Montant forfaitaire ou moyenne d'achat :quel est le meilleur ?

Aussi loin que je me souvienne, je voulais être riche.

Je ne voulais pas avoir à me soucier de l'argent.

J'ai donc commencé à chercher comment les riches devenaient riches.

Les moyens les plus courants sont de démarrer une entreprise et d'investir en bourse.

À l'âge de 18 ans, je n'avais aucune envie de créer une entreprise, et encore moins d'idées sur quoi commencer.

J'ai donc tourné mon attention vers l'investissement.

J'ai commencé à lire beaucoup de livres sur l'investissement.

À l'université, j'ai suivi des cours sur l'investissement et j'ai commencé à appliquer les connaissances que j'ai acquises.

L'une des choses les plus importantes que j'ai apprises est la moyenne d'achat.

En apprenant à calculer le coût moyen en dollars, également appelé DCA, j'ai pu faire croître ma richesse à plus de sept chiffres.

Et tout a commencé avec 25 $ par mois.

Dans cet article, je vais vous montrer comment démarrer la moyenne d'achat afin que vous puissiez vous aussi créer votre patrimoine.

Le guide complet des achats périodiques par sommes fixes

Investissement forfaitaire par rapport à la moyenne d'achat

Lorsqu'il s'agit d'investir votre argent, vous pouvez utiliser principalement deux stratégies.

• Approche forfaitaire
• Coût moyen en dollars

Il est important de comprendre ces deux stratégies d'investissement, car elles présentent chacune des avantages et des inconvénients, que je détaille ci-dessous.

Qu'est-ce qu'un investissement forfaitaire ?

L'investissement forfaitaire est assez simple.

Vous avez une grosse somme d'argent à investir et vous investissez tout d'un coup.

Donc, si vous avez 10 000 $ que vous souhaitez investir en bourse, vous le faites un jour donné.

L'avantage de l'investissement en capital est que vous êtes investi sur le marché.

Vous ne serez pas tenté de sortir et d'acheter des choses avec l'argent, comme une nouvelle voiture ou un smartphone, au lieu de l'investir.

Un autre avantage est que sur une longue période, vous augmenterez votre patrimoine.

En effet, le marché a tendance à évoluer à la hausse au fil du temps, de sorte que tout investissement que vous avez augmentera en valeur.

L'inconvénient de l'investissement forfaitaire est que vous pouvez investir tout votre argent lorsque le marché atteint un sommet.

En cas de krach boursier, vous pourriez finir par passer du temps, voire des années, à attendre que le marché se redresse.

Par exemple, imaginez si vous aviez investi les 10 000 $ juste avant l'effondrement des marchés en 2008.

Vous auriez dû attendre jusqu'en 2011 au plus tôt pour revenir à votre montant de départ de 10 000 $.

Pour éviter ce risque, vous pouvez choisir de mettre en œuvre une approche de moyenne des coûts à la place.

Qu'est-ce que la moyenne d'achat ?

La moyenne d'achat consiste simplement à prendre votre argent et à l'investir à intervalles réguliers sur une période donnée.

En utilisant l'exemple ci-dessus, si vous aviez 10 000 $ à investir, vous pourriez utiliser cette stratégie et investir 1 000 $ par mois pendant dix mois.

Ou vous pouvez investir 500 $ par mois pendant 20 mois.

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Le montant de vos achats périodiques que vous investissez et la durée dépendent de vous.

L'avantage de la moyenne d'achat en dollars est que vous achetez, que le marché soit en hausse ou en baisse.

Lorsque le marché est en hausse, vous achetez moins d'actions. Lorsque le marché baisse, vous achetez plus d'actions.

Lorsque vous combinez les deux, votre prix d'achat global peut être inférieur, ce qui augmente vos gains à long terme.

L'inconvénient de cette stratégie est que puisque vous n'investissez pas tout votre argent en une fois, vous pourriez être tenté de le dépenser ou de ne pas l'investir, surtout lorsque le marché est en baisse.

Un autre inconvénient est le potentiel de gains plus petits.

Si vous investissez tout votre argent en une seule fois et que le marché boursier monte en flèche, vous obtiendrez des gains plus importants que si vous investissiez de plus petites sommes d'argent en cours de route.

La question que vous pourriez vous poser est de savoir comment cette stratégie fonctionne exactement ?

Voici un exemple.

Exemple de coût moyen en dollars

Pour cet exemple d'achat moyen en dollars, je vais utiliser des données réelles.

Je vais utiliser le Vanguard 500 Index Fund (VFINX) comme choix d'investissement.

Je vais investir 1 000 $ par mois pendant 10 mois le premier jour ouvrable de chaque mois.

J'utiliserai le 2 janvier 2015 comme date de départ et j'investirai 1 000 $ chaque mois jusqu'en octobre.

Je regarderai ensuite la valeur finale au 17 juin 2016, date à laquelle j'ai calculé les données pour cet exemple.

Dans le tableau ci-dessous, vous verrez la valeur quotidienne finale de VFINX ainsi que le nombre d'actions que j'ai pu acheter pour 1 000 $.

J'ai arrondi les achats à 4 décimales comme le font la plupart des fonds communs de placement.

Après avoir effectué l'investissement final en octobre 2015, je détiens un total de 53,9244 actions.

Avance rapide jusqu'au 17 juin 2016 et nous constatons que le VFINX a clôturé à 191,94 $.

En prenant le nombre d'actions que je possède et en le multipliant par 191,94 $, mon investissement total vaut 10 350,25 $.

J'ai fini par gagner 350 $ par coût moyen en dollars.

Quelle stratégie d'investissement est la meilleure ?

Si vous êtes curieux, vous voulez probablement savoir ce qui se serait passé si j'avais opté pour un investissement forfaitaire à la place.

Voici ce qui se serait passé.

J'aurais investi tous les 10 000 $ dans le VFINX le premier jour ouvrable de janvier 2015 et j'aurais ainsi détenu 53,9957 actions.

Avance rapide jusqu'au 17 juin 2016 et mon investissement vaudrait 10 363,93 $.

J'ai gagné 363 $ en utilisant la stratégie d'investissement forfaitaire.

Cette stratégie a fini par me rapporter 15 $ supplémentaires par rapport à la moyenne des coûts en dollars.

Alors, est-ce que la moyenne d'achat en vaut la peine ?

Devriez-vous simplement investir en capital tout le temps ?

La réponse n'est pas si simple.

La moyenne d'achat fonctionne-t-elle ?

Sur la base des exemples ci-dessus, vous pensez probablement que l'utilisation de la moyenne des coûts en dollars ne fonctionne pas et n'en vaut pas la peine.

Après tout, vous auriez gagné plus d'argent en investissant en une somme forfaitaire plutôt qu'en utilisant la moyenne d'achat.

Mais il existe des raisons clés pour lesquelles vous ne devriez pas complètement exclure la moyenne d'achat comme stratégie pour les investisseurs.

Avantages de la moyenne d'achat

Objectif de minimiser les risques

Lorsque vous utilisez la moyenne d'achat, vous minimisez les risques en investissant sur une période donnée.

Vous n'avez aucune idée du moment où le marché atteint un sommet, donc en investissant systématiquement chaque mois pendant une période de plusieurs mois, vous réduisez le risque d'investir au mauvais moment.

Acheter bas

Une autre raison de se pencher sur la moyenne d'achat est d'acheter à bas prix.

Tout livre d'investissement décent que vous lisez vous dira d'acheter à bas prix.

Le problème est que lorsque les émotions et l'argent interagissent, nous achetons rarement à bas prix.

Nous essayons de chronométrer le marché et d'investir précisément au bon moment.

Mais personne ne sait quand est le moment idéal pour investir et la synchronisation du marché n'a jamais fonctionné pour personne sur une longue période.

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Nous achetons très probablement au prix fort, lorsque tout le monde est excité et gagne de l'argent, comme le montre le graphique ci-dessous.

Vous devriez investir au moment opposé, lorsque le marché est en baisse.

Vous achèterez plus d'actions et aurez un meilleur rendement lorsque le marché remontera.

Lorsque votre coût en dollars est moyen, vous achetez plus d'actions lorsque le prix est bas et moins d'actions lorsque le prix est élevé.

Cela permet de maintenir votre coût moyen plus bas que si vous investissiez simplement tout en même temps.

Ça marche

Enfin, la moyenne d'achat fonctionne, surtout à long terme.

Quand je parle de long terme, je veux dire plus de 10 ans ou plus.

Oui, la stratégie de paiement forfaitaire que j'ai soulignée fonctionne mieux ici, mais ce n'est que sur une période d'environ un an.

Vous devez envisager des horizons à long terme.

Bon nombre des arguments contre les achats périodiques par sommes fixes ne vont pas si loin.

Ils vous indiqueront un an ou deux ans plus tard comment vous auriez mieux fait d'investir avec une somme forfaitaire.

Alors, devriez-vous toujours utiliser la moyenne des coûts en dollars ?

Malheureusement, la réponse n'est toujours pas aussi simple.

Type de marché

Enfin, un autre avantage du DCA est le marché boursier lui-même.

Est-ce un marché haussier ? Un marché baissier ?

La vérité est que vous ne pouvez jamais être sûr de ce qui va se passer ensuite sur le marché.

En effectuant des achats mensuels, vous n'avez pas à vous soucier de la bourse.

Il vous suffit d'investir et de laisser votre argent travailler pour vous.

Vous investissez plus d'argent

Lorsque votre coût moyen en dollars, vous prenez une grosse somme d'argent et faites un investissement périodique.

Mais la plupart du temps, vous pouvez continuer à investir un montant plus petit chaque mois par la suite.

Par exemple, supposons que vous ayez reçu 10 000 $ et que vous ayez choisi de l'investir sur une période de 6 mois.

Puisque vous investissez, vous pourriez décider de commencer à investir 100 $ par mois à l'avenir.

En conséquence, vous vous retrouverez avec plus d'argent au fil du temps.

Inconvénients de la moyenne d'achat

Ce sont donc les raisons pour lesquelles vous devriez envisager la moyenne d'achat, mais quels sont les inconvénients de la moyenne d'achat ?

Coûts élevés

Vous pourriez rencontrer des commissions et des frais en fonction de la façon dont vous utilisez DCA.

Par exemple, de nombreux courtiers facturent des commissions sur les transactions boursières.

Si c'est le cas pour vous, un investissement forfaitaire vous permettrait d'économiser de l'argent.

Bien sûr, vous pouvez passer à un courtier sans frais comme M1 Finance.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour savoir pourquoi j'aime M1 Finance

Si vous investissez dans des fonds communs de placement, certains courtiers facturent également des frais ici.

Il serait préférable que vous investissiez directement auprès de la société de fonds communs de placement.

Minimums élevés

Avec certains courtiers, vous avez besoin d'un montant minimum pour investir, en particulier lorsqu'il s'agit de fonds négociés en bourse.

Vous pourriez avoir besoin de 100 $ ou plus, ce qui pourrait être plus que ce que vous devez investir.

Une alternative consiste à investir directement auprès d'une société de fonds communs de placement. La plupart vous permettent d'investir automatiquement pour 25 $ par mois.

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Vous êtes inquiet

Si vous êtes facilement effrayé lorsqu'il s'agit d'investir, une stratégie de paiement forfaitaire pourrait être préférable pour vous.

La raison en est que vous pouvez investir une fois et avoir terminé.

Avec une stratégie d'achats périodiques par sommes fixes, vous pourriez avoir peur et sauter un mois d'investissement ici et là.

Ou si le marché est en hausse, vous pourriez avoir des sentiments de regret et essayer de chronométrer le marché.

Cela vous fera énormément de mal, principalement parce que le résultat le plus probable est que vous vous retrouverez avec moins d'argent.

Vous êtes bloqué sur un investissement

Une autre raison d'ignorer la moyenne d'achat est si vous êtes amoureux d'un perdant.

J'entends par là un stock qui baisse chaque mois.

Vous pourriez être ravi d'acheter à bas prix et de posséder plus d'actions chaque mois, mais la vérité est que vous ne faites que gaspiller de l'argent sur une action qui ne va nulle part.

Un exemple de ceci serait Enron.

Vous pouvez également lire mon expérience à ce sujet lorsque j'investissais dans Worldcom.

Comment démarrer la moyenne d'achat

Comment débuter avec la moyenne d'achat ?

Vous devez décider de certaines choses.

#1. Combien voulez-vous investir ?
#2. À quelle fréquence souhaitez-vous investir ?
#3. Dans quoi souhaitez-vous investir ?

Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous pourrez configurer votre plan d'achats périodiques par sommes fixes.

Pour la plupart des gens, le moyen le plus simple de démarrer un plan DCA consiste à investir dans votre plan 401k au travail.

Chaque fois que vous êtes payé, une partie de votre argent est investie dans votre plan de retraite, que le marché soit haussier ou baissier.

Donc, si vous avez la possibilité d'investir dans un 401k, assurez-vous de le faire.

À partir de là, vous avez deux options.

• Investir dans des actions/fonds négociés en bourse
• Investir dans des fonds communs de placement

Si vous souhaitez investir dans des actions ou des fonds indiciels cotés, je vous suggère d'investir avec M1 Finance.

Vous pouvez créer votre propre portefeuille personnalisé composé uniquement d'actions, uniquement de fonds négociés en bourse ou d'une combinaison des deux.

Ou vous pouvez choisir un portefeuille construit par leurs experts.

Ils ne facturent aucun frais et vous pouvez investir 25 $ par mois.

C'est simple et facile. Et c'est ma façon préférée d'investir gratuitement.

Vous pouvez cliquer ci-dessous pour en savoir plus et ouvrir votre compte.

Si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, choisissez intelligemment le courtier que vous choisissez.

Beaucoup offrent des fonds communs de placement sans frais, mais toutes les familles de fonds communs de placement ne sont pas incluses.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour apprendre les bases des fonds communs de placement
• Lire maintenant : Cliquez ici pour comparer les courtiers et trouver votre solution idéale

Donc, si vous souhaitez investir dans une famille de fonds spécifique, assurez-vous que le courtier que vous recherchez dispose d'une option gratuite.

Sinon, vous serez mieux servi en investissant directement auprès de la société de fonds communs de placement.

Comment la moyenne d'achat crée de la richesse

Au début de cet article, je vous ai expliqué comment j'ai développé ma richesse en suivant une stratégie d'achats périodiques par sommes fixes.

Voici comment j'ai procédé.

J'ai commencé avec un fonds commun de placement indiciel qui imitait l'indice S&P 500.

Chaque mois, j'ai investi 25 $.

Et quand j'ai reçu de l'argent pour mon anniversaire ou les vacances, j'ai pris une partie de l'argent supplémentaire et l'ai également investi.

Environ un an plus tard, j'ai obtenu une augmentation au travail.

Au lieu de simplement prendre le plus gros chèque de paie, j'ai ouvert un autre fonds commun de placement indiciel, cette fois un qui suivait les actions à petite capitalisation.

Chaque mois, j'investis 25 $ dans cet investissement.

Lorsque j'ai reçu de l'argent supplémentaire, je l'ai partagé entre mes 2 investissements.

Quelques années plus tard, j'ai pu augmenter mon investissement mensuel jusqu'à 50 $ chacun.

Pendant tout ce temps, j'investissais également dans mon plan 401k.

Au début, c'était 20 $ par chèque de paie.

Mais ça augmentait à chaque fois que je gagnais une augmentation.

J'ai juste gardé ce processus sur pilote automatique, en investissant chaque mois, sans me soucier de ce que faisait le marché boursier.

Avec le temps, mes investissements ont atteint leur niveau actuel.

C'est pourquoi je vous recommande d'investir avec un plan d'achats périodiques par sommes fixes.

La plupart des gens laissent leurs émotions interférer avec leurs décisions.

Ils ont peur et arrêtent d'investir et ne recommencent jamais.

Soit ils ont l'intention d'investir leur remboursement d'impôt mais plutôt le nouveau smartphone.

En plaçant votre investissement sur le pilote automatique, vous créez de la richesse au fil du temps.

Réflexions finales

En fin de compte, une stratégie d'investissement à coût moyen est une excellente idée pour la plupart des investisseurs.

Cependant, si vous êtes le genre de personne qui veut juste investir et en finir, alors allez-y et investissez en une somme forfaitaire.

En fin de compte, votre retour sur investissement ne sera pas radicalement différent.

Et le but ultime est d'épargner pour votre avenir.

Ainsi, la méthode qui vous convient le mieux est celle que vous devriez utiliser.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon de devenir un investisseur prospère, je vous recommande de lire les articles ci-dessous.

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