Puis-je assurer une voiture avec un titre de récupération ou reconstruit?

Si catastrophe naturelle, vandalisme, un vol ou un accident a amené votre assureur automobile à déclarer votre véhicule perte totale, cela ne signifie pas nécessairement que c'est la fin de la route pour votre voiture.

Dans de nombreux cas, les véhicules qui ont été radiés par les compagnies d'assurance sont mis hors service, de ne plus jamais reprendre la route. Mais ce n'est pas vrai dans tous les cas. Dans certaines situations, une voiture récupérée peut être reconstruite pour qu'elle puisse reprendre son service en tant que source de transport quotidien.

Si une voiture a subi de graves dommages, il peut être donné comme titre de récupération par l'agence de transport de votre état. Un véhicule qui a été reconstruit après ce genre de dommages peut recevoir un titre reconstruit, selon votre état. Dans cet article, nous vous expliquerons plus en détail chaque titre et vous expliquerons comment ces titres peuvent affecter le coût et la disponibilité de votre assurance auto. Nous examinerons également quelles compagnies d'assurance offrent une couverture pour les véhicules avec des titres reconstruits.

• Que sont les titres de récupération et de reconstruction ?
• Pouvez-vous souscrire une assurance sur une voiture avec un titre de récupération ?
• Quelles compagnies d'assurance couvrent les titres reconstruits ?

Que sont les titres de récupération et de reconstruction ?

Disons que votre voiture a été victime d'un accident majeur ou a subi de graves dommages dus à un vol, vandalisme ou catastrophe naturelle.

Si le coût des dommages est proche ou supérieur à la juste valeur marchande de votre voiture, la compagnie d'assurance peut déclarer la voiture perte totale. L'agence de transport de votre état peut donner au véhicule un titre de récupération - bien que les lois concernant le moment où un titre de récupération est requis puissent varier d'un État à l'autre. Dans de nombreux États, les véhicules en titre de récupération ne peuvent pas être conduits sur les routes publiques.

Si des réparations importantes ont été effectuées sur une voiture de récupération, il peut être délivré ce que certains états appellent un titre reconstruit. Un titre reconstruit indique qu'une voiture de récupération a reçu les réparations nécessaires pour la rendre sûre pour la conduite. Pour se qualifier pour un titre reconstruit, un véhicule de récupération peut devoir passer des inspections de sécurité et antivol imposées par l'État. Les inspections requises peuvent varier d'un État à l'autre.

Pouvez-vous souscrire une assurance sur une voiture avec un titre de récupération ?

Vous pouvez légalement acheter ou vendre un véhicule avec un titre de récupération. Mais parce qu'il est généralement illégal de conduire une de ces voitures sur la route - à moins que ce ne soit à destination ou en provenance d'un site d'inspection de véhicules - il n'est pas possible d'obtenir une assurance automobile sur un véhicule de récupération.

La situation change si votre voiture a un titre reconstruit. Il est légal de conduire une voiture avec un titre reconstruit, et certaines compagnies d'assurance offrent une couverture pour ces véhicules.

Mais tous les fournisseurs n'offrent pas de couverture pour les véhicules qui avaient autrefois un titre de récupération. Parmi ceux qui le font, les options de couverture peuvent être limitées, et une couverture complète peut ne pas être possible.

« Les entreprises qui écrivent des polices d'assurance automobile pour un véhicule avec un titre reconstruit ont tendance à n'offrir qu'une assurance responsabilité civile, " dit Penny Gusner, analyste principal des consommateurs pour CarInsurance.com. "Il est plus difficile de trouver un fournisseur d'assurance qui offrira au propriétaire la possibilité d'ajouter une couverture complète et une couverture collision."

Quelles sont les exigences des compagnies d'assurance lorsqu'elles couvrent un véhicule reconstruit?

Si vous espérez remettre votre véhicule de récupération sur la route, il devra passer certaines inspections mandatées par l'État conçues pour déterminer s'il est sécuritaire de conduire le véhicule sur la route. Pour être admissible à la couverture d'assurance automobile, la voiture doit généralement passer une inspection par un mécanicien.

"Typiquement, la compagnie d'assurance voudra une déclaration d'un mécanicien que la voiture est en état de rouler, ", dit Gusner. « Cela est particulièrement vrai si vous recherchez des couvertures complètes contre les dommages physiques et les collisions. »

Comme c'est le cas lors de l'achat d'une assurance automobile standard, vous devrez présenter votre permis de conduire et une preuve d'immatriculation du véhicule lors de l'achat d'une couverture pour un véhicule avec un titre reconstruit. Vous devrez peut-être également fournir le numéro d'identification du véhicule, ou NIV, une copie du titre reconstruit du véhicule, ou des photos de votre voiture.

Assurer une voiture avec un titre reconstruit est-il plus cher ?

Si vous assurez une voiture de titre reconstruite, vous paierez probablement une prime d'assurance plus élevée que pour la même couverture sur un véhicule qui n'a pas été récupéré et reconstruit.

"C'est en partie parce qu'il n'y a pas autant d'entreprises offrant cette couverture, ", dit Gusner. « Avec moins de concurrence, les taux peuvent être plus élevés.

Il convient également de noter que si votre voiture de titre reconstruite est totale, vous n'obtiendrez peut-être pas grand-chose de votre compagnie d'assurance sur votre réclamation globale ou collision - les paiements sont généralement basés sur la valeur du véhicule, qui peut être inférieur en raison du titre reconstruit.

Quelles compagnies d'assurance couvrent les titres reconstruits ?

Les entreprises qui assurent les voitures avec des titres reconstruits incluent InsuranceNavy, Assurance racine et générale. Le Hartford, 21e siècle, Infini, Omni, Progressive et Safeco peuvent également couvrir ces véhicules, selon Carinsurance.com.

Gardez à l'esprit que certains de ces transporteurs peuvent offrir une couverture pour les voitures avec des titres reconstruits dans certains États, mais pas les autres. Pour savoir avec certitude si ces compagnies d'assurance automobile offrent une couverture pour les titres reconstruits dans votre état, vous devrez contacter l'entreprise ou un agent d'assurance.

Et après?

Si vous envisagez d'acheter un véhicule titre reconstruit, assurez-vous de vérifier auprès de l'agence de transport de votre état pour comprendre les lois de l'état. Vous pouvez également obtenir un rapport d'historique de véhicule, comme un rapport Carfax, et faites inspecter la voiture vous-même pour vous assurer qu'elle a été correctement réparée et qu'elle peut être conduite en toute sécurité. Vérifiez auprès de votre compagnie d'assurance automobile si elle assure les voitures reconstruites ou si vous devrez trouver une police d'assurance ailleurs.

Comme lors de l'achat d'une assurance automobile pour un véhicule avec un titre vierge, il est important de magasiner et de comparer les devis d'assurance. Cela peut vous offrir des options raisonnablement abordables, surtout si vous recherchez une couverture de responsabilité civile uniquement pour le véhicule.