Le gouvernement américain peut-il saisir votre 401k ou IRA ?

Le gouvernement américain peut-il saisir votre 401k ou votre IRA ? Il semble exagéré qu'un gouvernement démocratique saisisse unilatéralement les investissements privés de retraite de ses citoyens, surtout en temps de paix. Mais ce ne serait pas sans précédent.

En 2012, le gouvernement irlandais a adopté une loi qui imposait un prélèvement de 0,6 % sur actifs détenus dans des pensions privées Depuis 4 ans. L'impôt irlandais sur les retraites privées a été créé en réponse à une crise financière plus importante et à la nécessité d'augmenter les recettes publiques.

L'Irlande n'est pas le seul pays de l'histoire récente à saisir les investissements privés. Hongrie, Argentine, et la France ont tous remanié leurs régimes de retraite privés et publics ces dernières années, dans certains cas les saisissant dans leur intégralité, et dans d'autres, les taxer jusqu'à l'oubli.

Il y a eu discussions récentes de quelque chose de similaire aux États-Unis, ce qui soulève une bonne question :les retraites et régimes de retraite privés aux États-Unis sont-ils également menacés ?

Votre 401k ou IRA est-il en danger de saisie gouvernementale ?

Éliminons d'abord une chose :à moins que vous n'ayez un prélèvement de l'IRS ou un autre jugement légal contre vous, le gouvernement américain n'a pas la capacité légale de saisir le contenu de votre compte de retraite privé, comme votre 401k, IRA, Plan d'épargne d'épargne , ton régime de retraite indépendant , ou tout autre régime de retraite.

Le gouvernement peut-il prendre votre 401k ?

Absolument. Mais non sans changer les lois, et dans ce cas, il faudrait un acte du Congrès pour que le gouvernement américain puisse saisir vos fonds de retraite. Cela signifie qu'il devrait passer par le Congrès, Le président, et la Cour suprême avant que cela n'arrive.

Et passer devant la Cour suprême est l'endroit où je vois qu'il y a de gros problèmes - gardez à l'esprit que la propriété privée était l'un des principes fondateurs de notre pays. Il est très difficile pour le gouvernement de saisir à volonté des biens privés.

Le gouvernement peut et fait, saisir la propriété privée, mais seulement dans de rares cas et par une procédure légale appelée domaine éminent , c'est-à-dire lorsqu'une terre ou d'autres biens sont saisis « pour le plus grand bien ». Pourtant, le gouvernement est tenu de payer la juste valeur marchande pour tout ce qu'ils saisissent.**

** Ceci est une explication simplifiée du domaine éminent, qui est un sujet très complexe et très débattu. je ne suis pas avocat, mais je ne pense pas que le domaine éminent serait une base légale pour saisir les comptes de retraite. Imposition, pourtant, est un autre sujet, et le gouvernement peut facilement modifier les lois fiscales.

Qu'en est-il des rumeurs d'une prise de contrôle par le gouvernement?

Toutes les quelques années, il y a des rumeurs selon lesquelles une administration particulière veut saisir des fonds de retraite privés, et jusqu'à présent, ce n'est pas arrivé. Les rumeurs sont de différentes saveurs et plusieurs idées ont même été proposées devant le Congrès. Par example, l'administration Clinton a proposé une taxe unique sur la valeur des retraites privées, 401k forfaits, et les IRA.

Une proposition plus récente consiste à saisir et à convertir une partie des actifs privés en Obligations du Trésor américain . Une proposition plus extrême est une véritable prise de contrôle par le gouvernement des plans de retraite qui implique la saisie des comptes de retraite privés et leur conversion en rentes parrainées par le gouvernement qui garantiraient un revenu annuel pour tous les Américains.

Quelle est la base donnée pour une reprise de régimes de retraite?

De nombreuses raisons sont avancées pour soutenir ces idées, et les raisons les plus fréquemment invoquées tournent autour de l'idée que la conversion de tout ou partie des investissements privés en rente ou en bons du Trésor protégerait les Américains d'eux-mêmes et des fluctuations possibles du marché et garantirait un revenu aux retraités. En substance, le gouvernement croit qu'il peut mieux gérer vos fonds de retraite que vous.

La réalité est que ces propositions représenteraient une redistribution de la richesse et étendraient davantage le problème qui a causé des ennuis au gouvernement en premier lieu – la rédaction de reconnaissances de dette. Saisir les pensions ou les régimes de retraite maintenant et les remplacer par des obligations du Trésor public ou une rente parrainée par le gouvernement donne simplement au gouvernement de l'argent à dépenser maintenant et transmet le problème à une génération future. Cela va aussi à l'encontre de la raison pour laquelle les régimes de retraite privés ont été créés.

Le but des régimes de retraite

Revenons en arrière et regardons le but des plans 401k, IRA, et autres régimes de retraite. Ces régimes de retraite conservent un statut fiscal particulier et ont été créés pour une raison précise :inciter davantage de personnes à épargner par elles-mêmes, car les prestations de sécurité sociale ne paient pas assez pour la plupart des retraités .

La sécurité sociale n'est pas destinée à être un régime de retraite complet pour tout le monde; il est destiné à aider personnes jusqu'à la retraite. Il y a plusieurs décennies, le Congrès était assez intelligent pour se rendre compte que les gens devaient prendre en main une plus grande partie de la planification de leur retraite, ils ont donc créé les incitations fiscales que nous connaissons aujourd'hui sous le nom de plan 401k, IRA, et régimes de retraite similaires.

Les règles fiscales spéciales que l'on retrouve dans ces régimes de retraite incitent les gens à s'occuper de leur propre planification de retraite et à ne pas dépendre du gouvernement pour 100 % de leurs besoins de retraite.

Comment les régimes de retraite affectent le gouvernement

Les plans de retraite sont bons. Ils fournissent aux retraités une source de revenu et, dans de nombreux cas, les aident à ne pas bénéficier des prestations gouvernementales. Par example, L'éligibilité à Medicaid est basée sur l'âge et le revenu , à partir de 65 ans.

Les prestations de sécurité sociale sont également imposables pour les retraités qui atteignent un certain seuil de revenu. Ainsi, les retraités qui reçoivent suffisamment de revenus de leur épargne-retraite ne prennent pas Medicaid et paient des impôts sur leurs retraits de 401k et leurs prestations de sécurité sociale, les deux aident le gouvernement.

Bien que les régimes de retraite aident le gouvernement, ils peuvent aussi le blesser d'autres manières. Dans le cas d'un placement de retraite, ce qui est bon pour les investisseurs peut être mauvais pour le gouvernement américain. Les avantages fiscaux offerts par les régimes de retraite limitent ou reportent l'impôt sur le revenu que le gouvernement perçoit, à hauteur de milliards de dollars par an.

Par example, IRA traditionnels et les plans 401k offrent aux investisseurs un allégement fiscal immédiat sur les cotisations et le produit est imposé lorsque l'argent est retiré à l'âge de la retraite – en différant souvent l'impôt sur le revenu pendant des décennies.

Roth IRA et 401ks sont le contraire, les cotisations étant versées après évaluation des impôts, et les retraits et la croissance du revenu étant libres d'impôt.

Ces avantages fiscaux sont la raison pour laquelle il y a plafonds de cotisation sur les IRA et autres régimes de retraite. Sans plafond de cotisation, le gouvernement limiterait sévèrement leurs recettes fiscales.

Que fera le gouvernement avec les régimes de retraite privés?

Le gouvernement américain saisira-t-il les régimes de retraite privés ? La réponse simple est, nous ne savons pas. Il est très possible que le gouvernement adopte une loi qui saisit tous les régimes de retraite et de retraite privés aux États-Unis et les remplace par une rente gouvernementale à verser une fois que les retraités atteignent un certain âge.

Il est également possible qu'ils ne fassent rien et laissent les choses telles quelles. Je suppose que le gouvernement ne « saisira » pas les régimes de retraite comme d'autres gouvernements l'ont fait. Mais je ne serais pas surpris de voir des changements de régime de retraite, probablement sous la forme de la façon dont ils sont imposés.

Avouons-le, notre gouvernement souffre. Il y a d'énormes lacunes dans notre politique budgétaire et à moins que nous ne voyions des changements bientôt, quelque chose de majeur va arriver.

Mais saisir les retraites privées ne résoudrait pas ce problème, et en fait, cela pourrait être perçu comme un signe de faiblesse de l'économie mondiale et accélérer la chute du dollar américain par rapport aux autres devises. En outre, saisir les régimes de retraite privés serait un suicide politique pour les politiciens.

Quels changements pourrions-nous voir dans les régimes de retraite ?

Nous ne pouvons pas voir dans l'avenir, nous ne pouvons donc que spéculer. Mais nous ne devrions pas baser nos plans futurs sur la spéculation. Je ne vois pas le gouvernement saisir les fonds de retraite des particuliers.

Pourtant, Je ne serais pas surpris de voir le gouvernement modifier le nombre et la portée des régimes de retraite. Mais ce serait probablement un changement progressif et les anciens plans resteraient probablement protégés.

Par example, le gouvernement américain pourrait décider d'abaisser les plafonds de cotisation aux régimes de retraite, abaisser le seuil d'admissibilité au revenu, ou éliminer complètement certains régimes de retraite.

Mais même s'ils font ça, ils bénéficieraient probablement de droits acquis dans les cotisations actuelles, ce qui signifie que vos plans de retraite dans leur état actuel seraient sûrs.

Que pouvons-nous faire pour préparer notre retraite?

Pour le moment, je ne pense pas qu'il y ait de quoi avoir peur. Nous ne pouvons pas contrôler l'avenir, le meilleur plan d'action est donc de continuer à préparer le mieux possible sur la base des informations dont nous disposons.

Cela signifie continuer à investir sur la base des lois fiscales en vigueur tout en étant attentif aux changements possibles. Personnellement, Je prépare ma retraite en investissant dans mon 401k et mon IRA. J'investis également dans une société imposable (non-retraite) compte chez un courtier en ligne .

Il est sage d'être au courant des changements possibles aux lois fiscales, mais je ne pense pas qu'il soit sage de laisser la peur et les rumeurs non fondées guider ses investissements et sa planification de la retraite. Je vais donc continuer à investir de manière responsable, et je garderai un œil sur les nouvelles.

Qu'en penses-tu? Le gouvernement reprendra-t-il les régimes de retraite privés?