Valeur nette globale VS valeur nette liquide :il y a une différence !

L'argent est égal à la richesse, droit? Bien, pas assez. Nous entendons beaucoup parler de gagner de l'argent et de créer de la richesse, mais pas beaucoup sur la différence entre votre valeur nette globale et votre valeur nette liquide. Alerte spoiler :les deux comptent, mais votre valeur nette liquide en dit beaucoup plus sur votre bien-être financier actuel.

Voyons ce que signifie chaque type de valeur nette, comment calculer la valeur nette liquide, et ce que votre valeur nette signifie pour vous et votre héritage.

Qu'est-ce que la valeur nette liquide?

Quand il s'agit d'argent, liquide signifie disponible. Sens, ce n'est pas de l'argent qui est enfermé dans des investissements à long terme ou des objets physiques. Votre valeur nette liquide correspond à toutes les ressources financières que vous avez acquises et qui sont immédiatement accessible pour vous. C'est la richesse sur laquelle vous pouvez vous appuyer en cas d'urgence, ou chaque fois que vous voulez faire un gros mouvement d'argent.

Valeur nette globale vs valeur nette liquide

Essentiellement, votre valeur nette correspond à tous vos actifs (les choses que vous possédez et qui ont une certaine valeur) moins tous vos passifs (les choses pour lesquelles vous devez de l'argent).

La majeure partie de votre valeur nette globale provient des immobilisations. L'immobilier en est un bon exemple. Votre maison pourrait « valer » 250 $, 000 sur le marché mais ne se convertit pas en caisse. Même si vous deviez le vendre à sa pleine valeur marchande, vous auriez à déduire des frais d'agent immobilier, impôts, réparations, etc. avant d'obtenir la vraie « valeur » de la maison.

Les autres immobilisations comprennent les investissements à long terme, comme votre caisse de retraite. Votre IRA ou 401K est « votre » argent, mais vous ne pouvez pas les utiliser sans pénalité jusqu'à ce que vous soyez majeur ou dans des cas très particuliers. Plus, selon ce dans quoi vous investissez, vous pourriez être lourdement imposé lorsque vous commencez à retirer de l'argent à la retraite.

D'autre part, la valeur nette liquide ne prend en compte que vos « actifs liquides ». Pour la plupart des gens, cela rend votre valeur nette liquide nettement inférieure à votre valeur nette globale.

Exemples d'actifs qui composent la valeur nette liquide

Votre épargne en espèces est liquide. Donc, cela inclurait votre compte courant, compte épargne, et tout certificat de dépôt. Cela comprend l'argent économisé dans les banques ou les coopératives de crédit.

Même s'ils font partie de votre stratégie de constitution de patrimoine à long terme, les actions et les obligations relèvent toujours de la catégorie « disponible immédiatement ». Tant qu'ils ne sont pas investis dans votre fonds de retraite officiel, vos investissements peuvent être vendus facilement et rapidement et vous recevrez votre argent presque immédiatement.

Tout ce qui repose sur la recherche du bon acheteur au « bon » prix pour le transformer en espèces n'est pas considéré comme liquide. Vous ne pouvez pas dépendre de tant de facteurs hors de votre contrôle. Cependant, si vous souhaitez introduire une partie de vos immobilisations dans votre avoir net liquide, une bonne règle de base est de sous-évaluer ces actifs d'au moins 20 % lorsque vous faites vos calculs.

Cela prend en compte les frais de transaction et les différences entre votre valeur perçue et ce que vous recevez réellement. Pour trouver ces valeurs, se référer aux reçus, voir quelle est la valeur marchande maintenant (assurez-vous d'en déduire une partie pour l'amortissement), ou embaucher un évaluateur officiel.

Calcul de la valeur nette liquide

Passons maintenant à ce que nous attendions tous :comment calculer réellement votre valeur nette liquide.

Additionnez tous vos actifs liquides. (Ou si vous souhaitez inclure vos immobilisations, utilisez cette règle des 20 %.) Disons que vous avez :

• 25 $, 000 sur votre compte d'épargne
• 15 $, 000 sur votre compte courant
• 35 $, 000 investis en actions et obligations

Le total de vos liquidités équivaut à 75 $, 000.

Ensuite, additionnez toutes vos dettes. Imaginez que vous ayez :

• 150 $, 000 restants sur votre hypothèque
• 3000 $ dû sur un prêt automobile
• 30 $, 000 en prêts étudiants

Votre passif total est égal à 183 $, 000.

Prochain, soustraire vos dettes de vos actifs. Avec un peu de chance, vous obtenez un nombre positif. Mais si vous avez plus de dettes que d'actifs, comme dans le cas ci-dessus, vous pouvez travailler vers l'objectif d'avoir une valeur nette positive.

Noter: La personne ci-dessus pourrait avoir une valeur nette positive si elle tient compte de la valeur de revente de sa maison et de sa voiture, bijoux et objets de collection, et fonds de retraite. C'est leur liquide valeur nette négative .

Comment améliorer la valeur nette liquide

Bien qu'il soit plus difficile d'augmenter vos actifs, rappelez-vous que la valeur nette est calculée comme un ratio de l'actif au passif. L'un des moyens les plus rapides d'améliorer votre valeur nette est donc de réduire votre dette. Trouvez la bonne stratégie de remboursement de la dette qui vous convient, même à faible revenu.

Cela dit, si vous avez éliminé votre dette ou y êtes presque, vous pouvez également vous concentrer sur la constitution de votre épargne. Cela augmentera votre patrimoine, et donc votre valeur nette liquide. Si l'épargne a été difficile pour vous dans le passé, vous pourriez envisager des virements automatiques, comptes d'épargne séparés, et en créant une ligne « d'épargne » dans votre budget.

Et bien sûr, une façon d'augmenter vos liquidités est de gagner plus. Prenez un concert à côté, louer une chambre, ou négocier une augmentation de salaire. Consultez notre répartition de la valeur nette moyenne par âge.

Construisez cette richesse

Au fur et à mesure que vous accumulez des actifs, vous préparez également le terrain pour transmettre la richesse générationnelle. Se concentrer sur une valeur nette liquide saine vous permet de vivre pleinement votre vie maintenant tout en prenant des décisions qui affectent votre héritage. Finalement, mieux vous comprendrez comment trouver l'équilibre entre votre valeur nette globale et votre valeur nette liquide, mieux vous serez en mesure de contrôler votre destinée financière.