33 signes que vous êtes financièrement stable

Je me souviens du voyage à Target comme si c'était hier. Ma femme et moi essayions de choisir entre le fil dentaire et le papier d'aluminium. En tant que jeunes mariés qui payaient encore ma dette, nous n'avions pas de marge de manœuvre.

Nous n'étions pas l'image de la stabilité financière. Être financièrement stable signifie une chose :avoir l'esprit tranquille.

Nous n'avions pas l'esprit tranquille à Target ce jour-là. Nous étions dans une impasse et ne savions pas comment améliorer notre situation.

Avance rapide de près de 20 ans et beaucoup de choses ont changé pour nous. Nous maximisons nos comptes de retraite chaque année, remboursons intégralement nos cartes de crédit chaque mois, et dépenser juste pour dépenser n'a que peu de valeur pour nous.

Que signifie être financièrement stable ?

Devenir en sécurité financière signifie que vous n'avez pas de dette à intérêt élevé et que vous payez toutes vos factures chaque mois tout en ayant de l'argent à la fin du mois. Cela vous donne la possibilité de faire raisonnablement ce que vous voulez sans avoir à vous soucier de ne pas pouvoir le gérer financièrement.

Une personne financièrement astucieuse regarde non seulement l'impact à court terme de ses décisions, mais aussi le long terme. Ils économisent activement de l'argent et investissent au moins cinq pour cent de leurs revenus chaque mois. En donnant un but à chaque dollar, ils se créent une liberté.

Quels sont les signes que vous êtes financièrement stable ?

Il n'y a pas un seul trait qui vous rend financièrement sûr. Comme le savent tous ceux qui s'intéressent aux finances personnelles, c'est l'ensemble du tableau qui détermine si vous êtes en bonne santé financière ou non.

Nous avons tous des parcours différents, donc chaque situation est unique.

Passez en revue les signes suivants et utilisez-les comme point de départ pour évaluer votre stabilité financière.

1. Vous pouvez gérer une urgence

L'un des premiers signes d'une situation financière confortable est d'avoir un fonds d'urgence bien approvisionné.

Les urgences arrivent tout le temps. Malheureusement, de nombreuses personnes n'ont pas d'épargne d'urgence en place.

La plupart des experts disent que vous devez disposer d'un fonds d'urgence de 6 à 12 mois. Bien qu'il puisse sembler écrasant d'économiser ce montant, ne vous découragez pas.

Commencez avec un objectif d'économiser 250 $ et construisez à partir de là. Vous pouvez peut-être mettre de côté 50 $ sur chaque chèque de paie pour atteindre votre objectif. Finalement, vous aurez plusieurs mois de dépenses dans votre épargne d'urgence.

Si vous essayez de comprendre comment devenir financièrement stable et que vous n'épargnez pas actuellement, choisissez un compte d'épargne en ligne sans frais. Banque CIT est une excellente option car elle rapporte des intérêts et vous pouvez automatiser les transferts.

Il vous suffit de déposer 100 $ pour ouvrir un compte d'épargne à haut rendement ou un marché monétaire.

2. Vous n'avez aucun problème à faire des folies sur vous-même

Faire des folies a beaucoup à voir avec la sécurité financière. Si vous pouvez faire des folies, cela signifie que votre budget peut supporter un achat spécial sans nuire à votre santé financière.

Gardez à l'esprit qu'utiliser votre carte de crédit sans savoir quand vous la rembourserez est une toute autre chose.

Essayez de mettre de l'argent de côté chaque mois pour les gros achats prévus. Vous pouvez également attendre au moins 24 heures avant de faire un achat impulsif coûteux.

3. Vous investissez chaque mois

Ne pas investir tous les mois était une erreur financière que j'ai commise pendant trop longtemps. Je pensais qu'il me fallait beaucoup d'argent pour commencer à investir, alors je me suis retenu.

Il est plus facile que jamais d'investir de petites sommes d'argent. De nombreuses maisons de courtage vous permettent désormais d'acheter des fractions d'actions et de fonds avec aussi peu que 5 $ par transaction. Vous ne payez pas non plus de commissions commerciales.

Investir régulièrement aide à faire croître votre patrimoine et vous permet d'être à l'aise financièrement à la retraite.

Que vous investissiez dans un plan 401(k), un compte de courtage en ligne ou un autre compte, vous recherchez activement des moyens de gagner de l'argent pendant votre sommeil .

Quel que soit votre choix, investir est le meilleur choix pour améliorer votre valeur nette.

Si la gestion de vos investissements semble difficile, utilisez un robot-conseiller comme Betterment peut vous aider à investir de l'argent chaque mois.

Si vous êtes plutôt un investisseur bricoleur, vous pouvez commencer avec presque rien en choisissant une application comme Stash. Cela vous permet de commencer à investir avec aussi peu que :

• 0,01 USD pour les investissements dont le prix est inférieur ou égal à 1 000 USD par action
• 0,05 USD pour les investissements dont le prix est supérieur à 1 000 USD par action

Lorsque vous ouvrez un compte avec Stash et déposez au moins 5 $, vous commencerez avec 5 $ pour que vous puissiez investir immédiatement dans des actions ou des FNB.

4. Vous avez un faible DTI

Le DTI, ou ratio dette-revenu, mesure vos dettes mensuelles par rapport à ce que vous gagnez. Par conséquent, un DTI inférieur est préférable.

Vous pouvez obtenir une hypothèque avec un DTI aussi élevé que 43 %, mais ce serait un mauvais choix pour plusieurs raisons.

Si votre DTI est la moitié de cela, alors vous êtes beaucoup plus proche d'être financièrement solide car vous aurez plus d'argent pour travailler chaque mois.

Avoir un faible DTI peut également vous aider lorsque vous postulez à des emplois. Bien que cela puisse sembler étrange, certains employeurs veulent s'assurer que vous pouvez gérer l'argent avant de vous donner beaucoup de responsabilités.

5. Vous utilisez les cartes de crédit à bon escient

Les cartes de crédit peuvent diviser, mais je les aime. Entre nous deux, ma femme et moi avons près de 40 cartes. Nous les remboursons intégralement chaque mois afin de ne pas avoir de dettes qui pèsent sur nos têtes.

Les cartes de crédit peuvent être un outil formidable lorsque vous les utilisez à bon escient. Cependant, ceux qui ne sont pas financièrement responsables peuvent utiliser des cartes de crédit pour financer le genre de vie qu'ils veulent mais qu'ils ne peuvent pas se permettre.

Les taux d'intérêt exorbitants auxquels ils sont confrontés sur leurs cartes de crédit peuvent rendre difficile le remboursement de leurs dettes .

Vous êtes probablement financièrement en sécurité si vous utilisez une carte de crédit pour plus de commodité, pour étirer votre budget ou pour gagner des récompenses. Assurez-vous simplement de ne pas trop dépenser grâce à la commodité de ne pas avoir à payer le solde immédiatement.

6. Vous remboursez vos cartes de crédit chaque mois

Voir ci-dessus. Rembourser intégralement vos cartes de crédit chaque mois est une bonne indication que vous vous portez bien financièrement.

Je peux vous dire par expérience que le stress de ne pas payer vos cartes chaque mois n'en vaut pas la peine.

Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt parmi les plus élevés du marché. Un petit solde peut rapidement se transformer en une grosse dépense mensuelle si vous ne faites pas attention.

Heureusement, il existe des moyens de refinancer la dette de carte de crédit ou d'obtenir un taux d'intérêt plus bas.

Si vous avez actuellement un solde, vérifiez si l'application Tally peut vous aider à le rembourser plus tôt. Tally peut envoyer des paiements supplémentaires à votre fournisseur de carte.

7. Vous ne vous disputez pas avec votre partenaire

Les finances sont l'une des principales raisons de divorce en Amérique. Que ce soit en raison d'une infidélité financière ou d'une autre raison, les problèmes d'argent peuvent causer de sérieux ravages dans un mariage.

Assurez-vous que vous et votre conjoint êtes sur la même longueur d'onde en matière de finances. Vous voudrez peut-être planifier des dates d'argent pour commencer à travailler vers des objectifs financiers communs.

8. Vous pouvez dormir la nuit

Être capable de dormir parce que vous n'avez pas de stress financier est la meilleure partie de la gestion de vos finances. Avant d'atteindre un niveau de sécurité modéré, je ne pouvais pas dormir la nuit.

J'avais peur de beaucoup de choses, notamment :

• Gérer une urgence
• Épargner suffisamment pour la retraite
• Paiement de toutes nos factures à temps

Maintenant, j'ai l'esprit tranquille au lieu d'être mal à l'aise. La tranquillité d'esprit est un indicateur de stabilité financière.

Un moyen rapide de réduire votre stress financier consiste à réduire vos dépenses mensuelles . L'annulation de services indésirables et la renégociation des factures peuvent nécessiter des efforts initiaux.

Cependant, voir combien d'argent supplémentaire vous avez chaque mois peut vous aider à dormir tranquille.

9. Vous n'êtes pas sous l'eau avec votre voiture

Selon Edmunds.com, plus de 60 % des prêts automobiles durent plus de cinq ans. De plus, le paiement moyen d'une voiture est supérieur à 500 $ par mois.

Une personne financièrement avisée considère les voitures comme un actif qui se déprécie. Par conséquent, cela n'a aucun sens de devoir plus que ne vaut une voiture.

Ne pas être sous l'eau sur votre voiture signifie que vous ne prolongez pas un prêt automobile si longtemps que vous devez plus que ce qu'il vaut. Cela ne signifie pas nécessairement que vous avez payé votre voiture.

Au lieu d'acheter une voiture neuve, envisagez d'en acheter une qui a un ou deux ans. Même si elle n'a peut-être pas l'odeur de la voiture neuve, la voiture coûte probablement plusieurs milliers de dollars moins cher, a un faible kilométrage et est mécaniquement saine.

Si vous avez de l'argent, vous pouvez également acheter une voiture d'occasion sans obtenir de prêt automobile .

10. Vous n'avez pas peur de l'avenir

Une personne financièrement saine sourit quand elle pense à l'avenir. Ils sont ravis des opportunités et de ce qu'elles peuvent apporter.

D'autre part, l'instabilité financière attise la peur. Vous vous demandez peut-être à quoi ressemblera votre retraite ou si vous serez libéré de vos dettes. Il est facile de devenir paralysé quand on a peur.

Bien que personne ne puisse prédire l'avenir, ayez confiance en apprenant de vos erreurs. Si nécessaire, parlez à un ami en qui vous avez confiance pour vous aider à planifier votre avenir.

11. Tuer la dette est votre objectif principal

S'attaquer à la dette est le principal objectif de ceux qui recherchent la stabilité financière. La dette vous asservit à quelqu'un d'autre et restreint votre liberté. Vos dépenses mensuelles sont également plus élevées, ce qui entraîne plus de stress.

Une personne sage a un plan pour éliminer la dette ou est déjà libre de toute dette. Si vous avez une dette, la consolider à un taux d'intérêt plus bas et la rembourser est le meilleur moyen de vous en débarrasser.

Comparer les tarifs chez Credible pour trouver le taux le plus bas possible et commencer à éliminer votre dette dès maintenant.

12. Vous vivez en dessous de vos moyens

De nombreuses personnes économiquement stables aiment dépenser moins qu'elles ne gagnent. Ce n'est en aucun cas scientifique, mais je dirais qu'économiser au moins la moitié de vos revenus est un bon point de départ.

Par exemple, si vous gagnez 4 000 $ par mois, vous pouvez maintenir vos dépenses mensuelles en dessous de 2 000 $. Il devient plus facile de vivre en dessous de vos moyens lorsque vous remboursez vos dettes et évitez les achats inutiles.

Cela peut même se faire sur un revenu variable. Pour cela, il est essentiel de créer un budget afin que vous puissiez identifier les domaines à réduire afin d'optimiser vos dépenses.

13. Vous suivez vos dépenses d'une manière ou d'une autre

Les budgets ne conviennent pas à tout le monde. Cependant, cela ne signifie pas que vous ne devriez pas suivre vos dépenses. Être financièrement indépendant signifie que vous savez où va votre argent et comment il travaille pour vous.

Écrire chaque dépense sur papier ou consulter vos relevés bancaires mensuels peut vous convenir.

Essayez un outil comme Tiller si le suivi de vos dépenses est écrasant. Tiller rassemble toutes vos informations bancaires dans une feuille de calcul Google afin que vous puissiez voir toutes vos dépenses au même endroit.

L'application coûte 7 $ par mois après un essai gratuit de 30 jours.

14. Vous pouvez gérer des achats importants

Les achats importants coûtent cher et peuvent inclure n'importe quoi, comme l'achat d'une voiture neuve ou le remplacement du climatiseur de votre maison.

Quoi qu'il en soit, vous pouvez effectuer des achats importants (probablement parce que vous les avez planifiés) sans effort.

Envisagez de mettre de l'argent dans un fonds d'amortissement pour une dépense spécifique. Même si vous n'avez qu'un petit revenu, ces fonds spéciaux peuvent vous aider à faire des achats importants.

15. Vous êtes financièrement nu avec votre partenaire

Vous souvenez-vous de la section sur le fait de ne pas vous disputer avec votre partenaire ? Être financièrement nu avec votre autre significatif est une grande partie de cela. Une personne responsable partage toutes les choses financières, bonnes et mauvaises, avec son partenaire.

Être honnête peut parfois faire mal. Cependant, une transparence totale peut conduire à une relation plus forte, car vous serez financièrement à l'aise l'un avec l'autre.

16. Une perte d'emploi n'est pas la fin du monde

Perdre un emploi peut être traumatisant. Être financièrement astucieux vous permet de faire face aux coups de poing d'une perte d'emploi grâce à un fonds d'urgence suffisant et à d'autres économies.

Cela vous permet de prendre votre temps et de trouver le travail qui vous convient au lieu de sauter aveuglément à la première opportunité qui se présente.

17. Investissez en vous

Que vous soyez entre deux emplois ou que vous soyez satisfait de votre employeur actuel, vous devriez toujours essayer d'améliorer vos compétences. Investir en soi peut augmenter votre revenu potentiel au travail ou vous permettre d'avoir plusieurs sources de revenus.

Une autre option consiste à apprendre à effectuer vous-même les réparations de votre maison et de votre voiture. Votre nouvelle compétence réduira vos dépenses imprévues en cas de panne.

18. Vous gagnez de l'argent supplémentaire à côté

Gagner de l'argent supplémentaire peut signifier beaucoup de choses différentes. Par exemple, cela peut signifier que vous assumez activement de nouveaux rôles dans votre travail quotidien.

Cela peut également signifier commencer une agitation secondaire pour gagner quelques dollars supplémentaires pendant votre temps libre. Si vous utilisez l'argent pour éliminer vos dettes ou investir, c'est encore mieux.

Ici sont quelques-unes des meilleures applications de concert que vous pouvez utiliser pour gagner de l'argent si vous ne savez pas par où commencer.

19. Vous n'êtes pas sous l'eau dans votre maison

Vous souvenez-vous de la section sur les paiements de voiture ? De même, une personne financièrement avisée ne va pas être sous l'eau sur une maison. Cela signifie que votre hypothèque ne dépasse pas la valeur de votre maison.

Si vous êtes sous l'eau chez vous, c'est généralement le signe que vous achetez trop de maison ou que vous ne planifiez pas correctement. Bien que les maisons ne soient pas des investissements dans de nombreux cas, vous souhaitez immédiatement constituer la valeur nette de votre maison.

20. Vous prenez soin de votre santé

Une personne financièrement stable voit l'impact de la santé sur ses finances. Les factures médicales peuvent rapidement éroder le travail acharné que vous avez consacré à votre sécurité financière.

C'est la principale raison pour laquelle j'ai perdu 100 livres sur Nutrisystem . Il est important de reconnaître que la santé et les finances sont souvent liées.

Lisez notre avis Nutrisystem pour voir comment vous pouvez trouver le succès sur le plan.

Les conseils de votre médecin concernant une alimentation saine et des exercices réguliers peuvent sembler ennuyeux. Cependant, ces deux facteurs sont les meilleurs moyens de contrôler votre santé et de réduire le stress.

21. Votre valeur nette augmente chaque année

L'objectif ultime de devenir financièrement indépendant est de pouvoir augmenter votre valeur nette année après année.

Bien que certains aspects de la croissance de votre valeur nette soient hors de votre contrôle, par exemple lorsque vous investissez en bourse, il y a des choses que vous pouvez contrôler.

Si vous évitez les dettes, économisez davantage et créez des sources de revenu passif , vous pouvez créer une trajectoire ascendante pour votre avenir financier.

22. Vous contrôlez vos finances - et non l'inverse

A quoi ressemblent vos finances ? Les contrôlez-vous ou vous contrôlent-ils ?

Vous pouvez gérer plusieurs produits d'épargne et de dépôt différents de plusieurs institutions financières au sein d'un seul compte via SaveBetter.com .

Tirez parti des comptes d'épargne à haut rendement, des comptes du marché monétaire et des CD pour gagner plus avec moins de tracas.

La stabilité financière signifie que vous décidez où va votre argent au lieu de vivre d'un chèque de paie à l'autre .

23. Vous pouvez acheter ce que vous voulez

La stabilité financière offre la liberté d'acheter ce que vous voulez. Vous n'avez plus à craindre de savoir comment vous allez payer votre achat, car vous avez économisé l'argent dont vous avez besoin.

Si cela vous décrit, alors vous êtes économiquement stable. Cela n'inclut pas l'utilisation du financement BNPL pour acheter des articles. En savoir plus sur les dangers ici de ces services.

24. Dépenser de l'argent juste pour dépenser ne vous attire pas

C'est le contraire de ce qui précède. En bref, dépenser ne vous attire pas (même si vous pouvez vous le permettre) car vous voyez des moyens de mieux utiliser votre argent.

25. Vous automatisez les économies

L'automatisation de mon épargne a été l'une des premières fois où j'ai eu confiance en mon argent. Avant, j'avais peur d'avoir besoin d'argent pour rembourser ma dette.

Maintenant, je le vois comme une facture pour mon futur moi qui fonctionne même pendant que je dors.

Si vous avez automatisé votre épargne, vous faites un excellent travail pour trouver comment être financièrement stable. Assurez-vous simplement de choisir une banque qui rapporte plus de 0,001 % de votre argent.

26. Vous avez des projets

Une personne financièrement avisée prend des décisions financières pour améliorer son avenir. Cela peut impliquer de planifier de nombreuses choses, telles que :

• Épargner pour la retraite
• Souscrire une assurance-vie – PolicyGenius est une excellente option pour comparer les tarifs
• Épargner pour les études universitaires de leurs enfants

Le montant que vous économisez pour chacun d'entre eux est personnel, mais la stabilité financière signifie que vous planifiez pour tous. Commencez par économiser pour vos objectifs les plus importants.

Ensuite, allouez d'autres liquidités à vos objectifs secondaires.

Si vous souhaitez une police d'assurance-vie qui s'adapte à vos besoins dans la vie, Vie quotidienne est une excellente option. Tissu est un autre excellent choix si vous souhaitez une assurance-vie abordable adaptée à vos besoins spécifiques.

27. Vous vous débarrassez des mauvaises habitudes

C'est fou ce que nous dépensons pour nos mauvaises habitudes. Nous y sommes tous sujets. Cependant, une personne financièrement stable cherche activement à éliminer ces mauvaises habitudes pour économiser de l'argent chaque mois .

Au lieu de gaspiller de l'argent, choisissez de faire fructifier votre argent.

28. Commencer un passe-temps bon marché

S'amuser ne doit pas coûter cher. Il existe de nombreux passe-temps bon marché vous pouvez essayer aujourd'hui. Par exemple, créez une ligue de quartier au lieu d'acheter des abonnements.

C'est bien de faire des folies de temps en temps. Mais rappelez-vous que s'amuser avec des amis ne nécessite pas de dépenser beaucoup d'argent chaque week-end.

29. Votre pointage de crédit ne vous fait pas peur

Les cotes de crédit ne sont en aucun cas parfaites, mais je me souviens de ma cote de crédit lorsque j'ai remboursé ma dette. C'était effrayant.

Un prêt de constructeur de crédit de Self peut augmenter une cote de crédit faible. Payer vos mensualités de prêt à temps et maintenir un faible taux d'utilisation du crédit peut également vous aider.

*Connexe :Avez-vous besoin de souscrire une assurance-vie ? Consultez notre revue des meilleures compagnies pour obtenir une assurance-vie temporaire sans examen médical pour les options de couverture.*

Une personne financièrement stable a une bonne cote de crédit. Lorsqu'ils ont besoin d'emprunter, ils obtiennent les meilleurs taux possibles. Cependant, vous devriez payer en espèces lorsque cela est possible pour éviter de payer des intérêts.

30. Payer des factures ne vous fait pas peur

L'idée de payer vos factures tous les mois vous donne-t-elle des sueurs froides ?

Découper peut potentiellement négocier des tarifs plus bas pour vos factures récurrentes telles que la télévision par câble et votre téléphone portable. Ce service peut également vous aider à trouver des réductions pour vos factures médicales.

Lorsque vous êtes financièrement stable, vous pouvez payer vos factures chaque mois avec peu de stress car il n'y a pas de surprises. De plus, vous devriez toujours avoir de l'argent sur votre compte bancaire une fois toutes vos factures payées.

31. Vous pouvez donner sans peur

Une personne financièrement indépendante peut donner sans souci. Ils élaborent également un plan pour donner.

Peut-être que quelqu'un vous a aidé à devenir financièrement stable et que vous souhaitez lui rendre la pareille.

Lorsque vous êtes financièrement à l'aise, vous pouvez donner facilement et ne pas craindre ce que cela pourrait faire pour vos finances. Vous pourriez accomplir des actes de gentillesse au hasard, par exemple acheter le déjeuner pour quelqu'un.

Ou, vous pouvez programmer des paiements mensuels à votre organisme de bienfaisance préféré pour aider les autres dans le besoin.

L'un des moments les plus excitants pour donner est lorsque les organismes de bienfaisance organisent des collectes de fonds équivalentes. Pour chaque dollar que vous donnez, un autre donateur égale votre don.

32. Vous ne faites pas rebondir les chèques

C'est l'une des rares choses que je n'ai pas faites quand j'étais endetté. Une personne financièrement stable ne fait pas rebondir les chèques. Des erreurs peuvent se produire, mais assurez-vous de ne pas rejeter activement des chèques dans toute la ville.

Une personne financièrement confiante sait ce qu'elle a sur son compte bancaire afin de ne pas voir ses chèques rebondir comme des balles en caoutchouc.

Parfois, les erreurs d'argent se produisent quand on s'y attend le moins. C'est pourquoi plusieurs banques, dont Chime Bank , offrez une protection contre les découverts gratuite en cas de découvert accidentel.

33. Manquer un chèque de paie ne vous fait pas peur

Gérer notre propre entreprise m'a aidé à être plus à l'aise avec le fait de manquer un chèque de paie, car les clients paient parfois en retard.

Les personnes financièrement stables ont des fonds en place pour faire face à des problèmes temporaires comme celui-ci. Et cela n'inclut pas l'utilisation d'une application d'accès anticipé au salaire pour obtenir l'argent dont vous avez besoin.

Assurez-vous simplement de reconstituer les fonds de votre compte d'épargne lorsque vous serez payé.

Résumé

Il est important de se rappeler qu'aucun de nous n'est parfait. Nous faisons tous des erreurs et avons des obstacles à surmonter. La stabilité financière est un voyage continu à long terme, pas une destination.

L'objectif de ce voyage est de développer vos connaissances financières et votre bien-être. Les deux servent à vous aider à vivre une vie de liberté, et non d'asservissement aux autres. Cela vous permet de faire des choix qui vous profitent à long terme et vous permet de vivre le genre de vie que vous souhaitez.

Quels sont les autres signes de stabilité financière ? Quelle a été la première chose qui a commencé le voyage pour vous ? Comment vous comparez-vous à ces signes ?

*Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par, et carte de débit émise par, The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.