Qu'est-ce que la détresse financière?

La détresse financière est un terme couramment utilisé en finance d'entreprise qui décrit toute situation dans laquelle la situation financière d'un individu ou d'une entreprise les empêche de payer leurs factures, en particulier les remboursements de prêts dus aux créanciers. Sévère, une détresse financière prolongée peut éventuellement conduire à la faillite. FailliteLa faillite est le statut juridique d'une entité humaine ou non humaine (une entreprise ou un organisme gouvernemental) qui est incapable de rembourser ses dettes impayées.

Lorsqu'une situation de détresse financière survient, il doit être traité immédiatement afin que la condition ne s'aggrave pas. Les problèmes financiers entraînent souvent d'autres problèmes financiers s'ils ne peuvent être résolus rapidement.

Par exemple, une personne ou une entreprise en difficulté financière peut voir sa cote de créditNote de créditUne cote de crédit est l'opinion d'une agence de crédit particulière concernant la capacité et la volonté d'une entité (gouvernement, Entreprise, ou individu) pour remplir ses obligations financières dans leur intégralité et dans les délais fixés. Une cote de crédit signifie également la probabilité qu'un débiteur fasse défaut. tomber. Cela amènerait les prêteurs à leur facturer des taux d'intérêt plus élevés, ce qui rend difficile pour eux d'emprunter de l'argent supplémentaire pour les aider à gérer une période de revenus ou de revenus réduits.

Sommaire

• La détresse financière décrit toute situation dans laquelle la situation financière d'un individu ou d'une entreprise les empêche de payer leurs factures, en particulier les remboursements de prêts dus aux créanciers.
• Il existe de nombreuses causes potentielles de détresse financière, et certains d'entre eux échappent au contrôle de l'individu ou de l'entreprise qui finit par souffrir de problèmes financiers.
• Les remèdes courants en cas de détresse financière comprennent la réduction des coûts, améliorer les revenus ou la trésorerie, et la restructuration de la dette existante.

Détresse financière dans les entreprises

Il est facile pour une entreprise de traverser une période de détresse financière, même une entreprise bien gérée. C'est parce que la détresse financière peut survenir pour plusieurs raisons, dont certains échappent complètement au contrôle de l'entreprise. Par exemple, un soudain, Un ralentissement inattendu de l'économie globale peut entraîner une baisse substantielle des revenus d'une entreprise.

En raison des conditions de quarantaine et de confinement imposées à la suite de la pandémie de COVID-19, beaucoup de briques et de mortierBrique et mortierBrique et mortier est le terme courant utilisé pour désigner un détaillant ou une entreprise qui exploite au moins un emplacement physique. Il fait référence aux magasins de matériaux qui bénéficiaient auparavant d'un niveau élevé, revenu stable pendant des années a soudainement vu leurs revenus chuter à zéro.

Une entreprise peut avoir contracté un emprunt important avec un taux d'intérêt ajustable. Dans cette situation, une forte augmentation des taux d'intérêt peut augmenter considérablement le coût pour l'entreprise de rembourser son prêt, causant ainsi des problèmes financiers à l'organisation.

Bien sûr, à plusieurs reprises, une entreprise souffre de difficultés financières à la suite de défaillances de la direction. Les cadres supérieurs peuvent surcharger financièrement l'entreprise en empruntant de l'argent pour financer la croissance. Si l'argent emprunté n'entraîne pas une augmentation des revenus ou des bénéfices assez rapidement, alors l'entreprise peut commencer à avoir du mal à rembourser ses dettes.

De mauvaises décisions liées au marketing ou à la tarification peuvent également entraîner des difficultés financières pour une entreprise. Une campagne publicitaire coûteuseCampagne marketingUne campagne marketing, ou une stratégie marketing, est une approche à long terme pour promouvoir un produit ou un service à travers de multiples supports. Cela ne fonctionne pas ou des modifications inefficaces d'un produit ou d'une structure de prix qui entraînent une perte de ventes sont d'autres causes potentielles de détresse financière. De tels faux pas peuvent être commis même par les entreprises les plus prospères.

Prenons comme exemple l'introduction par Coca-Cola Company en 1995 d'un nouveau produit de boisson, « Nouveau Coca, », ce qui a été un désastre pour l'entreprise de premier ordre. Les consommateurs ont totalement rejeté le nouveau produit, et cela a entraîné une forte baisse des revenus, car certains embouteilleurs ont même refusé de proposer du New Coke. Cependant, il est intéressant de noter que lorsque Coca-Cola a abandonné New Coke et a réintroduit « Coca-Cola Classic, ” ses ventes ont atteint de nouveaux sommets.

Mauvaise budgétisation, incapacité à recouvrer les comptes débiteurs en temps opportun (ce qui peut entraîner de graves problèmes de trésorerie), et les mauvaises pratiques comptables sont d'autres causes potentielles de détresse financière.

Les remèdes les plus courants que les entreprises appliquent pour atténuer les difficultés financières comprennent la réduction des coûts, améliorer la trésorerie ou les revenus, et la restructuration de la dette visant à réduire le montant des paiements de la dette.

Détresse financière individuelle

Parce que beaucoup de gens luttent financièrement d'un chèque de paie à l'autre, avec peu ou pas d'économies, il est très facile pour une personne d'éprouver des difficultés financières. Comme c'est le cas pour les entreprises, la détresse financière d'un individu peut être le résultat de sa propre mauvaise gestion de ses finances ou peut survenir sans que ce soit sa faute. Voici quelques-unes des causes les plus courantes de détresse financière chez les particuliers :

1. Revenus perdus ou réduits

N'importe qui peut subir une baisse soudaine de ses revenus à tout moment. Vous pouvez être licencié ou licencié de façon inattendue, ou l'entreprise pour laquelle vous travaillez peut fermer ses portes, vous laissant soudainement au chômage.

Une grave crise économique ou d'autres circonstances peuvent vous obliger à accepter une baisse de salaire substantielle pour conserver votre emploi. Quelle que soit la cause, si vous n'avez pas d'économies dans lesquelles puiser, vous pouvez rapidement avoir du mal à payer vos dépenses les plus élémentaires, comme le logement, utilitaires, et la nourriture.

2. Dépenses inattendues

De grosses dépenses imprévues, comme des factures médicales élevées ou une réparation de voiture coûteuse, sont une autre cause fréquente de difficultés financières.

3. Divorcer

Le divorce est l'une des causes les plus fréquentes et les plus graves de détresse financière. En réalité, le divorce est souvent une telle contrainte financière pour les deux parties que, selon les études, le taux de dépôt de bilan pour les mères célibataires aux États-Unis est de 300 % supérieur à la moyenne nationale.

4. Défaut de gérer adéquatement vos finances

Même les personnes à revenu élevé peuvent se retrouver en difficulté financière si elles ne gèrent pas bien leur argent. Les dépenses peuvent grimper, comme les factures de carte de crédit, et soudain, une personne se retrouve en difficulté financière. Il est important de toujours budgétiser votre argent avec soin.

Si vous deviez vivre une période de détresse financière, vos meilleures options sont les mêmes que celles utilisées par les grandes entreprises - cherchez des moyens de réduire vos dépenses et/ou d'augmenter vos revenus et envisagez de négocier avec vos créanciers pour au moins une période temporaire de réduction des exigences de paiement de la dette.

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