Meilleures alternatives EarnIn :avances de fonds rapides et solutions sur salaire

Vous connaissez le sentiment. Le jour de paie est dans plus d’une semaine, vous manquez d’argent et vous avez besoin d’un petit prêt pour vous accompagner jusqu’à votre prochain chèque de paie. Les applications d'avance de fonds comme EarnIn peuvent être une excellente solution pour votre situation.

EarnIn est une ressource utile qui vous donne accès à jusqu'à 100 $ de votre prochain chèque de paie en quelques minutes. Il n’y a pas non plus de frais cachés. Cependant, il existe peut-être une meilleure option pour vous.

Ce guide présente les meilleures alternatives de l'application EarnIn pour mettre de l'argent sur votre compte courant afin que vous puissiez payer vos factures. 

Quelles sont les meilleures applications d'avance de fonds comme EarnIn ?

Sélection d'une application d'avance de fonds qui vous permet d’emprunter de l’argent instantanément nécessite une diligence raisonnable. Chaque plateforme fonctionne un peu différemment et certaines proposent des ressources pour vous aider à gérer votre argent. Vous pouvez également devoir payer des frais mineurs ou un faible taux d'intérêt pour recevoir de l'argent.

Chaque application de notre liste est disponible sur Google Play ou Apple App Stores. De plus, chaque option peut vous envoyer des fonds pour vous couvrir jusqu'à votre prochain jour de paie.

Voici les meilleures alternatives à l’application EarnIn pour emprunter de l’argent instantanément. 

1. Dave

Dave est une plateforme de finances personnelles qui permet aux utilisateurs de demander une avance de fonds sans vérification de crédit. Il ne facture pas non plus de frais de retard. 

La fonctionnalité ExtraCash de la plateforme permet aux utilisateurs d'accéder instantanément à de l'argent jusqu'à 500 $ s'ils satisfont aux critères d'éligibilité. 

Il y a des frais d'adhésion mensuels de 1 $. Ceci est nécessaire si vous avez besoin d’obtenir de l’argent instantanément. Dave vous donne également la possibilité de laisser un pourboire. 

Lorsque vous demandez des fonds, vous acceptez une date de remboursement. Dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’une avance sur salaire en quelques minutes. 

Contrairement à d'autres applications comme EarnIn, Dave ne vous oblige pas à associer un dépôt direct à votre compte de dépenses Dave. 

Avantages :

• Accès rapide aux avances de fonds
• Pourboires facultatifs
• Accès aux services bancaires, comme une carte de débit

Inconvénients :

• Cotisation mensuelle
• Frais liés au financement le jour même

Si vous avez fréquemment besoin d'argent rapidement, l'application Dave vaut la peine d'être essayée. 

2. Autonomiser

Autonomiser est l'une des alternatives d'application EarnIn les plus complètes. Anciennement connue sous le nom de Personal Capital, l'application permet aux utilisateurs de gérer leurs finances.

C'est l'une des meilleures applications pour obtenir une vue complète de vos finances. Vous pouvez l'utiliser pour synchroniser vos comptes, de votre compte courant à votre compte de courtage en passant par votre prêt hypothécaire. 

La plate-forme est une excellente ressource pour garder un œil sur votre valeur nette et son utilisation est gratuite. Empower permet même aux utilisateurs d'accéder à l'argent de leur salaire deux jours plus tôt.

Aucune vérification de crédit n'est requise, mais l'entreprise examine vos revenus gagnés et l'activité de votre compte pour décider du montant que vous pouvez emprunter.

Vous devez utiliser leur carte Empower pour recevoir de l'argent. Il y a des frais d'adhésion mensuels de 8 $ pour utiliser la carte, mais il n'y a pas de frais de retard.

La carte possède d'autres fonctionnalités utiles, telles que les retraits gratuits aux distributeurs automatiques et les récompenses en argent. . La limite d'avance de fonds avec Empower est de 250 $.

Avantages :

• Aucun intérêt ni frais
• Obtenez de l'argent jusqu'à deux jours avant votre salaire
• Recevez jusqu'à 250 $

Inconvénients :

• L'activité du compte et les revenus influencent ce que vous pouvez recevoir
• Frais d'abonnement mensuel de 8 $

Consultez notre revue Empower pour en savoir plus.

3. Klover

Klover est l'une des alternatives d'application EarnIn les plus uniques. Il ne facture aucun frais, sauf si vous demandez de l’argent instantané. De plus, elle n'offre pas la possibilité de donner un pourboire comme l'application Dave.

L'application Klover gagne son argent en exploitant vos données financières anonymisées. Pour être clair, l’application ne vend pas vos informations personnelles. Au lieu de cela, les données sont utilisées à des fins publicitaires, qui sont toutes anonymes.

Comme les autres applications de notre liste, il n'y a pas de vérification de crédit pour recevoir des fonds. Vous pouvez obtenir jusqu'à 200 $ avant votre prochaine période de paie. 

Pour en bénéficier, vous devez connecter votre compte bancaire. Vous devez également être en mesure de prouver au moins trois dépôts directs du même employeur au cours des deux mois précédents.

Il n'y a aucun frais pour recevoir des fonds dans un délai d'un à trois jours ouvrables. Si vous avez besoin d'argent immédiatement pour éviter d'utiliser la protection contre les découverts auprès de votre banque, des frais vont de 1,99 $ à 14,98 $.

Avantages :

• Aucun frais
• Recevez jusqu'à 200 $
• Accès anticipé aux chèques de paie reçus par dépôt direct

Inconvénients :

• Les fonds immédiats nécessitent des frais mineurs
• Vos informations sont utilisées à des fins de marketing

4. Albert

Albert est une autre ressource utile à utiliser si vous recherchez des applications de prêt comme EarnIn. Il s'agit d'une plateforme de services financiers globale qui permet aux utilisateurs de surveiller leurs budgets.

De plus, Albert vous permet d'accéder à l'argent de votre chèque de paie jusqu'à deux jours à l'avance. Il n'y a aucune exigence de vérification de crédit pour être admissible à une avance de fonds sans intérêt.

La condition essentielle pour obtenir de l’argent est d’avoir un compte courant actif pendant au moins 60 jours. Vous devez également être en mesure de prouver que vous avez reçu un dépôt direct sur ce compte pour être admissible. Il n'y a pas de frais de solde minimum.

Un emploi stable est requis pendant au moins 60 jours et vous avez besoin d'une preuve que vous avez des fonds sur votre compte bancaire 24 heures après avoir reçu votre chèque de paie. Une avance de fonds allant jusqu'à 250$ est possible.

Il n'y a aucun frais pour recevoir de l'argent, mais des frais de 6,99 $ sont facturés pour obtenir de l'argent instantanément. 

Albert propose également un niveau payant appelé Genius. Les abonnés Genius reçoivent une carte de débit et une aide experte en direct pour leurs finances. La carte de débit possède des fonctionnalités utiles telles que des retraits gratuits aux distributeurs automatiques et des remises en espèces. 

Il y a des frais mensuels de 8 $ pour accéder aux avantages Genius.

Avantages :

• Recevez jusqu'à 250 $ 
• Aucun frais mensuel requis
• Accès anticipé aux chèques de paie reçus par dépôt direct

Inconvénients :

• Vous devez payer la cotisation mensuelle pour accéder à bon nombre de ses fonctionnalités
• Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne sont faibles

Si cela ne vous dérange pas de payer pour utiliser des applications de budgétisation, Albert est l'une des meilleures alternatives à l'application Dave. 

5. Brigit

Brigit est l'une des meilleures applications financières comme EarnIn si vous souhaitez accéder à divers outils de finances personnelles. 

Vous pouvez demander de l'argent jusqu'à 250 $. Comme d'autres applications de prêt sur salaire, elles peuvent initialement vous démarrer avec un montant inférieur.

Pour pouvoir utiliser la plateforme, vous devez disposer d'un compte courant actif avec au moins trois dépôts directs régulièrement programmés de votre employeur. Vous avez également besoin d'un solde positif sur votre compte courant.

De plus, vous devez rembourser le montant du prêt lorsque vous recevez votre prochain chèque de paie. 

Brigit propose des extensions de remboursement avec un bon historique. En fonction de votre solde, cela peut entraîner des frais de découvert auprès de votre banque, limitez donc votre utilisation de cette fonctionnalité.

Malheureusement, Brigit facture des frais mensuels de 9,99 $ pour utiliser la plateforme. Vous trouverez peut-être que l'application en vaut la peine car elle dispose de nombreux outils utiles. Cependant, vous pouvez utiliser d'autres outils de budgétisation gratuits. pour rester au courant de vos finances.

Si vous n'avez pas besoin de ces fonctionnalités des applications d'emprunt d'argent, il est préférable d'envisager des offres gratuites pour gérer votre budget.

Avantages :

• Aucun intérêt sur vos avances de fonds
• Il est possible de créer des avances automatiques 
• Fonctionne avec plus de 5 000 banques

Inconvénients :

• Frais d'adhésion mensuel élevés
• L'avance initiale est faible

Si vous avez besoin d'une application de paiement globale et que les frais ne vous dérangent pas, Brigit vaut la peine d'être essayée.

6. ArgentLion

MoneyLion est une application puissante qui propose des avances sur salaire. La plateforme dispose d’une multitude d’outils qui vous aident à gérer vos finances. Sont inclus le créateur de crédit et fonctionnalités de paiement de factures.

L'entreprise exige que vous soyez payé par dépôt direct et que vous connectiez votre compte bancaire à sa plateforme. Le compte doit être actif depuis au moins 60 jours et vous devez recevoir régulièrement des dépôts directs de votre employeur.

Votre compte bancaire doit être positif si vous souhaitez pouvoir emprunter de l’argent. La limite initiale des avances de fonds ne peut généralement pas dépasser 25 $. 

Au fur et à mesure que vous établissez un bon historique avec MoneyLion, vous pouvez augmenter votre limite d'emprunt jusqu'à 250 $.

Il n’y a aucun frais pour obtenir une avance de fonds, mais il y a des frais mineurs si vous avez besoin de fonds instantanément. Pour accéder à certaines de ses fonctionnalités les plus premium, vous devez utiliser sa fonctionnalité bancaire appelée Roar.

L'utilisation de Roar vous permet d'obtenir un accès anticipé à jusqu'à 1 000 $ sur votre salaire. Un compte Roar comporte des frais mineurs et des taux d’intérêt raisonnables sur les fonds empruntés. 

Avantages  : 

• De nombreux outils utiles pour gérer vos finances
• Possibilité de recevoir plus de 250 $
• Prêts de création de crédits

Inconvénients :

• Vous devez disposer d'un compte Roar pour demander un montant d'avance de fonds plus élevé
• Des frais sont possibles si vous utilisez le compte Roar

Si vous avez besoin de plus qu'une application d'avance sur salaire, comme de l'aide pour maîtriser vos habitudes de dépenses, MoneyLion vaut la peine d'être envisagé.

7. Varo

Varo ressemble beaucoup à l'application Chime. Cependant, ils facturent des frais mineurs en fonction des fonds que vous demandez.

La banque propose des avances de fonds via son programme Varo Advance. Cela vous permet de recevoir instantanément de l'argent jusqu'à 250 $. Si vous devez éviter les frais de découvert, cela peut être une ressource utile pour rester à flot.

Ceci est particulièrement utile lorsque vous avez besoin d’un délai d’exécution rapide pour éviter une pénalité. Malheureusement, vous ne pouvez initialement accepter qu'une avance de fonds de 20 $.

Les avances ne comportent aucun frais. Vous devez payer entre 4 $ et 15 $ sur toutes les demandes futures.

Un compte courant Varo et une carte de débit sont nécessaires pour utiliser le service. L'entreprise dépose votre avance de fonds sur ce compte. Les autres conditions d'éligibilité incluent la réception d'au moins 1 000 $ en dépôts directs au cours du mois dernier.

La plateforme déduit automatiquement le montant que vous devez directement de votre compte courant Varo lorsque vous recevez votre prochain chèque de paie.

Avantages :

• Aucun frais sur les avances de fonds de 20 $ ou moins
• Varo est une banque dotée d'une suite complète de fonctionnalités
• Aucune exigence de score de crédit minimum

Inconvénients  : 

• Frais élevés par rapport à d'autres applications comme EarnIn
• La limite des avances de fonds est faible

Varo vaut la peine d'être essayé si vous souhaitez une nouvelle banque proposant des options d'avance de fonds.

8. Branche

Lorsque vous recherchez des alternatives à l'application EarnIn qui fonctionne directement avec votre employeur, Branch vaut la peine d'être considéré. Le service travaille avec les employeurs pour donner aux employés jusqu'à 50 % de leur prochain salaire.

Vous pouvez demander des fonds gratuitement, mais vous devez attendre trois jours ouvrables pour recevoir l'argent. Si vous avez besoin d'argent maintenant , vous pouvez recevoir des fonds le jour même moyennant des frais mineurs.

Le service comprend une fonctionnalité connue sous le nom de CashFlow. Cela vous permet d'obtenir une vue instantanée de vos paiements et dépenses. Ces informations peuvent être utiles si vous avez besoin de mieux surveiller vos finances ou d’améliorer votre mauvais crédit. 

Vous pouvez également utiliser des alertes pour vous aider à rester informé des soldes faibles afin d'éviter de mettre votre compte bancaire à découvert. 

La succursale travaille uniquement avec des employeurs partenaires. Demandez à votre service des ressources humaines de voir si votre employeur travaille avec l'application Branch.

Avantages :

• Possibilité de recevoir 50 % de votre salaire
• Les avances non immédiates sont gratuites
• Ressources utiles pour mieux gérer votre argent

Inconvénients  : 

• Fonctionne uniquement avec les employeurs participants
• Frais minimes pour les fonds immédiats

L'application Branch vaut la peine d'être envisagée si vous souhaitez faire passer vos avances par l'intermédiaire de votre employeur.

9. Vola

Vola est une autre application utile pour éviter d'attendre votre prochaine période de paie pour recevoir de l'argent. L'application offre une avance initiale légèrement plus élevée, pouvant atteindre 300 $, ce qui est plus que les autres plateformes de notre liste.

Il est également possible de recevoir des fonds dans les cinq heures suivant la demande d’avance. 

Les principales conditions d'éligibilité sont d'avoir un compte bancaire actif et un solde moyen minimum de 150 $. De plus, vous n'avez pas besoin de présenter une preuve de dépôt direct pour être admissible.

Cependant, vous devez vous inscrire à leur forfait mensuel de 4,99 $ pour demander des fonds. 

Une autre caractéristique unique est leur modèle de notation, connu sous le nom de Vola Score. Le score le plus élevé que vous puissiez obtenir est de 100. Plus votre nombre est élevé, plus vos frais sont bas et plus vous pouvez demander de fonds.

Avantages :

• Facile à qualifier
• Possibilité de recevoir jusqu'à 300 $
• Plus votre score Vola est élevé, plus vous pouvez emprunter

Inconvénients  : 

• Vous devez payer des frais mensuels pour recevoir des fonds
• Manque de clarté sur les tarifs mensuels

Si vous souhaitez un moyen simple de demander une avance sur salaire, Vola vaut peut-être la peine d'être essayé.

Résultat

Des applications comme EarnIn sont une ressource utile à utiliser si vous avez besoin d’argent rapidement et que vous ne pouvez pas attendre le jour de paie. Dans la plupart des cas, vous pouvez recevoir de l'argent en quelques jours.

Il est préférable de considérer les applications d’avance de fonds comme une ressource temporaire pour se remettre sur la bonne voie financièrement. Si vous devez les utiliser plus fréquemment, prenez le temps de revoir vos finances et découvrez où vous pouvez réduire ou augmenter vos revenus. 

À quelle fréquence avez-vous besoin d'argent avant le jour de paie ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.