Conclure vos 20 ans :14 façons de gérer votre argent

À l'approche du grand 3-0, vous pourriez être frustré par la façon dont les choses se passent avec votre stabilité financière. Ou vous pouvez être ravi de la façon dont vous possédez votre situation financière. Un fait est certain :vous n'auriez pas pu prédire que votre vie ressemblerait à ce qu'elle était aujourd'hui lorsque vous avez quitté votre adolescence.

Il n'y a pas que le monde qui a changé. Les responsabilités ont commencé à s'imposer. Vous avez décroché votre premier "vrai" emploi. Vous avez commencé à devenir adulte. Vous avez peut-être trouvé votre rythme ou vous êtes peut-être encore en train de faire des ajustements mineurs. Cela ressemble à l'indépendance financière. Pourtant, avez-vous l'impression que vos dollars durement gagnés s'envolent par la fenêtre avant que vous n'ayez eu la chance de leur faire un câlin ?

Leçon n°1 sur la pandémie :n'attendez pas une occasion spéciale pour dire à quelqu'un que vous l'aimez.

Leçon financière moins connue :n'attendez pas un jour de plus pour montrer de l'amour à votre argent. Il est temps d'embrasser vos efforts de planification financière et d'être fier de votre argent.

Prenez ces conseils financiers à cœur et vous constaterez que vous pouvez améliorer votre état d'esprit en matière d'argent. Et vous adorerez la direction dans laquelle vous vous dirigez.

Démarrer Continuer à enregistrer

Sautons dans la machine à remonter le temps - à l'époque où vous étiez diplômé du secondaire. Aviez-vous un compte d'épargne ? En 2014, environ 70 % de votre génération économisaient déjà de l'argent. Ne vous arrêtez pas maintenant.

Même si vous êtes occupé à régler vos dettes, économisez environ 1 000 $ pour ne pas avoir à chercher du plastique pour couvrir la prochaine urgence. Vous voudrez vous frayer un chemin jusqu'à un coussin de trois à six mois de liquidités.

Vous avez probablement déjà compris que la vie jette une épaule pendant le match. Votre objectif d'épargne en ce moment devrait être de supporter une grosse dépense comme une perte d'emploi soudaine, une maladie ou même le mariage de votre colocataire au Mexique. Donnez la priorité à la constitution de votre fonds d'urgence.

Gagnez un taux d'intérêt réel

Vous n'avez pas à vous contenter du même compte d'épargne que vous aviez quand vous étiez enfant, ou du compte courant que vous avez obtenu lorsque vous avez reçu votre premier salaire régulier. Et vous n'avez certainement pas à vous contenter de l'offre quasi nulle de certaines mégabanques.

Les banques communautaires et les coopératives de crédit offrent souvent des taux avantageux et vous donnent la priorité. De plus, ils sont là où vous êtes, construisant votre économie locale et soutenant les mêmes équipes sportives dans lesquelles vous avez joué quand vous étiez enfant.

Vous pouvez obtenir un compte bancaire qui rembourse vos frais de retrait au guichet automatique et vous remet en argent sur vos achats, ou même un compte qui paie des intérêts. Et vous pouvez l'obtenir sans payer. Faire un changement maintenant alors que vos finances sont - croyez-le ou non - relativement simples vous mènera dans les décennies à venir avec une idée que vous allez adorer :les intérêts composés.

Arrêtez d'investir dans les résultats d'une grande entreprise et montrez à votre argent l'amour qu'il mérite.

Profitez de votre 401k

Alors, quel est votre plan de retraite ? On s'en fout! Vous avez 20 ans !

Mais ce n'est pas parce que vous n'avez pas défini de plan de retraite détaillé que vous ne devriez pas avoir de compte de retraite. Si votre entreprise veut contribuer financièrement à l'effort, laissez-le faire. Ouvrez votre 401k le jour où il devient disponible pour vous.

Ne manquez pas le match employeur. Contribuez au moins ce que vous devez contribuer pour obtenir l'argent que l'entreprise égalera. Si vous êtes déjà éligible, inscrivez-vous lors de la prochaine inscription, même si vous ne cotisez que 1 % de vos revenus.

Augmentez-le de 1 % de plus l'année prochaine, ou lorsque vous obtenez une augmentation. Continuez à grimper jusqu'à ce que vous atteigniez 15%. Vous remarquerez que l'argent déduit avant que votre chèque de paie n'atteigne votre compte n'est pas autant manqué. Vous pouvez montrer votre amour à votre argent en l'engraissant un peu avec des intérêts composés. Vous serez heureux de l'avoir fait lorsque vous regarderez fièrement en arrière des années plus tard et que vous vous émerveillerez de voir à quel point il a grandi.

Prenez une ou deux activités secondaires

Tu es jeune. Vous avez plus d'énergie que lorsque vous serez plus âgé. Vous pouvez également avoir plus de temps libre que lorsque vous fondez une famille. De plus, à moins que vous ne souhaitiez pas recevoir plus d'argent, il est logique de laisser le temps jouer en votre faveur.

Il s'avère qu'il existe de nombreuses petites activités que vous pouvez faire pour ajouter de l'argent à votre résultat net. Envisagez une agitation secondaire, ou même un deuxième emploi, et voyez si vous ne pouvez pas trouver un moyen de gagner 500 $ de plus chaque mois. Encore une fois, les intérêts composés (ou la réduction de la dette) sont un gros avantage.

Adoptez une nouvelle stratégie pour vous soigner

Examinez les petites habitudes qui vous coûtent de l'argent et modifiez votre routine pour qu'il soit plus facile de les éviter.

Évitez d'aller au café. Dépoussiérez cette tasse de banlieue et préparez une casserole à la maison. Ou, pour une soirée en ville, ralentissez votre roulement et n'emportez que de l'argent liquide pour ne pas trop dépenser.

Réduisez vos frais de subsistance là où vous le pouvez. Éliminez les faux pas courants en matière d'argent. Si vous méprisez simplement l'idée de tenir un budget, eh bien, il existe une application pour cela.

Appuyez sur le bouton pause sur vos souhaits

À la fin de la vingtaine, un flux de revenus constant peut vous donner le faux sentiment que vous pouvez vous permettre ces nouvelles chaussures qui ont flashé sur TikTok. Ne cédez pas ! Avant de magasiner, faites une liste et respectez-la. Réduire les dépenses ne signifie pas éliminer le plaisir, mais les achats impulsifs sont votre ennemi. Si vous voyez quelque chose de plus que vous aimez/voulez/doivent avoir, donnez-vous 24 à 48 heures pour décider. Il y a de fortes chances que votre désir s'évapore.

Qu'est-ce qu'un véritable amour/désir/doit avoir ? Votre santé. Obtenez une assurance maladie et concentrez-vous sur vos soins préventifs. Vous pouvez vous sentir invincible certains jours, mais d'autres fois, vous pouvez avoir la trentaine. (Il y a beaucoup de mèmes pour étayer cela.)

Puisque nous parlons de désirs à long terme, cet effort d'épargne-retraite devrait certainement être un désir maintenant. Dans quelques décennies, quand vous en aurez besoin, vous vous adorerez pour vous donner la priorité.

Connaissez vos chiffres

Le décompte de vos dettes peut vous faire grincer des dents, mais la connaissance est la première étape dans la rupture de la dette. Il vous aide à fixer un objectif et à suivre vos progrès.

Si vous voulez connaître intimement vos chiffres, pensez à calculer votre valeur nette. C'est un moyen utile d'évaluer votre dette par rapport à vos actifs - toutes les bonnes choses que vous ajoutez à votre vie.

Vérifier le score

En parlant de chiffres, à quand remonte la dernière fois que vous avez vérifié votre pointage de crédit ? Si vous appartenez à 93 % de votre groupe d'âge, vous connaissez peut-être déjà votre pointage de crédit.

Alors, à quand remonte la dernière fois que vous avez examiné votre dossier de crédit ? C'est une tâche un peu plus importante, mais vraiment importante. Vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité gratuit chaque année, donc si cela fait plus d'un an, le moment est venu d'examiner votre rapport de solvabilité.

Un Américain sur trois a des erreurs sur son dossier de crédit. Des petits bêtisiers comme les adresses incorrectes aux gros problèmes comme quelqu'un qui utilise votre numéro de sécurité sociale, votre dossier de crédit est l'histoire de toute une vie de vos finances. Montrez-lui un peu d'amour régulièrement.

Payez le solde de votre carte de crédit

Quelles sont les meilleures cartes de crédit ? Ceux où vous ne devez rien. Trouvez de l'argent supplémentaire dans votre budget pour rembourser votre carte de crédit. Au fil du temps, vous économiserez des centaines de dollars en intérêts.

Par exemple, si vous ajoutez 50 $ à votre paiement mensuel, vous pouvez rembourser un solde de 2 000 $ à un taux d'intérêt de 16 % près de trois ans plus tôt, ce qui vous permet d'économiser 500 $ ! Les intérêts composés ne peuvent être votre meilleur ami que s'il s'agit d'argent entrant pour vous, et non d'argent que vous versez à votre compagnie de carte de crédit.

Avoir une carte de crédit n'est pas une sécurité financière. Avoir votre carte de crédit payée chaque mois est.

Payer le tout

Vous avez toujours une dette de prêt étudiant? Toujours en train de payer une voiture ? Évidemment, vous voulez tout rembourser, mais si vous avez plusieurs dettes, comment les régler toutes ? Par où commencer ?

Il existe quelques approches pour réduire la dette qui peuvent vous aider à vous en sortir. Il ne s'agit pas d'une solution de génie en bouteille, mais cela peut vous aider à vous libérer financièrement de vos dettes.

Ayez l'intention de rembourser vos dettes et de ne pas augmenter votre dette existante. Ce n'est pas la fin de votre dette pour toujours — vous voudrez peut-être acheter une maison ou même une nouvelle voiture. Cela améliorera votre pointage de crédit, augmentera votre valeur nette et vous permettra d'atteindre la trentaine en meilleure forme que vous ne l'êtes actuellement.

Donner en retour

C'est un fait scientifique :donner du temps et de l'argent à des choses que vous aimez vous rend plus heureux. (De plus, cela rend le monde meilleur.) Prenez l'habitude de donner. Faites un don à une cause locale, même s'il s'agit de 10 $ par mois. Si vous avez plus de temps libre que de monnaie, organisez un concert de bénévolat mensuel.

Nous ne parlons pas d'une richesse extrême que vous donnez comme si vous étiez un milliardaire. Il s'agit d'aligner votre temps et votre argent sur vos valeurs. Voilà à quoi devrait ressembler votre avenir financier :un reflet de vos valeurs dont vous pouvez être fier.

Commencer à planifier

Ne vous en faites pas avec votre argent. Si vous avez patiné ou passé un mois de trop à vivre d'un chèque de paie à l'autre, il est temps d'enfiler ces vêtements de travail de grand enfant et de vous montrer un peu d'amour financier.

Plan à court terme

Rien n'est pire que d'aller de l'avant avec une folie pour que cela vous frappe soudainement :"Oh, ouais, j'ai besoin de ces nouveaux pneus !" Pour éviter les surprises et garder le contrôle, commencez chaque mois avec un plan à court terme pour vos dépenses et votre épargne. Appelez cela un budget si cela vous aide, mettez-le sur une feuille de calcul si vous en avez besoin, mais participez activement à la gestion de vos fonds entrants et sortants.

Gardez à l'esprit qu'un fonds d'urgence prépare une facture qui arrive à échéance alors que vous ne vous y attendez pas. Incluez les économies ainsi que vos services d'abonnement, votre loyer et vos factures de téléphone portable.

Plan à long terme

Rappelez-vous quand vous avez ouvert votre premier compte d'épargne et que vous vouliez économiser pour la dernière Xbox ^® ? Eh bien, maintenant vous n'avez plus 12 ans et au lieu d'une xBox, vous économisez pour une vie de bonheur.

Peut-être envisagez-vous de créer votre propre entreprise. Ou vous avez envisagé d'acheter un bien immobilier pour une future maison. Peut-être que vous et votre colocataire voulez arrêter de louer et mettre cet argent dans le paiement d'une maison. Même si vous n'êtes pas encore au bon endroit pour faire ces achats, vous économisez, comme vous le faisiez quand vous étiez enfant.

Votre objectif à long terme vient de changer, tout comme votre idée du « long terme ». Vous n'attendez pas seulement votre anniversaire, vous prévoyez d'en voir 70 ou 80 autres.

Nourrissez votre cerveau

La gestion de l'argent semble intimidante et même ennuyeuse. Mais, comprendre comment cela fonctionne peut lever le mystère et vous aider à vous sentir maître de votre destin.

Trouvez un cours en ligne gratuit et incluez les finances personnelles dans votre gamme de podcasts. Suivez un blog qui correspond à votre quête actuelle.

Peut-être souhaitez-vous ajouter un IRA pour accompagner votre 401k ou découvrir quelle est la véritable histoire de l'assurance-vie. C'est le moment d'apprendre pourquoi vous en avez besoin (même si vous êtes célibataire).

Ce n'est pas investir pour les nuls si vous apprenez ce dont vous avez besoin pour développer votre esprit financier. Cherchez des conseils financiers, ou même un conseiller financier ou un mentor pour répondre à vos questions sur l'argent. Ne vous sentez pas obligé de prendre des décisions financières en fonction de votre flux Twitter TL ou Facebook.

Voir grand

Claquez des doigts et vous allez avoir 30 ans. Pensez aux cinq ou dix prochaines années et faites une liste d'où vous aimeriez être financièrement.

Peut-être souhaitez-vous augmenter votre cotisation de retraite de 5 000 $ par an et ne pas avoir de dette de carte de crédit. Quoi qu'il en soit, définir votre destination rendra beaucoup plus probable que vous arriviez quelque part. Si rien d'autre, cela vous orientera dans la bonne direction.

Les objectifs financiers n'ont pas à être gravés dans la pierre. Ils peuvent changer. Vous pourriez être marié ou fonder une famille. Et si votre entreprise veut vous promouvoir et vous déplacer en Europe ? Vous avez obtenu un échantillon d'indépendance financière et vous pouvez maintenant planifier à plus grande échelle.

Conseil bonus :Soyez reconnaissant pour ce que vous avez

Un autre sentiment courant dans la vingtaine est que vous pensiez que vous seriez plus avancé et que vous auriez plus de succès personnel et financier. Dit qui? Plus jeune vous ? Vous avez tellement appris sur la vie (et l'argent) au cours de la dernière décennie que vous êtes fou si vous pensez que vous n'êtes pas là où vous devez être. Plus jeune, vous ne saviez pas comment votre vie (et le monde) allait changer.

Il est normal de se sentir triste face à ce qui manque. Mais vous pouvez changer votre humeur en déplaçant vos pensées agitées vers des royaumes plus ensoleillés. Prenez soin de vous financièrement avec autant d'enthousiasme que votre bien-être physique et émotionnel. Et ne vous inquiétez pas. Vous avez toute une vie d'aventures devant vous. Vous ne faites que commencer.