Que sont les fonds insuffisants ?

Fonds non suffisants, ou fonds insuffisants, est un terme bancaire utilisé pour indiquer que le compte courant n'a pas un solde suffisant pour couvrir une transaction ou un paiement. Familièrement, Les chèques sans provision sont également appelés chèques « sans provision » ou « refusés ».

Supposons que vous ayez 500 $ sur votre compte et que vous tentiez de gagner 1 $, 000 achat avec une carte de débit. Dans une telle situation, si vous n'avez pas opté pour le plan de découvertDécouvert de compte bancaireUn découvert de compte bancaire se produit lorsque le solde du compte bancaire d'un individu descend en dessous de zéro, résultant en un solde négatif. Cela arrive généralement lorsqu'il n'y a plus de fonds sur le compte en question, mais une transaction en cours est traitée via le compte, conduisant le titulaire du compte à contracter une dette., la transaction sera refusée. Au lieu, si vous faites un chèque de 1 $, 000, la banque peut l'honorer et évaluer des frais d'OD ou le rejeter et facturer des frais NSF, que vous ayez opté ou non pour son plan de découvert.

Sommaire

• Fonds non suffisants, ou fonds insuffisants, est un terme bancaire utilisé pour indiquer que le compte courant n'a pas un solde suffisant pour couvrir une transaction ou un paiement.
• Avoir une situation de fonds insuffisants peut entraîner des pénalités, un mauvais impact sur sa cote de crédit, et une responsabilité pénale.
• Plusieurs options s'offrent à un client pour éviter une situation de NSF.

Conséquences des fonds insuffisants

Pénalités

En raison de fonds insuffisants, si un chèque est sans provision, tant le défaillant que le bénéficiaire sont pénalisés par leurs banques respectives. Si le chèque sans provision est contre le remboursement de tout prêt Un prêt est une somme d'argent qu'un ou plusieurs particuliers ou entreprises empruntent auprès de banques ou d'autres institutions financières afin de gérer financièrement des événements planifiés ou imprévus. Ce faisant, l'emprunteur contracte une dette, qu'il doit rembourser avec intérêts et dans un délai déterminé., le défaillant peut avoir à supporter des frais de retard supplémentaires. Les frais de pénalité varient et sont différents selon les types de compte.

Mauvais impact sur la cote de crédit

Un chèque sans provision peut avoir un impact considérable sur la solvabilité d'une personne et nuire à ses antécédents de crédit. Les institutions financières peuvent se sentir peu sûres de prêter à une personne ayant une mauvaise cote de crédit. Une cote de crédit est un nombre représentatif de la situation financière et de crédit d'une personne et de sa capacité à obtenir une aide financière des prêteurs. Les prêteurs utilisent la cote de crédit pour évaluer la qualification d'un emprunteur potentiel pour un prêt et les conditions spécifiques du prêt. et le non-paiement de ses dettes exigibles antérieurement.

Par conséquent, il est toujours conseillé d'économiser suffisamment de fonds avant de demander un prêt. Ce faisant, les établissements de crédit et les banques seront assurés de votre crédibilité financière et n'hésiteront pas à prêter de l'argent.

Conséquences pénales

Si un chèque est sans provision et que le défaillant n'est pas en mesure de payer dans le délai stipulé, non seulement son pointage de crédit plonge, mais il peut également être poursuivi en vertu du droit pénal en vigueur, ainsi qu'en vertu de l'article 138 de la Loi sur les instruments négociables.

En vertu de l'article 138, un chèque sans provision est une infraction pénale, et la partie lésée peut envoyer un avis juridique au défaillant. S'il est reconnu coupable, le défaillant peut être accusé d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à deux ans et/ou d'une peine pécuniaire, qui peut atteindre le double du montant du chèque.

En vertu des articles 417 et 420, si un cas de tricherie est avéré, un mandat sans caution peut être émis. Si plus d'un chèque est sans provision, le bénéficiaire peut engager des poursuites distinctes contre chaque chèque refusé.

Autres répercussions

Les banques émettent des avis de mise en garde au défaillant en cas de refus d'honorer un chèque. En cas de défauts répétés, ils peuvent fermer le compte et arrêter la facilité de contrôle. Lorsqu'un chèque sur un prêt est refusé, les banques peuvent émettre un avis légal ou déduire de l'argent du compte du défaillant.

Les chèques peuvent être refusés en raison d'une non-concordance de signature, écrasement, ou une date périmée. Les recours juridiques ne peuvent être exercés que si un cas clair de tricherie est prouvé.

Comment éviter une situation de fonds insuffisants

1. Rapprochez fréquemment le compte courant et suivez les soldes

En suivant le solde et en examinant fréquemment les transactions, vous saurez combien vous pouvez dépenser et, par conséquent, peut expliquer tout changement inattendu.

2. Configurer des alertes avec la banque

Les banques peuvent toujours autoriser certains paiements même si un client est à court d'argent (et facturer des frais d'insuffisance de fonds). Par exemple, primes d'assuranceDépenses d'assuranceLes dépenses d'assurance sont le montant qu'une entreprise paie pour obtenir un contrat d'assurance et tout paiement de prime supplémentaire. sera très probablement payé même si la banque a été invitée à refuser de telles transactions.

Dans de telles situations, vous pouvez envisager de mettre en place des alertes ou des SMS avec la banque pour qu'elle soit notifiée avant que ces transactions n'aient lieu, en leur laissant suffisamment de temps pour annuler le paiement.

3. Mettre en place une convention de découvert avec la banque

Pensez à opter pour le programme de protection contre les découverts. Lorsque vous optez pour la facilité de découvert, la banque exécute toutes les opérations qui lui sont autorisées, quelle que soit la limite approuvée.

À son tour, la banque facture des frais d'OD. Pour éviter des frais de découvert élevés, envisagez de souscrire à une marge de crédit à découvert, car elle est moins chère que les frais de découvert par article.

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