Investir pour les mamans :stratégies financières pour un avenir sûr

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Les mamans sont des personnes occupées, qu'elles soient soignantes à temps plein, mamans travaillant à la maison ou employées à l'extérieur de la maison.

Avec toujours une (ou cinq !) choses de plus sur la liste de choses à faire, vous pouvez parfois avoir l'impression que vous êtes à peine capable de tout terminer.

Mais investir votre argent figure-t-il sur votre liste de choses à faire ?

Si vous voulez être une maman riche, cela devrait l'être.

Les femmes et l'investissement :pourquoi devrais-je investir ?

Investir pour les femmes devrait être aussi courant que l’investir pour les hommes, mais ce n’est pas le cas.

Les données montrent que les femmes sont plus susceptibles de conserver leur argent dans des endroits traditionnellement plus sûrs, comme un compte courant ou un compte d'épargne bancaire, et il y a plusieurs raisons pour lesquelles cela n'est pas bon.

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Les femmes ont tendance à gagner moins d'argent au cours de leur vie que les hommes.

La première raison en est que nos salaires ont tendance à atteindre leur maximum plus tôt que ceux de nos homologues masculins, ce qui signifie que même si nos salaires stagnent, les leurs continuent d'augmenter.

Malheureusement, les femmes ont également tendance à avoir des interruptions de travail plus longues et plus fréquentes que les hommes.

Cela peut bloquer le progrès, retarder la promotion et entraîner une baisse globale des revenus.

Gagner moins signifie que les femmes auront moins d'argent à mettre de côté pour la retraite.

Si les femmes gagnent déjà moins d'argent que les hommes, il peut sembler que l'approche d'épargne la plus conservatrice, comme un compte d'épargne à rendement fixe auprès de votre banque physique locale, est le moyen le plus sûr de gérer votre argent.

Même si votre argent peut croître légèrement sur un compte d'épargne traditionnel, la plupart des comptes d'épargne ou du marché monétaire ne paient pas suffisamment d'intérêts pour compenser l'inflation.

Malheureusement, si c'est votre principale approche en matière d'épargne, j'ai une mauvaise nouvelle :vous perdez en réalité de l'argent.

Si votre argent croît à un rythme plus lent que l'inflation, vous devrez faire beaucoup plus avec beaucoup moins à la retraite.

Heureusement, vous pouvez faire quelque chose. Investissez !

Investir donne à votre argent les meilleures chances de croître à un taux égal ou supérieur à l'inflation.

Les femmes et l'investissement :comment commencer

Alors, que devez-vous faire avant de rejoindre les nombreuses femmes en bourse ?

Commencer à investir est simple si vous suivez ces 3 étapes.

#1. Connaissez votre situation financière actuelle

Si vous faites partie des nombreuses femmes qui ont changé de carrière, il est possible que vous ayez de l'argent sur un ancien compte de retraite.

Ou peut-être conservez-vous tout votre argent sur un compte d'épargne en ligne à haut rendement.

Quoi qu'il en soit, il est temps de tout rassembler au même endroit afin que vous puissiez visualiser votre santé financière.

Faire le point sur vos actifs et passifs financiers est crucial pour vous préparer à accueillir les femmes qui souhaitent investir.

Utiliser une application de budgétisation gratuite comme Mint est un bon début si vous souhaitez suivre vos habitudes de dépenses ou votre budget quotidien, mais pour être une maman riche, vous devez aller plus loin.

Un calculateur de retraite, comme ce calculateur de retraite gratuit (et puissant !), est le meilleur moyen d'avoir une vue d'ensemble de votre santé financière.

Personal Capital vous permet de saisir les données de tous vos comptes, ainsi que votre objectif d'épargne (retraite, mariage ou dépenses scolaires, etc.), le montant que vous pouvez épargner chaque année et votre date cible.

À partir de là, le logiciel calcule votre potentiel de réussite en fonction de ces chiffres.

Investissement pour les femmes, conseil n° 1 : Soyez toujours conscient de votre santé financière. Si vous ne savez pas si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite, utilisez les outils disponibles pour le savoir !

#2. Découvrez quelles opportunités d'investissement s'offrent à vous

Si vous êtes actuellement employé, familiarisez-vous avec les options de fonds de retraite de votre employeur.

Si vous disposez d'un 401(k) correspondant à votre employeur, vous devriez le maximiser !

Un 401(k) fonctionne en investissant de l’argent avant impôts dans un compte de placement. Cela signifie également que vous êtes imposé sur moins d'argent sur votre dernier chèque de paie.

Par exemple, si votre salaire brut est de 500 $ par semaine et que vous choisissez de cotiser 5 % de vos revenus à votre 401(k), 25 $ seront versés dans votre 401(k) chaque semaine.

Vous serez alors imposé sur 475$ au lieu de 500$.

L'avantage d'un 401(k) abondé par l'employeur est que votre employeur égalera votre contribution chaque semaine jusqu'à un certain montant.

Si votre employeur dans l'exemple ci-dessus correspond à des cotisations allant jusqu'à 5 %, par exemple, il verserait également 25 $ dans votre 401(k) chaque semaine.

Ne pas profiter des 401(k) correspondant à l'employeur, c'est essentiellement gaspiller de l'argent gratuit et aucune future maman riche ne devrait faire cela !

Si vous ne disposez pas d'un 401(k) avec contrepartie d'employeur, un compte de retraite individuel (IRA) ou Roth IRA pourrait être un meilleur compte de retraite.

Avant d'ouvrir un IRA, vous devrez choisir entre un IRA traditionnel ou un Roth IRA.

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• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des Roth IRA

Les cotisations IRA traditionnelles, comme celles aux 401(k), sont versées avec de l'argent avant impôts.

Tout comme un 401(k), votre revenu global sera « réduit » du montant de votre contribution, vous serez donc imposé sur moins d'argent.

Cela signifie toutefois que vos retraits seront imposés une fois que vous commencerez à effectuer des distributions.

Les cotisations Roth IRA sont des cotisations après impôt.

Même si cela signifie que vous paierez des impôts sur de l'argent que vous ne pourrez pas toucher pendant quelques années, cela présente un avantage majeur.

Les distributions à la retraite ont tendance à être exonérées d'impôt, puisque vous avez déjà payé vos impôts.

Et il n'y a pas d'impôt supplémentaire sur la croissance de l'argent du compte.

Il y a bien sûr quelques limitations dont il faut être conscient.

• Limites d'âge : Vous devez avoir moins de 70 1/2 ans pour cotiser à un IRA traditionnel.
• Limites de revenus : Ces chiffres changent chaque année. En 2020, les célibataires devaient gagner moins de 139 000 $ de revenu brut pour cotiser à un Roth IRA. Ce chiffre s'élève à 206 000 $ pour les couples mariés.
• Exigences de distribution :Vous devez commencer à effectuer des retraits de votre IRA traditionnel une fois que vous atteignez 70 1/2. Il n'y a aucune exigence pour les distributions sur les Roth IRA.
• Retraits avant la retraite : Vous serez imposé sur tous les retraits que vous effectuez de votre IRA traditionnel avant l'âge de 59 1/2 ans. Des frais peuvent également vous être facturés, à moins que les fonds ne soient utilisés pour des dépenses admissibles. D'un autre côté, les investisseurs Roth IRA peuvent retirer jusqu'à concurrence du montant qu'ils ont contribué sans frais ni taxes. Cela étant dit, les investisseurs du Roth IRA ne peuvent pas retirer leurs gains avant l'âge de 59 ans et demi sans pénalité.

Conseil n° 2 sur l'investissement pour les femmes : Familiarisez-vous avec les types de comptes de retraite à votre disposition. Jetez-vous de l’argent gratuit en transmettant le plan 401(k) de votre employeur ?

#3. Rejoignez d'autres femmes qui investissent

Si vous voulez devenir une maman riche, rejoignez le club, littéralement ! Il existe une multitude d'outils d'investissement conçus pour et par les femmes.

L'un de ces outils est Ellevest, un robot-conseiller spécialement conçu pour les femmes.

Les robots-conseillers sont des outils d'investissement automatisés.

Ils fonctionnent exactement comme le ferait un planificateur financier. Ils analysent vos investissements, vous aident à rééquilibrer votre portefeuille et achètent et vendent des actions en votre nom.

• Lire maintenant : Découvrez comment rééquilibrer votre portefeuille

La différence entre un robot-conseiller et un humain, cependant, réside généralement dans le coût.

Les robots-conseillers sont disponibles pour une fraction du montant que vous paieriez au « gars de l'investissement » de votre banque locale.

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Les algorithmes d'Ellevest sont spécifiquement adaptés aux besoins financiers uniques des femmes.

Les fondateurs ont gardé à l'esprit l'écart salarial entre les sexes lors de la création de leur produit et ont conçu leur robot-conseiller pour éviter les suggestions d'investissement « neutres en termes de genre » qui ignorent les défis bien réels auxquels les femmes sont confrontées.

Une autre option consiste à créer ou à rejoindre un club d'investissement.

Il s'agit d'un groupe de femmes qui mettent en commun leur argent et recherchent des investissements spécifiques.

Ils apprennent ensemble à investir et peuvent faire appel à des conférenciers pour enseigner aux membres des sujets d'investissement. Avec leur argent mis en commun, ils investissent.

Un club d'investissement est amusant, générateur de richesse et éducatif.

Conseil n° 3 sur l'investissement pour les femmes : Recherchez le soutien et le mentorat d’autres femmes en bourse. Ils sont la preuve que nous pouvons le faire ! Des outils spécialisés, comme les robots-conseillers destinés aux femmes, visent également à aider les femmes à surmonter leurs défis financiers particuliers.

Réflexions finales

Investir peut être intimidant, mais ce n’est pas obligatoire. En suivant ces trois conseils, vous pourrez démarrer en un rien de temps !

Encore une fois, investir est un élément crucial d’un avenir financier sain.

• Lire maintenant : Découvrez les étapes à suivre pour devenir un investisseur prospère

Entre écarts salariaux, ruptures d'emploi et taux d'inflation, les femmes sont confrontées à de nombreux défis qui menacent leur retraite.

Afin d'assurer une retraite solide, ou même d'économiser pour une maison ou les dépenses universitaires de leurs enfants, les femmes devraient envisager d'investir.

Heureusement, il existe des outils créés par d'autres femmes investisseurs qui peuvent les guider tout au long du processus.

Biographie de l'auteur : Barbara A. Friedberg, MBA est PDG de RoboAdvisorPros.com et BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.

Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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