Âge de la retraite de la sécurité sociale :comprenez vos options et maximisez vos prestations

Tout le monde, à un moment donné, prend sa retraite. Nous finissons tous par arrêter de travailler. Ainsi, élaborer un plan de retraite est un pilier essentiel de votre vie financière. La prestation de retraite de la Sécurité sociale est l’une de ses composantes les plus importantes. Vous devez comprendre son fonctionnement et prendre des décisions éclairées pour assurer une retraite confortable.

Décider quand percevoir vos prestations de retraite peut avoir un impact sur votre avenir financier. Les options vont de la prise de prestations de retraite anticipée à l'attente jusqu'à l'âge de la retraite à taux plein.

Explorons les différents aspects de l’âge de la retraite de la Sécurité sociale. Nous vous fournirons également des informations pour vous aider à prendre des décisions éclairées pour votre avenir.

A quel âge bénéficie-t-on du maximum de prestations de sécurité sociale ?

À 62 ans, vous pouvez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale. Cependant, vous n'avez droit à l'intégralité des prestations qu'une fois atteint l'âge de la retraite à taux plein (FRA) de la sécurité sociale.

La FRA est actuellement de 66 ans pour toute personne née en 1955. Elle augmentera progressivement chaque année pour atteindre 67 ans dans quelques années.

Vous pouvez retarder le versement de vos prestations de votre FRA jusqu'à l'âge de 70 ans. Cela augmentera votre prestation de ⅔ d'un pour cent chaque mois. Ainsi, vous pouvez recevoir la prestation la plus élevée payable sur votre dossier si vous commencez à percevoir la sécurité sociale à 70 ans.

Les retraités qui choisissent de recevoir leurs prestations plus tôt recevront un pour cent de moins. La Social Security Administration (SSA) met à votre disposition un tableau pour vous aider à calculer cette réduction.

Sélectionnez votre année de naissance pour calculer le montant de la réduction de vos prestations entre 62 ans et votre FRA.

La prestation la plus importante est de 3 345 $ par mois si vous déposez votre demande auprès de votre FRA à 66 ans. Mais si vous êtes admissible et retardez votre demande jusqu'à 70 ans, vous pouvez recevoir la prestation la plus élevée absolue de 4 194 $ par mois.

Considérez les avantages et les inconvénients de bénéficier de vos prestations avant ou après votre FRA. De plus, la situation de chaque personne est différente.

Ainsi, il faut considérer tous les facteurs pour décider quand recevoir des prestations de retraite.

Le tableau de l'âge de la retraite SSA calcule la réduction de vos versements mensuels si vous commencez à les recevoir plus tôt. Cela montre également que le pourcentage de réduction diminue à mesure que votre année de naissance approche 1960.

Le graphique souligne également que les prestations au conjoint sont automatiquement réduites de 50 pour cent. Des réductions supplémentaires s'appliquent en fonction de l'âge auquel ils commencent à percevoir des prestations.

Pénalité pour retrait anticipé des prestations

Les prestations de retraite dépendent de l'âge de la retraite. Si vous prenez une retraite anticipée, les prestations sont réduites de 5/9 de point de pourcentage par mois jusqu'à 36 mois, puis de 5/12 de point de pourcentage par mois par la suite.

Par exemple, prendre sa retraite à 62 ans (plutôt que d'attendre 67 ans) entraîne une réduction allant jusqu'à 30 % des prestations.

Retarder la retraite peut augmenter les prestations grâce aux crédits de retraite différés. Les principaux bénéficiaires qui prennent leur retraite dans leur FRA reçoivent 100 % de leur assurance primaire — et leur conjoint peut en recevoir 50 %.

Une retraite anticipée entraîne des réductions significatives des prestations mensuelles.

Comment vos prestations seront imposées

Vos prestations de sécurité sociale sont imposées (jusqu'à 80 %) en fonction de vos autres revenus.

Vous pouvez utiliser le formulaire SSA-1099 pour déterminer si vos prestations sont soumises à l'impôt et connaître le taux d'imposition. Vous pouvez effectuer des paiements d'impôts estimés si vous devez payer des cotisations de sécurité sociale.

Les stratégies visant à limiter les impôts sur les prestations de sécurité sociale comprennent :

• Placer les revenus de retraite dans les Roth IRA
• Retirer un revenu imposable avant de prendre sa retraite
• Acheter une rente

Si vous ne l'avez pas déjà fait, il est préférable de créer un budget pour vous aider à planifier l'impact des taxes sur vos impôts.

Comment déterminer quand bénéficier des prestations de sécurité sociale

Besoins de trésorerie

Tenez compte de vos besoins en espèces pour déterminer quand bénéficier des prestations de retraite de la sécurité sociale. Si vous disposez d'autres sources de revenus et pouvez faire preuve de flexibilité, vous pourriez bénéficier d'un report du versement des prestations.

Mais si vous comptez sur les revenus de la Sécurité sociale pour joindre les deux bouts, envisagez de reporter votre retraite. Vous pouvez également travailler à temps partiel pour maximiser vos avantages sociaux ou diversifier vos options de revenus.

De plus, vous souhaiterez peut-être utiliser une application de budgétisation comme YNAB pour surveiller votre trésorerie et vos dépenses.

Objectifs de vie

Vous devez tenir compte de vos objectifs de vie lorsque vous bénéficiez des prestations de sécurité sociale. Si vous prévoyez une espérance de vie plus courte, effectuez des retraits anticipés.

Retarder la sécurité sociale peut entraîner des prestations plus importantes si vous prévoyez vivre plus longtemps. Vous pouvez utiliser le calculateur d'espérance de vie du SSA pour estimer votre espérance de vie.

État civil

Tenez compte de l’âge, de la santé et des avantages sociaux de votre conjoint, surtout s’il s’agit du conjoint qui gagne le plus d’argent. Les personnes divorcées mariées depuis dix ans ou plus peuvent recevoir des prestations basées sur le dossier de leur ex-conjoint.

Les personnes veuves peuvent recevoir leurs prestations de retraite ou 100 pour cent des prestations de leur conjoint décédé – basez cette décision sur la valeur la plus élevée.

Vous devez utiliser le plus efficacement possible les prestations de conjoint, de survivant et de travailleur. Il est préférable de travailler avec un planificateur financier.

Statut d'emploi

En recevant vos prestations de sécurité sociale avant la FRA — et en continuant à travailler — vous bénéficierez de prestations temporairement réduites. Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, la réduction diminue.

Une fois que vous atteignez FRA, vos prestations ne diminuent plus, quel que soit le montant que vous gagnez.

Toute réduction des prestations est recalculée pour fournir une prestation plus élevée à la FRA. Alors ne réduisez pas votre travail et ne vous inquiétez pas de gagner trop d’argent en raison de la réduction des prestations.

Qu'est-ce qui ne va pas avec l'âge actuel de la retraite ?

L'âge de la retraite est une question controversée aux États-Unis. Certains politiciens préconisent de l’augmenter pour remédier au déficit de financement des programmes. Mais de nombreux experts affirment que cela réduirait les bénéfices et ne serait pas bénéfique pour l'économie.

Les économistes du travail affirment que l’âge de la retraite a déjà été relevé une fois en 1983, et que cela a échoué. De plus, les travailleurs blancs ayant fait des études universitaires peuvent travailler jusqu'à 70 ans. D'autres groupes n'ont pas le même privilège.

Certains experts affirment qu'augmenter l'âge normal de la retraite pourrait exacerber ces différences.

Rassembler les éléments pour un avenir sûr

L’âge de votre retraite à taux plein de la Sécurité sociale détermine le moment où vous pouvez commencer à percevoir des prestations. Il détermine également le montant que vous recevrez chaque mois. Le comprendre est une étape essentielle pour prendre des décisions éclairées pour votre avenir.

Informez-vous sur les règles et règlements de la Sécurité Sociale. Il serait préférable que vous planifiiez également en conséquence en fonction de votre situation.

Maintenant que vous avez appris à profiter de vos prestations de sécurité sociale, trouvez du temps

et planifiez le meilleur moment où vous devriez récolter vos prestations de retraite.

FAQ

Pouvez-vous bénéficier de la sécurité sociale tout en continuant à travailler à temps plein ?

Oui, vous pouvez bénéficier de la sécurité sociale à 66 ans tout en continuant à travailler à temps plein. Cependant, votre prestation mensuelle diminuera si vous percevez des prestations avant votre FRA.

Retarder la date de début de vos prestations au-delà de votre FRA peut augmenter le montant de vos prestations mensuelles. Une fois que vous avez atteint votre FRA, vous pouvez continuer à travailler et percevoir la sécurité sociale.

Par conséquent, prenez une décision éclairée quant au moment où demander des prestations. Basez cette décision sur votre situation et vos besoins financiers.

Tenez compte de vos besoins actuels en espèces, de votre santé, de la longévité de votre famille et de vos autres sources de revenus. Vous souhaiterez peut-être même chercher des moyens de gagner de l'argent en parallèle pour retarder le versement des prestations.

Que se passe-t-il si vous changez d'avis ?

Vous pouvez retirer ou annuler votre demande dans les 12 mois suivant l'approbation. Mais vous ne pouvez l'annuler qu'une seule fois. Vous devrez également rembourser tous les paiements que vous et votre famille avez reçus.

Cela comprend les taxes, les primes Medicare et les saisies-arrêts.

Vous devez remplir le formulaire 521 :Demande de retrait de demande (PDF) pour annuler votre demande. Postez-le ou faxez-le au bureau de la sécurité sociale le plus proche.

Cet article a été initialement publié sur Wealth of Geeks.

Quel rôle la sécurité sociale joue-t-elle dans la planification de votre retraite ?

À propos de l'auteur :Chris Alarcon est la force motrice de Financially Well Off – la destination ultime pour ceux qui cherchent à atteindre l'indépendance financière, à explorer le monde et à rester motivés au quotidien. Si vous êtes prêt à transformer votre vision de l'argent et à prendre votre vie en main, vous êtes au bon endroit.

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.