Les objectifs financiers sont essentiels pour créer de la richesse

Quels sont les objectifs financiers ?

Vos objectifs financiers sont là où vous aimeriez être financièrement à court terme, à moyen terme et à long terme. Si vous n'avez pas d'objectifs financiers vers lesquels vous travaillez, vous serez plus susceptible de dépenser plus que vous ne le devriez. Les objectifs financiers sont la clé pour travailler vers la sécurité et l'indépendance financières.

Si vous vous demandez comment vous fixer des objectifs financiers, vous devriez commencer par comprendre vos finances actuelles. Vous devez comprendre la valeur de vos actifs et de vos passifs. Vous devez également déterminer combien vous dépensez afin d'avoir une meilleure idée de ce que vous devez faire pour y parvenir.

Une fois que vous avez défini vos objectifs, vous devez continuellement y travailler. Votre planification financière personnelle ne devrait pas être une tâche ponctuelle. Au lieu de cela, vous devez effectuer une planification financière et un examen de vos objectifs au moins une fois par an afin de pouvoir effectuer les ajustements nécessaires.

Objectifs financiers :les tendances

Les statistiques financières révèlent une image qui donne à réfléchir. Par exemple, l'Associated Press rapporte que 66 % des Américains auraient du mal à trouver 1 000 $ en cas d'urgence.

Parmi les adultes, 35 % ont des notes négatives dans leurs rapports de crédit et seulement 46 % ont un fonds d'urgence. Parmi les adultes de plus de 60 ans, le nombre d'emprunteurs étudiants a quadruplé au cours des 10 dernières années.

Ces tendances sont troublantes et soulignent toutes le besoin d'apprendre à se fixer des objectifs financiers et à rédiger des plans financiers. Sans planification ni objectifs financiers, vous pourriez finir par devenir une statistique financière problématique comme des millions d'autres Américains.

Pourquoi l'établissement d'objectifs financiers et la planification financière personnelle sont importants

Tout le monde a des choses qu'il aimerait acheter et des idées de ce qu'il aimerait faire. Vous voudrez peut-être acheter une maison, payer les études collégiales de vos enfants, partir en vacances et acquérir d'autres choses. Vous pourriez aussi savoir au fond de vous que vous devez économiser de l'argent pour votre retraite afin d'être à l'aise.

Cependant, si vous ne vous engagez pas dans la planification financière personnelle et l'établissement d'objectifs, il vous sera difficile de réaliser l'une des choses dont vous rêvez. Un plan financier et de bons objectifs financiers sont les clés pour vous aider sur la voie de l'indépendance et de la liberté financières.

Types d'objectifs financiers

Les objectifs financiers peuvent être divisés en deux catégories, y compris les objectifs à court terme et les objectifs à long terme. Chacun de ces types d'objectifs a des délais différents, et votre plan doit intégrer les deux.

Objectifs à court terme

Lorsque vous travaillez sur votre plan financier, vous devez d'abord prendre le temps de réfléchir à vos objectifs financiers à court terme. Ce sont des objectifs qui ont un horizon temporel de moins de trois ans. De bons objectifs à court terme pourraient inclure des choses telles que l'épargne d'un fonds d'urgence et le remboursement de votre dette à intérêt élevé. D'autres objectifs à court terme pourraient consister à faire ce qui suit :

• Acheter de nouveaux meubles
• Achever les améliorations mineures de la maison
• Économiser de l'argent pour un acompte sur un véhicule

Pour atteindre vos objectifs financiers à court terme, vous devez vous engager dans une planification financière. Vous devriez commencer par suivre vos dépenses et créer un budget. Pour suivre vos dépenses, enregistrez tout ce que vous dépensez au cours d'un mois, y compris les petits achats que vous effectuez en espèces. Classez les dépenses dans des catégories afin de pouvoir identifier les domaines dans lesquels vous dépensez trop.

Le suivi de vos dépenses pendant un mois peut vous donner un aperçu de la destination de votre argent. Vous pouvez ensuite utiliser les informations que vous recueillez pour créer un budget. Vous pouvez réduire les dépenses dans les catégories dans lesquelles vous dépensez trop et déterminer le montant à réduire dans chacune d'entre elles. Vous voudrez également effectuer une évaluation de vos actifs afin de pouvoir déterminer votre valeur nette actuelle. L'objectif est que vous augmentiez votre valeur nette et réduisiez votre dette.

Une fois que vous avez créé un budget et que vous avez réduit certaines dépenses superflues, vous pouvez alors prendre l'argent excédentaire que vous avez rasé de vos dépenses pour économiser vers un fonds d'urgence et rembourser votre dette à intérêt élevé.

Les experts recommandent que vous économisiez au moins trois mois de vos frais de subsistance pour un fonds d'urgence. Par exemple, si vos frais de subsistance mensuels totalisent 4 000 $, votre objectif financier devrait être d'économiser au moins 12 000 $. Si quelque chose d'inattendu se produit, vous aurez alors de l'argent pour couvrir vos dépenses jusqu'à ce que votre situation s'améliore.

Si vous avez une dette importante, vous devriez également vous efforcer de la rembourser, en commençant par votre dette à taux d'intérêt élevé. Beaucoup de gens trouvent qu'une stratégie efficace pour rembourser la dette est de créer un budget et de consacrer de l'argent supplémentaire pour payer le principal de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Une fois que celui-ci est remboursé, l'argent qu'ils payaient chaque mois pour cette dette peut être consacrée à la prochaine dette à taux d'intérêt le plus élevé et ainsi de suite. Ce type de stratégie peut vous aider à vous désendetter tant que vous n'ajoutez pas de nouvelles dettes à l'ensemble.

Objectifs à long terme

Vos objectifs financiers à long terme sont des objectifs qui s'étalent sur plus de 10 ans. Ceux-ci peuvent inclure des éléments tels que :

• Épargner pour la retraite
• Économiser pour l'université de vos enfants
• Gérer vos finances afin de pouvoir acheter une maison

Pour atteindre vos objectifs à long terme, vous devrez créer un plan personnel. Votre plan financier pour vos objectifs à long terme devrait inclure la planification successorale et la planification de la retraite.

Établissez votre plan financier personnel pour atteindre vos objectifs

Une fois que vous avez identifié vos objectifs à court et à long terme, vous devrez vous engager dans le processus de planification financière personnelle afin de pouvoir créer votre plan financier individuel. Pour comprendre ce que vous devriez avoir dans votre plan financier, un exemple de plan financier peut inclure les composants suivants :

• Planifiez des économies
• Plan d'investissement
• Plan d'impôt sur le revenu
• Plan d'assurance
• Plan de succession
• Stratégies de retraite
• Plan de soins de longue durée
• Planifier avec des objectifs par décennie

Nous examinerons plus en détail chacun de ces différents composants d'un bon plan.

Économies

Votre plan d'épargne devrait commencer à court terme tout en planifiant également des objectifs à long terme. Si vous avez un 401k à votre travail, vous pouvez commencer par contribuer au moins le montant de la contribution correspondante. Si vous le pouvez, essayez d'économiser au moins 10 % de votre revenu brut ajusté chaque mois.

Votre plan d'épargne devrait inclure des plans pour économiser votre fonds d'urgence. Si vous n'êtes pas certain du montant que vous devriez épargner pour votre fonds d'urgence, vous pouvez essayer un calculateur de fonds d'urgence. Une fois que vous avez déterminé le montant, vous devez alors travailler pour l'économiser et conserver l'argent dans un compte assez liquide tel qu'un fonds du marché monétaire.

En plus de votre fonds d'urgence, vous devez également épargner pour votre retraite. Bien que la retraite puisse sembler loin si vous êtes jeune, la mise en œuvre précoce de stratégies de retraite peut vous aider à être plus à l'aise avec moins de travail que si vous attendiez d'être plus âgé pour essayer d'épargner.

Plan d'investissement

Le prochain élément de votre plan financier devrait être votre plan d'investissement. Vous aurez besoin d'identifier votre tolérance au risque et ensuite travailler à construire votre portefeuille. Si vous êtes jeune, vous aurez probablement une tolérance au risque plus élevée que si vous êtes plus âgé et approchez de l'âge de la retraite.

Vous voudrez choisir les types de comptes qui vous permettront le mieux d'atteindre vos objectifs. Votre plan d'investissement peut inclure un 401k à votre travail, un IRA traditionnel, un Roth IRA ou les trois. Si vous êtes en mesure de verser le maximum de cotisations à vos comptes de retraite, vous voudrez peut-être également inclure un compte de courtage imposable pour créer encore plus de richesse.

Plan d'impôt sur le revenu

Un domaine souvent négligé dans la planification financière personnelle est un plan d'impôt sur le revenu. Ce type de plan peut vous aider à économiser des sommes substantielles. Il peut être judicieux de consulter un fiscaliste pour obtenir des conseils sur la façon de maximiser vos déductions. Votre stratégie de placement peut également vous aider à économiser de l'argent sur vos impôts. Par exemple, si vous êtes travailleur indépendant, vous voudrez peut-être envisager d'ouvrir un solo 401(k) ou un SEP IRA afin de pouvoir économiser de l'argent sur vos impôts tout en économisant pour votre retraite.

Les cotisations à certains types de comptes de retraite peuvent réduire votre revenu imposable et les impôts que vous paierez, que vous soyez travailleur indépendant ou salarié d'une entreprise. La planification fiscale peut aider à minimiser les impôts que vous devrez payer.

Régime d'assurance

Un régime d'assurance est important parce qu'il vous aide à vous préparer à l'imprévu. Votre plan devrait commencer par une détermination de vos besoins d'assurance. Un plan d'assurance devrait inclure plus que votre assurance médicale et votre assurance automobile.

En plus de ces types d'assurance de base, d'autres types d'assurance que vous pourriez envisager sont les suivants :

• Assurance invalidité de courte durée
• Assurance invalidité de longue durée
• Assurance vie temporaire ou vie entière
• Assurance habitation ou locataire
• Assurance soins de longue durée

Même si vous êtes jeune, c'est une bonne idée de souscrire une assurance invalidité de courte et de longue durée. Le Councilfor Disability Awareness rapporte que plus de 25% des jeunes de 20 ans souffriront d'un handicap à un moment donné au cours de leurs années de travail. Avoir une assurance invalidité peut fournir un filet de sécurité financière si vous souffrez d'une blessure ou d'une maladie invalidante qui vous empêche de travailler.

Créer un plan successoral

La planification successorale est importante, peu importe votre âge. Même si vous êtes au début de la vingtaine, la planification successorale est toujours importante. Par exemple, si vous êtes une personne célibataire au début de la vingtaine et que vous n'avez pas de plan successoral en place, vos parents auront du mal à obtenir des informations ou à prendre des décisions pour vous si vous êtes victime d'un accident et que vous êtes frappé d'incapacité.

Un plan successoral de base lorsque vous êtes célibataire et jeune peut inclure un testament de base, une procuration financière durable, une procuration de soins de santé durable, un testament biologique et une directive préalable. À mesure que votre situation évolue, par exemple lorsque vous vous mariez, avez un enfant, divorcez ou subissez le décès d'un être cher, votre plan successoral devra être modifié et pourrait devenir plus complexe. Un avocat spécialisé dans les fiducies et les successions peut vous conseiller sur les types de documents de planification que vous devriez inclure dans votre propre plan successoral.

Créez votre plan financier personnel par décennie

Une bonne stratégie qui fonctionne pour la plupart des gens est de se fixer des objectifs financiers et de s'engager dans une planification financière personnelle d'ici la décennie. Vos objectifs financiers seront probablement différents au cours de chaque décennie de votre vie d'adulte. Voici quelques notions de base que vous voudrez peut-être prendre en compte.

Plan financier dans la vingtaine

Au cours de vos 20 ans, vos objectifs et votre plan financiers pourraient inclure les éléments suivants :

• Commencez à épargner pour votre retraite
• Épargner un fonds d'urgence
• Éliminer vos dettes
• Investir de l'argent avec une stratégie de croissance plus agressive

Lorsque vous commencez l'âge adulte sur une base financière solide, vous serez sur la voie de la liberté financière tout au long de votre vie.

Plan financier dans la trentaine

Au cours de vos 30 ans, vos objectifs pourraient inclure les éléments suivants :

• Budgetez soigneusement votre argent et respectez votre budget
• Éliminer les dettes
• Faire des stratégies de retraite une priorité
• Cotisez le maximum sur vos comptes de retraite
• Éliminer les dépenses superflues
• Investissez autant de votre revenu après impôt que possible

Plan financier dans la quarantaine

Au cours de vos 40 ans, vos objectifs pourraient inclure les éléments suivants :

• Éliminer les dettes
• Économiser pour une maison
• Investissez dans un plan d'éducation pour vos enfants
• Continuer à épargner autant que possible pour la retraite

Plan financier dans la cinquantaine

Même si vous commencez tardivement votre planification, vos 50 ans sont encore un bon moment pour vous fixer des objectifs financiers à long terme. Certains de vos objectifs financiers pourraient inclure les éléments suivants :

• Contribuez au maximum à vos comptes de retraite et effectuez des cotisations de rattrapage
• Conservez vos investissements en actions à long terme
• Optimisez vos contributions Roth
• Commencez à réfléchir à vos futurs besoins de soins de longue durée
• Éliminer toute dette que vous pourriez avoir

Plan financier dans la soixantaine

Lorsque vous atteindrez la soixantaine, votre stratégie de retraite changera. C'est la décennie où vous devriez être plus conservateur avec vos investissements. Si vous n'avez pas de plan successoral, vous devrez vous engager dans une planification successorale afin de pouvoir décider comment vous voulez que votre succession soit gérée après votre décès. Vous devriez revoir vos polices d'assurance vie et votre assurance invalidité. La soixantaine est également un bon moment pour étudier la planification des coûts des soins de longue durée.

Mettez en œuvre, examinez et révisez votre plan au fur et à mesure que les choses progressent et changent

Après avoir identifié vos objectifs et rédigé votre plan, vous devrez le mettre en œuvre. Si vous rédigez simplement un plan et que vous ne le mettez jamais en œuvre, il ne vaut pas plus que le coût du papier sur lequel il est écrit. Travaillez chaque jour vers vos objectifs jusqu'à ce que votre plan s'ancre dans votre façon d'aborder la vie.

Vous devriez revoir et réviser votre plan chaque fois que vous rencontrez un changement majeur.Certains événements qui devraient entraîner une révision de votre plan, des désignations de bénéficiaires et de votre plan successoral comprennent les suivants :

• Se marier
• Divorcer
• Naissance d'un enfant
• Adoption d'un enfant
• Famille recomposée
• Décès d'un être cher
• Événements catastrophiques

Lorsque vous traitez votre plan d'épargne comme un document vivant et respirant, vous serez prêt à gérer presque tous les changements que vous pourriez rencontrer dans votre vie.

La plateforme d'investissement M1 Finance

M1 Finance propose une plateforme d'investissement qui propose une gamme de stratégies intelligentes pour la retraite et les investissements. Les investisseurs peuvent s'inscrire et investir gratuitement. Les investisseurs choisissent leur tolérance au risque et peuvent ensuite choisir leurs propres investissements pour un portefeuille personnalisé. Ils peuvent également accéder à la plateforme depuis leurs smartphones, tablettes ou ordinateurs.

Les investisseurs peuvent mettre en place des virements automatiques pour approvisionner leurs comptes et verser des cotisations de façon continue. M1 Finance offre un rééquilibrage automatique afin que vos revenus puissent être maximisés.

Les avantages de M1 Finance

M1 Finance propose des comptes de retraite, des comptes de courtage, des comptes joints et des comptes en fiducie. Grâce à la plateforme, les investisseurs peuvent choisir parmi une grande variété d'investissements. Le courtage ne facture aucun frais ni commission afin que votre argent puisse fructifier plus rapidement.

M1 Finance a été reconnu pour son approche innovante de l'épargne et des investissements par des publications commerciales de premier plan telles que Barron's.