Plan du millionnaire :16 stratégies éprouvées pour créer de la richesse

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J'ai passé 7 ans dans la gestion de patrimoine et conseillé 453 millionnaires.

Pendant cette période, j'ai étudié les stratégies utilisées par ces millionnaires pour devenir riches.

Et dans ce guide, je vais révéler ces stratégies exactes afin que vous puissiez les utiliser pour devenir millionnaire.

Allons-y.

Très vite :il existe en fait 2 façons de profiter de cet article :

1. Regardez cette vidéo YouTube :

2. Continuez à lire cet article ci-dessous (comprend du contenu bonus non disponible ailleurs)

Le secret pour devenir millionnaire

Avant de nous plonger dans ces stratégies, j'ai une question pour vous :

Pensez-vous que devenir millionnaire est inaccessible ?

Si vous avez dit oui, détrompez-vous.

Parce qu'il y a plus de 1 700 nouveaux millionnaires créés chaque jour !

Dans le monde de l’entrepreneuriat d’aujourd’hui, presque tous ceux qui sont prêts à s’investir :

• Heure
• Effort
• Patience
• Dévouement

Nous verrons probablement des résultats – sur le long terme. 

Et voici une autre statistique folle :

80 % des millionnaires sont des autodidactes.

En d'autres termes, ils sont partis de 0 $ et ont bâti leur richesse à partir de zéro.

Grâce à un travail acharné, du courage et de la détermination.

Le secret est le suivant : Pour construire un avenir meilleur, il faut abandonner un peu aujourd'hui.

Si vous n’êtes pas capable de faire un petit sacrifice aujourd’hui, alors vous ne devriez pas envisager de bâtir un avenir prospère.

Comment devenir millionnaire en 10 ans ou moins

Devenir millionnaire (à moins de gagner à la loterie ou de recevoir un héritage) demandera beaucoup de travail, de patience et de sacrifices.

Mais si vous suivez les stratégies ci-dessous, vous aurez une réelle chance de devenir millionnaire en 10 ans ou moins.

Êtes-vous prêt ?

Commençons par l'étape 1 :

1. Calculez votre valeur nette

Avant même de réfléchir à votre plan d'action pour bâtir votre avenir millionnaire, vous devez d'abord analyser votre situation actuelle.

Voici quelques éléments que je vous recommande d'analyser :

• Dette
• Actifs
• Revenu
• Dépenses
• Valeur nette

Commençons par discuter de votre valeur nette. 

Votre valeur nette =actif – passif.

En d'autres termes, votre valeur nette est égale à ce que vous possédez (vos actifs) moins ce que vous devez (vos passifs).

Vous souhaiterez travailler pour obtenir une valeur nette positive, mais même si votre valeur nette est égale à 0 $, c'est un bon début.

Âge Valeur nette médiane

Moins de 35 ans

13 900 $

35 à 44

91 300 $

45 à 54 ans

168 600 $

55 à 64 ans

212 500 $

65 à 74 ans

266 400 $

75 ans et plus

254 800 $

Votre valeur nette augmentera généralement avec l'âge (car en vieillissant, vous augmenterez probablement vos revenus).

À quand remonte la dernière fois que vous avez vérifié votre valeur nette ?

Si vous n'avez jamais vérifié votre valeur nette auparavant, ce n'est pas grave :vous pouvez commencer avec mon modèle de valeur nette ci-dessous.

N'oubliez pas : Votre valeur nette =actif – passif.

Remplissez le modèle et soyez honnête avec vous-même.

RESSOURCE GRATUITE

Modèle de valeur nette

Ce modèle de valeur nette vous aidera à déterminer combien vous possédez/devez.

Ne subissez pas de crise de panique si votre valeur nette est négative.

Ce n’est pas grave – et c’est en fait assez courant si vous êtes dans la vingtaine ou même au début de la trentaine, simplement parce que nous avons des dettes étudiantes, des dettes de carte de crédit, des dettes hypothécaires, des dettes automobiles, etc. pour compenser nos actifs. 

Voici quelques exemples typiques de dette :

• Dette automobile
• Hypothèques
• Prêts étudiants
• Prêts aux entreprises
• Dette de carte de crédit

Voici quelques exemples typiques d'actifs :

• Brevets
• L'équité dans la maison
• Comptes d'épargne
• Comptes d'investissement

Il est maintenant temps d'additionner votre valeur nette.

C'est probablement une bonne idée de vérifier votre valeur nette tous les trimestres ou tous les mois au maximum.

Maintenant que vous avez une idée générale de votre valeur nette, il est temps de déterminer où vous voulez être dans X années.

Et si votre objectif est de devenir millionnaire d’ici 35 ans, alors ce serait votre objectif de valeur nette.

Maintenant que vous avez un objectif global, il est temps de le diviser en objectifs plus petits et plus réalisables.

Voici un exemple :

• Investissez 3 500 $ chaque mois
• Évitez les dettes à taux d'intérêt élevés
• Créer trois flux de revenus passifs
• Contribuer le maximum à un HSA
• Contribuer au maximum aux Roth IRA
• Épargnez et investissez 75 % de votre revenu annuel
• Maintenir un fonds d'urgence adéquat

Comme vous pouvez le constater, ces objectifs sont réalisables, précis et vous donnent des indications sur ce que vous devez faire pour atteindre votre objectif ultime.

Maintenant, prenez le temps de réfléchir aux mini-objectifs que vous devez poursuivre pour faire de votre rêve de millionnaire une réalité. 

L'essentiel : Si vous voulez devenir millionnaire dans la trentaine, vous devez vous engager et poursuivre sans relâche vos mini-objectifs.

Cela ne va pas être facile et vous devrez y consacrer 100 % de vos efforts.

2. Suivez votre argent

Si votre objectif ultime est de devenir millionnaire, alors vous devez vraiment améliorer votre budget.

Tout d'abord, vous devez comprendre :

1. Quel est le montant de votre dette
2. Combien dépensez-vous
3. Combien d'argent avez-vous déjà économisé (et investi)

Que doit-il se passer ensuite :

• Réduire la dette à taux d'intérêt élevé à 0 $
• Dépensez moins que ce que vous gagnez et adoptez des habitudes économes.
• Augmenter l'épargne et l'investissement autant que possible

Si votre objectif est de devenir millionnaire, vous devrez abandonner beaucoup de choses pour faire de vos objectifs une réalité.

Et c'est pourquoi vous aurez besoin d'un partenaire qui adhère à votre plan.

Donc, avant tout, vous devez créer un budget pour suivre vos revenus et dépenses.

Si vous n'avez pas encore de budget, obtenez ma feuille de calcul gratuite ci-dessous 👇

RESSOURCE GRATUITE

Feuille de calcul budgétaire

Cette feuille de calcul budgétaire vous aidera à savoir d'où vient votre argent et où il va.

Une fois que vous avez établi votre budget, vérifiez si vos dépenses correspondent à mes règles empiriques de budgétisation :

• Dette mensuelle liée au logement :< 28 % de revenu mensuel brut
• Dette de consommation mensuelle totale : <20 % du revenu mensuel net
• Remboursements mensuels totaux de la dette : <36 % du revenu mensuel brut

Ces règles sont assez précises, mais seulement si votre objectif est de continuer sur votre chemin actuel.

Si votre objectif est de devenir millionnaire, nous devrons alors apporter de sérieuses modifications à ce tableau.

Vous devrez réduire considérablement vos dépenses.

Et par radicalement, je veux dire ceci :

• Coupez le cordon
• Arrêtez de manger au restaurant
• Faites du shopping d'occasion
• N'achetez pas de nouvelles voitures
• Arrêtez de prendre des vacances
• Arrêtez d'acheter de nouveaux vêtements
• Envisagez de réduire la taille de votre maison
• Trouvez un colocataire pour partager les frais de logement

Si vous voulez devenir millionnaire, vous devez aligner vos paroles sur vos actions.

Cependant, c'est là que devenir millionnaire n'est peut-être pas si amusant.

Pourquoi ?

Parce que vous verrez probablement ces choses se produire, tout en réduisant considérablement toutes vos dépenses :

• Vos amis achètent de grandes maisons
• Vos collègues achetant les voitures les plus récentes
• Vos collègues achètent des tenues de créateurs
• Vos amis voyageant vers des lieux de vacances prisés
• Vos amis sortant dans les restaurants les plus branchés 

Oui, ça va piquer un peu, mais au bout d'un moment, on s'y habitue.

Pourquoi ?

Parce que vous devez vous rappeler votre objectif :devenir millionnaire.

Et il y a de fortes chances que vos amis et collègues ne soient PAS millionnaires dans le même laps de temps, car ils dépensent de l'argent pour des choses de luxe.

Assurez-vous de garder un œil sur ces dépenses mensuelles et de les réduire lorsque cela est possible.

Voici quelques exemples de dépenses mensuelles récurrentes :

• Frais Internet
• Paiements de voiture
• Frais de la télévision par câble
• Factures de téléphone portable

L'essentiel : L'un des moyens les plus rapides et les plus efficaces de devenir millionnaire est de devenir un maître en matière de budget.

Créez un budget, respectez-le et n'oubliez pas de toujours dépenser moins que ce que vous gagnez.

Pour devenir millionnaire, vous devez vous en tenir à votre objectif et rester fort.

3. Rembourser les dettes à intérêt élevé

Si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevés, vous compliquez votre parcours de millionnaire.

Voulez-vous devenir millionnaire ?

Si la réponse est oui, vous devrez alors éliminer les créances irrécouvrables… MAINTENANT.

Voici 2 types de dettes :

• Créances irrécouvrables – Dettes à taux d'intérêt élevés souvent utilisées pour déprécier des actifs
• Dette intelligente – Dette utilisée pour valoriser les actifs

Voici quelques exemples de créances irrécouvrables et de dettes intelligentes :

Dette « intelligente » « Mauvaises » dettes

Hypothèque

Cartes de crédit

Dette de prêt étudiant

Crédit en magasin

Prêt commercial

Prêts d'avance de fonds

Prêt automobile

Prêts à la consommation

Prêt sur salaire

Examinons également certaines des caractéristiques distinctives entre la dette « intelligente » et la « mauvaise » dette :

Dette « intelligente » « Mauvaises » dettes

Taux d'intérêt

Faible

Élevé

Soutenu par un actif appréciable

Oui

Non

Contribue à un bon historique de crédit

Oui

Non

S'inscrit généralement dans les dépenses budgétaires

Oui

Non

Il existe plusieurs façons de rembourser vos dettes et vous devriez commencer à rembourser vos créances irrécouvrables dès que possible.

Si vous êtes aux prises avec des dettes irrécouvrables :

• Envisagez une consolidation de dettes
• Envisagez un transfert de solde nul
• Remboursez d'abord la carte de crédit présentant le solde le plus bas*
• Remboursez d'abord la carte de crédit présentant le taux d'intérêt le plus élevé*

*Tout en continuant à effectuer des paiements minimums sur vos autres cartes de crédit, si vous en avez.

Une option que vous pourriez envisager lors du remboursement de vos dettes est la consolidation de dettes.

La consolidation de dettes consiste à contracter un prêt (généralement à des taux d'intérêt plus bas) pour rembourser toutes vos autres dettes à taux d'intérêt élevé.

L'une des plateformes de consolidation de dettes les plus populaires s'appelle Upgrade 👇

Le surclassement vous offre un taux et une durée fixes avec une date de remboursement claire.

Cela peut se traduire par des économies tout en éliminant les surprises liées aux taux d'intérêt élevés qui peuvent changer à tout moment.

Mais rappelez-vous que la consolidation de dettes ne résout que le problème en question :votre dette.

Mais cela ne résout pas la racine du problème (s'il y en a un), qui pourrait être vos habitudes de dépenses.

Si vous pensez que vos habitudes de dépenses sont la raison pour laquelle vous êtes tombé dans le piège de l'endettement, il est peut-être temps de demander l'aide d'un professionnel.

La consolidation de dettes peut être utile, uniquement si vous vous consacrez à 100 % au remboursement de vos prêts.

Vous devez vous engager à 100 % vers votre objectif, ce qui peut signifier que vous devrez peut-être faire du remboursement de vos dettes la priorité sur l'investissement et/ou l'épargne.

L'essentiel : Un moyen simple de garantir que vous n'atteindrez pas votre objectif de millionnaire est de conserver des dettes à taux d'intérêt élevés (comme les dettes de carte de crédit).

Une dette à taux d'intérêt élevé vous privera de votre futur moi.

4. Construire un fonds d'urgence

Si vous n'avez pas de fonds d'urgence…

Et vous devez payer une dépense surprise…

Par exemple :

• Perte d'emploi
• Réparations de voitures
• Réparations de maison
• Urgences médicales

Ensuite, vous devrez peut-être contracter un emprunt…

Et risquer de s'endetter sérieusement.

C'est pourquoi il est essentiel d'avoir un fonds d'urgence.

Maintenant, je sais ce que vous pensez :

"Fiona, comment créer un fonds d'épargne d'urgence ?"

Voici ce que vous pouvez faire :

• Cliquez ici pour accéder au site Web de Raisin  (J'utilise moi-même Raisin)
• Sélectionnez l'un des comptes d'épargne disponibles
• Ouvrez votre compte d'épargne
• Gardez 3 à 6 mois de frais de subsistance sur votre compte d'épargne

Le meilleur aspect de cette stratégie ?

Non seulement vous obtenez :

• Zéro frais
• Assurance FDIC
• Accès à vos fonds 24h/24 et 7j/7

Mais avec les taux d'intérêt actuels, vous pouvez également obtenir plus de 5 % d'APY.

Un taux de 5 % sur 10 000 $ en espèces vous rapporterait 500 $.

Pour n'avoir absolument RIEN fait.

Parlez de faire fructifier votre argent pour vous !

5. Payez-vous d'abord

Vous payer en premier  est essentiel à la réussite financière à long terme.

Qu'est-ce que "se payer en premier ?"

C'est lorsque vous épargnez ou investissez immédiatement  dès que vous recevez votre chèque de paie.

Voici comment procéder…

Tout d'abord, vous devez déterminer :

• Comment  beaucoup à investir (par exemple, 100 $)
• Quand  investir (par exemple, tous les lundis)
• Où  investir (par exemple, un fonds indiciel S&P 500)

Une fois que vous avez déterminé ces trois éléments, vous êtes prêt à commencer à vous payer en premier.

Voici le processus :

1. Déposez votre chèque de paie
2. Automatisez d'abord les investissements
3. Tout ce qui reste est destiné aux factures

Simple.

C'est ainsi que vous vous payez en premier.

Et si vous n’avez pas encore de compte d’investissement…

Pensez à créer un compte gratuit avec  Robinhood.

N'oubliez pas :  Faites toujours vos recherches avant d'investir.

6. Augmentez vos revenus

Réduire vos dépenses est limité.

Augmenter vos revenus est ILLIMITÉ.

Vous pouvez augmenter vos revenus en :

• Négocier une augmentation
• Changer d'entreprise
• Créer une activité en ligne
• Apprendre une compétence à revenu élevé

Un autre moyen populaire d'augmenter vos revenus consiste à lancer une activité secondaire.

Remarque :  Vous ne commencerez probablement pas à gagner plus de 1 000 $ au cours du premier mois.

Et c'est ok.

Soyez patient avec votre activité secondaire, restez cohérent et profitez-en.

La vie devient plus facile lorsque vous gagnez plus d'argent.

Si vous êtes prêt à vous lancer dans une activité parallèle, envisagez de prendre mon Multiplicateur de revenu.  cours.

Ce cours vous montre exactement comment démarrer une activité parallèle et créer plusieurs sources de revenus qui peuvent dépasser vos 9 à 5.

7. Économisez et investissez autant que possible

Si vous voulez devenir millionnaire, vous devez commencer à épargner et à investir autant qu'il est humainement possible.

Malheureusement, le solde médian des comptes courants des ménages américains n'était que de 3 400 $.

Si vous tombez dans l'une de ces statistiques, arrêtez-vous maintenant et découvrez comment vous pouvez augmenter votre épargne.

De nombreuses règles empiriques disent que vous devriez économiser 10 à 15 % de votre revenu.

Si vous voulez devenir millionnaire, ces règles empiriques ne suffiront probablement pas.

Au lieu de cela, visez plus haut, afin d'économiser (et d'investir) environ 50 % à 80 % de votre revenu annuel brut.

Non, je ne plaisante pas.

Si vous sentez que vous avez du mal à économiser même 10 % de votre revenu annuel brut, commencez par établir un budget avec les meilleures applications comme YNAB 👇

Après avoir défini votre budget, vous devrez vous concentrer sur :

• Réduire les coûts autant que possible
• Augmenter les revenus autant que possible
• Investir la différence de la manière la plus cohérente possible

Même si vous ne pouvez vous permettre qu'un investissement de 5 $ par semaine, faites-le.

L'essentiel : Investissez autant qu'il est humainement possible si votre objectif est vraiment de devenir millionnaire.

N'investissez pas seulement 20 % de vos revenus.

Prévoyez d'investir 50 % ou plus de vos revenus pour réellement atteindre votre objectif de millionnaire.

8. Vivez comme un millionnaire infiltré

Nous voulons tous montrer notre statut dans la société d'une manière ou d'une autre, n'est-ce pas ?

Je veux dire, l’Amérique est considérée comme une société axée sur la consommation. 

Nous voulons acheter des choses pour montrer notre richesse.

Mais ces éléments vous aideront-ils à atteindre votre objectif de création de richesse ? 

Je ne pense pas.

Règle de vie :ne faites pas faillite en essayant d'avoir l'air riche.

– Fiona Smith (@The_MMW) 11 octobre 2023

Le meilleur conseil que j'ai appris de mon mentor millionnaire était le suivant :

Vivez comme une personne riche – en secret. 

En d’autres termes, ne vous vantez pas de votre richesse. 

Atténuez votre richesse et votre richesse d'un cran.

Essentiellement, voici ce que mon mentor millionnaire voulait dire :

• Travailler aussi dur que possible
• Évitez les "mauvaises" dettes
• Épargnez et investissez autant que possible
• Soyez aussi humble qu'au début
• Adoptez l'état d'esprit d'un millionnaire :un état d'esprit de croissance
• Ne montrez jamais votre richesse au moyen de biens matériels

Profitez de votre richesse et bien sûr, dépensez l'argent dont vous avez besoin pour vivre une vie décente.

Mais lorsque vous êtes heureux et vivez confortablement, n’augmentez pas vos dépenses à mesure que vos revenus augmentent.

En d’autres termes, ne faites pas partie du phénomène de dérive du style de vie. 

Vous devez contrôler vos dépenses, même si vos revenus augmentent au fil des ans.

Il n’est jamais nécessaire de suivre le rythme des Jones. 

Suivre les Jones ne vous aidera pas dans votre quête de création de richesse. 

Cela ne fera que vous dissuader d'atteindre vos objectifs financiers.

9. Créez plusieurs flux de revenus

Êtes-vous fatigué de la course effrénée sans fin de 9h à 17h ? 

Voulez-vous être votre propre patron ?

Si tel est le cas, vous devriez alors sérieusement envisager de créer plusieurs sources de revenus. .

En fait, le millionnaire moyen dispose de jusqu'à 7 sources de revenus.

Les flux de revenus peuvent provenir de diverses sources, telles que :

• Redevances
• Vos revenus
• Plus-values 
• Revenus d'intérêts
• Revenus d'entreprise
• Vendre un produit
• Revenus de dividendes
• Les revenus de votre partenaire
• Revenus de location de biens immobiliers

…Et la liste est longue. 

Le plus important est de ne pas craindre l'échec – essayez simplement de créer une nouvelle source de revenus et apprenez au fur et à mesure.

Par exemple, après avoir écrit mon premier ebook, en 1 semaine, j'avais gagné plus de 1 000 $…. c’est à ce moment-là que j’ai vraiment réalisé que l’on pouvait pratiquement tout accomplir. 

C'est pourquoi il vous suffit de commencer.

L'essentiel : La seule façon de vous libérer de la course effrénée de 9h à 17h est de commencer à créer plusieurs sources de revenus. Ne comptez jamais sur une seule source de revenus (comme votre travail). Vous pouvez facilement être remplacé.

10. Investissez en vous-même

Investir en bourse est une chose, mais investir en soi est une tout autre affaire.

Le retour sur investissement le plus élevé sera lorsque vous investirez en vous-même.

Non, vous n'avez pas besoin d'un diplôme universitaire officiel (ou d'un diplôme de l'Ivy League) pour devenir millionnaire.

En fait, il y a tellement d'informations à portée de main via :

• Cours
• Bibliothèques
• Vidéos

N'oubliez pas ceci :plus vous avez de connaissances, plus vous gagnez d'argent.

Et c'est pourquoi vous devriez toujours continuer à investir en vous-même.

Comment investissez-vous en vous-même ?

Voici le processus :

1. Investir dans un cours, par exemple Multiplicateur de revenus
2. Étudiez les leçons 3.2 à 3.5 sur la façon de démarrer une activité parallèle
3. Lancez votre activité secondaire
4. Commencez à collecter vos revenus annexes
5. Continuez à travailler et à développer votre activité secondaire

Si vous vendez un service tel que le conseil, vous devriez pouvoir gagner entre 1 000 et 2 000 $ de plus par mois.

Est-ce plus facile à dire qu'à faire ?

Oui. Mais si c'était facile, tout le monde le ferait.

Le plus important est de commencer à investir en vous-même.

À partir d'aujourd'hui.

L'essentiel : Commencez par lire des livres, écouter des podcasts de développement personnel ou même poursuivre vos études pour accroître vos connaissances, ajouter de la valeur et augmenter vos revenus.

11. Investissez dans des actifs valorisants

Qu'ont en commun Warren Buffett, Michael Jordan et le millionnaire moyen ?

Ils investissent tous dans des actifs qui s'apprécient.

Et si vous voulez créer de la richesse…

Il est alors indispensable d'investir dans des actifs qui s'apprécient.

Les actifs qui gagnent de la valeur au fil du temps comprennent :

• Actions
• Beaux-arts
• Immobilier
• Voitures classiques

Et bien d’autres…

Mais lorsqu’il s’agit d’investir dans des actifs qui s’apprécient…

Le plus important est de :

• Investir de manière cohérente
• Restez concentré sur le long terme
• Ne retirez pas votre investissement à court terme

N'oubliez pas :  Créer de la richesse est un jeu à long terme.

Plus tôt vous commencerez à bâtir votre patrimoine, plus votre fortune sera grande.

Plateformes d'investissement recommandées :

• Chefs-d'œuvre  (investissement dans les beaux-arts)
• Arrivé  (investissement immobilier)
• Yieldstreet  (investissement alternatif)

Faites toujours vos recherches avant d'investir.

12. Devenez votre propre patron

L'école vous apprend à devenir d'excellents employés.

Mais ce que les écoles ne parviennent pas à enseigner, c'est comment devenir employeur.

Un entrepreneur.

Et laissez-moi vous dire quelque chose :

Si vous souhaitez améliorer vos chances de devenir millionnaire, vous devez devenir votre propre patron.

En fait, 66 % des millionnaires possèdent leur propre entreprise.

Si vous êtes salarié, vos revenus sont limités à :

• À quel point votre patron vous apprécie
• Le temps que vous passez au bureau
• Dans quelle mesure vous vous entendez bien avec vos collègues

Autrement dit, vos revenus en tant que salarié sont toujours limités. 

Cependant, lorsque vous devenez votre propre patron, votre potentiel de revenus devient illimité, tant à la hausse qu'à la baisse.

Devenir votre propre patron ne signifie pas nécessairement que vous devez démarrer une entreprise de plusieurs millions de dollars.

En fait, devenir votre propre patron peut simplement signifier démarrer votre propre activité secondaire.

Je ne peux pas vous dire combien de personnes que je connais ont lancé leur propre activité et ont ensuite quitté leur emploi quotidien pour travailler à temps plein dans leur entreprise.

Certaines activités secondaires peuvent vous rapporter beaucoup d'argent plus tard.

L’inconvénient est que certaines activités secondaires prennent généralement des années à se développer – souvent avec des rendements de 0 % – voire des rendements négatifs – au cours des premiers mois/années. 

Cependant, à long terme (si vous êtes cohérent et respectez votre plan), vous pourriez probablement gagner plus de 10 000 $ par mois.

Quel que soit le montant d'argent que vous gagnez grâce à des activités secondaires, assurez-vous de :

• Rembourser les dettes à taux d'intérêt élevé
• Épargnez et investissez autant que possible

Soyez cohérent, implacable et concentré.

Si vous respectez votre plan, vous aurez de très bonnes chances de faire de votre objectif millionnaire une réalité.

L'essentiel : Augmenter vos revenus est illimité – et vous pouvez pratiquement tout faire lorsque vous devenez votre propre patron.

Cela ne signifie pas nécessairement créer votre propre entreprise, vous pouvez également devenir un sidepreneur et démarrer une activité parallèle.

13. Entourez-vous de gagnants

Si vous voulez penser comme un millionnaire, alors vous devez vous entourer de millionnaires.

Et c'est juste la vérité.

Si vous souhaitez :

• Devenez millionnaire
• Agir comme un millionnaire
• Pensez comme un millionnaire

Il y a alors de fortes chances que vous deviez vous entourer de millionnaires pour apprendre d'eux.

Si vous voulez devenir riche,

Commencez à établir des relations avec :

• Avocats
• Banquiers
• Investisseurs
• Comptables
• Conseillers en patrimoine
• Propriétaires d'entreprise

Votre réseau est votre valeur nette.

– Fiona Smith (@The_MMW) 3 novembre 2023

Dans de nombreux cas, vous pouvez trouver des millionnaires (ou au minimum, des personnes qui sont des gagnants connus) dans certains des endroits suivants :

• Votre université locale
• Vos événements communautaires
• Votre chambre de commerce

Lorsque vous rencontrez diverses personnes dans votre vie, vous devez vous assurer de conserver leurs coordonnées ou leur carte de visite.

Contactez-les périodiquement pour :

• Je leur souhaite de joyeuses fêtes
• Je leur souhaite un joyeux anniversaire
• Demandez-leur comment va leur animal
• Demandez-leur des informations sur leurs récentes vacances

Pourquoi devriez-vous déployer autant d'efforts pour maintenir votre réseau à proximité ?

Votre réseau sera beaucoup plus enclin à vous aider si vous restez à jour avec eux.

Plus vous restez dans leur vision de premier plan, plus il est probable qu'ils vous aideront si vous avez besoin de leur aide.

Voici quelques conseils de réseautage supplémentaires :

• Tenir un journal du réseau
• Demandez toujours une carte de visite
• Contactez votre contact tous les trimestres environ
• Définissez les dates importantes comme récurrentes dans votre calendrier
• Notez certains éléments dont vous vous souvenez lors de votre conversation
• Notez leur apparence physique sur la carte de visite pour vous rappeler à quoi ils ressemblent 

Si ce n'est pas déjà fait, il est temps de trouver un mentor pour vous aider dans votre démarche.

Les mentors sont le raccourci ultime dans la vie. 

Aide des mentors :

• Guide
• Naviguer
• Réfléchissez

Essentiellement, les mentors vous aident dans la vie parce qu'ils ont déjà « été là, fait cela » et ils peuvent vous donner des conseils pour votre vie personnelle, financière et professionnelle.

Je ne serais pas là où je suis aujourd'hui sans mon mentor.

L'essentiel : Si vous voulez devenir millionnaire, il y a de fortes chances que vous deviez penser comme un millionnaire.

Le moyen le plus rapide de comprendre comment pensent les millionnaires est de s'entourer d'eux et d'autres gagnants.

14. Choisissez soigneusement votre partenaire

L'une des décisions financières les plus importantes de votre vie concernera le choix de votre partenaire à long terme.

En fait, votre partenaire à long terme pourrait faire ou défaire votre avenir financier. 

Environ 60 % des conflits relationnels concernent les habitudes de dépenses d'un partenaire.

Et il existe vraiment une formule pour une relation réussie :soyez ouvert avec vos finances et discutez de vos rêves financiers avec votre partenaire.

En fait, 94 % des personnes interrogées déclarent vivre un « super » mariage parce qu'elles discutent ouvertement de leurs rêves financiers avec leur partenaire.

De toute évidence, il existe un lien entre la réussite de votre avenir financier (dans ce cas, l'obtention du statut de millionnaire) et la qualité de votre relation.

Devenir millionnaire avec un conjoint qui vous soutient sera bien plus facile que si vous avez un partenaire qui travaille contre vous. 

L'essentiel : L'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre avenir est de trouver un partenaire qui vous soutient et qui partage également votre état d'esprit financier frugal.

Se marier avec la bonne personne est la partie la plus importante de la création de richesse.

15. Lire quotidiennement

Si vous voulez devenir millionnaire, vous devrez lire autant que possible.

Pourquoi ?

Les livres sont le raccourci ultime.

En fait, 88 % des millionnaires autodidactes lisent 30 minutes ou plus par jour.

Source : Le millionnaire d'à côté

Les livres peuvent vous enseigner des leçons sur :

• Historique 
• L'argent compte
• Amélioration personnelle

Avec les livres, vous avez la chance de découvrir certains des plus grands esprits de ce monde – pour un coût minime et en un minimum de temps. 

Ne dépensez pas 100 000 $ pour un diplôme universitaire. 

Acquérez plutôt des connaissances grâce à des livres qui coûtent une fraction du prix d'un diplôme universitaire.

Si vous appréciez ce guide et si vous souhaitez en savoir plus sur l'argent, consultez mon ebook, Comment devenir riche à partir de rien 👇

Cet ebook est conçu pour améliorer votre style de vie, votre esprit et votre argent.

Passez au niveau supérieur en lisant davantage aujourd'hui.

L'essentiel : Les livres sont le raccourci ultime dans la vie. Si vous souhaitez acquérir plus de connaissances pour une fraction de ce que coûte un diplôme universitaire typique, vous devriez alors envisager de lire plus de livres.

16. Parlez à un planificateur financier

La dernière étape pour devenir millionnaire est de consulter un planificateur financier.

La clé est de consulter un planificateur financier fiduciaire.

Si vous n'êtes pas familier avec le mot « fiduciaire », vous devriez prendre ce mot à cœur.

Un planificateur financier fiduciaire est tenu par la loi et par un ensemble spécifique de normes éthiques d'agir dans le meilleur intérêt de son client en faisant passer les intérêts de son client avant les siens.

Gardez à l'esprit que de nombreux planificateurs financiers qui ne sont pas fiduciaires reçoivent souvent des incitations et des commissions pour la vente de produits d'investissement à leurs clients.

Ces produits d'investissement peuvent être adaptés aux besoins de leurs clients, mais ils peuvent ne pas être le produit d'investissement adapté aux besoins de leurs clients.

Au lieu de cela, ces produits d’investissement peuvent fournir au planificateur financier un bon chèque de commission. 

(Et oui, parfois les chèques de commission peuvent atteindre jusqu'à 90 % de ce que le planificateur financier a vendu à son client).

Erreurs financières à éviter pour devenir millionnaire

Si vous faites des erreurs financières, vous ne deviendrez jamais vraiment riche.

Voici 6 erreurs financières à éviter si vous souhaitez devenir millionnaire :

1. Frais de retard

Imaginez ceci :

Jeter l'argent à la poubelle et y mettre le feu.

C'est exactement à cela que servent les frais de retard.

Comment arrêter de payer des frais de retard ?

-> Automatisation.

Définissez le paiement de vos factures sur le paiement automatique.

Fini les frais de retard.

2. Fluage du style de vie

Économiser 6 000 $ sur un salaire de 50 000 $ =taux de 12 %. Pas mal.

Mais si vous augmentez votre salaire à 400 000 $ et continuez à économiser 6 000 $ pour les 20 prochaines années…

Désormais, le taux d'épargne sera de 1,5 %. Pas bon.

N'oubliez pas d'économiser davantage lorsque vous gagnez plus.

3. Ne pas rembourser les créances irrécouvrables

Si vous avez 20 000 $ de dettes de carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé…

Et vous ne payez que la mensualité minimum pendant plusieurs années…

Vous finirez par payer 1 000 $ en intérêts.

Les mauvaises dettes vous pèsent.

Débarrassez-vous-en dès que possible.

4. Ne pas suivre votre argent

Sans suivre vos dépenses, vous risquez de dépenser trop.

Par exemple :

J'ai rencontré une cliente qui ne suivait pas ses dépenses.

Lorsque nous avons examiné ses finances, nous avons constaté qu'elle dépensait plus de 35 000 $ dans des RESTAURANTS.

Si vous souhaitez créer de la richesse, suivez votre argent.

Et coupez l'excédent.

5. Impatience

Si votre objectif est d’investir jusqu’à 1 million de dollars…

Mais vous arrêtez d'investir au bout de 5 mois…

Vous n'atteindrez jamais votre objectif.

Ne soyez pas impatient.

Commencez tôt et construisez de manière cohérente.

6. Ne pas trouver la meilleure offre

Si vous dépensez 16 000 $ en assurance habitation…

Alors que vous pourriez avoir la même protection pour 10 000 $…

Vous auriez alors pu économiser 60 000 $ sur 10 ans.

Comparez toujours les produits d'assurance.

Prenez le temps et économisez de l'argent.

Devenir millionnaire dans la vingtaine

Comme vous l'avez peut-être réalisé, devenir millionnaire peut nécessiter plusieurs approches, en particulier à différents moments de votre vie.

Certains d'entre vous pourraient être :

• Fonder une famille
• Créer une nouvelle entreprise
• Obtenir un diplôme universitaire

Et chacune de ces étapes de la vie vous obligera à aborder votre stratégie sous un angle différent. 

Voici les stratégies pour devenir millionnaire dans la vingtaine :

Stratégie Étapes réalisables

Évitez les dettes

• Éviter un solde de carte de crédit
• Commencez à rembourser autant que possible vos dettes étudiantes

Construire un fonds d'épargne d'urgence

• Créez un compte de trésorerie facilement accessible avec 3 à 6 mois de frais de subsistance
• Sert de "fonds pour les mauvais jours"
• Contribue à éviter le financement par emprunt

Dépensez moins que ce que vous gagnez

• N'achetez pas de choses dont vous n'avez pas besoin
• N'achetez pas de produits que vous ne pouvez pas vous permettre
• Sacrifiez un peu maintenant pour votre gain futur

Trouver un mentor

• Agir en tant que caisse de résonance
• Vous aider à prendre la bonne décision
• Fournir une assistance et des conseils francs

Ne soyez pas victime d’une dérive du style de vie

• Évitez d'augmenter vos dépenses liées au mode de vie à mesure que vos revenus augmentent
• Au lieu de cela, économisez l'argent que vous gagnez à mesure que vos revenus augmentent

Respectez votre budget

• Vous avez vraiment besoin d'un budget
• Respectez votre budget comme de la super colle

Commencez à épargner pour votre avenir dès que possible

• Commencez à économiser hier.
• Plus vous commencez tôt, moins vous aurez besoin d'argent pour constituer un portefeuille d'un million de dollars.
• Si vous investissez jeune, vous aurez le temps de votre côté

As you can see, when you’re in your 20s, it’s all about starting the journey to invest for your future.

In your 20s you want to build a solid financial foundation for your future, so it’s all about making those financial sacrifices up-front (less eating out, not buying that fancy car, etc.) so that your future is set financially.

Becoming a Millionaire in Your 30s

Here are some strategies needed for becoming a millionaire in your 30s:

Strategy Actionable Steps

Keep a hawk-eye on your budget

• Keep a close eye on your household budget
• It’s easy to spend more than your budget – but don’t allow yourself to fall victim to this trap

Contribute the max amount to all retirement savings plans

• Now is a time where you likely earn more money than in your 20’s, so it’s time to fully max out your retirement accounts
• This includes IRA’s and 401(k)’s – for example

Focus on your retirement savings before your kids’ college savings

• Even if you have kids, focus on your retirement savings first
• Max out your retirement plans before you start contributing to your kids’ college plans

Work with a financial planner

• At this point, it’s a good idea to ask the advice of an independent party to help you with your investment allocation and overall financial planning goals

Continue spending less than you earn

• Although you may start earning significantly more in your 30’s, don’t fall victim to lifestyle creep – spending more as you earn more
• Spend less than you earn and save and invest the difference

As you can see, in your 30’s it’s all about maxing out your retirement plans – consistently. 

Now is the best – and most important time – to throw every last cent you have toward your retirement plans. 

It’s also important to not succumb to lifestyle creep – and increase your living expenses as you earn more money.

N'oubliez pas : The above approaches are simply rules of thumb – and they may not apply to everyone’s situation.

That’s why it’s a good idea to talk to a financial planner to help you start the right next steps to help you achieve your future financial goals.

Becoming a Millionaire:The Bottom Line

Becoming a millionaire is NOT impossible:

• It doesn’t take a genius mind
• It doesn’t mean you have to sacrifice everything
• It doesn’t require 100’s of hours of work per week

Becoming a millionaire does mean this:

• You need to be disciplined
• You need to maintain a long-term mindset
• You need to stick to your investment strategy

It’s certainly not a walk in the park. 

However, this guide should help you realize that you can become a millionaire at any age, any time, and anywhere.

To recap, here are the steps for becoming a millionaire:

1. Calculate Your Net Worth
2. Track Your Money
3. Pay Off High-Interest Debt
4. Build an Emergency Fund
5. Pay Yourself First
6. Increase Your Income
7. Save &Invest as Much as Possible
8. Live like an Undercover Millionaire
9. Build Multiple Income Streams
10. Invest in Yourself
11. Invest in Appreciating Assets
12. Become Your Own Boss
13. Surround Yourself with Winners
14. Choose Your Partner Carefully
15. Read Daily
16. Talk to a Financial Planner

Now you have all the information you need to crush it.

Follow the steps above with consistency and discipline.

Votre compte bancaire me remerciera plus tard.