Que sont les fiducies vivantes et comment fonctionnent-elles ?

Les fiducies vivantes donnent une direction à votre succession, en vous assurant que vos proches le gèrent comme vous le souhaitez. Alors que les fiducies semblent déroutantes, ils ne sont pas aussi compliqués qu'ils en ont l'air - un peu plus de 40% des Américains ont une confiance vivante.

Dans cet article, nous couvrons un guide du débutant sur les fiducies vivantes. Avec la bonne aide, vous aussi pouvez ouvrir une fiducie et protéger vos actifs.

Que sont les fiducies vivantes?

Si vous souhaitez gérer votre succession de votre vivant, encore préparez-vous pour quand vous êtes parti, un testament biologique et une confiance peuvent être ce dont vous avez besoin. Une fiducie est un document juridique qui détient vos actifs, comme votre maison, voitures, comptes bancaires, et des investissements en fiducie de votre vivant. Quand tu meurs, le fiduciaire est responsable de la distribution des actifs à vos bénéficiaires désignés.

Les fiducies vivantes protègent vos actifs lors de votre décès, éviter l'homologation et supprimer les actifs de votre nom pour des raisons de confidentialité.

Comment fonctionnent les fiducies de vie?

Lorsque vous ouvrez une fiducie vivante, vous transférez vos actifs dans la fiducie, mais vous restez en charge des actifs car vous êtes le fiduciaire. Vous ne « possède » plus les actifs une fois que vous les avez placés dans la fiducie - la fiducie les possède même si vous pouvez être le fiduciaire (propriétaire).

Tous les actifs que vous mettez dans la fiducie sont au nom de la fiducie et non au vôtre. La plupart des gens se nomment fiduciaire et nomment un fiduciaire successeur s'ils décèdent ou deviennent incapables de gérer la fiducie.

Le travail du fiduciaire successeur consiste à agir en votre nom et à distribuer les actifs à vos bénéficiaires désignés. Vous avez également la possibilité de nommer des conditions spécifiques que les bénéficiaires doivent remplir avant de recevoir leur héritage, comme devenir un âge spécifique ou terminer l'université.

Types de fiducies vivantes

Tout cela étant dit, il existe différents types de fiducies vivantes.

Confiance vivante révocable

La fiducie de vie révocable est la fiducie la plus courante. Comme le nom le suggère, le constituant (vous) peut modifier ou annuler la fiducie comme vous le souhaitez. Il n'est pas aussi facile qu'il y paraît d'annuler ou d'apporter des modifications (il y a beaucoup de travail administratif à faire), mais c'est possible.

Confiance vivante irrévocable

Si vous placez vos actifs dans une fiducie irrévocable, vous ne pouvez pas le changer. C'est moins fréquent pour des raisons évidentes. Si vous êtes jeune et que vous n'êtes pas sûr de la façon dont vous établissez votre confiance, c'est ce que vous voudrez dans vos dernières années, une fiducie révocable est plus logique.

Quand tu meurs, bien que, que vous constituiez une fiducie révocable ou irrévocable, elle devient irrévocable afin que personne ne puisse changer la confiance.

Considérations pour la création d'une fiducie vivante

Avant de créer une fiducie vivante, considérer ce qui suit:

Choses ment le type de confiance

Que vous choisissiez une fiducie révocable ou irrévocable, en gardant à l'esprit que vous ne pouvez pas changer une fiducie irrévocable.

Choses ment vos actifs

La mise en place d'une fiducie n'est d'aucune utilité à moins que vous ne la financez avec vos actifs. Choisissez les actifs que vous voulez dans la fiducie, compte tenu des actifs tels que votre maison, investissements, voitures, et/ou votre entreprise.

Choisir vos bénéficiaires

Vous pouvez choisir les bénéficiaires que vous voulez, y compris des amis, famille, ou même des œuvres caritatives. Pensez à qui vous voulez que vos actifs aillent, surtout si vous financez une fiducie irrévocable.

Transférer tous les actifs dans la fiducie

Le financement de la fiducie n'est pas la même chose que le transfert des actifs dans une fiducie. Vous devez renommer tous les actifs au nom de la fiducie, ce qui peut nécessiter de la paperasse et/ou du temps selon l'actif.

Avantages des fiducies vivantes

Voici quelques-uns des avantages des fiducies vivantes.

Évite l'homologation

Si tu meurs sans confiance, votre succession entre en homologation. Le processus peut retarder lorsque vos bénéficiaires reçoivent leur héritage. Cela peut aussi prendre beaucoup de temps pour l'exécuteur, qui doit tout surveiller.

Évite que quiconque conteste vos souhaits

La contestation d'un testament est courante, mais une confiance réduit le risque. Les challengers doivent prouver que vous n'étiez pas sain d'esprit et/ou avez été contraint de créer la fiducie et de la financer, ce qui est beaucoup plus difficile à prouver que de contester un simple testament.

Les fiducies créent la confidentialité

Les fiducies ne sont pas des documents publics, donc personne ne saura combien vous avez laissé à vos bénéficiaires ou n'essaiera de venir après parce que les actifs ne sont pas à votre nom.

Inconvénients des fiducies vivantes

Comme pour tout pro, il y a aussi un inconvénient. Voici quelques inconvénients associés :

Les fiducies coûtent cher

Vous avez besoin d'un avocat spécialisé dans les successions pour établir votre fiducie. Selon le montant que vous mettez dans la fiducie, cela pourrait coûter quelques milliers de dollars à mettre en place.

Pas pratique de faire des changements

Si vous souhaitez vendre un bien ou même refinancer une maison que vous mettez en fiducie, vous devez payer un avocat pour le retirer de la fiducie afin que vous puissiez vendre ou changer l'actif, puis payer à nouveau l'avocat pour le remettre en fiducie (si vous conservez l'actif).

Le travail administratif est lourd

Mettre vos actifs dans une fiducie signifie renommer les actifs. Pour beaucoup de choses comme votre maison, comptes bancaires, et investissements, cela signifie beaucoup de paperasse et potentiellement des frais.

À qui s'adressent les fiducies vivantes ?

Les fiducies vivantes conviennent mieux à quiconque veut contrôler sa succession. Il ne s'agit pas seulement de gérer qui recevra votre héritage à votre décès, mais plutôt gérer votre succession pour éviter l'homologation et confier à un tiers la responsabilité de certains actifs jusqu'à ce que tous les bénéficiaires satisfassent aux conditions que vous avez fixées.

Supposons que vous soyez préoccupé par l'homologation de votre succession. Dans ce cas, vos bénéficiaires perdent 10 à 15 % de votre succession à cause des frais de justice ou de toute personne contestant votre succession, un testament de vie et une confiance peuvent couvrir toutes vos bases.

Testament de vie et confiance :quelle est la différence ?

Un testament biologique et une fiducie ont tous deux à voir avec votre succession, mais les similitudes s'arrêtent là. Voici ce que vous devez savoir sur les différences entre un testament biologique et une fiducie :

Un testament de vie entre en vigueur à votre décès

Il ne contrôle pas vos actifs lorsque vous êtes en vie, même si vous êtes incapable de prendre vos propres décisions. Les fiducies vivantes gèrent vos actifs à partir du moment où vous ouvrez et financez la fiducie. Vous êtes le fiduciaire de votre vivant (si vous choisissez de l'être), et votre fiduciaire remplaçant prend le relais lorsque vous ne pouvez pas gérer votre succession.

Un testament de vie passe généralement par l'homologation

Ce processus retarde généralement la distribution de la succession et coûte de l'argent à la succession, mais une fiducie ignore l'homologation.

Un testament biologique est un document public, alors qu'une fiducie n'est pas

Toute personne non répertoriée dans la fiducie n'aurait pas accès aux documents.

Conclusion

Les fiducies vivantes aident à organiser et à protéger votre succession. Il est important de comprendre le processus de financement et de gestion de la fiducie. Le fait d'avoir un testament biologique et une fiducie vous permet de déterminer ce qu'il adviendra de votre succession de votre vivant et d'avoir l'esprit tranquille en sachant que votre successeur s'en occupera comme vous l'aviez prévu lors de votre décès.