atteinte de mes objectifs, le sentiment de sécurité et tout ce que je peux pour améliorer ma valeur nette. Ce n'est qu'alors que je pourrai profiter de ce sentiment de sécurité financière.