Meilleures banques au Canada 2021

Choisir une banque n'est pas une mince affaire :après tout, c'est là que vous garderez votre argent. Mais toutes les banques ne sont pas créées égales, et lors du choix d'une banque, vous devez prendre en compte des facteurs tels que les frais et l'accessibilité afin de vous assurer de ne pas perdre d'argent à l'endroit qui est censé le garder en sécurité. Des avantages tels que des taux d'intérêt compétitifs pour les comptes d'épargne, avantages nouveaux membres, protection contre les découverts, et d'autres fonctionnalités peuvent également vous aider à économiser temps et argent. Nous avons élaboré un guide complet sur les meilleures banques du Canada, afin que vous puissiez trouver la meilleure solution pour vous et votre argent.

Meilleures banques au Canada

Commençons par les classiques. Ce sont des banques physiques qui ont diverses succursales dans diverses villes, guichets automatiques, et une longue histoire de service à la clientèle. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens rechercheraient toujours une banque « classique », alors même que les banques exclusivement en ligne sont devenues plus courantes et plus pratiques. Avoir une relation réelle avec votre banque locale peut toujours être un atout précieux, et même le simple fait de s'asseoir avec une autre personne peut souvent vous aider à obtenir de meilleures offres, négocier les honoraires, ou trouver des solutions à des cas particuliers. Parler à une personne réelle peut également être utile pour les personnes souhaitant discuter de sujets financiers complexes, comme la planification de la retraite, refinancement hypothécaire, comment économiser au mieux pour l'avenir de votre enfant, et plus.

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Au Canada, nous avons tendance à parler des « Big 5 » banques qui sont connues à l'échelle nationale et qui ont la plus grande présence à travers le pays. Voici une ventilation des « Big 5 » :

Banque Royale du Canada

La Banque Royale du Canada est la plus grande banque du Canada et a été fondée en 1864. La Banque compte plus de 16 millions de clients dans le monde, et propose des comptes chèques, comptes d'épargne, compte étudiant, représente les nouveaux immigrants au Canada, et même des comptes en dollars américains. Pour ses comptes chèques, les frais varient de 4 $ par mois à 30 $ par mois, avec des avantages pour les nouveaux clients.

Son histoire de stabilité et sa taille en font une banque populaire au Canada, d'autant plus qu'elle possède le plus grand réseau d'agences et de guichets automatiques du pays, avec plus de 50 ans, 000 guichets automatiques à disposition des clients pour un retrait sans frais. En plus de ses comptes chèques et épargne, RBC offre également des produits d'assurance, une plateforme d'investissement, et les services de gestion de patrimoine.

Banque Toronto-Dominion

La Banque TD est la deuxième banque en importance au Canada, et compte plus de 25 millions de clients dans le monde. En plus d'être bien représenté à l'international, TD a plus de 1, 100 succursales au Canada et un réseau de 2 guichets automatiques, 800 machines à travers le pays. La Banque TB a été fondée à Toronto en 1855.

La TD possède une grande variété de comptes, incluant les comptes chèques avec des frais allant de 3,95 $ par mois à 29,95 $ par mois, ainsi que des comptes d'épargne, comptes étudiants, comptes jeunes, comptes en dollars américains, et les comptes « Nouveau au Canada ». Il propose également des cartes de crédit, hypothèques, prêts, Assurance, les produits de retraite comme les REER et CELI, ainsi que des opportunités d'investissement.

Banque Scotia

La troisième banque du Canada existe depuis 1832 et sert plus de 25 millions de clients dans le monde. Elle propose une large gamme de produits financiers, une histoire de stabilité, et des milliers d'agences bancaires physiques ainsi qu'un réseau de plus de 3, 500 guichets automatiques partout au Canada.

La Banque Scotia propose six types de comptes bancaires différents, y compris les comptes chèques, comptes d'épargne, comptes étudiants, et comptes seniors. Ses frais de compte-chèques vont de 3,95 $ par mois à 30,95 $ pour leur compte ultime, riche en avantages. Il propose également 18 types de cartes de crédit, y compris les cartes sans frais, cartes de remboursement, et les cartes de récompenses de voyage. En plus des comptes bancaires courants et des cartes de crédit, La Banque Scotia offre des prêts hypothécaires, prêts, et des marges de crédit. Elle possède sa propre plateforme d'investissement et propose des comptes d'investissement, y compris les REER et les CELI.

Banque de Montréal

La quatrième banque en importance et aussi la plus ancienne du Canada est la Banque de Montréal, qui a été fondée à Montréal en 1817. La banque compte plus de 7 millions de clients au Canada et 939 succursales, ainsi qu'un réseau de plus de 2, 000 guichets automatiques.

La Banque de Montréal offre une variété de comptes chèques et d'épargne, y compris les comptes étudiants, comptes pour les nouveaux arrivants au Canada, et des services bancaires personnalisés pour les membres des communautés autochtones. Les frais de compte-chèques de la banque varient de 0 $ par mois à 15,95 $ par mois pour les comptes-chèques avec des fonctionnalités plus sophistiquées, comprenant un bonus d'ouverture de 350 $ et un compte d'épargne gratuit en dollars américains. Les autres produits financiers comprennent les hypothèques, cartes de crédit, prêts, Assurance, services de planification financière, et des options de placement au moyen de comptes comme les REER et les CELI.

Banque Canadienne Impériale de Commerce

La Banque Canadienne Impériale de Commerce est la cinquième banque en importance au Canada et existe depuis 1961. Elle sert plus de 11 millions de clients dans le monde, et plus de 1, 100 succursales au Canada, ainsi qu'un réseau de plus de 3, 700 guichets automatiques.

La Banque Canadienne Impériale de Commerce offre plusieurs comptes chèques et comptes d'épargne, y compris les comptes étudiants et seniors, ainsi que les comptes en dollars américains et les comptes des travailleurs étrangers. Les frais de compte-chèques varient de 3,90 $ par mois à 29,95 $ par mois. En plus du compte bancaire, La CIBC offre également des produits financiers traditionnels comme des prêts hypothécaires, prêts, et assurances, ainsi que des produits de retraite comme les CELI et les REER.

Alors que les Big 5 ont tendance à avoir des caractéristiques et des comptes assez similaires, cela vaut la peine de consulter leurs sites Web pour connaître les promotions saisonnières ou les offres pour les nouveaux clients si vous souhaitez ouvrir un compte chez l'un d'entre eux.

Les meilleures banques en ligne au Canada

Alors que de nombreux utilisateurs apprécient l'histoire et le service humain des banques physiques, de plus en plus de personnes choisissent d'effectuer des opérations bancaires comme elles regardent la télévision, commander un curry à emporter, et acheter des billets de concert. Les banques exclusivement en ligne sont devenues de plus en plus populaires en raison de la commodité qu'elles offrent :toutes vos opérations bancaires peuvent être effectuées depuis votre ordinateur portable ou même depuis une application sur votre smartphone, sans jamais avoir à se lever du canapé.

Alors que la plupart des comptes-chèques dans les banques traditionnelles vous factureront des frais de tenue de compte, les banques en ligne ne facturent généralement rien pour leurs comptes, ont tendance à avoir des soldes de compte minimum inférieurs ou même inexistants, et offrent des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne. C'est parce que les banques uniquement en ligne ont beaucoup moins de frais généraux :elles n'ont pas à louer d'espace pour les succursales physiques, et ils n'ont pas à payer les caissiers, gardes de sécurité, et autres membres du personnel. Ces économies sont répercutées sur le consommateur. Plus, vous savez que votre argent est en sécurité :les fonds que vous déposez dans les banques en ligne canadiennes sont protégés par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC – similaire aux banques traditionnelles) ou la société de garantie des dépôts des caisses populaires.

Voici les banques en ligne les plus populaires actuellement en activité au Canada :

Mandarine

Tangerine compte plus de 2 millions d'utilisateurs et près de 40 milliards de dollars d'actifs totaux. Tangerine ne facture aucun frais pour les activités bancaires quotidiennes, et propose également des cartes de crédit, hypothèques, possibilités d'investissement, et cinq comptes d'épargne différents en plus des comptes chèques, y compris les produits favorables à la retraite comme les REER et les CELI.

Son compte chèques ne comporte aucuns frais mensuels, transactions quotidiennes gratuites illimitées, chèques gratuits (premier livre), et accès gratuit à 3, 500 guichets automatiques au Canada et 44, 000 dans le monde.

Banque d'égaliseur

EQ Bank est la branche bancaire en ligne d'Equitable Bank. EQ Bank se concentre spécifiquement sur l'offre d'épargne très intéressante sans frais mensuels, transactions gratuites illimitées, et pas de solde minimum. Leur compte fonctionne comme un compte d'épargne-chèques hybride, où les utilisateurs bénéficient d'un taux d'intérêt de 1,50 % tout en pouvant utiliser les fonctionnalités bancaires courantes.

EQ Bank propose également des certificats de placement garantis à taux d'intérêt élevé d'une durée de 1 à 5 ans.

Simplii

Comme son nom l'indique, cette banque en ligne seulement simplifie les choses avec des comptes de chèques sans frais, comptes d'épargne à intérêt élevé, et tous les produits financiers habituels que vous connaissez des banques traditionnelles, y compris les cartes de crédit, hypothèques, prêts, et les options d'investissement. Simplii Financial est la branche bancaire directe de la CIBC et était auparavant exploitée sous le nom de PC Financial.

Son compte chèques sans frais offre des achats à débit illimités, paiements et retraits de factures, accès gratuit à plus de 3, 400 guichets automatiques CIBC à travers le Canada, et Virements Interac® gratuits.

Banque Manuvie

La Banque Manuvie est une filiale en propriété exclusive de La Compagnie d'Assurance-Vie Manufacturers. Elle a été créée en 1993 et ​​propose des services de chèques, des économies, hypothèques, prêts, et les comptes de placement. Même si les comptes de chèques de Manuvie n'ont pas de frais mensuels, vous devez conserver un solde de compte minimum de 1 $, 000 afin de profiter d'un service bancaire gratuit. Manuvie offre également un taux d'intérêt de 0,15 % sur son compte Avantage, qui est essentiellement un modèle hybride épargne/chèques.

Les titulaires de compte ont également accès à plus de 3, 500 guichets automatiques sans frais supplémentaires partout au Canada grâce au réseau Exchange.

Motusbank

Motusbank propose l'éventail complet des produits bancaires, y compris les comptes de chèques et d'épargne sans frais, les prêts personnels et les hypothèques, ainsi que des options d'investissement.

Ses clients ont également accès à plus de 3, 700 guichets automatiques gratuits à travers le Canada grâce au réseau Exchange.

Banques en ligne au Canada :Comparaison

Vous voulez avoir un aperçu rapide de la façon dont chaque banque en ligne se compare ? Nous vous avons:

Caractéristique Mandarine Banques d'égaliseur Simplii Manuvie Motusbank Compte chèquesOuiNonOuiOuiOuiCompte épargneOui (5 types)Oui (compte épargne/chèques hybride)OuiOuiOuiComptes étudiants/jeunesNonNonNonNonFrais mensuels0$0$0$10$ par mois pour le compte épargne à intérêt élevé, mais ces frais sont annulés si vous économisez au moins 100 $ 0 $ Solde minimum du compteAucunAucunAucun1 $ 000 pour son compte AvantageNoneMax. taux d'intérêt de l'épargne2,15 % (pour les 5 premiers mois)0,10 % après cela1,50 %0,15 %0,15 %1 %InvestissementsCPG, fonds indicielsCPGCPG, fonds communs de placementCPG, fonds communs de placement, ETFCPGComptes de placementREER, CELI, FERR, comptes de placement non enregistrésComptes de placement non enregistrésREER, CELI, comptes de placement non enregistrésREER, CELI, FERR, comptes de placement non enregistrésCELI, REER, comptes de placement non enregistrés

Institutions financières alternatives

Alors que les banques en ligne se sont multipliées, il en va de même des institutions financières alternatives qui offrent une variété de comptes d'épargne et d'investissement sans être réellement une banque. L'une des raisons pour lesquelles les gens peuvent choisir des institutions financières alternatives est qu'elles sont capables de concentrer leurs efforts sur un domaine financier très spécifique, comme investir, et offrir un service plus sur mesure à des frais nettement inférieurs. Une autre raison est que les institutions financières alternatives sont souvent en mesure d'offrir des produits plus innovants tels que les comptes de chèques/d'épargne hybrides qui vous offrent toute la commodité d'un compte de chèques avec le potentiel de croissance élevé d'un compte d'épargne à intérêt élevé.

Les institutions financières alternatives offrent également souvent des barrières à l'entrée plus faibles pour ceux qui cherchent à essayer de nouveaux produits financiers, et peut aider les débutants à épargner ou à se mettre à investir. Dans cet esprit, Voici quelques-unes des principales institutions financières alternatives au Canada :

Wealthsimple

Tu ne pensais pas qu'on oublierait de s'inclure, as-tu? Bien que Wealthsimple ne soit pas une banque, nous offrons toujours une multitude de produits financiers sans frais à faibles frais, y compris notre compte d'épargne/chèques hybride Wealthsimple Cash, ainsi que les comptes professionnels, comptes d'investissement personnels communs et individuels, et des produits de retraite comme les REER, CELI, REEE, et les FERR. Nous avons également une plate-forme pour le trading auto-dirigé, ainsi que la possibilité d'échanger des crypto-monnaies.

Sans minimum de compte, pas de commissions de négociation, un accompagnement humain d'experts financiers, et des frais de gestion faibles sur les comptes d'investissement, Wealthsimple propose une grande variété de produits financiers intelligents et astucieux.

Nid Richesse

Nest Wealth est une société de gestion de patrimoine qui offre aux investisseurs une variété de comptes de placement et d'options de portefeuille simples à utiliser. Il facilite l'investissement pour les clients en utilisant une technologie plus intelligente et des principes d'investissement éprouvés. Elle a été fondée en 2014.

Nest Weah ne nécessite aucun compte minimum, et offre des CELI, REER, et les FERR ainsi que le soutien à la clientèle et l'accès à des conseillers financiers. Pourtant, il facture des frais :Nest Wealth facture 20 $ par mois pour les investissements de moins de 75 $, 000, 40 $ par mois pour 75 000 $-150 000 $, et 80 $ chaque mois si vous investissez plus de 150 000 $.

Koho

Koho est une institution financière canadienne qui offre des comptes de chèques sans frais avec les avantages d'une carte de crédit et d'un compte d'épargne, dont 0,5% de cashback sur tous les achats et une fonction de rafle, qui arrondit vos achats au dollar ou à deux (ou cinq ou dix) le plus proche, puis cache ce montant. Vous pouvez définir des objectifs d'épargne liés à votre carte Koho (qui est une Visa prépayée rechargeable). Bien que Koho ne remplace pas toutes les nécessités bancaires, son compte fonctionne comme un compte-chèques pratique avec des avantages supplémentaires et une plus grande surveillance des dépenses/économies grâce à leur application.

CI Direct Investment (anciennement Wealthbar)

CI Direct Investment (anciennement Wealthbar) est un gestionnaire de portefeuille inscrit et un agent d'assurance-vie à part entière en Colombie-Britannique et en Ontario. Ils se décrivent comme offrant des investissements en ligne premium sans le prix premium. Ils ont plus de 275 millions de dollars d'actifs sous gestion, et êtes un robo-conseiller, tout comme Wealthsimple et Nest Wealth.

CI offre des produits de placement comme des comptes de placement personnels ainsi que des REER, CELI, FERR, et des comptes d'entreprise gérés par des professionnels. Pourtant, Placements directs CI a un compte d'au moins 1 $, 000.

Moka (anciennement Mylo)

Moka (qui s'appelait auparavant Mylo) est une application d'épargne qui permet aux Canadiens d'arrondir les achats effectués à partir d'une carte de débit ou de crédit liée, puis de placer la monnaie de rechange dans un compte de placement. En plus de la fonction d'arrondi, les utilisateurs peuvent définir des investissements récurrents automatiques afin que leur épargne puisse encore croître. Le gestionnaire de portefeuille de Moka investit votre argent en utilisant un portefeuille diversifié d'ETF à faible coût.

Moka facture un forfait de 3 $ par mois pour utiliser ses services, ainsi que de facturer des frais de gestion allant de 0,06 % à 0,38 % pour votre portefeuille.

Comment trouver la meilleure banque pour vos besoins

À la fin de la journée, tout se résume à ce dont vous avez besoin de votre expérience bancaire. Vous recherchez un guichet unique où vous pouvez vous occuper de toutes vos affaires financières, même si les frais sont un peu plus élevés ? Ou recherchez-vous des produits financiers pour valoriser votre épargne ou rationaliser vos investissements avec des frais réduits ? Êtes-vous quelqu'un qui retire constamment de l'argent, ou préférez-vous payer avec des cartes et souhaitez profiter de remises en argent et collecter des points ? Quels que soient vos besoins et préférences individuels, Voici quelques facteurs auxquels vous devez faire attention lorsque vous choisissez une banque :

Identifiez vos besoins

Êtes-vous à la recherche d'un compte-chèques sans fioritures pour vos dépenses courantes? Alors une simple banque en ligne uniquement peut être la solution pour vous. Vous souhaitez peut-être maximiser vos économies ? Alors un compte d'épargne à intérêt élevé est un bon pari. Voulez-vous commencer à investir ou transférer votre REER à un fournisseur à frais modiques? Peut-être que vous voulez un guichet unique avec un large accès aux planificateurs et conseillers financiers, un vaste réseau de guichets automatiques, et les cartes de crédit avec remise en argent ? Alors une banque Big 5 pourrait être pour vous. Quoi que vous choisissiez, assurez-vous qu'il correspond à vos habitudes et besoins bancaires.

Faites attention aux minimums de compte

Choisissez un fournisseur qui a du sens pour ce que vous pouvez apporter maintenant et à l'avenir. Certaines institutions financières exigent que vous déposiez jusqu'à 1 $, 000 pour commencer, tandis que d'autres banques n'ont aucun minimum de compte. Dans certains cas, vous pourriez faire face à de lourdes pénalités si vous tombez en dessous du minimum du compte - ou être obligé de fermer votre compte.

Attention aux frais

Rien ne ronge les gains à long terme comme les frais. Et nous parlons de plus que des frais de tenue de compte (bien qu'ils soient importants, trop). Les transferts de compte et les frais de retrait peuvent également s'additionner. Les meilleures institutions financières sont d'avance sur ce qu'il en coûte pour effectuer des opérations bancaires avec elles.

Pensez à l'accessibilité

L'accessibilité peut signifier différentes choses pour différentes personnes. Mais en général, pensez à la difficulté de trouver des guichets automatiques sans frais, à quelle vitesse vous pouvez parler à quelqu'un en cas de problème, et si vous pouvez effectuer des activités bancaires courantes sur votre ordinateur portable, en personne, ou sur votre téléphone via une application.

Comprendre les conditions du compte

Les relations prennent fin, même lorsque vous investissez à long terme. Avant de vous engager, savoir ce qui se passe si vous devez retirer vos fonds, fermer un compte, ou voulez passer à une nouvelle institution financière et s'il y a des pénalités en cause.