Comment les banques gagnent-elles de l'argent ?

Les banques diversifiées gagnent de l'argent de différentes manières; cependant, au coeur, les banques sont considérées comme des prêteursPrêteurUn prêteur est défini comme une entreprise ou une institution financière qui accorde des crédits aux entreprises et aux particuliers, dans l'attente que le montant total de. Les banques gagnent généralement de l'argent en empruntant de l'argent aux déposants et en les rémunérant avec un certain taux d'intérêt. Les banques prêteront l'argent aux emprunteurs, faire payer aux emprunteurs un taux d'intérêt plus élevé, et profiter de l'écart de taux d'intérêt.

En outre, les banques diversifient généralement leurs activités et génèrent de l'argent grâce à des services financiers alternatifs, y compris la banque d'investissementInvestment BankingCFI's Investment Banking Manual. Ce guide de plus de 400 pages est utilisé comme un véritable outil de formation et constitue un véritable atout pour les banques d'investissement mondiales. Apprenez tout ce qu'un nouvel analyste ou associé en banque d'investissement doit savoir pour commencer son travail. Ce guide et manuel enseigne la comptabilité, Exceller, modélisation financière, évaluation, et la gestion de fortune. Cependant, d'une manière générale, les activités génératrices d'argent des banques peuvent être décomposées comme suit :

1. Le revenu d'intérêts
2. Revenu des marchés des capitaux
3. Revenu basé sur les honoraires

Le revenu d'intérêts

Les revenus d'intérêts sont le principal moyen par lequel la plupart des banques commerciales gagnent de l'argent. Comme mentionné précédemment, il est complété en prenant de l'argent aux déposants qui n'ont pas besoin de leur argent maintenant. En échange du dépôt de leur argent, les déposants sont indemnisés avec un certain taux d'intérêt et une sécurité pour leurs fonds.

Puis, la banque peut prêter les fonds déposés aux emprunteurs qui en ont besoin pour le moment. Les prêteurs doivent rembourser les fonds empruntés à un taux d'intérêt plus élevé que ce qui est payé aux déposants. La banque est en mesure de profiter de l'écart de taux d'intérêt, qui est la différence entre les intérêts payés et les intérêts reçus.

Importance des taux d'intérêt

Clairement, vous pouvez voir que le taux d'intérêt est important pour une banque en tant que principal moteur de revenus. Le taux d'intérêt est un montant dû en pourcentage sur un montant principal (le montant emprunté ou déposé). A court terme, le taux d'intérêt est fixé par les banques centralesRéserve fédérale (la Fed)La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et est l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre du monde. qui régulent le niveau des taux d'intérêt pour promouvoir une économie saine et contrôler l'inflation.

À long terme, les taux d'intérêt sont fixés par les pressions de l'offre et de la demande. Une forte demande de titres de créance à long terme entraînera une hausse des prix et une baisse des taux d'intérêt. Inversement, une faible demande d'instruments de dette à long terme entraînera une baisse des prix et des taux d'intérêt plus élevés.

Les banques bénéficient de la possibilité de payer aux déposants un taux d'intérêt bas, et aussi être en mesure de facturer aux prêteurs un taux d'intérêt plus élevé. Cependant, les banques doivent gérer le risque de crédit – le risque que les prêteurs puissent éventuellement faire défaut sur les prêts.

En général, les banques bénéficient d'un environnement économique où les taux d'intérêt augmentent. C'est parce que les banques peuvent bloquer des dépôts à terme, payer un taux d'intérêt inférieur, tout en étant en mesure de profiter en facturant aux prêteurs un taux d'intérêt plus élevé. Intuitivement donc, les banques seront pénalisées par un environnement économique où les taux d'intérêt baissent, puisque les dépôts à terme sont bloqués dans le paiement d'un taux d'intérêt plus élevé, tandis que les taux d'intérêt facturés aux prêteurs diminuent.

Revenu lié aux marchés des capitaux

Les banques fournissent souvent des services de marchés de capitaux aux entreprises et aux investisseurs. Les marchés des capitauxMarchés des capitauxLes marchés des capitaux sont la plate-forme du système d'échange qui transfère les capitaux des investisseurs qui souhaitent utiliser leurs capitaux excédentaires aux entreprises. Capitale.

Les banques facilitent les activités des marchés de capitaux avec plusieurs services, tel que:

• Services de vente et de négoce
• Services de souscription
• Conseil en fusions et acquisitions

Les banques aideront à exécuter les transactions avec leurs propres services de courtage internes. Par ailleurs, les banques emploieront des équipes dédiées à la banque d'investissement dans tous les secteurs pour aider à la souscription de dettes et d'actions. Il s'agit essentiellement d'aider à lever des dettes et des capitaux propres pour des sociétés ou d'autres entités. Les équipes de banque d'investissement accompagneront également les fusions-acquisitions (M&A) entre entreprises. Les services sont fournis en échange d'honoraires des clients.

Les revenus liés aux marchés des capitaux sont une source de revenus très volatile pour les banques. Ils sont purement dépendants de l'activité des marchés des capitaux sur une période donnée, qui peut varier considérablement. L'activité ralentira généralement en période de récession économique et reprendra en période d'expansion économique.

Revenu basé sur les honoraires

Les banques facturent également des frais autres que d'intérêts pour leurs services. Par exemple, si un déposant ouvre un compte bancaire, la banque peut facturer des frais de compte mensuels pour maintenir le compte ouvert. Les banques facturent également des frais pour divers autres services et produits qu'elles fournissent. Quelques exemples sont:

• Frais de carte de crédit
• Comptes chèquesCompte chèqueUn compte chèque est un type de compte de dépôt que les particuliers ouvrent dans des institutions financières dans le but de retirer et de déposer de l'argent. Également appelé compte transactionnel ou compte à vue, un compte courant est très liquide. Pour faire simple, il offre aux utilisateurs un moyen rapide d'accéder à leur argent.
• Comptes d'épargne
• Revenus des fonds communs de placement
• Frais de gestion de placement
• Frais de garde

Étant donné que les banques fournissent souvent des services de gestion de patrimoine à leurs clients, ils sont en mesure de profiter des frais pour les services fournis, ainsi que des frais pour certains produits d'investissement tels que les fonds communs de placement. Les banques peuvent offrir des services de fonds communs de placement internes, vers lesquels ils orientent les investissements de leurs clients.

Les sources de revenus basées sur les commissions sont très attractives pour les banques car elles sont relativement stables dans le temps et ne fluctuent pas. C'est bénéfique, surtout en période de ralentissement économique, où les taux d'intérêt peuvent être artificiellement bas, et l'activité des marchés de capitaux ralentit.

Ressources additionnelles

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• Risque de créditRisque de créditLe risque de crédit est le risque de perte pouvant résulter du non-respect par une partie des termes et conditions de tout contrat financier, principalement,
• Comptes chèques vs comptes d'épargneComptes chèques vs comptes d'épargneUn client bancaire peut choisir d'ouvrir des comptes chèques vs comptes d'épargne en fonction de plusieurs facteurs, tels que le but, facilité d'accés, ou d'autres attributs. Un compte courant est un type de compte bancaire utilisé pour les transactions courantes. C'est le compte le plus basique que les banques, les coopératives de crédit, et les petits prêteurs offrent.
• Écart de taux d'intérêt netÉcart de taux d'intérêt net L'écart de taux d'intérêt net fait référence à la différence entre le taux d'intérêt qu'une institution financière paie aux déposants et le taux d'intérêt qu'elle reçoit
• Private Wealth ManagementGestion de fortune privéeLa gestion de fortune privée est une pratique d'investissement qui implique une planification financière, gestion fiscale, protection des actifs et autres services financiers pour les particuliers fortunés (HNWI) ou les investisseurs accrédités. Les gestionnaires de fortune privée créent une relation de travail étroite avec les clients fortunés pour aider à construire un portefeuille qui atteint les objectifs financiers du client.