Comment éviter d'être pauvre et que faire si vous l'êtes

Vous voulez savoir ce qu'est la définition d'un logement pauvre et comment éviter d'être pauvre ? Bien, ce n'est pas seulement ce que vous faites; c'est ce que vous NE FAITES PAS qui peut faire ou défaire le budget de votre maison. C'est douloureux à dire, mais de nombreuses informations disponibles sur l'accession à la propriété peuvent vous rendre pauvre, plus mal financièrement, et plein de regrets.

Je ne parle pas seulement d'attentes déplacées ou de demi-vérités. Mais plutôt, Je parle d'exagérations audacieuses et de tests de réalité zéro pour savoir à quoi ressemblera votre vie au cours des deux prochaines années.

Au lieu d'une communication initiale, vous pouvez constater que vous obtenez un silence complet sur des questions de base telles que…

1. Ai-je vraiment besoin d'une maison aussi grande ?
2. Puis-je effectuer les paiements mensuels confortablement ?
3. Est-ce que je crois vraiment que je peux trouver une autre maison aussi bien si je passe sur celle-ci ?

Terriblement, beaucoup vivent dans une maison qu'ils ne peuvent pas se permettre. Donc, avant de signer des documents juridiques, il est essentiel d'apprendre ce que cela signifie vraiment d'être pauvre et ce que vous pouvez faire pour l'éviter.

Qu'est-ce que « maison pauvre » ?

Donc, Qu'est-ce que "maison pauvre" de toute façon? Si vous êtes sur le chemin des finances personnelles depuis un certain temps, vous saurez que dans la plupart des cas, l'achat d'une maison est généralement un bon investissement. Cependant, dans certains cas, pas tellement.

C'est parce que beaucoup de gens peuvent se retrouver « pauvres à la maison » s'ils ne font pas preuve de prudence. Ils finissent par acheter une maison simplement parce qu'ils croient qu'une maison est un atout, mais ce n'est pas toujours le cas. Être pauvre, c'est quand la plupart des revenus mensuels d'une personne finissent par servir à payer sa maison.

Par exemple, l'hypothèque et d'autres coûts tels que l'entretien et les services publics, etc. En conséquence, les personnes dans cette situation se retrouvent avec peu ou pas de marge de manœuvre pour s'occuper d'autres dépenses régulières ou pour travailler sur leurs objectifs d'épargne. Cela s'appelle aussi être riches en maison et pauvres en argent.

Et même si cela peut sembler ridicule de prime abord, tout le monde peut facilement atterrir à cet endroit. Tu vois, lors de la prise de décisions, très peu d'entre nous se fient à ce que les chiffres seuls nous disent. Il y a tellement d'autres facteurs qui entrent en jeu, et l'achat d'une maison n'y fait pas exception.

Pour certains, les attentes d'élever des enfants à l'avenir pourraient conduire au désir d'une grande maison. Ou le fait qu'il se trouve dans un quartier branché qui devrait connaître une croissance fulgurante dans les années à venir peut déclencher le besoin de voir grand.

Donc, alors que les chiffres pourraient raconter une histoire, les émotions peuvent prendre une décision très simple et claire pour un tout nouveau inabordable niveau. Vous savez maintenant quelle est la définition de « maison pauvre ». Donc, couvrons ce qui se passe lorsque les gens achètent des maisons qu'ils ne peuvent pas vraiment se permettre.

Que se passe-t-il lorsque les gens achètent des maisons qu'ils ne peuvent pas se permettre

Que vous achetiez ou non votre première maison, acheter une maison de vacances, ou l'achat d'un logement locatif, vous pensez probablement qu'il s'agit davantage d'une propriété que vous possédez plutôt que d'un investissement, droit?

Eh bien… pas si vous voulez éviter d'être pauvre. D'après ce que j'ai observé, les personnes qui prospèrent dans l'accession à la propriété considèrent leur propriété comme un investissement dès le premier jour .

Cela ne veut pas dire qu'ils n'y vivent pas et ne rentrent pas chez eux, mais plutôt, ils abordent leur maison avec l'état d'esprit qu'aurait tout investisseur lorsqu'il envisage une propriété – un état d'esprit fondé sur la réalité et basé sur des faits numériques (pas des sentiments).

Ils connaissent l'impact de s'engager financièrement au-delà de leurs moyens dans un foyer. Ils font aussi tout ce qu'ils peuvent pour éviter cela. Être pauvre à la maison a des impacts réels tels que :

Être pauvre à la maison épuisera vos économies

Aussi noble que cela puisse paraître de mettre tout ce que vous avez pour acheter la maison de vos rêves, cela peut saboter vos économies. Besoin d'un nouveau lit ? Vous pourriez vous endetter pour cela. Votre voiture doit être remplacée ? Vous pourriez vous endetter pour cela.

Vos enfants ont besoin d'aller à l'université ? Ils vont s'endetter pour ça. Être pauvre ne vous laisse aucune marge de manœuvre pour vous occuper des autres besoins quotidiens de la vie.

Vos objectifs d'épargne-retraite sont impactés

Certaines caisses de retraite, comme un Roth IRA, vous permettent de vous prêter des fonds de votre compte de retraite pour acheter votre première maison. Et bien qu'il soit agréable de savoir que l'option est là pour se replier, cela peut complètement bouleverser vos projets de retraite, surtout si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Si vous devez envisager d'emprunter sur votre épargne-retraite, vous devrez peut-être vous demander si vous êtes vraiment prêt financièrement à faire l'achat. C'est peut-être un signe pour vous dire le contraire.

Être une maison pauvre a des impacts rembourser vos autres dettes

Si vous avez des dettes en dehors de votre hypothèque, comme les dettes de carte de crédit à la consommation, il serait sage de tenir compte de toutes vos mensualités dans votre budget avant de vous engager dans un versement hypothécaire.

Autrement, si vous vous trouvez riche en maison et pauvre en argent, vous pourriez avoir du mal à payer ces dettes supplémentaires. Cela aura un impact sur votre capacité à vous libérer de vos dettes.

Être pauvre à la maison peut affecter y nos objectifs de vie globaux

En moyenne, une hypothèque peut durer jusqu'à 30 ans. La réalité est, le reste de la vie se déroulera également dans cette fenêtre. Vous pouvez encore espérer voyager, mangez au restaurant de temps en temps ou suivez enfin le cours que vous envisagez depuis un moment.

Votre hypothèque ne doit pas vous en empêcher. Si c'est bien fait, votre hypothèque devrait toujours vous laisser la liberté de poursuivre vos autres intérêts personnels – sans culpabilité. Comment pouvez-vous faire cela? En fixant une limite ferme sur la part de votre salaire net engagée dans votre paiement hypothécaire mensuel.

Combien de votre salaire net votre hypothèque devrait-elle être ?

Alors qu'un prêteur effectuera des calculs pour déterminer combien vous pouvez vous permettre en paiements mensuels, il est en fin de compte de votre responsabilité de gérer également vos propres numéros. Ne vous contentez pas de calculer la mise de fonds de votre maison; vous voulez également vous assurer que vous pouvez payer confortablement votre hypothèque mensuelle.

Il se peut que vous ayez des circonstances personnelles dont votre prêteur pourrait ne pas être au courant. Tels que vos soins aux parents âgés ou les frais de soins de santé que vous pourriez avoir à faire face. Les prêteurs pourraient également ne pas être en mesure de prendre en compte avec précision votre style de vie et votre personnalité et les coûts associés.

Par exemple, êtes-vous à l'aise avec un paiement hypothécaire mensuel de quelques milliers de dollars par mois? Êtes-vous prêt à ajuster vos dépenses et votre style de vie pour payer un prêt hypothécaire? Ou voulez-vous maintenir votre style de vie actuel et les choses pour lesquelles vous aimez dépenser de l'argent ?

En outre, les prêteurs se fient à votre revenu brut pour effectuer leurs calculs. Cependant, de votre point de vue, en tant qu'acheteur, travailler avec votre revenu net vous donne une image plus réaliste de combien d'argent vous avez pour couvrir non seulement vos versements hypothécaires mensuels, mais aussi vos impôts, assurance santé, factures, etc.

Alors, quel devrait être le pourcentage magique de votre versement hypothécaire ? Il y a généralement deux courants de pensée à ce sujet – une approche conservatrice et une plus libérale.

L'approche conservatrice

Avec cette approche, certains experts recommandent que votre versement hypothécaire ne représente pas plus de 25 % de votre salaire net. Cela garantira qu'il vous reste suffisamment pour couvrir les dépenses supplémentaires auxquelles vous pourriez être confronté.

L'approche plus libérale

Dans d'autres cercles, les experts indiquent que 35 pour cent de votre revenu avant impôt est gérable pour aller vers une hypothèque. Quel que soit le nombre que vous choisissez, assurez-vous qu'il représente la flexibilité ou les restrictions que vous êtes à l'aise d'accepter lorsque vous payez votre maison.

Coûts à considérer lors de l'achat d'une maison

En plus de vos versements hypothécaires, les autres coûts connexes que vous devrez prendre en compte comprennent :

Utilitaires

Les services publics sont des coûts que chaque propriétaire peut s'attendre à faire. Ils comprennent généralement le coût de l'eau, électricité, câble, Chauffer, et enlèvement des ordures. Un prêteur ne les prendra pas en compte pour vous. Il est donc judicieux de prévoir ces dépenses dans votre budget car elles feront partie de vos dépenses mensuelles.

Maintenance

Les réparations font inévitablement partie de l'accession à la propriété. Tandis que le temps passe, certaines parties de la maison peuvent être victimes d'une usure régulière. Il sera important de s'occuper de ces problèmes, non seulement pour vous en tant que propriétaire, mais aussi pour maintenir la valeur de la maison si vous décidez de la vendre dans quelques années.

Si vous êtes pauvre, votre capacité à couvrir ces frais de maintenance sera limitée, potentiellement réduire la valeur de votre maison au fil du temps.

Frais d'association pour les communautés planifiées

Lorsque vous achetez une maison dans une communauté comme un condo, vous pouvez avoir des privilèges partagés avec les pelouses, piscines, une salle de gym, ou un parking. Ces zones partagées coûtent généralement de l'argent à entretenir. Un comité associatif sera chargé de percevoir les cotisations auprès de tous les résidents et d'entretenir les lieux pour le bien commun. Ces frais peuvent s'additionner.

Emménagement et déco

Emménager et décorer une nouvelle maison n'est pas bon marché. Par conséquent, il est crucial de penser à ces coûts à l'avance pour vous aider à vous préparer adéquatement non seulement à l'achat de la maison, mais aussi au coût réel du déménagement. Par exemple, location de camions, déménageurs, etc. Aussi pour pouvoir réellement créer un espace de vie que vous appréciez une fois que vous y avez emménagé.

5 conseils pour éviter d'être pauvre

Maintenant que vous savez quels sont les coûts à considérer avant d'acheter votre maison, Voici quelques conseils pour vous aider à éviter d'être pauvre.

1. Évitez d'avoir un logement pauvre en versant un acompte plus important

Économiser un acompte de taille décente vous donne non seulement plus de valeur nette dans votre maison, mais réduira également votre paiement mensuel. Mettre plus sur votre maison peut également réduire votre taux d'intérêt. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt. Il réduit le taux car votre ratio prêt/valeur sera meilleur aux yeux de vos prêteurs.

Cela vous fait considérer un prêt moins risqué qui se traduit par un taux d'intérêt inférieur. Bien qu'il existe des prêts qui vous permettent de faire des mises de fonds moins importantes, l'objectif est de verser 20 % du prix d'achat de votre maison pour vous aider à éviter d'être pauvre !

2. Achetez une maison plus abordable pour éviter d'être pauvre en logement

Certaines personnes décident d'acheter ce qu'on appelle une maison de démarrage. Bien que ce ne soit peut-être pas votre "maison de rêve, " c'est un excellent moyen de devenir propriétaire sans devenir pauvre. Parfois, nous devons comparer nos besoins à nos désirs pour déterminer ce dont nous avons vraiment besoin de notre maison.

Voir si un plus petit, une maison plus abordable est meilleure pour votre budget avant de prendre une décision. Vous pouvez commencer dans une maison plus petite, puis la louer comme immeuble de placement ou la vendre et la mettre à niveau une fois que vous avez économisé plus d'argent pour une maison plus grande.

3. Rembourser d'autres dettes avant d'acheter votre maison

Un autre excellent moyen d'éviter d'être pauvre est de rembourser votre dette avant d'acheter une maison. La dette est chère, et c'est de l'argent que vous pourriez économiser pour des dépenses imprévues ou des améliorations à votre maison plus tard. Créez donc une stratégie de réduction de la dette pour vous préparer financièrement à devenir propriétaire.

4. Disposer d'un fonds d'urgence dédié

Une dure leçon en tant que nouveau propriétaire si votre maison pauvre n'a pas d'argent pour les réparations. Si tous vos fonds sont alloués, et quelque chose se brise, alors vous devez vous endetter pour le réparer.

Donc, créer un fonds d'urgence supplémentaire strictement pour les frais de logement. Par ici, vous êtes couvert si vous êtes victime d'une réparation géante que votre assurance ne couvre pas.

5. Essayez de budgétiser avec un seul revenu

Si vous achetez une maison avec votre conjoint, l'une des meilleures choses que vous puissiez faire est de budgétiser sur un seul revenu. Par exemple, voyez si vous pouvez confortablement vous permettre le paiement avec l'un de vos revenus plutôt que les deux. Par ici, si l'un de vous perd son emploi, vous ne serez pas à court d'argent en raison d'une perte de revenu.

Que faire si vous êtes pauvre

Si vous vous trouvez aujourd'hui pauvre en logement ou si vous y avez été contraint par une série d'événements malheureux, vous pouvez certainement trouver des moyens de rendre les paiements hypothécaires plus faciles à gérer. Voici quelques suggestions :

1. Vendez des choses que vous possédez mais dont vous n'avez pas besoin en ligne

Si vous avez besoin d'argent rapidement, La vente d'articles inutilisés chez vous sur un site comme eBay ou Facebook Marketplace peut injecter la liasse d'argent supplémentaire dont vous avez besoin pour effectuer vos paiements mensuels.

En réalité, vous pouvez mettre en place une activité secondaire où vous retournez des biens d'occasion en ligne, et le revenu pourrait être consacré à la fois à la croissance de votre activité secondaire et au remboursement de votre hypothèque.

2. Trouver un deuxième emploi

Les bousculades latérales ne sont pas toujours pratiques, et parfois obtenir un deuxième emploi est tellement plus facile. Si tel est votre cas, découvrez les opportunités de travail supplémentaire dans votre région, de préférence près de chez vous, ou même travailler à domicile afin de maximiser vos revenus tout en trouvant le temps de vous reposer!

3. Réduisez vos dépenses

Le maintien d'un budget est crucial pour la réussite de votre processus d'achat de maison. Avec un budget, vous pourrez facilement suivre les domaines où vous dépensez au-dessus de vos moyens ou les domaines où vous avez la possibilité de réduire les coûts.

4. Louez une chambre dans votre maison

Un autre moyen rapide de gagner de l'argent et de ne plus être pauvre est de trouver un colocataire. Non seulement vous pouvez facturer un loyer, mais vous pouvez également fractionner les factures telles que l'électricité, câble, et de l'eau.

Si vous n'aimez pas que quelqu'un vive avec vous tout le temps, vous pouvez envisager de louer une chambre sur Airbnb. Parfois, vous pouvez faire plus en faisant cela, et vous n'avez personne chez vous 24h/24 et 7j/7. En réalité, de nombreuses personnes peuvent gagner plus de 500 $ par mois en hébergement. C'est une bonne somme d'argent qui peut vous aider à rattraper vos factures !

5. Réduisez la taille de votre maison

Si tout le reste échoue et que vous constatez que vous gardez à peine la tête hors de l'eau financièrement d'être pauvre à la maison, alors il est peut-être temps d'envisager de vendre votre maison. Cela peut sembler drastique, mais si vous pouvez faire un profit et réduire vos effectifs, maison plus abordable, cela peut alors réduire le stress de votre dette et vous éviter de vous inquiéter de la possibilité d'une faillite.

Éviter d'être pauvre pour réussir financièrement

La ligne de fond ; être pauvre en logement est un scénario tout à fait évitable. Ce n'est pas parce qu'un prêteur est prêt à vous prêter une grande partie de la monnaie que vous devriez la prendre. Si vous vous trouvez dans cette situation, vous vous souvenez que vous avez la possibilité de trouver une maison qui coûte moins cher et vous permet de payer confortablement votre hypothèque mensuelle.

En attendant, il est tout à fait possible de louer pendant que vous travaillez à trouver la maison parfaite que vous pouvez vraiment vous permettre d'acheter. Si vous cherchez des informations supplémentaires sur la façon d'acheter votre première maison, consultez notre cours entièrement GRATUIT sur ce même sujet.

Il vous guidera à travers le processus étape par étape de tout ce que vous devez savoir pour réussir l'achat de votre première maison.